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（2019）遼0281民初4820號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 瓦房店市人民法院 2020-01-16

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，系該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：耿X，系遼寧高雷律師事務(wù)所律師。
被告：欒XX，男，漢族，遼寧省瓦房店市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告欒XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年7月29日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人耿X到庭參加了訴訟，被告欒XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵⒓釉V訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告提出的訴訟請(qǐng)求：1.判令被告向原告支付理賠款共計(jì)人民幣29174.38元（包括本金28369.75元，利息804.63元）；
2、判令被告向原告支付違約金暫計(jì)34212.83元（以尚欠全部款項(xiàng)，理賠款和逾期保費(fèi)之和29174.38為基數(shù)，自2016年8月31日起，按年利率24%計(jì)算至被告償還全部款項(xiàng)之日止，暫計(jì)至2019年7月11日至，共計(jì)1044天）；
3、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
事實(shí)和理由：2014年9月12日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行簽訂了《平安個(gè)人小額信用貸款》合同，合同約定被告（借款人）向中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行（貸款人）借款8萬(wàn)元人民幣，借款期限為36個(gè)月（自2014年9月12日至2017年9月12日），執(zhí)行貸款年利率為8.61%,還款方式為等額還本付息。2014年9月12日，被告（投保人）就該筆借款向原告投保了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，并與原告簽訂了《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（保單編號(hào)：100500014008916)，中國(guó)光大銀行股份有限公司大連經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)支行為被保險(xiǎn)人，約定每月保費(fèi)率1.9%，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額1520元。2014年9月12日中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行按照貸款合同約定向被告發(fā)放貸款8萬(wàn)元整。但自2016年5月12日開(kāi)始，被告再未履行合同約定的還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同特別約定的第三項(xiàng)：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天(不含)保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)?！薄Ｔ姘凑毡ｋU(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，理賠金額共29174.38元。另根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金?！痹娑啻未呃U無(wú)果，故訴至貴院。
被告未出庭、未答辯。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了以下證據(jù)：證據(jù)一，中國(guó)光大銀行平安個(gè)人小額信用貸款合同；證據(jù)二，貸款借據(jù)；證據(jù)三，平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)單。證據(jù)四，代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)；證據(jù)五，借款人賬戶(hù)還款記錄；證據(jù)六，平安保險(xiǎn)客戶(hù)還款記錄等證據(jù)。根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)本院審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2014年9月12日，被告與中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行簽訂《平安個(gè)人小額信用貸款》合同。合同約定被告向中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行借款8萬(wàn)元人民幣，借款期限36個(gè)月（自2014年9月12日至2017年9月12日），還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告就該筆借款向原告投保個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽訂《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)單》，月保費(fèi)率1.9%，每月保費(fèi)1520元。保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金”特別約定的第三項(xiàng)：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。
2014年9月12日，中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行按照借款合同約定向被告發(fā)放貸款8萬(wàn)元整。被告按照合同約定償還部分貸款、支付部分保費(fèi)，截止2016年8月31日，被告尚欠銀行貸款本金37920.86元，利息804.63元。原告向中國(guó)光大銀行股份有限公司大連普灣新區(qū)支行支付該款。原告在承擔(dān)保證責(zé)任后，被告于2017年3月21日支付原告1萬(wàn)元，其中本金為4551.03元，保費(fèi)為5448.97元。2018年3月26日，被告支付原告本金5000元，2018年6月5日，被告支付原告本金0.08元。被告尚欠原告本金28369.75元。
本院認(rèn)為：依法成立的合同自成立時(shí)生效。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。本案中，原告與被告簽訂的個(gè)人擔(dān)保借款合同及平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)合同是雙方真實(shí)意思表示且并不違反法律規(guī)定，原告按照合同約定給被告提供擔(dān)保，被告應(yīng)當(dāng)按照借款合同的約定及時(shí)償還借款，并按照保證保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，但被告除支付部分貸款外，未及時(shí)償還借款、支付保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)屬違約，原告在承擔(dān)保證責(zé)任后，依照合同約定向被告追償符合法律規(guī)定和合同約定，本院予以支持。由于被告違約，根據(jù)合同約定，被告應(yīng)當(dāng)支付原告違約金，但原告訴訟中請(qǐng)求被告按照日千分之一支付違約金，顯然過(guò)高，由于原告對(duì)被告在銀行貸款提供擔(dān)保并履行擔(dān)保責(zé)任，其實(shí)際損失就是利息損失。合同法規(guī)定當(dāng)違約金過(guò)分高于或低于違約造成的損失時(shí)可予以調(diào)整的立法本意，旨在以彌補(bǔ)損失為基準(zhǔn)點(diǎn)，同時(shí)適度體現(xiàn)一定的懲罰性，本院認(rèn)為案涉違約金的計(jì)算，應(yīng)當(dāng)按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率上浮30%計(jì)算違約金較妥。原告約定的違約金應(yīng)予調(diào)整。依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條一款、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告欒XX于本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)，支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款29174.38元（其中，本金28369.75元，利息804.63元）；
二、被告欒XX于本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)，以本金28369.75元，自2016年9月1日起至本金付清之日止，按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率上浮30%支付原告某保險(xiǎn)公司違約金；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1422元，其他訴訟費(fèi)由（公告費(fèi)）600元，合計(jì)2022元，由被告欒XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于遼寧省大連市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　梁玉升
人民陪審員　　姜　華
人民陪審員　　冷　芳
二〇二〇年一月十六日
書(shū)　記　員　　吳曉巖