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（2019）遼0281民初4749號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 瓦房店市人民法院 2020-01-06

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，系該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：王XX，系北京盈科（大連）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：田X，系北京盈科（大連）律師事務(wù)所律師。
被告：葛X，男，漢族，戶(hù)籍地遼寧省瓦房店市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告葛X保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年7月24日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人王XX到庭參加了訴訟，被告葛X經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵⒓釉V訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告提出的訴訟請(qǐng)求：1、判令被告向原告支付理賠款31，511.6元（包括本金30,702.22元，利息809.38元)、逾期保費(fèi)1，301.44元，合計(jì)32,813.04元；2、判令被告向原告支付違約金30,083元（違約金以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，自2015年9月21日起，按每年百分之二十四計(jì)算至被告償還全部款項(xiàng)之日，暫計(jì)至2019年7月18日，共計(jì)1，396天，實(shí)際主張至款項(xiàng)還清之日止）；3、判令被告承擔(dān)原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支付的律師費(fèi)1200元。4、判令被告承擔(dān)本案全部的訴訟費(fèi)用(包括但不限于案件受理費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)等相關(guān)訴訟費(fèi)用）。合計(jì)：64,096.04元。
事實(shí)和理由：被告葛X于2014年3月3日向中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行借款50,000元，用于日常生活消費(fèi)。被告為本次借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)。原告為被告簽發(fā)了個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單。該保單約定：“投保人拖欠任何一期借款達(dá)到30天以上，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金?！币虮桓嫖茨芗皶r(shí)還款,原告于2015年9月21日對(duì)大連光大銀行股份有限公司進(jìn)行了理賠，取得了相應(yīng)的權(quán)利。原告多次向被告催收欠款，被告遲遲不履行還款義務(wù)。故為維護(hù)原告的合法權(quán)益，依法向貴院提起訴訟，望判如所請(qǐng)。
被告未出庭、未答辯。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了以下證據(jù)：證據(jù)一，中國(guó)光大銀行平安個(gè)人小額信用貸款合同，及支行貸款借據(jù)。證據(jù)二，平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)單。證據(jù)三，客戶(hù)授權(quán)委托書(shū)。證據(jù)四，客戶(hù)還款信息和代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)。證據(jù)五，委托代理合同等證據(jù)。根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)本院審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2014年3月3日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行簽訂《平安個(gè)人小額信用貸款》合同。合同約定被告向中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行借款5萬(wàn)元人民幣，借款期限36個(gè)月（自2014年3月3日至2017年3月3日），還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告就該筆借款向原告投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽訂《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)單》，月保費(fèi)率1.9%，每月保費(fèi)950元。保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金”特別約定的第三項(xiàng)：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。
2014年3月3日，中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行按照借款合同約定向被告發(fā)放貸款5萬(wàn)元整。被告按照合同約定償還部分貸款、支付部分保費(fèi)，截止2015年9月21日，被告尚欠銀行貸款本金30702.22元，利息809.38元。被告應(yīng)支付原告保費(fèi)1301.44元。2015年9月21日，原告向被保險(xiǎn)人中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行代替被告償還31511.60元人民幣。
原告為向被告追償已支付律師費(fèi)1200元。
本院認(rèn)為：依法成立的合同自成立時(shí)生效。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。本案中，原告與被告簽訂的個(gè)人擔(dān)保借款合同及平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同是雙方真實(shí)意思表示且并不違反法律規(guī)定，原告按照合同約定給被告提供擔(dān)保，被告應(yīng)當(dāng)按照借款合同的約定及時(shí)償還借款，并按照保證保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，但被告除支付部分貸款外，未及時(shí)償還借款、支付保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)屬違約，原告在承擔(dān)保證責(zé)任后，依照合同約定向被告追償符合法律規(guī)定和合同約定，本院予以支持。由于被告違約，根據(jù)合同約定，被告應(yīng)當(dāng)支付原告違約金，但原告訴訟中請(qǐng)求被告按照日千分之一支付違約金，顯然過(guò)高，由于原告對(duì)被告在銀行貸款提供擔(dān)保并履行擔(dān)保責(zé)任，其實(shí)際損失就是利息損失。合同法規(guī)定當(dāng)違約金過(guò)分高于或低于違約造成的損失時(shí)可予以調(diào)整的立法本意，旨在以彌補(bǔ)損失為基準(zhǔn)點(diǎn)，同時(shí)適度體現(xiàn)一定的懲罰性，本院認(rèn)為案涉違約金的計(jì)算，應(yīng)當(dāng)以中國(guó)人民銀行同期同類(lèi)人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮30%計(jì)算違約金較妥。原告約定的違約金應(yīng)予調(diào)整。依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條一款、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告葛X于本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)，支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款31511.60元（其中，本金30702.22元，利息809.38元）；
二、被告葛X于本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)，支付原告某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)1301.44元；
三、被告葛X于本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)，以本金30702.22元，自2015年9月21日起至本金付清之日止，按照中國(guó)人民銀行同期同類(lèi)人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮30%支付原告某保險(xiǎn)公司違約金；
四、被告葛X于本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)，支付原告某保險(xiǎn)公司律師費(fèi)1200元；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1402元，其他訴訟費(fèi)由（公告費(fèi)）600元，合計(jì)2002元，由被告葛X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于遼寧省大連市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　梁玉升
人民陪審員　　孫洪敏
人民陪審員　　冷　敏
二〇二〇年一月六日
書(shū)　記　員　　吳曉巖