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（2020）皖08民終35號 機動車交通事故責任糾紛 二審 民事 安慶市中級人民法院 2020-03-09

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地安徽省安慶市宜秀區(qū)（菱北辦事處辦公樓一層、四層）。
負責人：段XX，該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：朱X，該支公司員工。
被上訴人（原審原告）：王XX，女，漢族，住安徽省安慶市岳西縣。
委托訴訟代理人：徐XX，安徽大森（安慶）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：陳XX，男，漢族，住安徽省安慶市岳西縣。
上訴人因與被上訴人王XX、陳XX機動車交通事故責任糾紛一案，不服安徽省安慶市宜秀區(qū)人民法院（2019）皖0811民初2467號民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月2日立案后，依法組成合議庭，在查閱卷宗，詢問當事人，核對事實之后，不開庭進行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司上訴請求：撤銷一審判決，改判某保險公司在商業(yè)險內(nèi)不承擔賠償責任。事實和理由：1、4.5噸以上的貨運駕駛員駕駛貨運車輛必須取得從業(yè)資格，是行政法規(guī)規(guī)定的，且保險條款經(jīng)過保險協(xié)會備案公示，一審認定該免責條款屬于“免除保險人依法應(yīng)承擔的義務(wù)、加重被保險人責任、排除被保險人依法享有的權(quán)利”的情形，從而認定免責條款無效是錯誤的；2、從業(yè)資格是對道路運輸從業(yè)人員從事特定崗位職業(yè)素質(zhì)的基本評價，如果沒有取得從業(yè)資格，必然增加了車輛的安全風險，一審認為有相應(yīng)的駕駛證即可合法駕駛車輛，理解有誤，不符合國家法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定；3、某保險公司在一審中已對從業(yè)資格證的真實性提出質(zhì)疑，該從業(yè)資格證系偽造的，應(yīng)當移送公安機關(guān)立案偵查；4、某保險公司已對免責條款履行了告知和提示義務(wù)，免責條款依法有效。
王XX辯稱，行政性的管理條例不能對抗某保險公司在保險法規(guī)定的范圍內(nèi)承擔賠償責任，只有法律法規(guī)中禁止性規(guī)定才能作為保險合同的免責事由。綜上，請求二審法院駁回上訴，維持原判。
陳XX辯稱，保險合同上的簽字都不是陳XX本人所簽，陳XX有駕駛證，可以駕駛事故車輛，是否具有從業(yè)資格證不影響保險公司的理賠。購買保險時，某保險公司沒有告知陳XX沒有從業(yè)資格證就不在商業(yè)險中理賠，因此保險公司應(yīng)當承擔賠償責任。
王XX向一審法院起訴請求：一、依法判令陳XX賠償王XX因交通事故造成的醫(yī)療費170316.9元、住院伙食補助費50元/天×86天=4300元、營養(yǎng)費50元/天×476天=23800元、后續(xù)治療費2000元、護理費182元/天×30天+123.48元/天×（476天-30天）+（3080元/月÷30天）×205天=81578.75元、誤工費113.08元/天×476天=53826.08元、殘疾賠償金13996元/年×20年×31%=86775.2元、精神損害撫慰金25000元、交通費5000元、住宿費534元、殘疾輔助器具費268元、鑒定費2715元、保全費2020元，以上按責分攤后合計10000元+110000元+（200416.9元-10000元）×80%+（252982.03元-110000元）×80%+2715元+2020元=391454.14元，扣除某保險公司墊付的10000元及陳XX墊付的50000元后，實際賠償331454.14元，其他損失待實際產(chǎn)生后另行主張；二、判令某保險公司在保險責任限額范圍內(nèi)對王XX承擔賠償責任（精神損害撫慰金及醫(yī)療費非醫(yī)保部分在機動車交通事故責任強制保險中優(yōu)先賠付）；三、本案全部訴訟費用及其他費用由陳XX、某保險公司承擔。一審?fù)徶?，王XX放棄主張后續(xù)治療費2000元，合計賠償金額變更為329454.14元。
