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（2015）新中民金終字第522號 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 新鄉(xiāng)市中級人民法院 2015-11-18

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地新鄉(xiāng)市。
負(fù)責(zé)人蔣風(fēng)科，該公司總經(jīng)理。
委托代理人徐壘壘，河南中亨律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
被上訴人（原審原告）付X。
法定代理人付洪斌。
上訴人與被上訴人付X保險(xiǎn)合同糾紛一案，因不服河南省長垣縣人民法院（2015）長民初字第606號民事判決，向本院提出上訴。本院依法組成合議庭公開開庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人徐壘壘，被上訴人付X的法定代理人付洪斌，到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：2014年9月，長城中學(xué)將“某保險(xiǎn)公司致家長的一封信發(fā)給付X所在班學(xué)生，后集體在某保險(xiǎn)公司投保附加學(xué)生、幼兒疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10000元，保險(xiǎn)期限為1年，付X法定代理人向某保險(xiǎn)公司繳納了50元的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)由長垣縣長城中學(xué)代收。2015年1月，付X因肺大泡疾病住院治療，花醫(yī)療費(fèi)56162.34元，某保險(xiǎn)公司不予理賠。庭審中，付X法定代理人稱保險(xiǎn)合同由長城中學(xué)統(tǒng)一簽訂和保存，原審法院限期某保險(xiǎn)公司提供本案保險(xiǎn)合同，某保險(xiǎn)公司逾期未提供。
原審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。本次糾紛中，付X在某保險(xiǎn)公司投有附加學(xué)生、幼兒疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)，繳納了保費(fèi)，雙方的保險(xiǎn)合同依法成立。付X在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生疾病，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)合同約定賠償。某保險(xiǎn)公司稱付X屬于帶病投保，未履行如實(shí)告知義務(wù)，且確診日期發(fā)生在觀察期內(nèi)，不屬保險(xiǎn)責(zé)任的賠償范圍，按《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”的規(guī)定。本案某保險(xiǎn)公司在法院指定的期限內(nèi)，未提供涉案保險(xiǎn)合同，也無相關(guān)證據(jù)證明其已向付X詢問了病情，已將責(zé)任免除條款向付X父母進(jìn)行了明確說明，故該免責(zé)條款對付X不發(fā)生效力。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第十七條，原審判決：某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)支付付X保險(xiǎn)金10000元。如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)50元，由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
上訴人某保險(xiǎn)公司不服原審判決，向本院提起上訴稱：1、原審判決認(rèn)定事實(shí)不清，被上訴人帶病投保，故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，上訴人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2、保險(xiǎn)單特別約定載明，因疾病身故有90日觀察期，對于該期間內(nèi)因疾病支出醫(yī)療費(fèi)用或收入損失，上訴人不負(fù)責(zé)任。3、依據(jù)保險(xiǎn)合同約定，訴訟費(fèi)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。故請求撤銷原審判決或發(fā)回重審。
被上訴人付X答辯稱：在投保時(shí)上訴人并未向被上訴人告知被上訴人的病情不能投保，而是讓學(xué)生交50元保費(fèi)到學(xué)校就已投保，上訴人也未組織體檢，且“給家長的一封信”說明連續(xù)投保沒有90天觀察期，上訴人也未給被上訴人保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)合同。故原審判決正確，應(yīng)予維持。
本院經(jīng)審理查明的事實(shí)與原審查明的事實(shí)一致。
本院認(rèn)為：1、關(guān)于上訴人某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)向付X支付10000元保險(xiǎn)金的問題。訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問的范圍和內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。某保險(xiǎn)公司上訴稱付X帶病投保，未履行如實(shí)告知義務(wù)，且確診日期發(fā)生在90天觀察期內(nèi)，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的賠償范圍。付X法定代理人稱在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)某保險(xiǎn)公司并未向付X或其法定代理人進(jìn)行詢問或說明。根據(jù)法律規(guī)定，投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的前提是保險(xiǎn)人對有關(guān)情況的詢問，在本案審理過程中，某保險(xiǎn)公司未提交證據(jù)證明其在與付X訂立案涉保險(xiǎn)合同時(shí)向付X或其法定代理人進(jìn)行了詢問，付X不負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)。某保險(xiǎn)公司也未提交證據(jù)證明其就案涉保險(xiǎn)合同免責(zé)條款向付X或其法定代理人作出了明確說明，該免責(zé)條款對付X不產(chǎn)生效力。故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照合同約定向付X支付保險(xiǎn)金10000元。2、關(guān)于本案訴訟費(fèi)用的承擔(dān)問題。案件受理費(fèi)用的承擔(dān)是人民法院依據(jù)案件審理結(jié)果對訴訟費(fèi)用分擔(dān)作出的裁判，某保險(xiǎn)公司稱付X提交的“致家長的一封信”即其與付X簽訂的保險(xiǎn)合同，但該合同并未對訴訟費(fèi)用的承擔(dān)作出明確約定，其上訴稱不承擔(dān)訴訟費(fèi)用的理由不能成立，不予支持。綜上，某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立，不予支持，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，處理正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)50元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　張立東
審　判　員　　王師斌
代理審判員　　宋　筱
二〇一五年十一月十八日
書　記　員　　王　雪