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（2015）石民四終字第01796號 財產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 石家莊市中級人民法院 2015-12-25

上訴人（原審原告）：劉XX。
委托代理人：韓XX。
被上訴人（原審被告）：某保險公司。
訴訟代表人：程國軍，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：曹XX、李XX。
上訴人劉XX因財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服石家莊鐵路運(yùn)輸法院（2015）石鐵民一初字第19號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明，2013年7月7日，劉XX在中國郵政儲蓄銀行股份有限公司贊皇縣槐泉路支行存入人民幣10000元，同時某保險公司與劉XX簽訂安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險一份，劉XX將存入中國郵政儲蓄銀行股份有限公司贊皇縣槐泉路支行的10000元人民幣作為保險合同的保障金，投保人、被保險人均為劉XX，保險金額為20000元，保險期間為2013年7月8日零時起至2016年7月7日二十四時止。保險單明確約定，自保險合同成立之日起10日內(nèi)為猶豫期，若投保人在此期間退保，保險人將無息退還投保人所支付的全部保障金。投保人在猶豫期后解除保險合同，則以保險條款的約定確定退還給付金。投保單中明確載明：在猶豫期后解除保險合同投保人會遭受一定經(jīng)濟(jì)損失。被告人安邦財產(chǎn)保險股份有限公司安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險（三年期）條款第十八條規(guī)定：自本合同成立之日起十日后，投保人要求退?；蛘卟糠滞吮５?，保險人根據(jù)退保發(fā)生在合同生效的退保月份，按照《退保給付金表》支付每份保險的退保給付金。保險財產(chǎn)坐落地址為：贊皇縣土門鄉(xiāng)野草灣村南溝195號（該房產(chǎn)系劉XX與其配偶共同所有）。劉XX及其鄰居秦某均稱2014年10月11日晚有爆響聲致劉XX的房屋墻體開裂。2015年6月8日，河北圣源祥保險公估有限公司對劉XX的房屋損失進(jìn)行了鑒定，確定損失價值為人民幣15014元，鑒定費(fèi)2000元由劉XX支付。另查明，被告人安邦財產(chǎn)保險股份有限公司安邦共贏2號投資型家庭財產(chǎn)保險（三年期）條款第四條規(guī)定：在保險期間內(nèi)，由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）……。
原審認(rèn)為，原告劉XX與被告之間簽訂的財產(chǎn)保險合同系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反國家法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，故該合同合法有效。合同雙方應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定履行各自的義務(wù)。本案的爭議焦點(diǎn)在于被告對原告的損失是否具有賠償義務(wù)。首先，按照保險合同的約定，保險人僅對發(fā)生在保險責(zé)任范圍內(nèi)的被保險財產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，而并非所有情形下的財產(chǎn)損失其均有賠償義務(wù)。也就是說，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的基礎(chǔ)在于發(fā)生了符合合同約定的保險事故，保險金請求權(quán)人對于保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等負(fù)有證明責(zé)任。如果保險金請求權(quán)人沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其主張的，則應(yīng)承擔(dān)不利后果。本案中，原告除提供了本人陳述及鄰居證言外，并沒有提供爆炸物、爆炸點(diǎn)等與爆炸有關(guān)的證明材料。故依據(jù)原告提交的現(xiàn)有證據(jù)不能證明房屋開裂受損屬于保險責(zé)任范圍。其次，爆響不等于爆炸，有可能是物體撞擊、房屋開裂等其他情形所產(chǎn)生的聲音。因此，原告要求被告賠償財產(chǎn)損失的請求缺乏事實(shí)依據(jù)，與合同約定不符，不予支持。原審依照《中華人民共和國保險法》第二十二條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，遂判決：駁回原告劉XX的訴訟請求。案件受理費(fèi)一百五十元，由原告劉XX負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
