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(2016)渝0240民初3337號 人身保險合同糾紛 一審 民事 石柱土家族自治縣人民法院 2016-12-08

原告：龔X，女，生于1991年10月27日，住重慶市石柱土家族自治縣。
原告：甲，男，生于2014年10月26日，土家族，住重慶市石柱土家族自治縣。
法定代理人：龔X（系甲之母），生于1991年10月27日，住重慶市石柱土家族自治縣。
上列二原告的委托訴訟代理人：崔XX，重慶經(jīng)冠律師事務(wù)所律師。
原告：陳XX，女，生于1972年4月25日，土家族，住重慶市石柱土家族自治縣。
原告：乙，男，生于1969年6月19日，土家族，住重慶市石柱土家族自治縣。
被告：甲保險公司，住所地廣東省深圳市福田中心區(qū)、7層。統(tǒng)一社會信用代碼：10000000003XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：吳XX，甲保險公司重慶分公司涪陵中心支公司職工。
委托訴訟代理人：馬XX，重慶律緣律師事務(wù)所律師。
被告：甲保險公司重慶分公司，住所地重慶市江北區(qū)-21層。統(tǒng)一社會信用代碼：9150000075624XXXXＫ。
責(zé)人：石合群，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，甲保險公司重慶分公司涪陵中心支公司職工。
被告：甲保險公司石柱支公司，住所地重慶市石柱土家族自治縣。組織機構(gòu)代碼：67613894-X。
負(fù)責(zé)人：賓X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，甲保險公司重慶分公司涪陵中心支公司職工。
委托訴訟代理人：馬XX，重慶律緣律師事務(wù)所律師。
原告龔X、甲、乙、陳XX與被告、被告甲保險公司重慶分公司（以下簡稱乙保險公司）、被告甲保險公司石柱支公司（以下簡稱丙保險公司）人身保險合同糾紛一案，本院于2016年9月13日受理后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告龔X、甲的委托訴訟代理人崔XX，被告甲保險公司的委托訴訟代理人吳XX、馬XX，被告乙保險公司的委托訴訟代理人吳XX，被告甲保險公司石柱支公司的委托訴訟代理人吳XX、馬XX到庭參加訴訟。原告乙、陳XX經(jīng)本院傳票傳喚未到庭參加訴訟，按自動撤訴處理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告龔X、甲向本院提出訴訟請求：1、判令被告立即支付原告保險賠償款210000.00元；2、由被告承擔(dān)本案的訴訟費用。事實及理由：原告系周磊的第一順序繼承人。周磊系四川巴山建設(shè)有限公司承建的石柱土家族自治縣（以下簡稱石柱縣）馬武鎮(zhèn)老政府危舊房改造項目（楓景豪庭）工地的外墻涂料工，四川巴山建設(shè)有限公司在被告處為楓景豪庭項目購買了平安建筑工程團體意外傷害保險（意外傷害身故和殘疾，保額20萬元；意外傷害醫(yī)療，保額1萬元）。周磊于2015年4月26日在工地受傷致死后，被告以原告沒有縣級以上建筑安全主管部門出具的事故證明材料不予賠償。
被告甲保險公司、乙保險公司、丙保險公司辯稱：1、四川巴山建設(shè)工程有限公司在本公司投保了平安建筑工程團體意外傷害保險，意外傷害身故和殘疾，保額20萬元；意外傷害醫(yī)療，保額1萬元。2、保險人對原告訴稱的周磊在楓景豪庭工地施工過程中從三號樓5樓外墻作業(yè)墜落至地面的事實不清楚，我們要求原告提供縣級以上主管部門提供的安全事故證明，原告不能提供，因此不能證明是在施工過程中受到的傷害，所以保險公司拒絕賠付。3、四川巴山建設(shè)工程有限公司是在丙保險公司投保的，保費也是丙保險公司收取的。如果本案有賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)是丙保險公司承擔(dān)責(zé)任，甲保險公司、乙保險公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
經(jīng)審理查明：龔X系周磊（已死亡）之妻、甲系周磊之子、乙系周磊之父、陳XX系周磊之母，均系周磊的第一順序繼承人。
2014年9月16日，《甲保險公司短期健康保險和意外傷害保險保險單》載明：保險合同號碼：11815061900140877399。投保人：四川巴山建設(shè)有限公司，投保人數(shù)100人，保費合計23000.00元。投保險種：平安建筑工程團體意外傷害保險，保險責(zé)任：意外傷害身故和殘疾，保險期限17月，工程造價：11000000.00元，保險額度：200000.00元/人；投保險種：平安建筑工程團體意外傷害保險，保險責(zé)任：意外傷害醫(yī)療，保險期限17月，工程造價：11000000.00元，保險額度：10000.00元/人。生效日期：2014年9月17日零時起。簽單公司地址：重慶市石柱土家族自治縣。
