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（2020）寧0202民初38號 責任保險合同糾紛 一審 民事 石嘴山市大武口區(qū)人民法院 2020-02-12

原告：寧夏金仕堡健身服務(wù)有限公司。
法定代表人：張XX，寧夏金仕堡健身服務(wù)有限公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王XX，寧夏寧眾律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司。
負責人：陳XX，某保險公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：孔XX，寧夏興業(yè)律師事務(wù)所律師。
原告寧夏金仕堡健身服務(wù)有限公司（以下簡稱寧夏金仕堡健身公司）與被告責任保險合同糾紛一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告寧夏金仕堡健身公司的委托訴訟代理人王XX，被告某保險公司的委托訴訟代理人孔XX均到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
寧夏金仕堡健身公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告某保險公司向原告寧夏金仕堡健身公司支付保險金50萬元；2.本案案件受理費由被告某保險公司負擔。事實及理由：寧夏金仕堡健身公司是集游泳、健身等服務(wù)為一體的民營企業(yè)。經(jīng)某保險公司保險業(yè)務(wù)人員介紹，2019年7月30日寧夏金仕堡健身公司與某保險公司簽訂了一份《公眾責任保險合同》，合同約定由某保險公司為寧夏金仕堡健身公司提供在經(jīng)營活動中發(fā)生意外事故造成第三人人身傷亡或財產(chǎn)損失的保險服務(wù)，承保區(qū)域范圍為大武口賀蘭山南路恒大綠洲綜合樓、運動中心、寧夏金仕堡健身公司。保險期限自2019年8月3日零時起至2020年8月2日24小時止，主保險對每人人身傷亡賠償限額為40萬元。因為主保險對于游泳池發(fā)生的意外事故造成人身傷亡或財產(chǎn)損失不負責賠償，在某保險公司業(yè)務(wù)人員的建議下，同時考慮到游泳池發(fā)生人身傷亡的風(fēng)險較大，寧夏金仕堡健身公司又額外購買了游泳池附加責任險。附加險條款約定為在主保險合同承保區(qū)域內(nèi)，寧夏金仕堡健身公司擁有、使用或者經(jīng)營的游泳池因發(fā)生意外事故造成第三人的人身傷亡，依法應(yīng)由寧夏金仕堡健身公司承擔的經(jīng)濟賠償責任，由某保險公司負責賠償。游泳池附加險的人身傷亡賠償限額為50萬元。以上合同簽訂后，寧夏金仕堡健身公司向某保險公司交納主保險費1萬元、附加險保險費985元，共計10985元。2019年10月18日，一名叫王振勛人員在寧夏金仕堡健身公司經(jīng)營的游泳池內(nèi)在游泳時發(fā)生了溺水事故，后經(jīng)搶救無效不幸死亡。事后，寧夏金仕堡健身公司向王振勛的家屬支付了喪葬費、死亡賠償金等各項損失合計65萬元。以上事故處理完畢后，寧夏金仕堡健身公司向某保險公司提出保險理賠要求。但經(jīng)雙方多次協(xié)商，某保險公司只同意以主保險40萬元限額進行賠償，而寧夏金仕堡健身公司認為其在購買主保險的同時又購買了附加險，所對應(yīng)的理賠金額為50萬元。在雙方多次協(xié)商無果的情況下，現(xiàn)寧夏金仕堡健身公司為維護其合法財產(chǎn)權(quán)益，只能將糾紛訴至本院，望判如所請。
