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（2019）蘇0116民初7270號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 南京市六合區(qū)人民法院 2020-02-04

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地在南京市鼓樓區(qū)。
負(fù)責(zé)人：唐XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：夏X，上海市錦天城（南京）律師事務(wù)所律師。
被告：魯XX，女，住南京市六合區(qū)。
原告與被告魯XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月8日立案后,依法組成合議庭，于2020年2月4日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人夏X到庭參加訴訟，被告魯XX經(jīng)本院合法傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告向原告支付理賠款共計(jì)人民幣97338.28元；2.被告向原告支付逾期保費(fèi)共計(jì)人民幣4852.1元；3.被告向原告支付違約金（以保險(xiǎn)理賠款97338.28元為基數(shù)，自2016年11月28日起至實(shí)際給付之日止，按照年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）；4.由被告承擔(dān)原告因本案所支出的律師費(fèi)500元。事實(shí)和理由：2015年6月，被告與平安銀行股份有限公司南京分行（以下簡(jiǎn)稱平安銀行南京分行）簽訂《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》，被告向平安銀行南京分行借款150000元，借款利率為年利率7.7%，借款期限36個(gè)月，還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告（投保人）就該筆借款向原告投保了信用保證保險(xiǎn)，以平安銀行南京分行為被保險(xiǎn)人，與原告簽訂《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，每月保費(fèi)率為0.9%。2015年6月9日，平安銀行南京分行按借款合同約定向被告發(fā)放貸款150000元。但自2016年9月9日始，被告再未履行合同約定的還款義務(wù)，原告于2016年11月28日，按照保證保險(xiǎn)單的約定向被保險(xiǎn)人支付理賠款97338.28元，平安銀行南京分行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》。保證保險(xiǎn)單還約定，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。保證保險(xiǎn)單又約定，被告每月應(yīng)付保費(fèi)率為0.9%。但其未按約向原告支付保費(fèi)，尚欠原告保費(fèi)4852.1元未付。原告理賠后，多次向被告催收理賠款及保費(fèi)無(wú)著，原告委托訴訟代理人將本案訴至法院，請(qǐng)求判令如上所請(qǐng)。
被告魯XX未答辯，亦未向本院提交證據(jù)。
依據(jù)本案的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：1.2015年6月9日，平安銀行南京分行與被告魯XX簽訂《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》，約定被告魯XX向平安銀行南京分行借款150000元，借款年利率為7.7%，借款期限36個(gè)月，還款方式為按月等額還本付息。2.2015年6月8日，被告魯XX向原告投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，申請(qǐng)投保金額為178350元，申請(qǐng)保險(xiǎn)期間為36個(gè)月。原、被告雙方于2015年6月8日簽署了《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保證保險(xiǎn)單載明：被保險(xiǎn)人為平安銀行南京分行；保證保險(xiǎn)金額為178350元，保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；每月保險(xiǎn)費(fèi)為1350元，投保人按月繳付保費(fèi)，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日。特別約定：投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。3.2015年6月9日，平安銀行南京分行按借款合約定向被告發(fā)放貸款150000元。但自2016年9月9日起被告未按約還款，尚欠平安銀行南京分行借款本金97338.28元。原告于2016年11月28日，按約向被保險(xiǎn)人支付理賠款97338.28元，平安銀行南京分行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》。4.被告未按約向原告支付保險(xiǎn)費(fèi)，截止2016年11月28日尚欠原告保險(xiǎn)費(fèi)4852.1元。
上述事實(shí)，有原告陳述，平安銀行南京分行與被告魯XX簽訂的《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》、個(gè)人貸款出賬憑證，被告魯XX簽署的《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，平安銀行南京分行出具的《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》等證據(jù)證實(shí)。被告魯XX未到庭視為放棄自己的質(zhì)證權(quán)利。本院對(duì)上述證據(jù)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，平安銀行南京分行與被告魯XX簽訂的《個(gè)人小額消費(fèi)貸款合同》，原、被告之間簽署的《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的部分，合法有效。被告魯XX未按約向平安銀行南京分行還款，原告向平安銀行南京分行支付理賠款97338.28元，被告欠原告保險(xiǎn)費(fèi)4852.1元，事實(shí)清楚，證據(jù)充分，本院予以確認(rèn)。根據(jù)《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》約定，被告需向原告歸還全部理賠款和未付保費(fèi)?！镀桨矀€(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》還約定，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。但根據(jù)本案相關(guān)情況，原告作為保險(xiǎn)公司，針對(duì)涉案的保險(xiǎn)合同已按約收取了保費(fèi)，而其未舉證證明因被告延遲給付代償款給其造成的損失數(shù)額，故原告主張違約金按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，本院予以適當(dāng)調(diào)減，酌定按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算。關(guān)于原告所訴因本案所支出的律師費(fèi)，因原告未能提供相關(guān)證據(jù)的原件，故對(duì)該項(xiàng)訴請(qǐng)，本院不予支持。被告經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，視為自愿放棄抗辯，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第三十九條第一款、第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告魯XX于本判決生效后十日內(nèi)返還原告某保險(xiǎn)公司理賠款97338.28元，支付違約金（以保險(xiǎn)理賠款97338.28元為基數(shù)，自2016年11月28日起至實(shí)際給付之日止，按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算）；
二、被告魯XX于本判決生效后十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)4852.1元；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3567元、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)1337元，合計(jì)4904元，由原告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)50元，被告魯XX負(fù)擔(dān)4854元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省南京市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　謝葉萍
人民陪審員　　吉　磊
人民陪審員　　王　堯
二〇二〇年二月四日
書(shū)　記　員　　劉　婷