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（2015）益赫民二初字第73號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 益陽(yáng)市赫山區(qū)人民法院 2015-04-30

原告昌定軍。
委托代理人李長(zhǎng)伏。
委托代理人李丹。
被告陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司益陽(yáng)中心支公司。
委托代理人劉琛。
原告昌定軍（以下簡(jiǎn)稱原告）與被告陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司益陽(yáng)中心支公司（以下簡(jiǎn)稱被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員李杏擔(dān)任審判長(zhǎng)，與人民陪審員皮旭明、昌杜敖組成合議庭，由書(shū)記員李暢擔(dān)任法庭記錄，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告及委托代理人李長(zhǎng)伏、被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司委托代理人劉琛到庭參加了訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱，2013年8月23日18時(shí)，原告駕駛湘益陽(yáng)機(jī)5063散貨船在通過(guò)沙頭大橋后下行至10號(hào)紅標(biāo)時(shí)被案外人曹放明所有的“永安號(hào)”挖沙船違規(guī)操作放置的錨觸掛，造成船體下沉，后打撈出水，隨即進(jìn)行了維修。該事故經(jīng)湖南省益陽(yáng)市地方海事局市區(qū)分局（2013013）號(hào)內(nèi)河交通事故調(diào)查結(jié)論書(shū)認(rèn)定為曹放明負(fù)主要責(zé)任。事故發(fā)生后，原告用去打撈費(fèi)102000元及維修費(fèi)144751元，同時(shí)維修停航一個(gè)多月，造成了巨大損失。原告船舶2013年5月3日，在被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司投保了沿海內(nèi)河船舶一切險(xiǎn)，事故發(fā)生后原告向被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司提出了保險(xiǎn)賠償，被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司以錯(cuò)誤的計(jì)算方式拒絕賠償，原告向法院起訴，要求被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告損失8萬(wàn)元。
就其主張，原告向法庭提交如下證據(jù)予以證實(shí)：
證據(jù)1海事局內(nèi)河交通事故調(diào)查結(jié)論書(shū)，說(shuō)明事故發(fā)生情況以及原告承擔(dān)次要責(zé)任。
證據(jù)2被告賠償結(jié)論通知書(shū)，證明原告的損失由被告核準(zhǔn)，原告不同意被告的答辯意見(jiàn)。
證據(jù)3原告、被告保險(xiǎn)合同一份，證明雙方都確認(rèn)過(guò)原告的損失，合同里有兩種賠償說(shuō)明保險(xiǎn)合同內(nèi)容，根據(jù)合同里的相關(guān)條款保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
證據(jù)4原告損失明細(xì)一份，證明原告的具體損失：總的損失為243887元，其中維修費(fèi)為143887元、打撈費(fèi)102000元。
證據(jù)5案外船永安號(hào)挖沙船的信息，證明船舶登記情況。
證據(jù)6船舶買賣合同書(shū)，證明原告2010年4月份購(gòu)買船舶的價(jià)值為882800元。
證據(jù)7報(bào)告書(shū)一份，證明原告2013年4月18日購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)船舶價(jià)值1098200元。
證據(jù)8證人證言三份，證明原告打撈船舶、購(gòu)買配件、維修船舶的相關(guān)憑證的真實(shí)性。
被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司辯稱，1、打撈費(fèi)有特別約定為最高5萬(wàn)元；2、每次事故絕對(duì)免賠額2萬(wàn)元或損失的20%；3、該案船舶為不足額保險(xiǎn)，故賠款=（損失-打撈費(fèi)超額部分）×責(zé)任系數(shù)×不足額投保比例－絕對(duì)免賠額，根據(jù)計(jì)算涉案事故未達(dá)到保險(xiǎn)賠償金的標(biāo)準(zhǔn)，所以被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司拒絕賠償。
被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司沒(méi)有提供證據(jù)。
對(duì)原告提供的證據(jù)1，被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司無(wú)異議，但認(rèn)為該證據(jù)也證明了該船載事故中承擔(dān)次要責(zé)任，所以只承擔(dān)30%的責(zé)任，合議庭認(rèn)為該份證據(jù)由益陽(yáng)市海事局出具，具有權(quán)威性，予以采信；被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司對(duì)證據(jù)2的真實(shí)性無(wú)異議，但對(duì)關(guān)聯(lián)性有異議，對(duì)損失的核定有異議，因?yàn)樽鞒霰敬蔚慕Y(jié)論只是一個(gè)初步的結(jié)論，只是對(duì)于損失的簡(jiǎn)單相加未對(duì)合理性進(jìn)行鑒定，不能認(rèn)為是對(duì)所有損失的核算依據(jù)，合議庭認(rèn)為該份證據(jù)由保險(xiǎn)公司單方面出具，不能達(dá)到原告的證明目的，本院不予采信；被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司對(duì)證據(jù)3的真實(shí)性、合法性無(wú)異議，但是對(duì)其證明目的有異議，合議庭認(rèn)為該份證據(jù)符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，予以采信；被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司對(duì)證據(jù)4有異議，事故損失根據(jù)相關(guān)法條計(jì)算，合議庭認(rèn)為該份明細(xì)不能作為證據(jù)，不予采信；對(duì)證據(jù)5、6、7、8，被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司無(wú)異議，本院予以采信。
