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（2019）黔0181民初5558號 追償權(quán)糾紛 一審 民事 清鎮(zhèn)市人民法院 2020-01-19

原告：某保險公司，住所地浙江省寧波市海曙區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼：91330200954233XXXX（1/2）。
負(fù)責(zé)人：洪XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：袁X，貴州佳合律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
委托訴訟代理人：吳XX，貴州佳合律師事務(wù)所實習(xí)律師，代理權(quán)限為一般授權(quán)代理。
被告：唐XX，男，漢族。
原告某保險公司(以下簡稱:人民財保寧波分公司)與被告唐XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法組成合議庭，于2019年12月27日公開開庭進(jìn)行了審理。原告人民財保寧波分公司委托訴訟代理人袁X、吳XX到庭參加訴訟，被告唐XX經(jīng)傳票傳喚未到庭參加訴訟。本案經(jīng)合議庭評議，現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告人民財保寧波分公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告向原告支付代償款102450.76元；2.判令被告向原告賠償經(jīng)濟(jì)損失2277.80元（以欠付代償款為基數(shù)，按同期銀行貸款年利率4.35%，從2018年12月28日起，計算至被告向原告支付完畢全部款項止，暫計算至2019年6月30日為2277.80元）;3.本案訴訟費用（包括案件受理費、保全費、公告費等費用）由被告承擔(dān)。事實及理由：2018年2月28日、2018年5月23日，被告通過寧波銀行直銷銀行投融資平臺（該平臺由廣東網(wǎng)金控股股份有限公司運營維護(hù)）與各投資人達(dá)成《借款協(xié)議》，共借款兩筆。約定：第一筆本金50000元，借款期限為2018年2月28日至2018年6月29日，年利率為5.30%；第二筆本金50000元，借款期限為2018年5月23日至2018年12月23日，年利率為5.20%。還款方式均為到期一次性還本付息，同時約定，借入人（被告）授權(quán)平臺向原告購買相應(yīng)的個人借款保證保險，被保險人為各投資人，且被告分別在平臺上勾選寧波銀行《直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議（2015011版/融資人版）/（2015021版/融資人版）》（以下簡稱“《平臺服務(wù)協(xié)議》”）接受該協(xié)議約定?！镀脚_服務(wù)協(xié)議》對平臺服務(wù)內(nèi)容、各方權(quán)利義務(wù)、協(xié)議變更或解除情形、爭議解決方式等進(jìn)行了詳盡約定。被告依據(jù)《借款協(xié)議》及《平臺服務(wù)協(xié)議》的約定，為保證投資人合法權(quán)益，被告作為投保人向原告投保了“合同履約保證保險”，被保險人為各投資人。借款期限屆滿后，被告未按照《借款協(xié)議》的約定將還款總額劃轉(zhuǎn)至還款賬戶，導(dǎo)致未能完成還款，故廣東網(wǎng)金控股股份有限公司向原告出具《保險出險通知書（兼索賠通知書）》，原告在確認(rèn)保險事故已發(fā)生且符合賠付條件的情況下，分別于2018年7月5日支付代償款50898.04元、2018年12月27日支付代償款51552.72元，共計102450.76元。原告支付代償款后，多次與被告協(xié)商支付代償款事宜，均未果。故原告特訴至本院，望判如所請。
