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（2015）樂民終字第108號 合同糾紛 二審 民事 樂山市中級人民法院 2015-03-17

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地：犍為縣，組織機(jī)構(gòu)代碼：90735068-2。
負(fù)責(zé)人：郭X，經(jīng)理。
委托代理人：胡XX，男，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：呂X，男，漢族，農(nóng)民居民。
委托代理人：楊XX，犍為縣定文法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人某保險公司因與被上訴人呂X保險合同糾紛一案，不服四川省犍為縣人民法院作出的（2014）犍為民初字第1376號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，于2015年3月16日公開開庭審理了本案。上訴人某保險公司的委托代理人胡XX、被上訴人呂X的委托代理人楊XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：原告呂X于2013年10月18日為川LXXX07號車牌在某保險公司投保了機(jī)動車商業(yè)保險一份，期限1年，其中機(jī)動車損失保險（A）1份，保險金額（責(zé)任限額）為151970元，含機(jī)動車損失保險（A）不計(jì)免賠險1份等。2014年4月14日5時30分，原告呂X雇請的駕駛員趙金秋持A2駕駛證駕駛川LXXX07車，在犍為縣新民鎮(zhèn)板橋村路段時，操作不當(dāng)致川LXXX07車側(cè)翻于公路左邊，造成川LXXX07車損壞的交通事故。2014年8月21日，犍為縣公安局交通警察大隊(duì)作出第2014-570號事故認(rèn)定書，認(rèn)定駕駛員趙金秋負(fù)此次事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生當(dāng)天，原告呂X通知了被告某保險公司，被告對相應(yīng)的現(xiàn)場進(jìn)行了調(diào)查，讓原告自行施救并進(jìn)行維修。因損壞嚴(yán)重，雙方數(shù)月沒有修復(fù)，原告于2014年7月28日經(jīng)樂山市商務(wù)局報廢汽車審核，依法進(jìn)行報廢，殘值18000元。原告呂X報廢川LXXX07號車輛后，向被告申請理賠未果，訴來法院，要求被告按合同賠償車輛損失151970元和承擔(dān)訴訟費(fèi)用。
上述事實(shí)，有經(jīng)過庭審質(zhì)證的由原告提供的身份證、駕駛證、行駛證、機(jī)動車登記證、道路運(yùn)輸證、交通事故認(rèn)定書、保險單、汽車報廢證明、機(jī)動車注銷證明書、殘值憑證；由被告提供的營業(yè)執(zhí)照和法定代表人證明、報案登記、損失確認(rèn)書、修理清單、保險條款、照片、2014年4月4日的詢問筆錄和雙方當(dāng)事人在法庭上的陳述為證。
原審法院認(rèn)為，保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利。本案中川LXXX07號車在本保險期限內(nèi)的投保標(biāo)的價為車輛損失限額為151970元，同時有不計(jì)免賠；川LXXX07號車因本次交通事故已經(jīng)報廢，故應(yīng)當(dāng)按投保車輛損失限額151970元為本次保險起時點(diǎn)進(jìn)行計(jì)賠。被告某保險公司主張川LXXX07車是能夠修理的，沒有達(dá)到了報廢的程度，沒有證據(jù)證明，該院不予支持；主張?jiān)鎱蝀為川LXXX07車投保時沒有約定標(biāo)的車輛的保險價值，只約定了保險金額，發(fā)生保險事故后應(yīng)當(dāng)按照標(biāo)的車輛經(jīng)用5年多的實(shí)際價值進(jìn)行賠償，不符合法律規(guī)定，該院不予支持。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十五條的規(guī)定，川LXXX07號車發(fā)生交通事故時的實(shí)際上價值應(yīng)為投保時的保險標(biāo)的價值151970元扣除已經(jīng)使用6個月，按折舊率每月9‰的標(biāo)準(zhǔn)折舊8206.38元后確定為143763.62元，再扣除殘值18000元后的125763.62元為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)予以賠償。據(jù)此，原告呂X的訴訟請求，合法的部分，該院予以支持；不合法的部分，該院不予支持。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國合法》第八第、第六十條、《中華人民共和國保險法》第五十五條、第五十七條、第五十九條之規(guī)定，判決如下：一、被告某保險公司于本判生效后10日內(nèi)在川LXXX07號車保險限額內(nèi)賠償原告呂X的車輛損失人民幣125763.62元；此款直接支付呂X（中國工商銀行犍為支行，賬號：6222022306003430591）；二、駁回原告呂X的其他訴訟請求。本案訴訟費(fèi)1669元，由原告呂X承擔(dān)269元，被告某保險公司承擔(dān)1400元。