經(jīng)審理查明，2013年5月3日，原告的堂兄代原告在被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司投保了沿海內(nèi)河船舶一切險(xiǎn)，被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司簽發(fā)了內(nèi)河船舶保險(xiǎn)單，保單記載：投保人為原告，第一受益人為資陽(yáng)區(qū)信用合作聯(lián)社新橋河信用社，保險(xiǎn)船舶為湘益陽(yáng)機(jī)5063，保險(xiǎn)價(jià)值為175萬(wàn)，保險(xiǎn)金額為60萬(wàn)，保費(fèi)7200元，免賠額20000元。保險(xiǎn)期間為自2013年5月4日0時(shí)起至2014年5月3日24時(shí)止，保險(xiǎn)險(xiǎn)別為沿海內(nèi)河船舶一切險(xiǎn)。在保單的特別約定條款中記載：“1、本保險(xiǎn)單若為不足額投保，發(fā)生賠付時(shí)按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例分?jǐn)傆?jì)賠。2、船舶保險(xiǎn)價(jià)值以出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值為準(zhǔn)。3、本保單每次事故絕對(duì)免賠為2萬(wàn)元人民幣或核損金額的20%，兩者以高者為準(zhǔn)?！?、發(fā)生沉船事故，其打撈費(fèi)用最高限額為5萬(wàn)元?！?013年8月23日18時(shí)，原告駕駛湘益陽(yáng)機(jī)5063散貨船在通過(guò)沙頭大橋后下行至10號(hào)紅標(biāo)時(shí)被案外人曹放明所有的“永安號(hào)”挖沙船放置的錨觸掛，造成湘益陽(yáng)機(jī)5063散貨船沉船，后打撈出水，進(jìn)行了維修。該事故經(jīng)湖南省益陽(yáng)市地方海事局市區(qū)分局（2013013）號(hào)內(nèi)河交通事故調(diào)查結(jié)論書(shū)認(rèn)定為曹放明負(fù)主要責(zé)任，原告負(fù)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，原告用去打撈費(fèi)10萬(wàn)元、打撈用棉被2000元、維修費(fèi)143887元。事故發(fā)生后原告向被告提出了保險(xiǎn)賠償，另查明，2013年4月15日，經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，湘益陽(yáng)機(jī)5063散貨船價(jià)值1098200元。2015年1月4日，原告向法院起訴，要求被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告損失8萬(wàn)元。
本院認(rèn)為，原告與被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)，原、被告之間存在有效的保險(xiǎn)合同關(guān)系。被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的船舶相關(guān)損失，應(yīng)履行賠償義務(wù)。關(guān)于涉案保險(xiǎn)合同中特別約定清單中第5條“發(fā)生沉船事故，其打撈費(fèi)用最高限額為5萬(wàn)元”。簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，被告陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未盡明確說(shuō)明義務(wù)，該條款不產(chǎn)生效力。關(guān)于賠償保險(xiǎn)金金額問(wèn)題。涉案船舶經(jīng)評(píng)估價(jià)值為1098200元，合議庭認(rèn)定評(píng)估價(jià)值為保險(xiǎn)價(jià)值。根據(jù)海事部門出具的內(nèi)河交通事故調(diào)查結(jié)論書(shū)，本院酌情認(rèn)定原告應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例為35%。本案中，損失為245887元（修理費(fèi)143887元、打撈費(fèi)100000元，打撈用棉被2000元），不足額投保比例=600000÷1098200=55%，絕對(duì)免賠額在保險(xiǎn)單上載明是20000元，而根據(jù)合同特別約定為“20000元或核損金額的20%，以高者為準(zhǔn)”，被告陽(yáng)光保險(xiǎn)公司沒(méi)有對(duì)原告解釋與說(shuō)明，本院認(rèn)定為20000元，因保險(xiǎn)金=損失×不足額投保比例×責(zé)任系數(shù)－絕對(duì)免賠額，故本案保險(xiǎn)金=245887×55%×35%-20000=27333.24元。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十六條第一款、第五十七條、第五十九條，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條的規(guī)定，判決如下：
一、被告陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司益陽(yáng)中心支公司應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)向原告昌定軍賠償保險(xiǎn)金27333.24元；
二、駁回原告昌定軍的其他訴訟請(qǐng)求。
本案案件受理費(fèi)1800元，由原告昌定軍負(fù)擔(dān)1000元，被告陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司益陽(yáng)中心支公司負(fù)擔(dān)800元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省益陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　李　杏
人民陪審員　　皮旭明
人民陪審員　　昌杜敖
二〇一五年四月三十日
書(shū)　記　員　　李　暢
附相關(guān)法律條文：
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。
對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。
第二十六條人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
第五十七條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
第五十九條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。
《中華人民共和國(guó)合同法》
第八條依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。