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（2015）宜民終字第770號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 宜賓市中級人民法院 2015-07-28

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地：成都市青羊區(qū)、15樓。
負(fù)責(zé)人：戴XX，總經(jīng)理。
委托代理人：肖XX，四川路石律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）陳X，男，漢族，住四川省宜賓市翠屏區(qū)。
上訴人某保險(xiǎn)公司因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服四川省宜賓市翠屏區(qū)人民法院（2015）翠屏民初字第551號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院審理查明：2012年10月11日，原告就其所有的川QXXX18號小車向被告投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。2013年1月1日，案外人陳萬金駕駛該車輛發(fā)生交通事故，將案外人凌成玉撞傷，車輛受損。經(jīng)交警部門認(rèn)定，該事故陳萬金負(fù)全部責(zé)任，凌成玉無責(zé)任。本次事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。凌成玉住院治療79天，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)9469.77元，其中原告墊付6000元，被告預(yù)付3469.77元。
2013年7月30日，宜賓市翠屏區(qū)人民法院作出（2013）翠屏民初字第1967號民事判決書，確認(rèn)凌成玉因此次交通事故造成損失有：住院伙食補(bǔ)助費(fèi)1185元，后續(xù)醫(yī)療費(fèi)3000元，該費(fèi)用共計(jì)4185元應(yīng)由被告在川QXXX18號小車投保的交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額中全額予以理賠。
另查明，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款第一條載明：根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等法律、行政法規(guī)、制定本條款。第十九條載明：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核對人身傷亡的賠償金額。上述條款并未以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示。
被告已經(jīng)按照保險(xiǎn)合同約定（按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)）全額理賠了醫(yī)療費(fèi)共計(jì)4959.18元，其中原告陳X已獲賠醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金1489.41元。原告要求判令被告賠償其墊付的醫(yī)療費(fèi)6000元并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
一審法院認(rèn)為，因本次事故肇事車輛駕駛員負(fù)事故全部責(zé)任，故原告因本次事故產(chǎn)生的損失應(yīng)當(dāng)由被告保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)全額賠付。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第三條“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)合同，適用本法”的規(guī)定以及被告提供的交強(qiáng)險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)條款載明的內(nèi)容，本案應(yīng)適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第九條的規(guī)定“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’”，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》中約定的應(yīng)依據(jù)國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行核定，對自費(fèi)部分應(yīng)予以扣除的條款均系免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人就該部分內(nèi)容僅記載在保險(xiǎn)條款中，未盡到《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第十一條第一款規(guī)定“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符合或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)”，故根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款的規(guī)定“對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”，該條款對原告不產(chǎn)生效力，被告認(rèn)為應(yīng)當(dāng)按照合同約定按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)予以理賠的辯稱理由法院不予采信。本案醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)9469.77元（原告墊付6000元）被告應(yīng)當(dāng)全額賠付。現(xiàn)原告要求被告在商業(yè)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額范圍內(nèi)理賠其墊付的6000元醫(yī)療費(fèi)，因原告已獲賠1489.41元，法院依法支持為被告在商業(yè)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠償原告醫(yī)療費(fèi)4510.59元（6000元-1489.41元）。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第三條、第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第九條、第十一條，《最高人民法院關(guān)于審理民事訴訟證據(jù)若干規(guī)定的解釋》第二條之規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起5日內(nèi)在保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)向原告陳X賠付保險(xiǎn)金4510.59元。如果被告某保險(xiǎn)公司未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)50元，減半收取25元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
一審判決宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴稱，一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，適用法律錯(cuò)誤。在上訴人已經(jīng)根據(jù)合同約定履行完畢保險(xiǎn)責(zé)任后仍然判決上訴人承擔(dān)賠償責(zé)任，無事實(shí)和法律依據(jù)。請求撤銷原判，依法改判。
被上訴人陳X答辯稱，原審判決正確，應(yīng)予維持。
本案經(jīng)二審審理，對一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。二審另查明，陳X就其所有的川QXXX18號小車向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)條款第27條載明“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。保險(xiǎn)人按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。”，上述條款未以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示。
本院認(rèn)為，因本次事故肇事車輛駕駛員負(fù)事故全部責(zé)任，故陳X因本次事故產(chǎn)生的損失應(yīng)當(dāng)由某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)全額賠付。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第九條的規(guī)定“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款’”，《機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》中約定的保險(xiǎn)人按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額，保險(xiǎn)人就該部分內(nèi)容僅記載在保險(xiǎn)條款中，未作提示或者明確說明，該條款對陳X不產(chǎn)生效力。本案醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)9469.77元（陳X墊付6000元）某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付?，F(xiàn)陳X要求某保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額范圍內(nèi)理賠其墊付的6000元醫(yī)療費(fèi)，因陳X已獲賠1489.41元，某保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)限額范圍內(nèi)應(yīng)賠償陳X醫(yī)療費(fèi)4510.59元（6000元-1489.41元）。上訴人的上訴理由不能成立，一審判決正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)50元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　郭俊卿
審　判　員　　蔡　偉
代理審判員　　龍　雨
二〇一五年七月二十八日
書　記　員　　華　濤