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（2019）桂0202民初2741號 保證保險合同糾紛 一審 民事 柳州市城中區(qū)人民法院 2020-01-15

原告：某保險公司。住所地：廣西柳州市。統(tǒng)一社會信用代XXXX。
負(fù)責(zé)人：陳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：林XX，廣西和清律師事務(wù)所律師。
被告：于XX，男，滿族，住廣西柳州市柳江區(qū)。
被告：肖XX，女，住廣西柳州市柳江區(qū)。
原告與被告于XX、肖XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年8月20日立案后，依法適用普通程序，并于2020年1月14日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人林XX到庭參加訴訟。被告于XX、肖XX經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.被告于XX償還原告代其償還的貸款本金和利息共計20728.11元(其中本金20305.97元、利息404.37元、罰息17.77元）；2.被告于XX向原告支付保費1592.43元(2018年12月26日、2019年1月26日、2019年2月26日共三期：530.81X3)；3.被告于XX向原告支付違約金1718.68元[以1、2項尚欠全部款項為基數(shù)，從原告賠償當(dāng)日（2019年3月16日）開始，按每日千分之一計算,暫計至2019年5月31日=(20728.11+1592.43)X77Xl‰,自2019年6月1日起的違約金按此標(biāo)準(zhǔn)另行計算至被告實際清償之日]；4.被告于XX向原告支付原告為實現(xiàn)債權(quán)支出的律師服務(wù)費1201元；5.被告肖XX對被告于XX的上述四項債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任；6.本案所有訴訟費用全部由二被告承擔(dān)。
事實和理由：2017年9月26日，中國光大銀行股份有限公司柳州分行（以下簡稱光大銀行柳州分行）與被告于XX簽訂《個人貸款合同》（無擔(dān)保條款），約定：被告于XX向光大銀行柳州分行申請人保個人小額信用貸款叁萬貳仟元用于日常消費；貸款期限自2017年9月26日至2020年9月26日；還款方式為等額還款。光大銀行按約定向被告于XX履行了發(fā)放貸款的義務(wù)。被告于XX向原告申請辦理個人信用貸款保證保險業(yè)務(wù)，原告于2017年9月25日同意承保，并出具了個人信用貸款保證保險單，保險人為原告，被保險人為光大銀行柳州分行，投保人為被告；保險金額為35386.36元；保險費為19109.16元；保險費按每月繳納，保險期限自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；賠償?shù)却跒?0天；投保人未依貸款合同約定還款時，保險人對保險事故發(fā)生時投保人在所投保的貸款合同項下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）按照本保險合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任，并在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利。但被告于XX不按合同約定的時間和數(shù)額向光大銀行柳州分行償還貸款本息，導(dǎo)致原告于2019年3月16日向光大銀行柳州分行支付了保險賠款20728.11元。原告取得光大銀行柳州分行出具的《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》后，依法向被告于XX追償，被告于XX至今未予償還。根據(jù)保險合同的特別約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。被告于XX未按約定償還光大銀行的借款和利息，未按約定向原告交納保費，損害了原告的合法權(quán)益。且上述債務(wù)發(fā)生在二被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間，被告肖XX應(yīng)對上述債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任。原告為維護(hù)自身的合法權(quán)益，特提出上述訴訟請求，請法院依法支持。
被告于XX、肖XX未出庭參加訴訟，在舉證期限內(nèi)也未向本院提交任何證據(jù)及書面答辯材料，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第十二條、第十三條第二款、第六十八條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第三十四條第一款的規(guī)定，視為上述二被告放棄答辯、舉證和質(zhì)證的權(quán)利。
原告圍繞訴訟請求依法提交了被告于XX的身份證復(fù)印件、二被告的結(jié)婚證復(fù)印件、《個人貸款合同》、借款借據(jù)、保險單及保險條款、投保單、投保人聲明書、個貸業(yè)務(wù)對賬單、索賠申請書、理賠確認(rèn)書、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》、《委托代理合同》等證據(jù)，二被告均未到庭提出異議，本院對原告提交的證據(jù)予以確認(rèn)并在卷佐證。