一審法院認定事實：2017年12月6日6時13分，陳XX駕駛皖Ｈ×××××號中型自卸貨車，由岳西縣人民法院方向往城東加油站方向行駛，當行駛至滬聶線623KM+500M十字路口時，王XX騎二輪自行車由南園轉(zhuǎn)盤方向往毛尖山鄉(xiāng)合林村方向行駛，兩車在十字路口發(fā)生碰撞，造成王XX受傷、自行車受損的道路交通事故。該事故經(jīng)岳西縣公安局交通管理大隊勘察認定：陳XX負事故主要責任，王XX負次要責任。事故造成王XX：一、重度閉合性顱腦損傷1.顱內(nèi)多發(fā)性腦挫傷、2.右側(cè)薄層硬膜下血腫、3.彌漫性腦腫脹、4.蛛網(wǎng)膜下腔出血、5.左枕骨骨折；二、胸部外傷1.多發(fā)性肋骨骨折伴胸腔積血、2.雙肺挫傷；王XX在安慶市立醫(yī)院住院治療44天后，于2018年1月19日出院，出院診斷為：一、重度閉合性顱腦損傷1.顱內(nèi)多發(fā)性腦挫傷、2.右側(cè)薄層硬膜下血腫、3.彌漫性腦腫脹、4.蛛網(wǎng)膜下腔出血、5.左枕骨骨折；二、胸部外傷1.多發(fā)性肋骨骨折伴胸腔積血、2.雙肺挫傷；三、氣管切開術(shù)后；四、雙××癥。2018年4月2日，王XX因頸椎病、腦外傷術(shù)后、冠心病及A型WPW綜合癥入院，經(jīng)住院治療9天后，于2018年4月11日出院。2018年6月8日，王XX因右額顳顱骨缺損、二尖瓣狹窄，入安慶市立醫(yī)院住院治療23天后，于2018年7月1日出院。2018年9月7日，王XX因4天前不慎摔傷致右肩著地，右肩疼痛，活動受限，至岳西縣中醫(yī)院治療，該醫(yī)院經(jīng)手法復(fù)位三角巾懸吊后，建議上級醫(yī)院手術(shù)治療。次日，王XX因顱腦損傷術(shù)后、腦積水、右肱骨大結(jié)節(jié)骨折至安慶市立醫(yī)院新院區(qū)治療，經(jīng)住院治療10天后，于2018年9月18日出院。王XX傷殘等級為一處八級傷殘、一處十級傷殘（該損傷與交通事故系間接因果關(guān)系，事故致傷參與度為30%），賠償系數(shù)為30.3%（30%+1%×30%）。誤工期為傷后之日至評殘前一日（定殘日為2019年3月27日）。事故車輛在某保險公司處投保了交強險以及30萬元商業(yè)三者險（不計免賠）。事故發(fā)生后，某保險公司墊付了10000元（不在王XX訴訟請求內(nèi)，在本案中一并處理），陳XX墊付了53000元（其中50000元不在王XX訴訟請求內(nèi)，3000元在王XX訴訟請求內(nèi)，該53000元均在本案中一并處理）。王XX的賠償項目核定如下：1、醫(yī)療費，憑票170316.9元；2、住院伙食補助費，王XX共住院86天，按每天40元計算3440元；3、營養(yǎng)費，王XX營養(yǎng)期經(jīng)鑒定為475天，按每天40元計算19000元；4、護理費，王XX護理期經(jīng)鑒定為475天，其中2017年12月21日至2018年1月19日由安慶康潔后勤管理有限責任公司提供護理服務(wù)，并提交該公司出具的證明及發(fā)票予以證明，護理費計算為60408.6元[5460元+（475天-30天）×123.48元/天]；5、誤工費，王XX主張誤工費按113.08元/天計算，某保險公司無異議，誤工期經(jīng)鑒定為475天，故誤工費計算為53713元（113.08元/天×475天）；6、殘疾賠償金，王XX因交通事故構(gòu)成八級傷殘和十級傷殘，其中十級傷殘的損傷與交通事故系間接因果關(guān)系，事故致傷參與度為30%，故殘疾賠償金計算為84815.76元[13996元/年×20年×（30%+1%×30%）]；7、精神損害撫慰金酌定21000元；8、交通費，王XX住院治療86天，按每天10元計算為860元，考慮到其從岳西到安慶就醫(yī)，酌定為1000元，合計為1860元；9、殘疾輔助器具費，王XX提交發(fā)貨單證明其因交通事故購置褥瘡墊花費268元，予以認定；10、住宿費，王XX提交的住宿費發(fā)票中，票號為18863196、08982465的兩張發(fā)票符合其至安慶市立醫(yī)院就醫(yī)時間，予以認定，住宿費計算為296元（148元+148元）。
