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（2015）城民初字第1915號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 莆田市城廂區(qū)人民法院 2015-06-11

原告陳XX，男，漢族，住莆田市涵江區(qū)。
委托代理人陳晶（特別代理），福建典冠律師事務(wù)所律師。
被告某保險公司，住所地莆田市城廂區(qū)。組織機構(gòu)代碼證代碼：85534748-0。
負(fù)責(zé)人劉煥文，總經(jīng)理。
委托代理人陳德明（特別代理），福建聚華律師事務(wù)所律師。
原告陳XX與被告某保險公司（以下簡稱：人保莆田公司）財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院受理后，依法由代理審判員林怡獨任審判，公開開庭進行了審理。原告陳XX的委托代理人陳晶、被告人保莆田公司的委托代理人陳德明到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告陳XX訴稱，2015年4月13日晚，其駕駛閩B×××××號汽車行駛至陽光大酒店前與一名陌生男子發(fā)生碰撞，后原告向莆田市公安局城廂分局報案，在交警到達(dá)現(xiàn)場前這名陌生男子不顧原告的阻撓強行離開現(xiàn)場。經(jīng)查，原告于2014年8月28日在被告處投保了強制險、機動車損失保險（保險金額515790元）、第三者責(zé)任險（保險金額100萬元），并且投保不計免賠率。保險期間自2014年9月9日起至2015年9月8日止。事故發(fā)生后，原告將車開往莆田之星汽車有限公司進行維修，被告與莆田之星汽車有限公司確定閩B×××××號汽車的損失金額為9111元，汽車修理后原告向莆田之星汽車有限公司支付9111元的修理費，但是被告只向原告支付了6377.7元的車輛保險賠償金，還有2733.3元拒絕支付。故提起訴訟，請求判令：被告償還給原告未支付的車輛保險賠償金人民幣2733.3元。
被告人保莆田公司辯稱：原、被告之間簽訂了保險合同，原告于2014年9月9日投保，投保時被告已經(jīng)明確告知其保險合同條款及免責(zé)條款內(nèi)容，并做了說明，原告在投保人聲明中簽字，保險公司已經(jīng)履行了告知義務(wù)。保險合同有約定，如果發(fā)生交通事故找不到第三方時其免賠率為30%，原告所訴求的款項正是被保險公司扣除的30%款項。原告訴求付車輛保險賠償金2733.3元缺乏事實和法律依據(jù)，應(yīng)當(dāng)依法駁回訴求。
在本院審理過程中，原告陳XX在本院指定的舉證期限內(nèi)對其主張?zhí)峁┮韵伦C據(jù)：
1.原告的身份證、駕駛證、閩B×××××號汽車行駛證各一份，欲證明原告的主體資格，閩B×××××號汽車系原告所有。
2.某保險公司企業(yè)基本信息、組織機構(gòu)代碼證各一份，欲證明被告主體適格。
3.機動車交通事故責(zé)任強制保險單、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司電話營銷專用機動車輛保險單各一份，欲證明原告于2014年8月28日在被告處投保了強制險、機動車損失保險（保險金額515790元）、第三者責(zé)任險（保險金額100萬元），并且投保不計免賠率。保險期間自2014年9月9日起至2015年9月8日止。
4.報警回執(zhí)一份，欲證明2015年4月13日晚，原告陳XX駕駛閩B×××××號汽車行駛至陽光大酒店前與一名陌生男子發(fā)生碰撞。
5.估價單、福建增值稅普通發(fā)票各一份，欲證明被告與莆田之星汽車有限公司確定閩B×××××號汽車的損失金額為9111元，維修金額為9111元。
對原告提供的證據(jù)，被告人保莆田公司質(zhì)證認(rèn)為，對證據(jù)1、2的真實性、證明內(nèi)容沒有異議；證據(jù)3的真實性沒有異議，但應(yīng)當(dāng)附保險合同條款；證據(jù)4的真實性沒有異議，該證據(jù)可以說明原告發(fā)生交通事故后第三方行人自行離開，至今無法找到該第三人的下落；證據(jù)5的真實性沒有異議，該車的車損定損金額為9111元沒有異議，車損的30%按照合同約定在找不到應(yīng)當(dāng)賠償?shù)牡谌綍r其免賠率是30%。
本院審查認(rèn)為，被告人保莆田公司對原告提供的證據(jù)1-5的真實性沒有異議，本院依法予以確認(rèn)。
被告人保莆田公司在本院指定的舉證期限內(nèi)對其主張?zhí)峁┮韵伦C據(jù)：
投保單、提示單、費率告知單、家庭自用汽車損失保險條款復(fù)印件各一份，欲證明原告在投保時保險公司已經(jīng)履行保險條款包括免責(zé)條款的告知義務(wù)；根據(jù)家庭自用汽車損失保險條款第八條第二項規(guī)定“事故發(fā)生時應(yīng)當(dāng)由第三方賠償?shù)臒o法找到第三方時免賠率為30%”原告在理賠時也與保險公司達(dá)成協(xié)議。
