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（2015）一中民二終字第0259號 保險糾紛 二審 民事 天津市第一中級人民法院 2015-07-23

上訴人（原審原告）田XX，無職業(yè)。
委托代理人焦新旺，天津維鈞律師事務(wù)所律師。
委托代理人頓華，天津維鈞律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）某保險公司，住所地天津市南開區(qū)。
負責人王然，副總經(jīng)理。
委托代理人耿曉冬，天津理銘律師事務(wù)所律師。
上訴人田XX因保險合同糾紛一案，不服天津鐵路運輸法院（2015）津鐵民初（指）字第26號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人田XX的委托代理人焦新旺，被上訴人的委托代理人耿曉冬到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院查明，田XX以電話車險的方式在某保險公司為其所有的津H×××××別克SGXXX42ATA轎車辦理了機動車商業(yè)保險，保險項目包括車輛損失險、商業(yè)第三者責任險及不計免賠率等。車輛損失險保險金額為195210元、商業(yè)第三者責任險保險金額為200000元。保險期間自2014年1月20日零時起至2015年1月19日二十四時止。該保險單在責任免除事項條款中，商業(yè)第三者責任保險條款第三條第二款、車輛損失險保險條款第四條第二款均約定：“未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過”，保險人不負責賠償。
2014年9月30日17時30分，田XX駕駛投保車輛沿天津市西青區(qū)世紀大道由西向東行駛至可如思公司門前時，車輛前部與?？吭诼愤叺陌竿馊藢O樹清駕駛的車牌號為津H×××××號車輛左后部接觸，造成兩車受損，孫樹清受傷的交通事故。經(jīng)公安交管部門認定，田XX承擔事故全部責任。
另查明，事故發(fā)生時，田XX的投保車輛未按照相關(guān)規(guī)定在檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗，事故發(fā)生后進行了補檢。
田XX就相關(guān)損失向某保險公司申請理賠，但雙方未能協(xié)商一致。故田XX提起訴訟，請求判令某保險公司在商業(yè)險限額內(nèi)賠償田XX車輛損失25000元、拖車費1600元，案外人車輛損失18000元，共計44600元；訴訟費由某保險公司承擔。庭審中，田XX自愿在訴訟請求中減除第三者無責代賠100元。
一審法院認為，田XX為其所有的津H×××××轎車在某保險公司投保了機動車商業(yè)保險，雙方簽訂的保險合同系真實意思表示，合法有效，一審法院予以確認。根據(jù)保險合同約定，未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過的投保車輛，在保險期間發(fā)生保險事故，保險人不負責賠償。對于此免除保險人責任的格式條款，某保險公司已在保險單正本中使用了足以引起投保人注意的文字、字體作出提示，田XX在記載有“本人已收到《電話營銷專用機動車輛保險條款》，且貴公司已向本人詳細介紹了條款的內(nèi)容，特別就黑體字部分的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容作了明確說明，本人已完全理解，并同意投保”的投保單上簽字確認，可以認定某保險公司已經(jīng)履行了提示和明確說明的義務(wù)，前述免責條款有效。田XX駕駛未在檢驗期限內(nèi)進行安全技術(shù)檢驗的投保車輛發(fā)生事故，符合保險合同約定的免責事由，故某保險公司對本案事故中田XX的損失不應(yīng)承擔賠償責任。綜上，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國保險法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第十一條、第十三條之規(guī)定，判決：駁回田XX的訴訟請求。案件受理費458元，由田XX負擔。
