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（2019）甘7101民初298號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 蘭州鐵路運(yùn)輸法院 2019-12-27

原告：甘肅魅力黃河舞臺(tái)燈光音響有限公司，住所地甘肅省蘭州市城關(guān)區(qū)。
法定代表人：于XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：朱X甲，北京市盈科（蘭州）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：朱X乙，北京市盈科（蘭州）律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地甘肅省蘭州市城關(guān)區(qū)。
負(fù)責(zé)人：陳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：楊XX，男，該公司法律顧問(wèn)。
原告甘肅魅力黃河舞臺(tái)燈光音響有限公司（以下簡(jiǎn)稱黃河公司）與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月28日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告黃河公司的委托訴訟代理人朱X甲、朱X乙，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人楊XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
黃河公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)向黃河公司支付車輛損失397111.54元、施救費(fèi)3500元、駕乘人員意外傷害醫(yī)療費(fèi)用5599.63元、意外住院補(bǔ)貼240元，共計(jì)406451.17元；2.本案評(píng)估費(fèi)、訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2019年1月5日，黃河公司為其所有的XXX號(hào)奔馳BEXXXL400越野車，車輛識(shí)別代號(hào)為XXX，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼為27682130179594的非營(yíng)業(yè)用客車在某保險(xiǎn)公司處投保了車輛損失險(xiǎn)及相應(yīng)險(xiǎn)種的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等附加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額811580元，某保險(xiǎn)公司出具編號(hào)為XXX的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單，黃河公司支付保險(xiǎn)費(fèi)18151.03元。在該保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，某保險(xiǎn)公司承?！榜{乘無(wú)憂意外險(xiǎn)”，按照車輛載客座位數(shù)對(duì)駕乘人員承擔(dān)意外傷害醫(yī)療費(fèi)用及住院補(bǔ)貼責(zé)任。2019年7月20日23時(shí)，黃河公司的法定代表人于XX駕駛車輛在青海省西寧市大通回族土族自治縣227國(guó)道發(fā)生交通事故，造成車輛受損、車內(nèi)成員馬海平、于順受傷。事故發(fā)生后，黃河公司及時(shí)向某保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出理賠申請(qǐng)，某保險(xiǎn)公司最終予以拒賠處理?，F(xiàn)為維護(hù)黃河公司的合法權(quán)益，故訴至法院。
某保險(xiǎn)公司辯稱，一、本案審理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛，黃河公司主張的駕乘人員意外傷害醫(yī)療費(fèi)用、意外住院補(bǔ)貼屬于人身保險(xiǎn)合同的范疇，并非本案的審理范圍；二、某保險(xiǎn)公司與黃河公司訂立有車輛保險(xiǎn)合同，該部分事實(shí)由黃河公司提交的保險(xiǎn)合同予以印證；三、黃河公司訴稱的事故發(fā)生時(shí)間，地點(diǎn)屬實(shí)，向某保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案的經(jīng)過(guò)屬實(shí)，但事故發(fā)生的原因描述不完整，黃河公司的車輛發(fā)生事故的原因是車輛行駛過(guò)程中突然爆胎后撞到護(hù)欄，發(fā)生事故。并且該車輛發(fā)生事故時(shí)沒(méi)有按照規(guī)定參加年審檢驗(yàn)；四、某保險(xiǎn)公司向黃河公司做出拒賠，符合法律規(guī)定及保險(xiǎn)合同的約定。綜上，請(qǐng)法院駁回黃河公司的全部訴訟請(qǐng)求。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)動(dòng)車行駛證、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單、車輛照片、拖車施救照片、施救費(fèi)發(fā)票、微信轉(zhuǎn)賬記錄、拒賠通知書(shū)、馬海平門診病歷、醫(yī)療費(fèi)票據(jù)、出院證明書(shū)、住院照片、賠償協(xié)議書(shū)、收條，于順、汪文波醫(yī)療費(fèi)票據(jù)，報(bào)案記錄、勘查記錄及交警隊(duì)的現(xiàn)場(chǎng)照片等，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)當(dāng)事人有異議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：1.對(duì)于黃河公司提交的估價(jià)單，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為估價(jià)單載明的金額不是確定的，且未經(jīng)公估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鑒定評(píng)估，本院采納某保險(xiǎn)公司的質(zhì)證意見(jiàn)，對(duì)該證據(jù)不予確認(rèn)；2.對(duì)于黃河公司提交的賬單，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為與本案無(wú)關(guān)，該檢查單顯示涉案車輛的輪胎存在問(wèn)題，且是在檢查期外，本院認(rèn)為，該證據(jù)與本案不具有關(guān)聯(lián)性，故不予確認(rèn)；3.對(duì)于某保險(xiǎn)公司提交的保險(xiǎn)條款，黃河公司認(rèn)為該條款未向黃河公司送達(dá)，本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司并未提交證據(jù)證明就該條款向黃河公司送達(dá)履行提示義務(wù)，故對(duì)該證據(jù)本院不予確認(rèn)。