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（2019）甘1202民初4543號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 隴南市武都區(qū)人民法院 2020-03-05

原告：某保險(xiǎn)公司。住所：隴南市武都區(qū)盤旋路，統(tǒng)一社會信用代碼：91621200710280XXXX。
負(fù)責(zé)人：李XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王XX，甘肅言中律師事務(wù)所律師。
被告：曹XX，男，漢族，住址：甘肅省隴南市武都區(qū)。
原告與被告曹XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月26日立案后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理，原告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人王XX到庭參加訴訟，被告曹XX經(jīng)公告?zhèn)鲉疚吹酵⒓釉V訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1.依法判令被告償還原告代償債務(wù)70389.72元；2.依法判令被告支付原告未付保險(xiǎn)費(fèi)5605.6元；3.依法判令被告給付原告違約金36021.78元（以75995.32元為基數(shù)，每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)，自2018年4月11日暫計(jì)算至2019年8月26日）；2019年8月26日至實(shí)際給付之日的違約金以75995.32元為基數(shù)，每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算；4.依法判令被告承擔(dān)本案律師費(fèi)3000元；5.本案受理費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2017年7月12日，被告在原告處為其與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行（以下簡稱農(nóng)行武都支行）簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》投保了個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，2017年7月18日原告向被告出具了《保險(xiǎn)單》（保單號：PBXXX0176226000000092），保險(xiǎn)單首頁載明,投保人曹XX,被保險(xiǎn)人農(nóng)行武都支行,保險(xiǎn)金額為86360.07元，賠償?shù)却?0天，保險(xiǎn)期限自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，該保險(xiǎn)單特別約定：1.保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。2.保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2017年7月20日，被告與農(nóng)行武都支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》（合同編號：62020120170052235），借款金額為人民幣79000元，借款用途：日常生活消費(fèi)，借款期限36月。2017年7月20日，農(nóng)行武都支行向被告發(fā)放了上述貸款，后因被告未按借款合同約定還本付息，連續(xù)逾期80天，農(nóng)行武都支行依據(jù)保證保險(xiǎn)合同向原告提出索賠，原告于2018年5月10日賠付農(nóng)行武都支行70389.72元，農(nóng)行武都支行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，已將上述債權(quán)及其項(xiàng)下相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓與原告，原告按約取得上訴款項(xiàng)的追償權(quán)。
綜上所述，原告與農(nóng)行武都支行簽訂的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》、被告與原告簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同》，均未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效合同，各方當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定履行自己義務(wù)，現(xiàn)被告違約，導(dǎo)致原告經(jīng)濟(jì)損失，為維護(hù)原告的合法權(quán)益，現(xiàn)依法提起訴訟，請依法判處。
被告曹XX未作答辯。
原告某保險(xiǎn)公司圍繞訴訟請求向本院提交如下證據(jù)：
第一組：1-1原告營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；1-2原告負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；1-3原告負(fù)責(zé)人身份證明書各一份；1-4被告曹XX身份證復(fù)印件一份。
第二組：2-1《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》；2-2《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》；2-3保險(xiǎn)條款。
第三組：3-1中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人保證保險(xiǎn)貸款申請表一份；3-2《個(gè)人擔(dān)保借款合同》一份；3-3《借款憑證》一份。
第四組：4-1理賠確認(rèn)書一份；4-2代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書一份；4-3.代償憑證一份。
第五組：5-1委托代理合同一份；5-2發(fā)票一張。
被告曹XX未向本院提交證據(jù)。
對原告某保險(xiǎn)公司所舉上述證據(jù)，被告曹XX未出庭質(zhì)證，視為其放棄質(zhì)證權(quán)力。本院審查認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司所舉上述證據(jù)，來源合法，客觀真實(shí)，與本案有關(guān)聯(lián)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2017年7月12日，曹XX為其與農(nóng)行武都支行簽訂的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》項(xiàng)下貸款投保《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》，經(jīng)審查，某保險(xiǎn)公司于2017年7月18日向曹XX簽發(fā)《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單載明：擔(dān)保人：曹XX，被保險(xiǎn)人：農(nóng)行武都支行，貸款金額79000元，保險(xiǎn)費(fèi)：55036.80元，保險(xiǎn)金額87360.07元，賠償?shù)却?0天，月費(fèi)率1.75%，保費(fèi)繳納方式：每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期：銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)：1528.80元，付費(fèi)約定：投保人應(yīng)按投保時(shí)約定，每月交付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期間：自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。