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（2014）深中法商終字第1191號(hào) 意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 深圳市中級(jí)人民法院 2015-11-23

上訴人（原審原告）：周XX。
委托代理人：陸XX，烏魯木齊市水磨溝區(qū)澤瑋法律服務(wù)所法律工作者。
委托代理人：王X乙，烏魯木齊市水磨溝區(qū)澤瑋法律服務(wù)所法律工作者。
被上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：廣東省深圳市羅湖區(qū)、02、13、15、16單元。
負(fù)責(zé)人：王X甲，總經(jīng)理。
委托代理人：鐘XX，廣東星辰律師事務(wù)所律師。
委托代理人：李X，廣東星辰律師事務(wù)所律師。
上訴人周XX因與被上訴人意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服深圳市羅湖區(qū)人民法院（2013）深羅法民二初字第3056號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：案外人哈某某于2012年3月30日向某保險(xiǎn)公司投保了境外旅行意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2012年4月12日至2012年6月10日，其中約定成年人意外身故、燒傷及殘疾保障保險(xiǎn)金額為人民幣100萬元（以下幣種均為人民幣），約定身故保險(xiǎn)金受益人為周XX。
周XX訴至法院，請(qǐng)求判令：1、某保險(xiǎn)公司支付意外身故保障費(fèi)100萬元；2、某保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴訟費(fèi)用及訴訟文書郵寄費(fèi)用。
原審法院審理認(rèn)為：本案為意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛。周XX、某保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同，是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反國(guó)家法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。周XX作為保險(xiǎn)合同約定的身故保險(xiǎn)金受益人，要求某保險(xiǎn)公司支付身故保險(xiǎn)金100萬元應(yīng)舉證證明保險(xiǎn)金支付條件成就，因周XX提交的證明保險(xiǎn)事故發(fā)生的證據(jù)均為復(fù)印件，無法核實(shí)其真實(shí)性，某保險(xiǎn)公司對(duì)上述證據(jù)均不予確認(rèn)，故周XX的主張因證據(jù)不足，該院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十二條之規(guī)定，判決：駁回周XX的訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)6900元，由周XX承擔(dān)。
上訴人周XX不服原審判決，向本院提出上訴稱：一審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，導(dǎo)致判決錯(cuò)誤。一、從某保險(xiǎn)公司一審答辯來看，某保險(xiǎn)公司已認(rèn)可周XX提交的證據(jù)材料復(fù)印件。某保險(xiǎn)公司一審時(shí)的答辯對(duì)意外傷害自行進(jìn)行了解釋，認(rèn)為周XX無證據(jù)證明哈某某身故，哈某某的身故不屬于保險(xiǎn)合同約定的承保范圍。這也就是說，某保險(xiǎn)公司已認(rèn)可了周XX與某保險(xiǎn)公司之間就索賠進(jìn)行的溝通過程和談判過程，尤其是周XX在訴狀中所稱“（某保險(xiǎn)公司）將賠償數(shù)額由100萬元，到拒賠，又漲到50萬元，后來又漲到80萬元”，某保險(xiǎn)公司在一審答辯及整個(gè)法庭調(diào)查過程中，均未提出異議。因此，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是，哈某某2012年5月20日在海拔8400米地區(qū)登薩爾賈爾碼塔峰不慎身亡，是屬于周XX所說的意外，還是屬于某保險(xiǎn)公司所說的非意外。