特別約定：1、本保單項下工程名稱：石柱萬為房屋銷售有限公司馬武鎮(zhèn)老政府危舊房改造項目（楓景豪庭）、工程地點：石柱縣馬武鎮(zhèn)、工程總造價：11000000.00元。2、建工意外傷害保額20萬元/人，建工意外傷害醫(yī)療保額1萬元/人。3、本保單意外傷害身故或殘疾出險理賠時須提供縣級以上建筑安全主管部門出具的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的證明和資料，意外醫(yī)療免安監(jiān)證明。……9、出險時被保險人以出險當(dāng)月工資表在冊員工名單為準(zhǔn)?！都妆ｋU公司短期健康保險和意外傷害保險保險單》加蓋了甲保險公司保險合同專用章。
2014年9月16日，乙保險公司向四川巴山建設(shè)有限公司收取保險費23000.00元并出具加蓋發(fā)票專用章的《甲保險公司重慶分公司保險費專用發(fā)票》。
《四川巴山建設(shè)工程有限公司員工工資表》載明：所屬時間：2015年4月1日至4月30日；工程項目：石柱萬為房屋銷售有限公司；班組：外粉組；編號：SX0011；姓名：周磊；身份證號碼：X；實領(lǐng)工資：36.00元。
周磊系四川巴山建設(shè)有限公司承建的石柱縣馬武鎮(zhèn)老政府危舊房改造項目（楓景豪庭）工地的外墻涂料工，于2015年4月26日上午10時30分左右，在石柱縣馬武鎮(zhèn)老政府危舊房改造項目（楓景豪庭）3號樓5樓外墻作業(yè)時，不慎從5樓墜落至地面受傷。經(jīng)石柱縣人民醫(yī)院診斷為：“1、右側(cè)額顳頂部硬膜下出血；2、右側(cè)額顳葉腦挫裂傷；3、左側(cè)顳部硬膜外血腫；4、外傷性蛛網(wǎng)膜下腔出血；5、雙側(cè)顳頂骨線形骨折；6、腰1椎體壓縮性爆裂性骨折，腰1椎左側(cè)椎板骨折；7、左側(cè)偏癱；8、顱底骨折；9、全身多處軟組織挫裂傷?！?015年9月19日凌晨死于石柱縣人民醫(yī)院。
2015年9月25日，四川巴山建設(shè)有限公司出具《證明》載明：周磊于2015年4月26日上午8時到我公司承建的石柱萬為房屋銷售公司（老政府危舊房屋改造項目工地）做外墻涂料，于2015年4月26日上午10:20左右從3號樓4樓跌落后送石柱縣人民醫(yī)院搶救，醫(yī)治于2015年9月19日凌晨5時死亡。
2015年9月28日，石柱縣人民醫(yī)院出具《死亡醫(yī)學(xué)證明書》載明：“死者姓名：周磊；死亡日期：2015年9月19日；死亡地點：醫(yī)院病房；I（a）直接導(dǎo)致死亡的疾病或情況：多器官功能衰竭；(b)引起（a）的疾病或情況：右側(cè)額顳部硬膜下血腫”。
2015年9月29日，石柱縣人力資源和社會保障局（以下簡稱人社局）作出石人社傷認(rèn)決字[2015]147號《認(rèn)定工傷決定書》載明：“周磊同志受到的傷害，確系在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到的事故傷害，符合《工傷保險條例》第十四條第一款第（一）項和《工傷認(rèn)定辦法》第二條之規(guī)定，屬于應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的情形，現(xiàn)予以認(rèn)定為工傷”。
2015年9月30日，石柱縣公安局南賓第一派出所出具《死亡注銷證明》載明：“死者姓名：周磊；死亡日期：2015年9月19日；注銷戶口日期：2015年9月28日”。
2015年10月8日，石柱縣馬武鎮(zhèn)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理辦公室（以下簡稱安監(jiān)辦）出具《證明》載明：“茲有原四川巴山建設(shè)項目有限公司員工周磊，男，身份證號：X，于2015年4月26日上午在石柱萬為房屋銷售有限公司（馬武老政府危舊房改建項目工地）做外墻涂料作業(yè)時從其3號樓房第四層跌落至底樓受傷，送石柱縣人民醫(yī)院搶救治療后，于2015年9月19日死亡”。
嗣后，龔X、甲向被告申請理賠，但被告以龔X、甲沒有縣級以上建筑安全主管部門出具的事故證明材料拒賠。2016年9月13日，龔X、甲向本院提起訴訟。本院于2016年9月29日通知乙、陳XX作為共同原告參加本案的訴訟。
本案在審理過程中，被告向原告發(fā)出《意外險及健康險客戶理賠通知書》載明：“險種名稱：平安建筑工程團體意外傷害保險（Y506）；領(lǐng)款人：龔X；領(lǐng)款金額10000.00元；開戶行：農(nóng)村商業(yè)銀行（重慶市分行）；賬號：X”。
以上事實，有《甲保險公司短期健康保險和意外傷害保險保險單》、《甲保險公司重慶分公司保險費專用發(fā)票》、《四川巴山建設(shè)工程有限公司員工工資表》、石柱縣人民醫(yī)院病歷及《死亡醫(yī)學(xué)證明書》、四川巴山建設(shè)有限公司《證明》、石柱縣人力資源和社會保障局《認(rèn)定工傷決定書》、石柱縣公安局南賓第一派出所《死亡注銷證明》、石柱縣馬武鎮(zhèn)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理辦公室《證明》、《意外險及健康險客戶理賠通知書》以及本案庭審筆錄在案佐證。