某保險公司辯稱，1.事發(fā)后因未對受害人進行尸檢，也無相關(guān)體育部門對事發(fā)原因進行認定，因此對于受害人死亡是否屬于保險責任范圍，需要寧夏金仕堡健身公司承擔相應(yīng)的舉證責任；2.在事故發(fā)生中，受害人對事故的發(fā)生存在過錯，在事故發(fā)生時受害人的年齡已經(jīng)屆滿67周歲，在無法定監(jiān)護人陪同下針對有危險性的體育活動應(yīng)當預(yù)見獨自實施的后果，而被保險人寧夏金仕堡健身公司未及時采取安全保障義務(wù)也存在重大過失，依據(jù)保險合同約定可知對于重大過失屬于責任免除理由；3.寧夏金仕堡健身公司賠付數(shù)額已經(jīng)遠遠超出受害人的近親屬應(yīng)依法獲的賠償范圍，對于超出部分，寧夏金仕堡健身公司無權(quán)將該部分金額轉(zhuǎn)嫁至某保險公司；4.依照保險合同約定，每次事故發(fā)生的絕對免賠額為1000元或損害金額的5%，兩者以高者為準，保險合同還約定，精神撫慰金不屬于保險賠付范圍。另外，某保險公司在寧夏金仕堡健身公司投保時已經(jīng)就減輕或者免除保險人義務(wù)的條款向?qū)幭慕鹗吮そ∩砉韭男忻鞔_的告知義務(wù)，有關(guān)保險合同的約定理應(yīng)作為本案審理裁判的依據(jù)。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當事人進行了舉證、質(zhì)證。寧夏金仕堡健身公司提交的企業(yè)信息、公眾保險單、公眾責任保險（A）條款、公眾責任保險附加險條款、接處警登記表、調(diào)查詢問筆錄、石嘴山市第二人民醫(yī)院門診病歷、居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書、調(diào)解協(xié)議書、收條、中國光大銀行賬戶對賬單、通話記錄截屏、手機短信截屏、身份證復(fù)印件均具有證據(jù)的真實性、合法性，在證據(jù)關(guān)聯(lián)性上相結(jié)合能體現(xiàn)寧夏金仕堡健身公司主張主要待證事實的存在，且其主張待證事實與案涉爭議之間具有實質(zhì)關(guān)系，予以采信。某保險公司提交的公眾責任保險單、公眾責任保險條款（含附加險）、公眾責任保險（A）投保單均具有證據(jù)的真實性、合法性，在證據(jù)關(guān)聯(lián)性上能體現(xiàn)某保險公司存在，且主張所主張待證事實與案件爭議之間具有一定關(guān)系，予以采信。
本院經(jīng)審理認定事實如下：寧夏金仕堡健身公司是一家經(jīng)營游泳、健身等服務(wù)的私營企業(yè)。2019年7月30日，某保險公司向?qū)幭慕鹗吮そ∩砉竞灠l(fā)了一份公眾責任保險單，在公眾責任保險單中記載有某保險公司同意按照《公眾責任保險A款條款》的約定承擔保險責任，特立本保險單為憑；與保險有關(guān)的附加條款、特約條款、批單以及投保單是本保險單不可分割的組成部分；承保區(qū)域范圍為大武口賀蘭山南路恒大綠洲綜合樓、運動中心、寧夏金仕堡健身公司；在公眾責任保險單中注明每人人身傷亡賠償限額為40萬元等內(nèi)容；附加險為游泳池責任條款，賠償限額為50萬元，免賠額為300元；保險期限自2019年8月3日零時起至2020年8月2日24小時止；而在特別約定中又約定有每次事故絕對免賠額為1000元，損壞金額的5%，兩者以高者為準；在公眾責任保險單中還確定了其他內(nèi)容。2019年10月18日，王振勛在寧夏金仕堡健身公司經(jīng)營的游泳池游泳時發(fā)生了溺水，之后將王振勛送往石嘴山市第二人民醫(yī)院進行救治，經(jīng)搶救無效其不幸死亡。在石嘴山市第二人民醫(yī)院出具的門診病歷中記載有“推斷診斷淹溺”的內(nèi)容。2019年10月20日由石嘴山市第二人民醫(yī)院出具的居民死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書的死亡原因一欄中注明“淹溺”。2019年10月20日，寧夏金仕堡健身公司向王斌交付喪葬費、死亡賠償金、交通費、住宿費等賠償款合計65萬元。庭審還查明，死者王振勛其遺孀叫陳真霞，生于1948年12月22日，生育有長子王亮、次子王斌。因?qū)幭慕鹗吮そ∩砉九c某保險公司就保險理賠事宜協(xié)商無果，以致雙方糾紛成訴至本院。
