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（2015）樂民終字第525號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 樂山市中級(jí)人民法院 2015-06-15

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：四川省樂山市市中區(qū)、四層。組織機(jī)構(gòu)代碼：90698573-1。
負(fù)責(zé)人：熊XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：石XX，男，該公司員工。
委托代理人：李XX，四川眾能律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：楊XX，男，漢族，駕駛員。
委托代理人：周XX，男。
上訴人因與被上訴人楊XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案不服樂山市市中區(qū)人民法院（2015）樂中民初字第1239號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，于2015年5月20日、6月15日公開開庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人石XX、李XX，被上訴人楊XX及其委托代理人周XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
樂山市市中區(qū)人民法院經(jīng)審理查明：2013年3月12日，王云在被告某保險(xiǎn)公司處為發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為E36E3C02654的車輛購買了車輛損失險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限從2013年3月12日零時(shí)起至2014年3月11日二十四時(shí)止。其中車輛損失險(xiǎn)限額為108500元，商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額為50萬元?！渡虡I(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)》第四條以及《車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》第四條用黑體字載明：發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任：……（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或依法被扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的；……。王云在投保單上和保險(xiǎn)條款上的“免責(zé)條款聲明”處均簽字確認(rèn)。之后，該車過戶給了楊XX，車牌號(hào)為川LXXX51，并經(jīng)保險(xiǎn)公司確認(rèn)。
2014年1月26日，龍海忠駕駛川LXXX51號(hào)重型貨車，由馬邊往樂山方向行駛，當(dāng)日09時(shí)50分，車輛行駛至省道103線229公里300米時(shí)，與行進(jìn)方向右側(cè)何旭東的住房發(fā)生碰撞，肇事車輛橫在路中央，隨后由樂山往馬邊方向駛來由王仁春駕駛的車牌號(hào)為川LXXX89號(hào)的大型客車又與川LXXX51號(hào)重型貨車相撞，造成何旭東住房及兩車不同程度受損的交通事故。事故發(fā)生后，交警大隊(duì)出具事故認(rèn)定書認(rèn)定，龍海忠承擔(dān)此事故全部責(zé)任、何旭東、王仁春不承擔(dān)責(zé)任。事故發(fā)生后，川LXXX51號(hào)車輛產(chǎn)生維修費(fèi)11200元，川LXXX89號(hào)車輛產(chǎn)生維修費(fèi)13900元。
2014年9月25日，何旭東、楊XX和某保險(xiǎn)公司達(dá)成調(diào)解協(xié)議，并經(jīng)民事調(diào)解書確認(rèn)：楊XX在2014年10月25日賠償何旭東房屋損失4萬元，由某保險(xiǎn)公司直接支付給何旭東；楊XX于2014年9月31日前補(bǔ)償何旭東房屋租金4200元。被告已經(jīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)支付上述款項(xiàng)。
楊XX一審訴訟請(qǐng)求：判令被告支付原告保險(xiǎn)金24013.89元。
樂山市市中區(qū)人民法院認(rèn)為，王云在被告某保險(xiǎn)公司處為川LXXX51號(hào)車輛購買了商業(yè)險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司同意承保，保險(xiǎn)合同成立。之后，王云將車輛轉(zhuǎn)讓給楊XX，并在保險(xiǎn)公司確認(rèn)，王云購買保險(xiǎn)的行為及于楊XX。本次事故造成了川LXXX89號(hào)與川LXXX51號(hào)車輛受損，屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，且該事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)約定予以賠償?，F(xiàn)被告提出因交通事故發(fā)生時(shí)，駕駛員龍海忠駕照扣分達(dá)到12分，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同予以免賠。根據(jù)王云簽字確認(rèn)行為以及保險(xiǎn)條款中該處進(jìn)行加黑處理，該院認(rèn)為保險(xiǎn)公司對(duì)該免責(zé)條款進(jìn)行了明確告知義務(wù)，該免責(zé)條款有效。被告主張?jiān)骜{駛員的駕照扣分達(dá)到12分，按照合同約定屬于免賠的情形，但根據(jù)本案查明的情況，在事故發(fā)生時(shí)，交警部門未認(rèn)定龍海忠系無證駕駛，原告也提供了駕駛員的合法有效的駕照，即被告沒有提供證據(jù)證明原告方存在免賠的情形，故被告的拒賠理由不成立。原告訴請(qǐng)的保險(xiǎn)金24013.89元低于其實(shí)際發(fā)生的修理費(fèi)，其自愿處分其權(quán)利，應(yīng)予以支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、第十九條，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第九條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，判決如下：被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十五日內(nèi)向原告楊XX支付保險(xiǎn)金24013.89元；本案案件受理費(fèi)200元（已減半），由被告某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
