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（2015）寧商終字第342號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 南京市中級(jí)人民法院 2015-03-29

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地在南京市玄武區(qū)。
代表人姜躍武。
委托代理人王俊，男。
被上訴人（原審原告）南京日出運(yùn)輸有限公司，住所地在南京市高淳區(qū)。
法定代表人張旭東，該公司總經(jīng)理。
委托代理人靳玉忠，江蘇方勝律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人南京日出運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱日出公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服南京市高淳區(qū)人民法院（2014）高商初字第216號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年2月16日受理后依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
日出公司一審訴稱：2013年12月19日6時(shí)30分左右，駕駛員劉壽才駕駛蘇A×××××重型自卸貨車在溧陽(yáng)市上沛芳山路（閆燈武場(chǎng)地）處倒車時(shí)，因路面濕滑致車輛側(cè)翻，造成車輛損壞的交通事故，駕駛員劉壽才承擔(dān)全部責(zé)任。該車于2013年11月6日投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)、駕駛?cè)藛T險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期至2014年11月5日止。事故發(fā)生后，日出公司共花去車輛受損修理費(fèi)及施救費(fèi)合計(jì)48000元，后日出公司向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但某保險(xiǎn)公司拒賠?，F(xiàn)訴至法院，請(qǐng)求判令：1、某保險(xiǎn)公司立即支付車輛損失費(fèi)用48000元；2、本案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司一審辯稱：對(duì)發(fā)生事故的事實(shí)沒有異議；日出公司與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)有特別約定，因自卸翻斗升起未落引起的一切損失均不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍，本起事故發(fā)生后，日出公司向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司立刻前往事故發(fā)生地查看，根據(jù)查看情況，事故是因?yàn)槭鹿受囕v在卸貨時(shí)自卸翻斗升起未落引起的側(cè)翻，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍，故某保險(xiǎn)公司對(duì)本起事故不承擔(dān)賠償責(zé)任；事故車輛在某保險(xiǎn)公司投保155000元保險(xiǎn)，而車輛投資金額是310000元，屬于不足額投保，按照保險(xiǎn)合同約定，應(yīng)按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償金；日出公司違反安全裝載規(guī)定，應(yīng)增加免賠率5%。
原審法院審理查明：2013年11月5日，日出公司為其車牌號(hào)為蘇A×××××的車輛向某保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為155000元，保險(xiǎn)期間均為2013年11月6日起至2014年11月5日止。保險(xiǎn)合同（機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單）正本及行駛證載明被保險(xiǎn)車輛登記時(shí)間為2009年10月16日。保險(xiǎn)合同（機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單）載明特別約定：因自卸翻斗升起未落引起的一切損失均不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍；被保險(xiǎn)車輛不足額投保，發(fā)生車損險(xiǎn)時(shí)應(yīng)按照投保單約定的保險(xiǎn)金額與投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償金，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的實(shí)際價(jià)值。合同所附機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中營(yíng)業(yè)用汽車損失條款第八條第（一）項(xiàng)約定，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%，第（四）項(xiàng)約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%；第十條第（二）項(xiàng)約定，按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，所附折舊率表載明低速貨車及其他車輛月折舊率分別為1.4%、1.1%。
2013年12月19日，駕駛員劉壽才駕駛該被保險(xiǎn)車輛（蘇A×××××號(hào)）在溧陽(yáng)市上沛芳山路（閆燈武場(chǎng)地）處倒車時(shí)發(fā)生側(cè)翻事故。同日，溧陽(yáng)市公安局交通巡邏警察大隊(duì)作出事故認(rèn)定書，認(rèn)定劉壽才因路面濕滑致車輛側(cè)翻，承擔(dān)該起事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司核定蘇A×××××號(hào)本次事故車輛損失為45600元，日出公司共花去修理費(fèi)45600元、施救費(fèi)2400元，合計(jì)48000元。日出公司就車輛損失向某保險(xiǎn)公司理賠，某保險(xiǎn)公司以該起事故不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍為由拒絕賠付。
另查明，被保險(xiǎn)車輛（蘇A×××××號(hào)）核載質(zhì)量15.5噸，事故發(fā)生時(shí)裝載30.5噸。
原審法院認(rèn)為：日出公司與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，合法有效，應(yīng)受法律保護(hù)。某保險(xiǎn)公司抗辯稱與被保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)特別約定因自卸翻斗升起未落引起的一切損失均不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍，被保險(xiǎn)車輛于不足額投保，保險(xiǎn)合同約定發(fā)生車損險(xiǎn)時(shí)應(yīng)按照約定的保險(xiǎn)金額與投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償金。對(duì)此，原審法院認(rèn)為，關(guān)于事故原因問題，交通事故責(zé)任認(rèn)定書認(rèn)定的事故原因?yàn)椤耙蚵访鏉窕萝囕v側(cè)翻”，某保險(xiǎn)公司提供反證勘查記錄、現(xiàn)場(chǎng)照片不能證明事故原因，反證的證明力不能達(dá)到某保險(xiǎn)公司證明目的即事故原因系“因自卸翻斗升起未落引起”。關(guān)于不足額投保問題，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，案涉被保險(xiǎn)車輛新車購(gòu)置價(jià)是310000元，保險(xiǎn)單正本及行駛證載明被保險(xiǎn)車輛已使用4年，雙方按保險(xiǎn)條款約定按折舊價(jià)投保保險(xiǎn)金額155000元符合該被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。某保險(xiǎn)公司該二抗辯理由不成立，原審法院不予支持。