對被告提供的證據(jù)，原告陳XX質(zhì)證認(rèn)為，對投保單的真實性沒有異議，僅是對交強險投保單進行簽字，原告的簽名只是按照業(yè)務(wù)員的要求，被告根本沒盡到提示、說明的義務(wù)；提示單、費率告知單中原告的簽名也只是應(yīng)業(yè)務(wù)員要求，被告并沒對原告進行提示及明確說明，原告也沒收到提示單及費率告知單；家庭自用汽車損失保險條款原告沒有收到，該條款第四條“保險期間內(nèi)，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險負(fù)賠償責(zé)任，（一）碰撞”按照保險條款約定本案發(fā)生在保險責(zé)任范圍內(nèi)；被告并沒對原告進行提示及明確說明，“事故發(fā)生時無法找到第三方的免賠率為30%”的條款對原告不發(fā)生法律效力；本案不存在原告車損由第三方賠償，事故發(fā)生后報警回執(zhí)中有體現(xiàn)行人自行離開而非找不到第三方。
本院審查認(rèn)為，原告對被告提供證據(jù)的真實性沒有異議，本院予以確認(rèn)。
經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證、認(rèn)證，本院認(rèn)定本案事實如下：
2014年8月28日，原告陳XX以其所有的閩B×××××號車輛向被告人保莆田公司投保交強險、機動車損失險、第三者責(zé)任保險等險，并投保不計免賠率（覆蓋機動車損失險、第三者責(zé)任保險），保險期間自2014年9月9日0時起至2015年9月8日24時止，其中機動車損失險的保險金額為515790元。
2015年4月13日晚，原告陳XX駕駛閩B×××××號車輛與行人發(fā)生碰撞。事故發(fā)生后，原告報警并向被告人保莆田公司報案，被告派員到現(xiàn)場查勘，將車輛損失定損為9111元。2015年4月14日，莆田市公安局城廂分局交警大隊出具《報警回執(zhí)》一份，內(nèi)容為：“您的報警事項：閩B×××××撞到行人，行人自行離開由莆田市公安局城廂分局交警承辦，警情號35030020150413124309受理時間為2015年4月13日20：29?！痹骊怷X將閩B×××××號車輛送至莆田之星汽車有限公司維修，支出維修及配件費人民幣9111元。被告人保莆田公司已向原告陳XX支付保險金6377.7元。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司家庭自用汽車損失保險條款第八條第二款約定：“保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠償?shù)幕A(chǔ)上，按照下列免賠率免賠：（二）被保險機動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無法找到第三方時，免賠率為30%?！币蛟娴能囕v損失中2733.3元被告拒絕理賠，致引起訴訟。
綜上所述，本院認(rèn)為，原告陳XX以其所有的閩B×××××號車輛向被告人保莆田公司投保交強險、車輛損失險、第三者責(zé)任保險等險，雙方簽訂的保險合同意思表示真實、內(nèi)容合法有效。被保險車輛在保險期間發(fā)生交通事故，被告應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定予以賠付。原告主張被告賠付保險金2733.3元，因原告在發(fā)生事故后有向被告報案，被告對車輛損失定損為9111元，且原告為維修被保險車輛花費維修及配件費9111元，被告應(yīng)當(dāng)予以理賠，現(xiàn)被告已支付給原告保險金6377.7元，故被告應(yīng)當(dāng)再支付給原告的保險金為：9111元-6377.7元=2733.3元。被告辯稱按照保險合同的約定“被保險機動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無法找到第三方時，免賠率為30%”，該條款為免責(zé)條款，且被告提供的證據(jù)不足以證明其對責(zé)任免除條款盡明確說明義務(wù)，故該辯解本院不予采信。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十七條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告陳XX支付保險金人民幣二千七百三十三元三角。
本案案件受理費人民幣50元，減半收取25元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
申請執(zhí)行的期間為二年。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省莆田市中級人民法院。
代理審判員　林　怡
二〇一五年六月十一日
書　記　員　阮奕清