上訴人某保險(xiǎn)公司不服上述一審判決，上訴稱：發(fā)生交通事故時(shí)，川LXXX51號(hào)駕駛員龍海忠的駕駛證不僅扣分12分以上，并且駕駛證已超過有效期未進(jìn)行審驗(yàn)，其行為已違反《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條的規(guī)定即：“機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽跈C(jī)動(dòng)車駕駛證丟失，損毀，超過有效期以及記分到12分，不得駕駛機(jī)動(dòng)車。”《商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》第四條以及《車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》第四條均用黑體字載明：“駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失，損毀，超過有效期或者被扣留，暫扣期間或記分到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任?！北簧显V人違反法律禁止性規(guī)定，保險(xiǎn)人將法律禁止性規(guī)定作為免責(zé)且有原車輛所有人王云簽字確認(rèn)。按照《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定，上訴人的免責(zé)合法有效，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，請(qǐng)求撤銷（2015）樂中民初字第1239號(hào)民事判決書第一項(xiàng)，改判上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
被上訴人楊XX口頭答辯稱：駕駛員龍海忠并不是無證駕駛，王云和楊XX到保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓的時(shí)候，上訴人沒有對(duì)楊XX進(jìn)行相關(guān)免責(zé)條款的告知，發(fā)生交通事故時(shí)楊XX也不知道駕駛員龍海忠駕駛證已扣分12分。綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
二審經(jīng)審理查明的事實(shí)除以下事實(shí)外與一審已查明事實(shí)一致，本院予以確認(rèn)。
另查明：1、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單“投保人聲明”載明：本人確認(rèn)已收到了《平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》，且貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，本人已完全理解，并同意投保。王云在投保人簽章處簽名。2、《平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中“免責(zé)條款聲明”載明：本人確認(rèn)已經(jīng)收到《平安機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》，本條款為投保單附帶條款，共四頁。貴公司已向本人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，本人已完全理解，并同意投保。王云在投保人簽名或蓋章處簽名。3、二審期間，經(jīng)被上訴人楊XX申請(qǐng)，本院向樂山市公安局交通警察大隊(duì)車輛管理所查詢駕駛?cè)她埡Ｖ业倪`章及記分情況。該所出具的查詢信息表明：龍海忠初次領(lǐng)證日期為2003年4月1日，發(fā)證機(jī)關(guān)為川Z（即四川省眉山市）。2013年7月10日、2013年9月12日，龍海忠的駕駛證分別被記分6分，共計(jì)12分。4、二審?fù)徶校显V人對(duì)龍海忠的駕駛證已審驗(yàn)沒有異議，對(duì)川LXXX51號(hào)車輛產(chǎn)生維修費(fèi)11200元和川LXXX89號(hào)車輛產(chǎn)生維修費(fèi)13900元沒有異議，對(duì)第三者車輛損失認(rèn)可在交強(qiáng)險(xiǎn)部分賠償2000元，但商業(yè)險(xiǎn)部分不予賠償。
上述事實(shí)有車輛管理所的查詢結(jié)果、一審、二審?fù)徆P錄予以證實(shí)。
本院認(rèn)為，王云系川LXXX51車的原車主，王云為該車在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司同意承保，保險(xiǎn)合同成立。后王云將該車轉(zhuǎn)讓給楊XX并在保險(xiǎn)公司辦理了批改手續(xù)，楊XX成為案涉保險(xiǎn)合同的投保人。本次交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)法律規(guī)定和合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：一、駕駛?cè)她埡Ｖ业挠浄质欠襁_(dá)到12分。二、上訴人是否可以據(jù)此在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)免責(zé)。