宣判后，劉艷不服，向本院提起上訴稱，一審法院認(rèn)定事實(shí)錯誤。本案屬于保險事故，爆炸與爆響沒有本質(zhì)的區(qū)別。簽訂合同時，上訴人對保險責(zé)任范圍不知情，從來不知道保險責(zé)任條款。對于免責(zé)條款被上訴人未提示或者說明，該條款不產(chǎn)生效力，系無效條款。綜上，請求二審法院撤銷原判并依法改判。一、二案件受理費(fèi)全部由被上訴人承擔(dān)。
二審查明事實(shí)除與原審一致外，另查明，二審，上訴人提交了一份2015年10月9日，贊皇縣土門鄉(xiāng)野草灣村村民委員會證明，內(nèi)容為：因我村劉XX于2014年10月13日，因野草灣村村民委員會出具證明信2014年11月晚因不明爆響聲屬筆誤，應(yīng)為爆炸聲。該證明未加蓋贊皇縣公安局印章。經(jīng)質(zhì)證，被上訴人認(rèn)為，不屬于新的證據(jù)，不予質(zhì)證。
再查明，本院詢問上訴人是否將事故向公安機(jī)關(guān)報案，上訴人稱向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊筮^案，但結(jié)論為爆炸物不明。對此，上訴人未提交相應(yīng)證據(jù)。
以上，有雙方陳述及上訴人提交的證明為證。
本院認(rèn)為，本案雙方爭議的焦點(diǎn)是：上訴人房屋開裂的原因是什么該情形是否屬于被上訴人保險責(zé)任賠付范圍，被上訴人應(yīng)否向上訴人承擔(dān)2萬元保險賠付責(zé)任。
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明。當(dāng)事人未能提供證據(jù)或證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果。本案中，被上訴人應(yīng)否承擔(dān)保險賠償責(zé)任，關(guān)鍵是查清上訴人房屋開裂的原因是什么該情形是否屬于被上訴人保險責(zé)任賠付范圍。依據(jù)保險合同約定如果是由于爆炸所導(dǎo)致房屋開裂，應(yīng)當(dāng)屬于保險賠付范圍，被上訴人應(yīng)當(dāng)對本案承擔(dān)保險責(zé)任。
劉XX起訴稱，2014年10月11日承保的自家房屋因不明爆炸聲導(dǎo)致墻體開裂，損失達(dá)10多萬元，并請求被上訴人賠付2萬元整。原審時，劉XX提交的證據(jù)如下：證據(jù)一、《贊皇縣土門鄉(xiāng)野草灣村村民委員會和贊皇縣公安局共同加蓋印章的證明》。該證明記載2014年10月11日晚因不明爆響聲將窗臺下部震裂損壞；證據(jù)二、證人秦某的證言，該證人稱2014年10月1日以后，晚上發(fā)生響聲，聲音很大，不能確定是不是爆炸；證據(jù)三、14張照片。二審，上訴人又提交了一份贊皇縣土門鄉(xiāng)野草灣村村民委員會《補(bǔ)充證明》。按一般常識，爆炸通常有聲音，爆響顯然也有聲音，但從概念外延而言，原審認(rèn)定爆響不等于爆炸，并無不當(dāng)。原審時，上訴人提交的證明證實(shí)不明爆響聲將窗臺下部震裂損壞。原審詢問證人在2014年10月1日以后晚上發(fā)生的響聲是什么響聲……證人答：不知道，只是聽見聲音很大，感覺到自己家的房子有震動?？匆娏烁浇患曳课萦虚_裂，那家姓名記不清了，房屋已經(jīng)拆了。我家房屋有損失，也是響聲造成的……。據(jù)此，該證人證言也不能證明2014年10月11日晚發(fā)生了爆炸。二審，上訴人提交的《補(bǔ)充證明》雖然以筆誤為由更改為爆炸聲，但與原審上訴人提交的第一份證明相比，第一份證明由贊皇縣公安局加蓋印章進(jìn)行了確認(rèn)，上述《補(bǔ)充證明》未經(jīng)贊皇縣公安局加蓋印章確認(rèn)，故上訴人稱寫為不明爆響聲是筆誤，證據(jù)不足，本院不予采信。照片能說明房屋現(xiàn)狀，不能證明房屋開裂原因是爆炸而導(dǎo)致。另外，上訴人未提交安全檢查、消防檢查等有關(guān)部門或者相關(guān)鑒定機(jī)構(gòu)認(rèn)定為房屋開裂原因系爆炸所導(dǎo)致。上訴人僅稱當(dāng)?shù)嘏沙鏊M(jìn)行過調(diào)查，結(jié)論為爆炸物不明?，F(xiàn)在，爆炸點(diǎn)、爆炸物均不明。故上訴人主張，房屋開裂的原因是由于爆炸引起，房屋開裂系保險事故，理據(jù)不足，本院不予采信。認(rèn)定房屋開裂原因是否為爆炸所導(dǎo)致是對事故性質(zhì)的認(rèn)定，是確定被上訴人應(yīng)否賠償?shù)那疤釛l件。綜合案情，目前，上訴人的理據(jù)不足，上訴理由不成立，原審駁回劉XX的訴訟請求，并無不當(dāng)。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百六十九條第一款、第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)、第一百七十五條之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)300元，由上訴人劉XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長郭學(xué)彥
審判員楊彥龍
（代）審判員孫麗娜
二〇一五年十二月二十五日
書記員盧曉佳