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（2019）皖1623民初6188號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 利辛縣人民法院 2020-01-20

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：李X甲，安徽和源律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：李X乙，安徽和源律師事務(wù)所律師。
被告：王XX，男，漢族，住安徽省利辛縣。
原告某保險(xiǎn)公司訴被告王XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院2019年9月19日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，在訴訟過(guò)程中，因發(fā)現(xiàn)不宜適用簡(jiǎn)易程序的情形，裁定將本案轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖?，本院依法組成合議庭，于2020年1月20日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李X乙到庭參加訴訟，被告王XX經(jīng)公告送達(dá)開(kāi)庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告支付原告保險(xiǎn)賠償款共計(jì)22768.57元（包括本金22297.13元、利息408.67元和罰息62.77元）；2.判令被告支付原告違約金暫計(jì)10655.69元（違約金以第1項(xiàng)請(qǐng)求為基數(shù)，自2017年09月24日起按月息2%暫計(jì)至2019年08月27日，直到款項(xiàng)全部還清之日止）；3.判令被告支付原告未付保費(fèi)共計(jì)3335.40元（自2017年06月06日起至2017年09月24日）；4.本案律師費(fèi)及訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2015年8月6日，被告王XX因個(gè)人消費(fèi)和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司上海曲陽(yáng)支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，合同約定貸款金額54000元，貸款年利率為借款發(fā)放日中國(guó)人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮40%（即7.35％），借款期限36個(gè)月，實(shí)際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準(zhǔn)（即自2015年08月06日至2018年08月06日），等額本息還款，按月共分36期，每期還款日為借款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，借款人未按約定按期足額償還借款，貸款人有權(quán)限期糾正違約行為、提前收回已發(fā)放借款、提前行使擔(dān)保權(quán)，要求借款人、擔(dān)保人全額賠償。農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽(yáng)支行于同日向被告實(shí)際發(fā)放貸款54000元。2015年08月05日，原、被告簽署《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，被告就該筆借款以貸款人為被保險(xiǎn)人，向原告投保信用保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額64206元。保險(xiǎn)期間自貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險(xiǎn)費(fèi)每月918元，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天,投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部款項(xiàng)，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險(xiǎn)期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。2017年07月06日起，被告未履行還款義務(wù)。2017年09月24日，農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽(yáng)支行向原告理賠，原告當(dāng)日依約代被告向貸款人支付賠償款項(xiàng)22768.57元。自2017年06月06日起至2017年09月24日，被告未付保費(fèi)共計(jì)3335.40元。后被告未如約在原告理賠當(dāng)日起30日內(nèi)歸還全部賠償款項(xiàng)，應(yīng)按合同約定以全部賠償款項(xiàng)為基數(shù)，自理賠當(dāng)日起按每日千分之一承擔(dān)違約金。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，依法提起訴訟。
某保險(xiǎn)公司為支持其訴請(qǐng)，向本院提交以下證據(jù)：
證據(jù)一、《個(gè)人擔(dān)保借款合同》、借款憑證，證明2015年8月6日被告與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司上海曲陽(yáng)支行簽訂借款合同，并收到54000元貸款，借款合同同時(shí)約定了還款期限、利息、違約責(zé)任等；
證據(jù)二、《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、保險(xiǎn)條款，證明2015年8月5日原被告簽訂保險(xiǎn)合同，合同約定由原告對(duì)被告在農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽(yáng)支行的貸款提供保險(xiǎn)保證，同時(shí)對(duì)保費(fèi)繳納、違約責(zé)任等進(jìn)行約定的事實(shí)；
證據(jù)三、還款對(duì)賬明細(xì)單、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)，證明被告自2017年7月6日起未履行還款義務(wù)，原告2017年9月24日按約定理賠22768.57元，被告未付保費(fèi)期間為2017年6月6日至2017年9月24日。
王XX未答辯，亦未向法庭提交證據(jù)。
王XX未到庭參加訴訟，視為放棄質(zhì)證、辯論、陳述的權(quán)利。
經(jīng)審查，本院對(duì)原告所舉證據(jù)的真實(shí)性、合法性及與本案的關(guān)聯(lián)性予以認(rèn)定。
經(jīng)審理查明：2015年08月05日，某保險(xiǎn)公司與王XX簽訂《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（編號(hào)102××××02365327），王XX以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司上海曲陽(yáng)支行為被保險(xiǎn)人，向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額64206元,保險(xiǎn)期間自貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，每月保險(xiǎn)費(fèi)918元，特別約定載明“…投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天,投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金?！锤侗ＹM(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險(xiǎn)期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)?！??！北蜗路酵侗Ｈ寺暶鬏d明“本人已知悉、理解、認(rèn)可并仔細(xì)核對(duì)本保險(xiǎn)單的全部?jī)?nèi)容?！蓖鮔X簽字確認(rèn)。2015年8月6日，被告王XX和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司上海曲陽(yáng)支行簽訂《個(gè)人擔(dān)保借款合同》（合同編號(hào)為31020120150065009），合同約定借款金額54000元，借款用途購(gòu)家電，借款期限36個(gè)月，實(shí)際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準(zhǔn)，借款利率以借款發(fā)放日中國(guó)人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮40%，等額本息還款，每1個(gè)月為一個(gè)周期還款，還款日為借款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，借款人未按約定按期足額償還借款，貸款人有權(quán)限期糾正違約行為、提前收回已發(fā)放借款、提前行使擔(dān)保權(quán)，要求借款人、擔(dān)保人全額賠償。同日，農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽(yáng)支行向王XX賬戶(hù)發(fā)放借款54000元，執(zhí)行利率7.35％。后王XX按約履行至2017年6月6日，自2017年07月06日起，王XX未履行還款義務(wù)。2017年09月24日，農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽(yáng)支行出具代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)，向某保險(xiǎn)公司確認(rèn)保險(xiǎn)單號(hào)碼102××××02365327保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款22768.57元已于2017年09月24日收到。訴訟中，原告要求違約金自2017年09月24日起按月息2%計(jì)算。
本院認(rèn)為：被告與原告簽訂《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，在原告處投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，合同內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合同依法成立并生效，雙方均應(yīng)按照合同約定履行合同義務(wù)。按照保險(xiǎn)合同的約定，被保險(xiǎn)人是農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽(yáng)支行，被告未按約定按期足額償還農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽(yáng)支行借款，被告違約，保險(xiǎn)事故發(fā)生，原告應(yīng)向農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽(yáng)支行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，原告在承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任后，根據(jù)合同約定，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)，原告要求被告支付保險(xiǎn)理賠款22768.57元，符合合同約定及法律規(guī)定，本院予以支持。合同約定從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天,投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。原告要求被告支付違約金暫計(jì)10655.69元（違約金以22768.57元為基數(shù)，自2017年09月24日起按月息2%暫計(jì)至2019年08月27日，直到款項(xiàng)全部還清之日止），不違反合同約定及法律規(guī)定，本院予以支持。根據(jù)合同約定，被告應(yīng)支付自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，但原告未提供被告未支付保費(fèi)的證據(jù)，對(duì)原告要求被告支付未付保費(fèi)3335.40元的訴請(qǐng)，因無(wú)事實(shí)依據(jù)，本院不予支持。綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告王XX于判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠款22768.57元及違約金（違約金以22768.57元為基數(shù)從2017年09月24日起按年利率24%計(jì)算至還清之日止）；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)720元，由被告王XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省亳州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　相　燕
審　判　員　　冉獻(xiàn)芝
人民陪審員　　王　玲
二〇二〇年一月二十日
書(shū)　記　員　　王　猛