某保險(xiǎn)公司抗辯事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)車輛違反了安全裝載規(guī)定，按照保險(xiǎn)合同所附機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款第七條第（四）項(xiàng)約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛違反安全裝載規(guī)定的，應(yīng)增加免賠率5%。在溧陽(yáng)交警隊(duì)的詢問筆錄中，駕駛員劉壽才承認(rèn)超載，并有當(dāng)時(shí)的載重過(guò)磅單證明，日出公司違反了法定及約定義務(wù)，應(yīng)按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。某保險(xiǎn)公司該抗辯理由成立，原審法院予以支持。綜上，被保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損失，屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按約在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。日出公司投保的車輛在保險(xiǎn)期間發(fā)生單方保險(xiǎn)事故，造成損失48000元，且未投保不計(jì)免賠，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償原告38760元（48000元×95%×85%）。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第二十三條第一款、第五十五條第一款，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第九條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決：一、某保險(xiǎn)公司支付日出公司車輛損失賠償金38760元，限判決生效后10日內(nèi)付清；二、駁回日出公司其他訴訟請(qǐng)求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審案件受理費(fèi)1000元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)769元，日出公司負(fù)擔(dān)231元。
宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，向本院提起上訴，請(qǐng)求撤銷一審判決，依法改判駁回日出公司的訴訟請(qǐng)求并判令案件全部訴訟費(fèi)用由日出公司承擔(dān)。主要事實(shí)和理由為：一、根據(jù)某保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘，事故車輛是因翻斗升起時(shí)重心不穩(wěn)側(cè)翻所致，該損失不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍，原審法院認(rèn)定事故原因系路面濕滑致車輛側(cè)翻，缺乏依據(jù)。二、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，日出公司新車購(gòu)置價(jià)310000元，車損險(xiǎn)投保險(xiǎn)額為155000元，在日出公司不足額投保的情況下，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)金額與投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的比例賠償。
被上訴人日出公司辯稱：案涉事故原因應(yīng)以交警大隊(duì)出具的交通事故認(rèn)定書為準(zhǔn)，交通事故認(rèn)定書載明事故原因?yàn)槁访鏉窕瑢?dǎo)致側(cè)翻，某保險(xiǎn)公司稱案涉事故原因系翻斗重心不穩(wěn)所致，缺乏依據(jù)；案涉車輛損失金額為4.8萬(wàn)元，并未超過(guò)保險(xiǎn)金額，某保險(xiǎn)公司應(yīng)予全部賠付。綜上，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
本院經(jīng)審理查明，原審法院查明的事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
二審中，雙方當(dāng)事人均未提供新證據(jù)。
經(jīng)雙方當(dāng)事人確認(rèn)，本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：案涉事故是否屬于上訴人某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。如應(yīng)賠償，賠償范圍及數(shù)額是多少。
本院認(rèn)為，溧陽(yáng)市公安局交通巡邏警察大隊(duì)出具的道路交通事故認(rèn)定書載明案涉事故原因?yàn)榈缆窛窕瑢?dǎo)致車輛側(cè)翻，屬于案涉保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。某保險(xiǎn)公司提供的勘驗(yàn)報(bào)告雖載明案涉事故原因?yàn)檐囕v翻斗升起時(shí)重心不穩(wěn)所致，但該報(bào)告系某保險(xiǎn)公司在未通知日出公司到場(chǎng)的情況下，自行勘驗(yàn)并形成，僅可視為其單方勘驗(yàn)結(jié)論，不能推翻交警大隊(duì)出具的交通事故認(rèn)定書的內(nèi)容，故某保險(xiǎn)公司僅通過(guò)上述勘驗(yàn)報(bào)告欲證明案涉事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，依據(jù)不足，本院不予支持。案涉機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)投保單中載明車輛實(shí)際價(jià)值為146320元，現(xiàn)日出公司的投保金額為155000元，已超過(guò)車輛的實(shí)際價(jià)值，屬于足額投保。某保險(xiǎn)公司稱應(yīng)按照新車購(gòu)置價(jià)310000元計(jì)算車輛實(shí)際價(jià)值，并據(jù)此主張日出公司屬于不足額投保，應(yīng)按相應(yīng)比例核算保險(xiǎn)金，缺乏依據(jù)，本院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判決。
二審案件受理費(fèi)769元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　樊榮禧
代理審判員　　孫　天
代理審判員　　王方方
二〇一五年三月二十九日
書　記　員　　唐姮鑫