二、從某保險(xiǎn)公司在一審時(shí)提交的證據(jù)材料《那木切地區(qū)警署文件譯文》復(fù)印件來看，某保險(xiǎn)公司已認(rèn)可周XX提交的證據(jù)材料復(fù)印件。一審?fù)彆r(shí)，周XX向法庭提交《尼泊爾政府內(nèi)務(wù)部那木切地區(qū)警署文件》的尼泊爾文復(fù)印件和相對(duì)應(yīng)的翻譯件等資料，以證明被保險(xiǎn)人哈某某在登珠峰過程中的死亡屬意外。某保險(xiǎn)公司為了抗辯，向一審法院也提交《那木切地區(qū)警署文件譯文》。盡管某保險(xiǎn)公司提交《那木切地區(qū)警署文件》翻譯件是為了說明被保險(xiǎn)人哈某某的死亡屬非意外，但同時(shí)也說明某保險(xiǎn)公司已認(rèn)可《尼泊爾政府內(nèi)務(wù)部那木切地區(qū)警署文件》尼泊爾文復(fù)印件。否則，某保險(xiǎn)公司就沒必要向法庭出示自己都不認(rèn)可的證據(jù)材料。
三、從某保險(xiǎn)公司與周XX的談判過程來看，某保險(xiǎn)公司已認(rèn)可周XX提交的證據(jù)材料復(fù)印件。在被保險(xiǎn)人哈某某意外死亡后，與哈某某一起登山的友人向某保險(xiǎn)公司報(bào)案。某保險(xiǎn)公司2012年5月第一次受理索賠申請(qǐng)，理賠號(hào)為031056266。某保險(xiǎn)公司的中方后勤服務(wù)人員麥子莊園（網(wǎng)名）于2012年5月24日給哈某某的女兒哈·尼莎發(fā)郵件《關(guān)于哈某某的索賠事宜》；2012年7月4日，某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)本案業(yè)務(wù)的經(jīng)理歐軍輝，就哈某某的索賠事宜給周XX進(jìn)行回復(fù)；2012年8月15日、2012年12月7日、2013年1月25日，歐軍輝還向哈某某的女兒哈·尼莎詢問有關(guān)索賠資料的情況；2013年6月13日、2013年7月22日，某保險(xiǎn)公司馮女士（網(wǎng)名：Feng，miki-J），還向哈某某的女兒哈·尼莎發(fā)送電子郵件?？梢?，某保險(xiǎn)公司通過與哈·尼莎、周XX發(fā)送電子郵件、電話通話等方式多次商談過有關(guān)賠付之事。上述談判過程中及某保險(xiǎn)公司的拒賠理由中，某保險(xiǎn)公司從來沒有否認(rèn)過周XX向法庭提交的有關(guān)尼泊爾文的證據(jù)材料真實(shí)性，某保險(xiǎn)公司只是認(rèn)為，早期由哈某某的女兒哈·尼莎索賠，主體不適格，且哈某某又不屬于意外死亡。
四、從2013年8月l9日某保險(xiǎn)公司給周XX的《保險(xiǎn)理賠通知書》來看，某保險(xiǎn)公司也已認(rèn)可周XX向一審法院提交的有關(guān)尼泊爾文證據(jù)材料復(fù)印件。2013年8月19日某保險(xiǎn)公司給周XX的《保險(xiǎn)理賠通知書》載明：“到目前為止，貴方提供的死亡證明顯示哈先生在攀登尼泊爾的薩加瑪塔峰時(shí)昏倒后去世。沒有證據(jù)證實(shí)哈先生的昏倒是由于意外事故所導(dǎo)致?！绻F方能補(bǔ)充提供確切的證據(jù)證明哈先生的身故是由意外事件造成，我司會(huì)重新處理此案?！边@也就是說，某保險(xiǎn)公司雖然認(rèn)可哈某某在尼泊爾登珠峰時(shí)死亡，但認(rèn)為此死亡是發(fā)生在昏倒后死亡，而不屬于意外。某保險(xiǎn)公司已認(rèn)可哈某某在珠峰登山時(shí)死亡這一事實(shí)。
五、周XX索賠保險(xiǎn)金，條件已成就。1、根據(jù)2012年3月31日哈某某與某保險(xiǎn)公司簽訂的《美亞“完美計(jì)劃”境外旅行意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》保險(xiǎn)項(xiàng)目第1條，只要哈某某發(fā)生意外事故身亡，某保險(xiǎn)公司就應(yīng)支付100萬元保險(xiǎn)金。因該筆100萬元身故保險(xiǎn)金受益人為周XX，那么某保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)向周XX支付該筆保險(xiǎn)金100萬元。2、某保險(xiǎn)公司就“意外”的解釋，周XX不認(rèn)可。2012年商務(wù)印書館版《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》（第6版）第1546頁(yè)對(duì)“意外”的解釋為“意料之外：感到意外，意外事故。意外的不幸事件；嚴(yán)禁煙火，以免發(fā)生意外”。3、對(duì)外文的解釋，應(yīng)當(dāng)以周XX提交的翻譯公司的翻譯件為準(zhǔn)，某保險(xiǎn)公司自行對(duì)尼泊爾文資料翻譯無效。
六、本案沒有免責(zé)情形。根據(jù)哈某某和某保險(xiǎn)公司向法庭提交的《美亞旅行意外傷害保險(xiǎn)》第五章第十三條（責(zé)任免除）來看，只有哈某某的意外死亡符合該免責(zé)的情形，某保險(xiǎn)公司才可免賠；否則，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)無條件全額賠償。而本案并不存在免責(zé)的情形。
