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（2019）蘇0116民初7312號 保證保險合同糾紛 一審 民事 南京市六合區(qū)人民法院 2020-01-14

原告：某保險公司，統(tǒng)一社會信用代碼91320000834774XXXX，住所地南京市鼓樓區(qū)。
負(fù)責(zé)人：唐XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：何XX，上海市錦天城（南京）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：夏X，上海市錦天城（南京）律師事務(wù)所律師。
被告：陳XX，男，漢族，住南京市江北新區(qū)。
原告與被告陳XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年10月8日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人何XX到庭參加訴訟，被告陳XX經(jīng)本院傳票傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告陳XX向原告支付理賠款25398.20元及違約金（違約金以理賠款25398.20元為基數(shù)，自2017年6月12日起按照年利率24%計算至實際給付之日止）；2、判令被告向原告支付逾期保費3446.54元。事實和理由：2015年7月24日，被告陳XX與平安銀行股份有限公司南京分行（以下簡稱平安銀行南京分行）簽署編號為X0XXXX40號《個人小額消費貸款合同》，約定：被告向平安銀行南京分行借款50000元，借款年利率7.35%，借款期限36個月，還款方式為按月等額還本付息。同時，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險，以平安銀行南京分行為被保險人，與原告簽署保單號為11XXXXX49的《平安個人貸款保證保險保險單》（以下簡稱保險合同），每月保費率為1.9%。2015年7月24日，平安銀行南京分行按照借款合同約定向被告發(fā)放50000元貸款，但自2017年3月24日始，被告再未履行合同約定的還款義務(wù)。原告于2017年6月12日按照保險合同約定向被保險人平安銀行南京分行理賠，理賠金額共計25398.20元，平安銀行南京分行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》。理賠后，原告多次向被告進(jìn)行催收，被告始終不予償還全部理賠款項、未付保費及違約金。為維護自身合法權(quán)益，原告訴至法院，望依法判如所請。
被告陳XX未作答辯。
原告某保險公司圍繞訴訟請求依法提交了《個人小額消費貸款合同》、個人貸款出賬憑證、平安個人貸款保證保險投保單及保險單、《代償債務(wù)確認(rèn)書》及交易明細(xì)截圖，被告陳XX未到庭，視為放棄質(zhì)證權(quán)利。對上述證據(jù)，本院經(jīng)審查予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)原告的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：2015年7月24日，被告陳XX（借款人）與平安銀行南京分行（貸款人）簽訂《個人小額消費貸款合同》一份，約定：陳XX向平安銀行南京分行借款50000元用于裝修及購買家私電器；借款期限36個月；實際貸款金額和起止日期在本合同約定范圍內(nèi)以借款借據(jù)/個人貸款出賬憑證為準(zhǔn)；合同項下貸款利率為貸款發(fā)放日的中國人民銀行同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮40%，還款方式為按月等額還本付息法，首期還款日為貸款發(fā)放的次月結(jié)息日，以后還款日為每月的結(jié)息日；借款人拖欠本金、利息、費用，或拖欠本授信對應(yīng)信用保險的應(yīng)繳保費，構(gòu)成違約事件，貸款人有權(quán)要求借款人提前歸還已經(jīng)發(fā)放的全部貸款本金并結(jié)清利息，并自違約事件發(fā)生之日起，對已發(fā)放的全部貸款本金按逾期利率計收罰息；借款人任何一期未按時足額償還貸款本金即視為逾期，貸款人自逾期之日起對逾期金額按照本合同約定的利率加收50%計收罰息，對不能按時支付的利息，按逾期罰息利率計收復(fù)利。
同日，被告陳XX作為投保人為上述借款本息向原告某保險公司）投保了平安個人貸款保證保險，保險單載明：被保險人系平安銀行南京分行，保險金額59450元，保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，每月保費率1.9%，投保人每月按時繳納保險費950元，繳費日期為銀行扣款之日；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。
借款當(dāng)日，平安銀行向被告發(fā)放貸款50000元。借款后，被告自2017年3月24日起未能按約履行還款義務(wù)，原告于2017年6月12日根據(jù)保險合同約定履行了賠償義務(wù)，向平安銀行南京分行支付代償款25398.20元。同日，該行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》一份。
另查明，被告自2017年3月24日起未再按約向原告支付保費，截止2017年6月12日，共計欠付保費3446.54元。
本院認(rèn)為，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。本案中，被告陳XX作為投保人為其向平安銀行南京分行的借款本息投保了中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司平安個人貸款保證保險，并約定保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款和未付保費。因被告未按約向平安銀行南京分行還款，導(dǎo)致保險事故發(fā)生，原告依約履行理賠義務(wù)，為其償還了借款本息25398.20元。后被告又未按約向原告歸還全部理賠款及未付保費，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。原告要求被告歸還全部賠償款25398.20元及未付保費3446.54元的訴訟請求，符合雙方約定，亦不違反法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)約定，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以全部尚欠款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。被告自原告為其代償借款本息至今，仍未向原告履行給付義務(wù)，已超過30天，應(yīng)支付違約金。原告作為保險公司，針對案涉保險合同已按約定收取保險費用，其未舉證證明被告延遲給付代償款給其造成的損失數(shù)額，故其主張按照年利率24%支付自2017年6月12日起至實際給付之日止的違約金，標(biāo)準(zhǔn)過高，本院予以調(diào)整，酌定違約金自2017年6月12日起至2019年8月19日止按照中國人民銀行公布的同期同檔貸款基準(zhǔn)利率計算，自2019年8月20日起至實際給付之日止按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算。關(guān)于原告主張的律師代理費1200元，因保險合同中對律師代理費未作明確約定，且該費用不屬于因催收產(chǎn)生的必要費用，故對其該項訴訟請求，本院不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第六十三條，《中華人民共和國民事訴訟法》第三十九條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告陳XX于本判決生效之日起七日內(nèi)償還原告某保險公司代償款25398.20元，并支付違約金（以25398.20元為基數(shù)，自2017年6月12日起至2019年8月19日止按照中國人民銀行公布的同期同檔貸款基準(zhǔn)利率計算，自2019年8月20日起至實際給付之日止按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算），同時支付保費3446.54元；
二、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費854元，由原告某保險公司負(fù)擔(dān)272元，被告陳XX負(fù)擔(dān)582元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省南京市中級人民法院，同時向該院預(yù)交上訴案件受理費。
審　判　長　張　　　　　　　　　瓊
人民陪審員熊惠霞
人民陪審員黃恩明
二〇二〇年一月十四日
書　記　員　邵　　　　蕊　　　　晨