本院認為，鑒于某保險公司向?qū)幭慕鹗吮そ∩砉竞灠l(fā)的公眾責任保險（A）投保單系雙方真實意思，內(nèi)容合法且不違背公序良俗，對雙方具有約束力。因王振勛是在寧夏金仕堡健身公司經(jīng)營的游泳池游泳時淹溺而不幸死亡。王振勛死亡的地點、時間及死亡的原因均在寧夏金仕堡健身公司投保的公眾責任保險（A）投保單范圍之內(nèi)；尤其是游泳池責任條款所對應(yīng)的公眾責任保險附加險條款中明確記載有“……游泳池因發(fā)生意外事故造成第三者的人身傷亡……依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人負責賠償”，受害人王振勛死因系淹溺，對其本人而言系意外事故，針對被保險人寧夏金仕堡健身公司而言，其經(jīng)營公眾游泳業(yè)務(wù)，防范游泳人員在其游泳池內(nèi)發(fā)生淹溺事件應(yīng)該是其所履行善良管理人應(yīng)盡職業(yè)義務(wù)，但就像案涉王振勛發(fā)生淹溺事件一樣，其救生員韓寧杰就在游泳池周圍進行巡場?？梢?，寧夏金仕堡健身公司已履行了善良管理人應(yīng)盡的合理防范措施。對此，某保險公司應(yīng)就王振勛所受合理經(jīng)濟損失向?qū)幭慕鹗吮そ∩砉境袚熑伪ｋU合同項下的賠付責任。具體而言有：王振勛死亡時有67歲多，應(yīng)賠償死亡賠償金414637.6元、喪葬費40972.5元；又因王振勛的遺孀陳真霞無獨立的經(jīng)濟來源，還應(yīng)向陳真霞賠償被扶養(yǎng)人生活費65930.1元〔21976.7元×9年÷3個人（兩個婚生子）〕，應(yīng)以上賠償數(shù)額已超出游泳池責任險最高賠償限額50萬元，則某保險公司應(yīng)向?qū)幭慕鹗吮そ∩砉举r付保險金50萬元。但在寧夏金仕堡健身公司舉證的公眾責任保險單中還記載有游泳池責任條款的免賠額為300元，本案某保險公司應(yīng)向?qū)幭慕鹗吮そ∩砉局Ц侗ｋU賠償金為499700元。致于庭審中某保險公司以王振勛年齡過大，在無相關(guān)人員陪同下，其一個人游泳存在重大過失而抗辯減輕賠償責任，但該減輕責任的理由不符合公眾責任保險附加險條款的約定，顯然不能成立；另，關(guān)于舉證證明責任的分配問題，這是僅對被撫養(yǎng)人生活費舉證證明來說的，因本案系責任保險合同糾紛，如果某保險公司認定案涉糾紛中不應(yīng)含有被撫養(yǎng)人生活費的賠付，則其應(yīng)進行積極的舉證證明，最起碼可申請人民法院對寧夏金仕堡健身公司向受害人近親屬賠償該項費用的客觀性進行核查，但其未采取行之有效的訴訟行為，則應(yīng)確定寧夏金仕堡健身公司對這方面的賠償是客觀、合理的。
綜上所述，為維護民事主體所享有的合法財產(chǎn)權(quán)利等民事權(quán)益。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第六十五條、第六十六條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（四）》第二十條的規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生效后十日內(nèi)向原告寧夏金仕堡健身服務(wù)有限公司賠付保險賠償金499700元。
如義務(wù)方未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費8800元，減半收取計4400元，由寧夏金仕堡健身服務(wù)有限公司負擔25元，由某保險公司負擔4375元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于石嘴山市中級人民法院。
審判員劉力
二○二○年二月十二日
書記員藺臻