上訴人田XX不服一審判決，向本院提起上訴。上訴人認為，一、交管部門作出的事故認定書已明確認定，此次交通事故是由于上訴人駕車不慎所致，與保險車輛在事故當時是否漏檢之間沒有因果關(guān)系。車輛漏檢并沒有增加某保險公司的承保風險，不能構(gòu)成保險人的責任免除事由。上訴人因車輛漏檢，已經(jīng)接受了交管部門的行政處罰，某保險公司以此拒賠沒有法律依據(jù)，該保險合同條款不具合法性。二、某保險公司未向上訴人明確說明“行駛證未按期年檢，則保險責任免除”，該免責條款不生效。上訴人是通過電話投保的車輛保險，某保險公司指派快遞員上門收取保費及讓上訴人簽署投保單，經(jīng)某保險公司確認后再出具保險單，上訴人是先簽署投保單后才收到保險條款及保險單。另外，快遞員不是某保險公司業(yè)務(wù)人員，在上訴人簽署投保單時沒有對上訴人就免責條款內(nèi)容及其法律后果進行說明。一審法院僅根據(jù)投保單上有上訴人的簽字，即認定某保險公司向上訴人盡到免責條款明確說明義務(wù)，屬認定事實錯誤，對上訴人顯失公平。請求二審法院撤銷一審判決，依法改判某保險公司支付上訴人保險金44500元；本案訴訟費由某保險公司承擔。
被上訴人某保險公司辯稱，雙方簽訂的保險合同明確約定，行駛證未按期年檢或年檢未通過屬于免責情形。且條款以黑體字加粗，上訴人同意投保，并在投保單上簽字確認，被上訴人已經(jīng)盡到告知義務(wù)，請求維持一審判決。
本院經(jīng)審理查明，一審判決查明的事實無誤。雙方當事人在二審期間沒有提交新的證據(jù)。
本院認為，田XX上訴主張本次交通事故與保險車輛未進行年檢沒有因果關(guān)系，不能構(gòu)成保險人的責任免除事由。對此，某保險公司辯稱，保險合同約定了行駛證未按期年檢或年檢未通過屬于免責情形。本案的爭議焦點為：保險車輛未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗，某保險公司是否應(yīng)當承擔保險賠償責任。
首先，《中華人民共和國道路交通安全法》及其實施條例關(guān)于機動車年檢的相關(guān)規(guī)定中，并未明確規(guī)定機動車未進行年檢保險人不承擔保險責任。故此，涉訴保險單約定的保險車輛未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過，保險人不負責賠償?shù)臈l款，不具備法定免責條款的必要構(gòu)成要件，某保險公司不能以該條款的規(guī)定主張免除其保險責任。其次，保險車輛未按期年檢與交通事故的發(fā)生是否存在因果關(guān)系。公安交管部門作出的道路交通事故認定書確定的事故原因是：田XX駕車不慎發(fā)生的交通事故，由田XX承擔事故的全部責任。該認定未顯示事故車輛在保險事故發(fā)生前存在安全隱患，某保險公司亦未能提交其他證據(jù)證明保險車輛未年檢與保險事故發(fā)生之間存在因果關(guān)系。因此，應(yīng)當認定保險車輛雖未在行駛證載明的有效期內(nèi)進行檢驗，但未檢驗與交通事故之間不存在因果關(guān)系。故某保險公司以保險車輛未按期檢驗為由拒絕賠償?shù)目罐q，理據(jù)不足，本院不予采信。本案保險車輛在保險期間內(nèi)發(fā)生交通事故，某保險公司應(yīng)按照雙方簽署的車輛定損協(xié)議確定的定損數(shù)額，向田XX賠付保險金。一審判決認定田XX駕駛未在檢驗期限內(nèi)進行安全技術(shù)檢驗的投保車輛發(fā)生事故，符合保險合同約定的免責事由，某保險公司不應(yīng)承擔賠償責任有誤，本院予以糾正。依照《中華人民共和國保險法》第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項的規(guī)定，判決如下：
一、撤銷天津鐵路運輸法院（2015）津鐵民初（指）字第26號民事判決；
二、被上訴人某保險公司于判決生效之日起十日內(nèi)給付上訴人田XX保險金44500元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費458元，二審案件受理費915元，共計1373元。上訴人田XX承擔150元，被上訴人某保險公司承擔1223元（某保險公司承擔的案件受理費1223元于判決生效之日起十日內(nèi)給付田XX）。
本判決為終審判決。
審　判　長　　周全勝
代理審判員　　趙永華
代理審判員　　陳　晨
二〇一五年七月二十三日
書　記　員　　白俊勇