一、駕駛?cè)她埡Ｖ业挠浄质欠襁_(dá)到12分。本案中，樂山市公安局交通警察大隊(duì)車輛管理所出具的查詢信息顯示，投保車輛駕駛?cè)她埡Ｖ矣?013年7月10日、2013年9月12日因道路交通安全違法行為分別被記分6分，共計(jì)12分，該期間在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)間（即2014年1月26日）所屬記分周期（12個(gè)月，即自2013年4月1日至2014年3月31日）內(nèi)，且被上訴人楊XX未能提供證據(jù)證明駕駛?cè)她埡Ｖ以谟浄诌_(dá)到12分后發(fā)生保險(xiǎn)事故前，已按照規(guī)定參加道路交通安全法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)并接受考試對(duì)記分予以了清除，故本院對(duì)駕駛?cè)她埡Ｖ以诎l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)記分達(dá)到12分的事實(shí)予以認(rèn)定。
二、上訴人是否可以據(jù)此在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)免責(zé)?！吨腥A人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條規(guī)定“機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽跈C(jī)動(dòng)車駕駛證丟失、損毀、超過有效期或者被依法扣留、暫扣期間以及記分達(dá)到12分的，不得駕駛機(jī)動(dòng)車?！笨梢钥闯?，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)擞浄诌_(dá)到12分仍駕駛機(jī)動(dòng)車的行為違反了法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋》第十條、第十一條規(guī)定，保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定，即“駕駛?cè)擞浄诌_(dá)到12分仍駕駛機(jī)動(dòng)車”作為免責(zé)事由的，保險(xiǎn)人向投保人交付該格式條款，并對(duì)免責(zé)條款以足以引起注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示后即可在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)免責(zé)。本案中，《商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)》第四條第二項(xiàng)以及《車輛損失險(xiǎn)》第五條第二項(xiàng)均對(duì)“駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或依法被扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任”的免責(zé)條款以加粗加黑字體進(jìn)行了提示，且投保人王云在投保單上的“投保人聲明”處和保險(xiǎn)條款上的“免責(zé)條款聲明”處均簽字確認(rèn)收到了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款，應(yīng)認(rèn)定上訴人已向原投保人王云履行了提示義務(wù)。后王云將該車輛轉(zhuǎn)讓給楊XX，并在上訴人處辦理了批改手續(xù)，楊XX受讓該保險(xiǎn)合同成為投保人。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八十二條“債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，債務(wù)人對(duì)讓與人的抗辯，可以向受讓人主張?！敝?guī)定，上訴人對(duì)已經(jīng)向讓與人王云交付了保險(xiǎn)條款并就免責(zé)條款履行了提示義務(wù)的抗辯可以向受讓人楊XX主張，即上訴人無需再向變更后的投保人重新交付保險(xiǎn)條款和履行提示義務(wù)，該免責(zé)條款對(duì)受讓人楊XX具有法律效力。上訴人提出駕駛?cè)擞浄诌_(dá)12分駕駛機(jī)動(dòng)車免賠的主張符合法律規(guī)定，本院對(duì)此予以支持，其可對(duì)第三者超出交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以上的部分及保險(xiǎn)車輛的損失免予賠償。上訴人在二審中認(rèn)可對(duì)第三者川LXXX89號(hào)車的車損在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)賠償2000元，符合法律規(guī)定和合同約定，本院予以確認(rèn)。
綜上，因二審出現(xiàn)新證據(jù)導(dǎo)致對(duì)駕駛?cè)说挠浄质欠襁_(dá)到12分的認(rèn)定不當(dāng)。為此，依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條、《中華人民共和國(guó)合同法》第八十二條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋》第十條、第十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
一、撤銷市中區(qū)人民法院（2015）樂中民初字第1239號(hào)民事判決；
二、上訴人某保險(xiǎn)公司在本判決生效后十五日內(nèi)支付被上訴人楊XX保險(xiǎn)金2000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)200元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)50元，被上訴人楊XX負(fù)擔(dān)150元。二審案件受理費(fèi)400元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)100元，被上訴人楊XX負(fù)擔(dān)300元。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　楊梅娜
審　判　員　　唐海珍
代理審判員　　周文勤
二〇一五年六月十五日
書　記　員　　萬春燕