一審法院認為，關(guān)于本案中某保險公司認為陳XX駕駛的事故車輛從業(yè)資格證系虛假的，在商業(yè)險內(nèi)不承擔賠償責任。因營運車輛的從業(yè)資格證屬于行業(yè)管理范疇，只是行政部門規(guī)范營運行業(yè)的一種資質(zhì)認定，與案涉車輛造成交通事故并沒有直接因果關(guān)系。陳XX具有相應(yīng)車輛的機動車駕駛證，可以駕駛中型自卸貨車，其是否有相關(guān)從業(yè)資格證并不影響其在本起交通事故發(fā)生時已具有合法的駕駛資格，同時也并無證據(jù)證明陳XX未取得從業(yè)資格證顯著增加了某保險公司承保車輛的營運風險。某保險公司提供的免責條款約定需提供被保險車輛駕駛員營業(yè)性機動車從業(yè)資格證書才能在商業(yè)險中予以賠償?shù)谌叩膿p失，顯然屬于“免除保險人依法應(yīng)承擔的義務(wù)、加重被保險人責任、排除被保險人依法享有的權(quán)利”的情形，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條之規(guī)定：“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效?！惫室粚彿ㄔ赫J定某保險公司提供的免責條款無效，應(yīng)在商業(yè)險內(nèi)承擔賠償責任。綜上，王XX的各項損失合計為415118.26元。因在本起交通事故中，陳XX負事故主要責任，王XX負事故次要責任，故王XX因交通事故造成的損失中，其中醫(yī)療費、營養(yǎng)費、住院伙食補助費合計為170316.9元+3440元+19000元=192756.9元，由某保險公司在交強險中賠償10000元，在商業(yè)險中賠償（192756.9元-10000元）×80%=146205.52元；其中傷殘部分損失合計為60408.6元+53713元+84815.76元+21000元+1860元+268元+296元=222361.36元，由某保險公司在交強險中賠償110000元，在商業(yè)險中賠償（222361.36元-110000元）×80%=89889.09元。因王XX的損失未超出保險限額，陳XX不再另行承擔賠償責任。綜上，由某保險公司賠償王XX因交通事故造成的損失合計10000元+146205.52元+110000元+89889.09元=356094.61元，扣除其先行墊付的賠償款10000元，實際賠償346094.61元。陳XX墊付的53000元，在本案中一并處理。鑒定費、保全費系因訴訟而產(chǎn)生的費用，納入訴訟費用中一并處理。判決：一、某保險公司于判決生效之日起十日內(nèi)賠償王XX因交通事故造成的損失合計346094.61元，其中向王XX支付293094.61元，向陳XX支付53000元；二、駁回王XX其他訴訟請求。案件受理費7172元，減半收取3586元，保全費2020元，兩項合計5606元，由某保險公司負擔1350元，由陳XX3500元，王XX負擔756元；鑒定費2715元，由陳XX負擔2172元，由王XX負擔543元。
二審中，各方當事人均未提交新的證據(jù)。
二審查明的事實與一審一致，本院對一審查明的事實予以確認。
本院認為，本案二審各方爭議的焦點為某保險公司提出在商業(yè)險中免賠主張是否成立。
某保險公司提出商業(yè)險中免責的理由是依據(jù)保險合同約定，且某保險公司已對該免責條款向陳XX履行了告知和提示義務(wù)。經(jīng)查，保險公司提供的保險條款中對該免責條款約定的“無交通運輸管理部門核發(fā)許可證書或其他必備證書”等內(nèi)容,并未詳細列舉具體的證書名稱,對該約定是否包含還是特指“道路運輸從業(yè)資格證”出現(xiàn)了不同的理解?！吨腥A人民共和國合同法》第四十一條規(guī)定,對格式條款的理解發(fā)生爭議的,應(yīng)當按照通常理解予以解釋,對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。本院認為,投保人的該免責條款約定不明,“許可證書或其他必備證書”未明確為《道路運輸從業(yè)資格證》。故本院對該免責條款效力不予認定,對保險公司要求在商業(yè)三者險限額內(nèi)免賠的上訴請求不予支持。
綜上所述，某保險公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認定事實清楚，判決處理并無不當，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費4841元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　　張秀珍
審判員　　劉夢靈
審判員　　高　平
二〇二〇年三月九日
法官助理潘朝玉
書記員吳杰