保險(xiǎn)單特別約定：1.保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。2.保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2017年7月20日，曹XX與農(nóng)行武都支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》（合同編號：62020120170052235）及借款憑證，其簽署的借款合同約定：曹XX向農(nóng)行武都支行借款金額為人民幣79000元，借款用途：日常生活消費(fèi)，借款期限36月，實(shí)際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準(zhǔn)。其簽署借款憑證載明：借款日期2017年7月2日，到期日期2020年7月19日，年利率6.65%，逾期利率9.975%。2017年7月20日，農(nóng)行武都支行向曹XX發(fā)放了上述貸款，后因曹XX未按期還款，連續(xù)逾期80天，農(nóng)行武都支行依據(jù)保證保險(xiǎn)合同向某保險(xiǎn)公司提出索賠，以曹XX違約要求其履行保證責(zé)任。2018年5月10日，某保險(xiǎn)公司賠付農(nóng)行武都支行70389.72元，農(nóng)行武都支行給其出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，該確認(rèn)書載明：“貴公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)單承保的曹XX于2017年7月20日與我行簽訂的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》項(xiàng)下的未償還貸款本息70389.72元已于2018年5月10日收到。本行同意接受上述賠款，并同意于收到上述賠款的時(shí)間將其對借款人（投保人），追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給貴公司，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。同時(shí)，本行在貴公司依法向投保人追償過程中，將依法提供必要協(xié)助，以利貴公司合法權(quán)益的實(shí)現(xiàn)”。事后，曹XX未歸還某保險(xiǎn)公司賠償款，2019年9月24日某保險(xiǎn)公司遂訴至本院。
本院立案后，曹XX下落不明，本院依法對其公告送達(dá)了訴狀副本、應(yīng)訴通知書、舉證通知書及開庭傳票，曹XX未按期到庭參加訴訟。
本院認(rèn)為，涉案《個(gè)人擔(dān)保借款合同》及《借款憑證》、《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，當(dāng)事人意思表示真實(shí)，內(nèi)容合法有效，對當(dāng)事人均具有約束力，合同簽訂后，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行按約發(fā)放曹XX貸款79000元，履行了借款支付義務(wù)，曹XX未按約歸還借款本息，其行為已構(gòu)成違約，某保險(xiǎn)公司作為該筆借款的保證人，依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司隴南武都支行的索賠申請，按照約定理賠代償了曹XX未償還貸款本息70389.72元，事實(shí)清楚，證據(jù)充分，本院予以確認(rèn)。某保險(xiǎn)公司訴請曹XX支付代償款70389.72元，其請求符合合同約定和法律規(guī)定，本院予以支持。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司要求曹XX支付保險(xiǎn)費(fèi)5605.6元的問題。涉案《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》約定：投保人曹XX需每月按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)1528.80元，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)。未付保費(fèi)應(yīng)以保險(xiǎn)人理賠代償時(shí)拖欠的保費(fèi)為限。經(jīng)查，曹XX逾期還款、未按時(shí)支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人理賠代償時(shí)，曹XX實(shí)際拖欠110天保費(fèi)，按每月保費(fèi)1528.8元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，期間保費(fèi)為5605.6元（1528.8元÷30天X110天），某保險(xiǎn)公司的訴請曹XX支付拖欠保費(fèi)5605.6元,本院予以支持。
關(guān)于違約金。案涉保險(xiǎn)單約定，投保人違約，需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用，該違約金的約定明顯過高。本院認(rèn)為，本案系金錢給付案件，保險(xiǎn)人的損失主要體現(xiàn)為利息損失，參照國家對民間借貸利率的限制性規(guī)定，本院酌定違約金按月利率2%計(jì)算，以理賠款及理賠時(shí)未付保費(fèi)的總額75995.32元(70389.72元＋5605.6元)為基數(shù)計(jì)付違約金，自2018年5月10日理賠之日起至2019年8月26日，共計(jì)474天，按月利率2%計(jì)算，期間違約金為23685.6元（75995.32元X24%÷365天X474天），該款項(xiàng)曹XX應(yīng)當(dāng)支付，并從2019年8月27日起按月利率2%以75995.32元為基數(shù)計(jì)付違約金至清償之日止。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司要求曹XX支付律師代理費(fèi)、承擔(dān)訴訟費(fèi)、公告費(fèi)的問題。案涉保險(xiǎn)單約定：“保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用”，根據(jù)某保險(xiǎn)公司與甘肅言中律師事務(wù)所簽訂的委托代理合同，為實(shí)現(xiàn)本案債權(quán)某保險(xiǎn)公司應(yīng)向甘肅言中律師事務(wù)所繳納代理費(fèi)3000元，并已實(shí)際繳納，某保險(xiǎn)公司訴請曹XX支付，其請求符合合同約定和法律規(guī)定，本院予以支持。訴訟費(fèi)、公告費(fèi)是某保險(xiǎn)公司為實(shí)現(xiàn)本案債權(quán)產(chǎn)生的必要費(fèi)用，曹XX應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)。
綜上所述，對某保險(xiǎn)公司的訴訟請求，本院部分支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、曹XX于本判決生效后十日內(nèi)支付某保險(xiǎn)公司理賠款70389.72元，支付保險(xiǎn)費(fèi)5605.6元，違約金23685.6元；并從2019年8月27日起以75995.32元為基數(shù)按月利率2%計(jì)付違約金至清償之日止；
二、曹XX于本判決生效后十日內(nèi)支付某保險(xiǎn)公司律師費(fèi)3000元；
三、駁回某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請求。
案件受理費(fèi)2600元，公告費(fèi)560元，由曹XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省隴南市中級人民法院。
審　判　長　　張武壽
人民陪審員　　焦早得
人民陪審員　　李元花
二〇二〇年三月五日
法官　助理　　王菊云
書　記　員　　鞏云花