綜上，某保險(xiǎn)公司已認(rèn)可哈某某在登珠峰時(shí)死亡。周XX索賠條件已成就，請(qǐng)求二審法院支持周XX的上訴請(qǐng)求。周XX的上訴請(qǐng)求為：1、撤銷原判；2、判令某保險(xiǎn)公司支付周XX意外身故保障費(fèi)1000000元；3、判令某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用；4、判令某保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴訟文書郵寄費(fèi)用。
被上訴人某保險(xiǎn)公司未提交書面答辯狀，在本院二審調(diào)查時(shí)口頭答辯稱：一、原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，某保險(xiǎn)公司在原審期間并沒有認(rèn)可周XX提交的相關(guān)證據(jù)材料的真實(shí)性，這是因?yàn)槟潮ｋU(xiǎn)公司在理賠過程當(dāng)中并沒有對(duì)相關(guān)索賠文件的真實(shí)性進(jìn)行核查，而周XX在原審程序中也并沒有提供相關(guān)文件的原件正文，這種情況下，某保險(xiǎn)公司無法確認(rèn)周XX所提供證據(jù)文件的真實(shí)與否。
二、本案的保險(xiǎn)合同對(duì)于承保范圍內(nèi)的意外事故約定非常清楚和明確。本案的保險(xiǎn)合同當(dāng)中的美亞旅行意外傷害保險(xiǎn)第29條第一款、第12條第一款約定了保險(xiǎn)合同所承保的意外事故范圍，而本案中周XX并沒有提供任何證據(jù)來證明發(fā)生了保險(xiǎn)合同所約定的造成被保險(xiǎn)人身故的意外事故。這種情況下，某保險(xiǎn)公司并不負(fù)有給付身故保險(xiǎn)金的義務(wù)。本案的保險(xiǎn)合同為意外傷害保險(xiǎn)合同，是承保意外事故造成被害人事故的保險(xiǎn)合同，作為被保險(xiǎn)人或者受益人要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，就負(fù)有提供相關(guān)證據(jù)證明發(fā)生意外事故的責(zé)任。因此，在本案中沒有任何相關(guān)證據(jù)來證明發(fā)生了意外事故，進(jìn)而因?yàn)檫@樣的意外事故導(dǎo)致了被保險(xiǎn)人的身故。這種情況下，某保險(xiǎn)公司并不負(fù)有給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，因此請(qǐng)求二審法院駁回周XX的上訴請(qǐng)求。
本院確認(rèn)原審法院查明的事實(shí)。
本院二審另查明：
一、哈某某于2012年3月20日向某保險(xiǎn)公司投保了《美亞“完美”境外旅行保障計(jì)劃》，被保險(xiǎn)人為哈某某，身故保險(xiǎn)金受益人為周XX。保險(xiǎn)條款第十二條保險(xiǎn)責(zé)任第（1）項(xiàng)載明：“任何被保險(xiǎn)人于本合同有效期內(nèi)，在旅行期間遭遇意外事故，且自發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)身故者，本公司按照保險(xiǎn)單上所載被保險(xiǎn)人相應(yīng)的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金于身故保險(xiǎn)金受益人?！钡诙艞l第一款載明：“本合同所稱意外事故，是指因遭遇外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的、不可預(yù)見的客觀事件，并以此為直接且單獨(dú)原因?qū)е缕渖眢w傷害、殘疾或身故?！?br>二、哈某某的戶口本及《戶口注銷證明》顯示：哈某某，男，X族，19XX年XX月XX日出生，戶籍住址是新疆伊寧市XX街X巷X號(hào)XX小區(qū)。2012年8月24日因“其他非正常死亡”注銷戶口。
三、根據(jù)案件審理需要，本院依職權(quán)委托傳神聯(lián)合（北京）信息技術(shù)有限公司對(duì)周XX提交的幾份英文及尼泊爾文的文件進(jìn)行翻譯。2012年5月26日，尼泊爾政府內(nèi)務(wù)部納姆澤區(qū)警察局出具主題為“致敬啟者”的文件，該文件有尼泊爾文和英文兩個(gè)版本，并經(jīng)過我國(guó)駐尼泊爾大使館領(lǐng)事部進(jìn)行認(rèn)證。英文版譯文為：“茲證明PxxxxxSxxxxx，職業(yè)為探險(xiǎn)導(dǎo)游，于2012年5月26日向本警察局提交了一份申請(qǐng)，說明以下情況；中國(guó)公民WxxxxxHa先生，年齡55歲，護(hù)照號(hào)碼為GXXXXXXX，經(jīng)由山X體驗(yàn)有限公司（MxxxxxxExperiencePvt.Ltd）到尼泊爾珠峰進(jìn)行探險(xiǎn)活動(dòng)，后于2012年5月20日早上8點(diǎn)在尼泊爾珠峰8400米處暈厥后死亡?！