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（2019）豫1402民初11295號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 商丘市梁園區(qū)人民法院 2020-01-03

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地商丘市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91411400706700XXXX。
負(fù)責(zé)人：王XX，職務(wù)：總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:陳X乙，系公司員工。
委托訴訟代理人:任XX，河南三友律師事務(wù)所律師。
被告：于X，女，漢族，住河南省商丘市。
委托訴訟代理人：郭XX，河南京港律師事務(wù)所律師。
被告：陳X甲，女，漢族，住河南省商丘市睢陽區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告于X、陳X甲追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年11月5日立案后，依法適用小額程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人陳X乙、任XX到庭參加了訴訟，被告于X委托訴訟代理人郭XX到庭，被告陳X甲經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求判令被告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向原告償還銀行貸款及保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)43504.83元；2.判令被告以40187.07元為基數(shù)每日按千分之一支付違約金，計(jì)算期限自2019年10月1日起直至付清之日止；3.本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2017年12月7日，原告與被告簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同》，投保人為于X，被保險(xiǎn)人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司商丘經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行），貸款金額為75000元，保險(xiǎn)費(fèi)為44789.76元，每月保費(fèi)為1244.16元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。被告未能按照規(guī)定期限還款，原告多次向被告催要時(shí)，被告一直置之不理。陳X甲作為于X擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
被告于X辯稱：1.被告于X從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司商丘經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行貸款金額為75000元，自貸款發(fā)放后，被告于X已償還18期，每期約償還3500元左右，至2019年10月份共償還約75000元，原告向被告訴請(qǐng)43504.83元不符合法律規(guī)定；2.原告要求以40187.07元為基數(shù)每日按千分之一支付違約金，該違約金已超法律規(guī)定，不應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С帧?br>被告陳X甲未到庭答辯。
經(jīng)審理查明，被告于X因日常生活消費(fèi)需要向農(nóng)業(yè)銀行貸款。2017年12月7日，被告在原告處投?！秱€(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同》，投保人是于X，被保險(xiǎn)人是農(nóng)業(yè)銀行，貸款金額為75000元，分36個(gè)月還款，每月保險(xiǎn)費(fèi)為1244.16元，并約定保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，被告仍未向保險(xiǎn)人歸還全部款項(xiàng)，則視為被告違約，被告需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。同日，被告陳X甲出具書面聲明，自愿對(duì)于X在本案中的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。2017年12月12日，被告與被保險(xiǎn)人農(nóng)業(yè)銀行簽訂個(gè)人貸款合同，約定貸款75000元，期限為36個(gè)月；同日，農(nóng)業(yè)銀行向被告發(fā)放了75000元借款。后被告僅償還18期銀行貸款及保險(xiǎn)費(fèi)，余下18期保險(xiǎn)費(fèi)22394.88元未向原告償還。2019年10月1日，原告替被告代償銀行貸款40187.07元，銀行向原告出具代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，同意將追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。
上述事實(shí)，有原告提交的證據(jù)及庭審筆錄在卷佐證。
本院認(rèn)為，原、被告之間簽訂的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同》系雙方之間真實(shí)意思表示，內(nèi)容合法，且不違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，為有效合同。合同簽訂后，原告依約履行了合同義務(wù)，被告于X、陳X甲卻違反合同的約定，只按照約定支付了18期的銀行貸款及保險(xiǎn)費(fèi)，剩余的銀行貸款及保險(xiǎn)費(fèi)均未支付，已構(gòu)成違約。按照合同約定，原告向農(nóng)業(yè)銀行清償了銀行貸款及利息，農(nóng)業(yè)銀行將其對(duì)被告的追償權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給原告，現(xiàn)原告起訴要求被告償還為其墊付的銀行貸款及保險(xiǎn)費(fèi)43504.83元的請(qǐng)求，本院予以支持。對(duì)原告要求被告支付違約金的請(qǐng)求，因該違約金明顯過高，根據(jù)法律規(guī)定，違約金應(yīng)按年利率24%計(jì)算，自2019年10月1日起至借款付清之日止，按40187.07元為基數(shù)予以支持。綜上所述，原告訴訟請(qǐng)求中符合法律規(guī)定的部分，本院予以支持。關(guān)于被告于X的答辯意見，經(jīng)查，被告于X每月償還的款項(xiàng)按合同約定包含貸款本金、利息和保險(xiǎn)費(fèi)三部分，并不僅僅是貸款本金、利息，原告訴請(qǐng)的43504.83元包含墊付款和80天的保險(xiǎn)費(fèi)于法有據(jù)，故此意見，本院不予支持。被告于X當(dāng)庭對(duì)投保單、聲明書和保險(xiǎn)單落款處于X的簽名和所捺手印提出質(zhì)疑，但未在法定期間提交鑒定申請(qǐng)，應(yīng)視為對(duì)簽名和手印的真實(shí)性予以確認(rèn)。被告陳X甲經(jīng)傳喚未到庭答辯，視為自行放棄抗辯權(quán)。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告于X支付原告某保險(xiǎn)公司代償款及保險(xiǎn)費(fèi)43504.83元和違約金（以40187.07元為基數(shù)，自2019年10月1日起按照年利率24%直至付清之日止）于本判決生效后十日內(nèi)履行完畢；
二、被告陳X甲對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
三、駁回原告的其它訴訟請(qǐng)求。
如果被告未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的利息。
一審案件受理費(fèi)減半收取計(jì)444元，由被告于X、陳X甲負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判員　黃　玲
二〇二〇年一月三日
書記員　任夢(mèng)娜