本院認(rèn)為：案涉保險合同是甲保險公司與投保人簽訂并加蓋合同專用章，保險費是乙保險公司向投保人收取并出具加蓋發(fā)票專用章的發(fā)票聯(lián)，保險合同的各項具體業(yè)務(wù)是丙保險公司承辦。甲保險公司、乙保險公司和丙保險公司均認(rèn)為：“如果需要承擔(dān)保險責(zé)任，應(yīng)由丙保險公司承擔(dān)保險金的支付責(zé)任，甲保險公司和乙保險公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶支付責(zé)任”，本院予以確認(rèn)。
龔X、甲提交的石柱縣馬武鎮(zhèn)安監(jiān)辦《證明》以及石柱縣人社局《認(rèn)定工傷決定書》均證明了“原四川巴山建設(shè)項目有限公司員工周磊，于2015年4月26日上午在石柱萬為房屋銷售有限公司（馬武老政府危舊房改建項目工地）做外墻涂料作業(yè)時從其3號樓房第四層跌落至底樓受傷，送石柱縣人民醫(yī)院搶救治療后，于2015年9月19日死亡”的事實。鑒此，龔X、甲已經(jīng)依照《中華人民共和國保險法》第二十二條第一款的規(guī)定向保險人提供了他所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。因此，周磊的死亡符合保險條款約定的意外傷害致死的情形，即死亡是因遭受突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害致死。在原告提供的證據(jù)已初步證明了保險事故是意外所致的情況下，保險公司提交的證據(jù)不足以證明周磊的死亡不屬于意外傷害致死的情形，應(yīng)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條的規(guī)定承擔(dān)舉證不能的責(zé)任。故，保險公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。
案涉保險單中特別約定“本保單意外傷害身故或殘疾出險理賠時須提供縣級以上建筑安全主管部門出具的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的證明和資料”，目的是為了查明事故性質(zhì)、原因以及確定相關(guān)責(zé)任人，防止投保人、被保險人的道德風(fēng)險。而本案周磊受雇請在工地上受傷的事實已被《認(rèn)定工傷決定書》依法認(rèn)定為工傷。上述《認(rèn)定工傷決定書》已經(jīng)生效，并已核實了本案事故發(fā)生的全過程，足以確認(rèn)本案事故的性質(zhì)和原因，其相對于相關(guān)部門出具的證明更有證明力。且根據(jù)《平安建筑工程團體意外傷害保險條款》第二十條“……保險金申請人未能提供有關(guān)材料，導(dǎo)致保險人無法核實該申請的真實性的，保險人對無法核實的部分不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。……”的規(guī)定，只有未能提供的材料導(dǎo)致無法核實保險的真實性的，保險人方可拒賠。而本案中，原告提供的《認(rèn)定工傷決定書》和馬武鎮(zhèn)安監(jiān)辦的《證明》等證據(jù)足以認(rèn)定事故的性質(zhì)。同時，索賠時提供“縣級以上建筑安全主管部門出具的證明”不是免責(zé)事項，該約定也違反了我國保險法第二十二條的規(guī)定。因此，被告在本案中以原告理賠時未能提供縣級以上建筑安全主管部門出具的證明為由而免除其對原告的賠償責(zé)任，理據(jù)不足，不予采納。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第五條、第十條、第十四條、第二十二條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第二十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十三條和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告甲保險公司石柱支公司于本判決生效后十五日內(nèi)支付原告龔X、甲保險金200000.00元；
二、駁回原告龔X、甲的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費4450.00元，減半收取2225.00元，由甲保險公司石柱支公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于重慶市第四中級人民法院。上訴期滿后七日內(nèi)仍未交納上訴案件受理費的，按自動撤回上訴處理。雙方當(dāng)事人在法定上訴期內(nèi)均未提出上訴或僅有一方上訴后又撤回的，本判決發(fā)生法律效力，當(dāng)事人應(yīng)自覺履行判決的全部義務(wù)。一方不履行的，自本判決內(nèi)容生效后，權(quán)利人可以向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期限為二年，該期限從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算。
審判員　　劉文華
二〇一六年十二月八日
書記員　　宋來勇