上訴人某保險公司上訴稱：一、一審法院僅憑一張沒有得到賠償權(quán)利人認(rèn)可的報廢憑證，就認(rèn)定川LXXX07號車是因此次保險責(zé)任事故發(fā)生全損，無任何法律依據(jù)。川LXXX07號車只是發(fā)生了側(cè)翻在公路邊的交通事故，出險后，上訴人就川LXXX07號車修理費(fèi)用進(jìn)行了定損并告知被保險人，雙方爭議的焦點(diǎn)是修理費(fèi)用的多少，而不是是否發(fā)生全損，在協(xié)商期間原審原告在既未告知上訴人，也沒有申請第三方評估機(jī)構(gòu)評估損失的情況下，被保險人呂X單方到相關(guān)部門辦理了川LXXX07號車報廢，一審法院未審查該車的出險原因及損失程度就認(rèn)可車輛報廢的事實(shí)，沒有任何的事實(shí)和法律依據(jù)。二、一審法院混淆了保險金額和保險價值的概念。保險價值是指保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的市場價值，《營業(yè)用車損失保險條款》第十條第二款明確了本保險合同中的實(shí)際價值，是指新車購置價減去折舊金額后的價格，同時明確折舊金額等于：投保時的新車購置價×被保險機(jī)動車已使用月數(shù)×月折舊率，營業(yè)用車的折舊率為0.9%。本案川LXXX07號車即使按全損推定，實(shí)際價值的正確計(jì)算方式應(yīng)為：2008年10月7日購車，購價217100元，已使用66個月，折舊金額為217100×66×0.9%=128957.4元，實(shí)際價值為：217100-128957.4=88142.6元減扣回收殘值18000元后，實(shí)際損失為：70142.6元。而一審法院確定實(shí)際價值的方法是：保險金額151970元×（1-66×0.9%）=143763.62元，此種計(jì)算實(shí)際價值的方法明顯錯誤。同時，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定“保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效。本案中的車輛保險金額是明顯超過保險價值，超過部分應(yīng)為無效。原審法院將保險金額等于保險價值，明顯與事實(shí)和法律不符。三、根據(jù)保險條款第二十四條的約定：因保險事故損壞的被保險機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，修復(fù)前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險人有權(quán)重新核定。本案中被上訴人單方將川LXXX07號車報廢，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的部分，不在保險責(zé)任事故賠償范圍內(nèi)，保險人有權(quán)拒絕賠償。綜上所述上訴人認(rèn)為一審的判決適用法律錯誤，引用保險條款不當(dāng)，請求二審法院撤銷四川省犍為縣人民法院（2014）犍為民初字第1376號民事判決第一項(xiàng)，改判按合同約定賠償17198.30元。
被上訴人呂X答辯稱：一審法院判決是公正的，應(yīng)依法維持。保險條款中的保險金額就是實(shí)際價值。保險條款的第十條已經(jīng)約定了三種方式確定保險金額。一審法院判決已充分考慮到這點(diǎn)。用實(shí)際價值扣減了折舊。請求駁回上訴維持原判。
二審查明的事實(shí)與一審查明的事實(shí)一致，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案爭議的焦點(diǎn)為：一、一審法院認(rèn)定川LXXX07號車為全損是否恰當(dāng)。根據(jù)誰主張誰舉證的原則。上訴人主張川LXXX07號車沒有達(dá)到全損應(yīng)提供證據(jù)予以證明。二審中上訴人提供的犍為縣速捷汽車修理廠的《證明》以及民太安財產(chǎn)保險公估有限公司四川分公司出具的《評估報告》均是以上訴人提供的未經(jīng)被上訴人確認(rèn)的川LXXX07號車的受損照片進(jìn)行的估計(jì)，不能客觀反映川LXXX07號車的實(shí)際受損情況，故本院對該證據(jù)不予以采信。被上訴人呂X主張全損提供的《報廢汽車收回證明》、《機(jī)動車注銷證明書》是四川省商務(wù)局、四川省樂山市公安局交通警察支隊(duì)分別出具的能夠證明本案所涉的川LXXX70號車已經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行報廢并收回，現(xiàn)車已不存在了。一審根據(jù)被上訴人呂X提供的《報廢汽車收回證明》、《機(jī)動車注銷證明書》認(rèn)定川LXXX70號車全損并無不當(dāng)，本院予以維持。
二、川LXXX07號車的損失應(yīng)如何計(jì)算。川LXXX07號車在2008年10月7日的新車購置價是217100元。2013年10月18日被上訴人呂X為川LXXX07號車在上訴人處投保了車輛損失險，保險金額為151970元。該保險金額是雙方已協(xié)商方式確定的。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十五條“保險金額不得超過保險價值”的規(guī)定，本院認(rèn)為2013年10月18日被上訴人投保時川LXXX07號車的實(shí)際價值應(yīng)不低于雙方約定的保險金額151970元。因此，一審法院按151970元確定川LXXX07號車投保時的實(shí)際價值并無不當(dāng)，本院予以維持。川LXXX07號車發(fā)生保險事故時的實(shí)際價值應(yīng)為投保時的實(shí)際價值減去投保時至發(fā)生保險事故時的折舊。川LXXX07號車從投保時至發(fā)生交通事故時已經(jīng)過6個月，按折舊率每月9‰計(jì)算其折舊價值為8206.38元（151970×6×9‰）。因此，川LXXX07號車發(fā)生保險事故的實(shí)際價值為143763.62元（151970-8206.38）由于川LXXX07號車經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行了報廢，殘值為18000元，故川LXXX07號車的損失應(yīng)為125763.62元（143763.62-18000元）。上訴人主張按新車購置價217100元按已使用66個月確定發(fā)生保險事故時的實(shí)際價值無法律規(guī)定，本院不予支持。
綜上，一審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法正確。上訴人的上訴理由不成立。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審案件受理費(fèi)3338元，由上訴人中國人民財產(chǎn)保險有限公司犍為支公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長　　李金偉
審判員　　李　艷
審判員　　張圖亮
二〇一五年三月十七日
書記員　　羅　征