痹撐募哪岵礌栁陌孀g文為：“關(guān)于上述主題，2012年5月26日，XX經(jīng)驗(yàn)私營(yíng)有限責(zé)任公司的登山向?qū)腦XX先生，到本警察局報(bào)告WxxxxxHa先生（中國(guó)公民，護(hù)照編號(hào)：GXXXXXXXX，年齡：55），通過XX經(jīng)驗(yàn)私人有限公司攀登珠穆朗瑪峰，于2012年5月20日上午8時(shí)攀登至8400米海拔高度是突然昏迷并死亡，證明屬實(shí)?！?012年6月17日，尼泊爾政府地方發(fā)展部村發(fā)展委員會(huì)辦公室出具的尼泊爾文《佐證書》的譯文為：“關(guān)于上述主題，根據(jù)來自地區(qū)警察局（納某某）信函中提到的詳細(xì)情況（信函編號(hào)：068／69，發(fā)票編號(hào)：211），WxxxxHa先生（中國(guó)公民，護(hù)照編號(hào)GXXXXXXXX，年齡：55），通過XX經(jīng)驗(yàn)私營(yíng)有限責(zé)任公司攀登珠穆朗瑪峰，于2012年5月20日上午8時(shí)攀登至8400米海拔高度時(shí)突然昏迷并死亡，證明屬實(shí)?！?br>以上事實(shí)有《美亞“完美”境外旅行保障計(jì)劃》保險(xiǎn)條款、周XX在本院二審審理期間提交的戶口本、《戶口注銷證明》、《致“敬啟者”》、《佐證書》以及翻譯件為證。
本院認(rèn)為：原審法院以周XX未提交證據(jù)原件因而無法核實(shí)真實(shí)性為由駁回了周XX的訴訟請(qǐng)求。本院二審期間，周XX向本院提交了戶口本原件、《戶口注銷證明》原件以及兩份外文文件的原件，某保險(xiǎn)公司也確認(rèn)其真實(shí)性，因此本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為哈某某的死亡是否屬涉案保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范疇，是否可以獲得保險(xiǎn)金?，F(xiàn)評(píng)判如下：
涉案保險(xiǎn)合同規(guī)定：“任何被保險(xiǎn)人于本合同有效期內(nèi)，在旅行期間遭遇意外事故，且自發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)身故者，本公司按照保險(xiǎn)單上所載被保險(xiǎn)人相應(yīng)的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金于身故保險(xiǎn)金受益人?！边€規(guī)定：“本合同所稱意外事故，是指因遭遇外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的、不可預(yù)見的客觀事件，并以此為直接且單獨(dú)原因?qū)е缕渖眢w傷害、殘疾或身故?！睆谋ｋU(xiǎn)條款的規(guī)定可以看出，若哈某某在登山期間遭遇外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的、不可預(yù)見的客觀事件，并以此為直接且單獨(dú)原因?qū)е滤劳?，其可以獲得涉案保險(xiǎn)金的賠償。從周XX提交的多份證明材料看，哈某某系昏迷（或暈厥）后死亡，并未顯示哈某某遭受了外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的、不可預(yù)見的客觀事件，也無證據(jù)顯示哈某某昏迷后又遭受了意外事件最終導(dǎo)致死亡，因此哈某某的死亡不屬于保險(xiǎn)合同規(guī)定的因意外事故而引起的情形。此外，就一般人的常識(shí)而言，哈某某攀登世界最高峰珠穆朗瑪峰，在8400米高度缺氧是可以預(yù)見的，缺氧所致包括昏迷在內(nèi)的身體反應(yīng)也應(yīng)當(dāng)是可以預(yù)見的，并且可以通過降低海拔高度緩解的，可見即使哈某某因外界氣壓低、氧氣稀薄而發(fā)生身體不適，本可以控制，與合同中約定的遭受外來的、突發(fā)的非疾病的客觀事件造成的傷害是有區(qū)別的。因此，即使哈某某本身并無疾病，其到達(dá)高海拔地區(qū)引起的身體不適，既非意外事件引起，又非不可預(yù)見，不符合保險(xiǎn)合同中對(duì)意外事故導(dǎo)致死亡的界定?；谝陨侠碛?，本院認(rèn)為，周XX關(guān)于哈某某系因意外事故而死亡、其應(yīng)當(dāng)獲得保險(xiǎn)賠付的主張，證據(jù)不足，本院不予支持。
綜上，周XX的上訴理由不能成立，本院不予采納，原審法院雖未查明有關(guān)事實(shí)，但判決結(jié)果正確，本院依法予以維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案一審案件受理費(fèi)6900元，二審案件受理費(fèi)6900元（均由周XX預(yù)繳），翻譯費(fèi)446元（周XX預(yù)繳223元，某保險(xiǎn)公司預(yù)繳223元），均由上訴人周XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　袁　洪　濤
代理審判員　王　　　　偉
代理審判員　曹　圓　媛
二〇一五年十一月二十三日
書　記　員　李東靜（兼）