依據(jù)原告的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院對原告訴稱的案件基本事實予以認(rèn)定。另查明，案外人光大銀行柳州分行向被告于XX發(fā)放貸款的日期為2017年9月26日，本案個人信用貸款保證保險保險單上載明的保險費為19109.16元，保險費繳納方式為每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日，每月保險費為530.81元。原告稱被告于XX支付了14期的保費，支付至2018年11月26日，之后就未再支付保費，現(xiàn)原告明確只主張2018年12月26日、2019年1月26日、2019年2月26日這三期的保險費。
本院認(rèn)為，被告于XX向原告投保，雙方訂立個人信用貸款保證保險保險單，原告與被告于XX之間的保證保險合同關(guān)系成立。本案個人信用貸款保證保險保險單及其所附的保險合同條款，是當(dāng)事人的真實意思表示，合法有效。保單約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費。本案中，因被告于XX未按照其與案外人光大銀行柳州分行簽訂的《個人貸款合同（無擔(dān)保條款）》履行償還貸款本息的義務(wù)，原告基于保證保險合同的約定代被告向案外人光大銀行柳州分行償還了貸款本息共計20728.11元（其中本金20305.97元、利息404.37元、罰息17.77元），根據(jù)保單的上述約定，被告應(yīng)向原告歸還該筆代償款項，故本院對原告要求被告于XX支付代償款20728.11元的訴請予以支持。
關(guān)于保險費的問題。本案保單約定保險費為19109.16元，保險費按月繳納，每月保險費為530.81元，原告自認(rèn)被告于XX支付了14期的保險費，從2018年11月26日起之后的保險費未支付，被告于XX未到庭答辯，亦未提供證據(jù)證明其支付的保險費超過原告的自認(rèn)。故，原告訴請被告于XX支付三期（2018年12月26日、2019年1月26日、2019年2月26日）的保險費共計1592.43元有事實和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于違約金的問題。本案保單約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。故，原告要求被告于XX支付違約金1718.68元[該違約金暫計至2019年5月31日，之后的違約金以22320.54元（20728.11+1592.43=22320.54）中未支付的款項為基數(shù)，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)另計至實際清償之日止]有事實和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于律師代理費的問題。原告與被告于XX訂立的保單及附屬合同條款對律師代理費并未作出明確約定，且原告亦未能提交律師費的憑證，故對原告的該項訴請本院不予支持。
關(guān)于被告肖XX的責(zé)任問題。本案中，原告提交了被告于XX、肖XX的結(jié)婚證復(fù)印件作為證據(jù)，并以此主張本案債務(wù)系二被告的夫妻共同債務(wù)，要求被告肖XX對上述債務(wù)承擔(dān)共同償還責(zé)任。本院認(rèn)為，原告提交的結(jié)婚證為復(fù)印件，未能提交證據(jù)原件予以核實，基于身份關(guān)系的證據(jù)不能僅憑復(fù)印件予以確認(rèn)，現(xiàn)原告不能舉證證實被告于XX與被告肖XX系夫妻關(guān)系，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。據(jù)此，原告訴請被告肖XX對被告于XX的上述債務(wù)承擔(dān)共同償還責(zé)任，無事實及法律的依據(jù)，本院不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告于XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付代償款20728.11元；
二、被告于XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付保險費1592.43元；
三、被告于XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付違約金1718.68元（該違約金暫計至2019年5月31日，之后的違約金以22320.54元中未支付的款項為基數(shù)，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)另計至實際清償之日止）；
四、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。權(quán)利人可在本案生效判決規(guī)定的履行期限的最后一日起二年內(nèi)，向本院申請執(zhí)行。
案件受理費432元，公告費710元，共計1142元（原告已預(yù)交），由被告于XX負(fù)擔(dān)1121元，由原告某保險公司自行負(fù)擔(dān)21元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于柳州市中級人民法院。
審　判　長　　蒙鵬燕
人民陪審員　　李　萍
人民陪審員　　楊念華
二〇二〇年一月十五日
代書　記員　　彭藝君