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定的事實(shí)如下：2019年1月5日，黃河公司為其所有的XXX號(hào)奔馳BEXXXL400越野車在某保險(xiǎn)公司處投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保單約定責(zé)任限額為811580元，保險(xiǎn)的期間自2019年1月6日0時(shí)起至2020年1月5日24時(shí)止，某保險(xiǎn)公司承保后出具編號(hào)為XXX的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單，黃河公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)18151.03元。2019年7月20日23時(shí)，黃河公司的法定代表人于XX駕駛該車輛在青海省西寧市大通回族土族自治縣227國(guó)道發(fā)生交通事故，造成車輛受損，車內(nèi)乘員馬海平、于順受傷。事故發(fā)生后，黃河公司及時(shí)向某保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出理賠申請(qǐng)。2019年7月21日，涉案車輛由大通縣永興愛(ài)車服務(wù)站從事故現(xiàn)場(chǎng)托運(yùn)至蘭州之星（奔馳4S店）停放，支付施救費(fèi)3500元，現(xiàn)該車輛并未維修。2019年8月7日，某保險(xiǎn)公司以涉案車輛在發(fā)生交通事故時(shí)存在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格為由，向黃河公司出具拒賠通知書(shū)。本案審理過(guò)程中，黃河公司向本院提出鑒定申請(qǐng)，申請(qǐng)依法委托司法鑒定（評(píng)估）機(jī)構(gòu)，對(duì)XXX號(hào)車輛因交通事故造成的車輛損失進(jìn)行鑒定評(píng)估，經(jīng)原被告雙方共同協(xié)商，本院依法委托江蘇方正保險(xiǎn)公估有限公司甘肅分公司進(jìn)行評(píng)估鑒定，經(jīng)委托鑒定涉案車輛因此次交通事故造成車輛損失406200元。
本院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人真實(shí)的意思表示，內(nèi)容合法有效。原、被告雙方應(yīng)當(dāng)按照合同的約定，全面履行各自的義務(wù)。黃河公司在某保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)等保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)履行賠付義務(wù)。關(guān)于某保險(xiǎn)公司的拒賠理由是否成立的問(wèn)題，本院認(rèn)為某保險(xiǎn)公司以涉案車輛在發(fā)生交通事故時(shí)存在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格屬于免責(zé)事由拒賠，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款的規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！北景钢?，某保險(xiǎn)公司未舉證證明其已將《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》中免責(zé)條款內(nèi)容向黃河公司進(jìn)行提示或明確說(shuō)明，由此產(chǎn)生的不利后果，應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。某保險(xiǎn)公司未就上述免責(zé)條款履行提示或明確說(shuō)明義務(wù)，則上述免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定在責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。涉案車輛因事故造成的損失，經(jīng)江蘇方正保險(xiǎn)公估有限公司甘肅分公司進(jìn)行評(píng)估鑒定，確定損失為406200元，本院予以認(rèn)定，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)向黃河公司賠付保險(xiǎn)賠償金406200元。二、關(guān)于黃河公司主張的駕乘人員意外傷害醫(yī)療費(fèi)用、意外住院補(bǔ)貼是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的理賠范圍問(wèn)題。本院認(rèn)為，依據(jù)黃河公司提交的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單，該保單的特別約定部分載明：“投保人自愿投?！榜{乘無(wú)憂意外險(xiǎn)（B款）”。保險(xiǎn)人按《通行無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)條款》、《大地附加意外傷害住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)條款》承擔(dān)被保險(xiǎn)人在駕駛或乘坐保單載明的非營(yíng)運(yùn)客車期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故。該約定載明，駕乘無(wú)憂意外險(xiǎn)須投保人自愿投保，并繳納保險(xiǎn)費(fèi)455元。本案中，黃河公司并未提交證據(jù)證明，向某保險(xiǎn)公司交納455元保險(xiǎn)費(fèi)，投保駕乘無(wú)憂意外險(xiǎn)，亦未提交保單、條款等予以印證，故本院對(duì)黃河公司起訴要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)駕乘人員意外傷害醫(yī)療費(fèi)用、住院補(bǔ)貼的訴訟請(qǐng)求不予支持。綜上，對(duì)黃河公司的訴訟請(qǐng)求，本院予以部分支持。
綜上所述，對(duì)黃河公司的訴訟請(qǐng)求，本院予以部分支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條、第十七條、第五十五條第一款、第二款，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十五日內(nèi)向甘肅魅力黃河舞臺(tái)燈光音響有限公司支付保險(xiǎn)賠償金406200元；
二、駁回甘肅魅力黃河舞臺(tái)燈光音響有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果某保險(xiǎn)公司未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)7397元，評(píng)估費(fèi)13852元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（被告在向原告賠付保險(xiǎn)賠償金時(shí)一并支付）。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于蘭州鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院。
審判長(zhǎng)　強(qiáng)唐生
審判員　劉　坤
審判員　李　萍
二〇一九年十二月二十七日
法官助理　張夢(mèng)婷
書(shū)記員　楊海燕