被告唐XX未到庭答辯，亦未向本院提交書面答辯意見及相關(guān)證據(jù)材料。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：2018年2月28日、2018年5月23日，被告在寧波銀行直銷銀行投融資平臺（該平臺由廣東網(wǎng)金控股股份有限公司運營維護(hù)）上借款，并勾選了《直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議》，協(xié)議約定：“本平臺經(jīng)過融資人的授權(quán)，可視情況選擇向有關(guān)保險公司購買保證保險。如購買上述保證保險，其被保險人即視為投資人，融資人在此處聲明同意確認(rèn)……融資人按照借款金額的一定比例支付融資費用，融資費用包括借款利息、銀行利息見證服務(wù)費、保險費和平臺服務(wù)費等。具體融資費率以年化利率表示，具體以融資人實際發(fā)起借款時，平臺展示為準(zhǔn)……”。2018年2月27日，根據(jù)被告授權(quán)，融資平臺向原告購買了《合同履約保證保險條款保險單》，約定投保人為唐XX，被保險人為竺燕燕，合同金額50000元，保險期間：自2018年2月28日零時起至2018年6月29日二十四時止，保險費率為10‰。該保單“特別約定清單”載明：全體被保險人無條件、不可撤銷及變更地授權(quán)廣東網(wǎng)金控股公司代為履行被保險人的相關(guān)權(quán)利義務(wù)。投保人、被保險人及其代理人一致同意在發(fā)生保險事故的情況下，保險公司將保險賠款支付至戶名：寧波銀行（自建平臺到期清算戶），即視為保險公司已經(jīng)向被保險人支付了保險賠款。
2018年2月28日，投資人竺燕燕、楊燕鶯、鄔玲靜、錢志潔、郭秋玲、俞君飛、毛魯波、虞曉虹通過寧波直銷銀行投融資平臺于15時05分49秒向被告唐XX支付融資金額50000元。寧波市銀行股份有限公司將借款人民幣50000元轉(zhuǎn)入唐XX賬戶，借款起止期限為2018年2月28日至2018年6月29日。同時，依據(jù)《平臺服務(wù)協(xié)議》約定，為保證投資人合法權(quán)益，被告授權(quán)平臺向原告購買了“借款合同履約保證保險”，被保險人為各投資人。該保險單“特別約定清單”載明：全體被保險人無條件、不可撤銷及變更地授權(quán)廣東網(wǎng)金控股股份有限公司代為履行被保險人的相關(guān)權(quán)利義務(wù)。投保人、被保險人及其代理人一致同意在發(fā)生保險事故的情況下，保險公司將保險賠款支付至戶名：寧波銀行（自建平臺到期清算戶），即視為保險公司已經(jīng)向被保險人支付了保險賠款?？铐椀狡诤?，被告唐XX未償還該筆款項，2018年7月2日，廣東網(wǎng)金控股股份有限公司向原告出具了《未還款證明》，證實被告唐XX于該筆借款出借人預(yù)期投資收益率為5.30%，投資利息為898.04元，唐XX尚欠借款本息合計人民幣50898.04元，其中本金50000元，利息898.04元。同日，廣東網(wǎng)金控股公司向原告出具《保險出險通知書（兼索賠通知書）》一份，通知原告依據(jù)保險責(zé)任償還被告唐XX所欠款項50898.04元。原告因此于2018年7月5日支付代償款50898.04元。
2018年5月23日，投資人王堅琳、沈銀蘭、毛亦飛、費惠銻、姜余豐、張丕元、潘文卿、王曉燕、沈菊芬、邊方、胡耘通過寧波直銷銀行投融資平臺于9時07分45秒向被告唐XX支付融資金額50000元。寧波市銀行股份有限公司將借款人民幣50000元轉(zhuǎn)入唐XX賬戶，借款起止期限為2018年5月23日至2018年12月23日。同時，依據(jù)《平臺服務(wù)協(xié)議》約定，為保證等投資人合法權(quán)益，被告授權(quán)平臺向原告購買了“借款合同履約保證保險”，被保險人為各投資人。該保險單“特別約定清單”載明：全體被保險人無條件、不可撤銷及變更地授權(quán)廣東網(wǎng)金控股股份有限公司代為履行被保險人的相關(guān)權(quán)利義務(wù)。投保人、被保險人及其代理人一致同意在發(fā)生保險事故的情況下，保險公司將保險賠款支付至戶名：寧波銀行（自建平臺到期清算戶），即視為保險公司已經(jīng)向被保險人支付了保險賠款?？铐椀狡诤?，被告唐XX未償還該筆款項，2018年12月24日，廣東網(wǎng)金控股股份有限公司向原告出具了《未還款證明》，證實被告唐XX于該筆借款出借人預(yù)期投資收益率為5.20%，投資利息為1552.72元，唐XX尚欠借款本息合計人民幣51552.72元，其中本金50000元，利息1552.72元。同日，廣東網(wǎng)金控股公司向原告出具《保險出險通知書（兼索賠通知書）》一份，通知原告依據(jù)保險責(zé)任償還被告唐XX所欠款項51552.72元。原告因此于2018年12月27日支付代償款51552.72元。此后原告多次與被告協(xié)商還款未果。故原告訴至本院，提出如前所訴。
上述事實，有原告提交的營業(yè)執(zhí)照、身份證復(fù)印件、《直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議》、平臺融資流程、借款協(xié)議、借貸關(guān)系證明及附表、支付證明及投、融資款清單、客戶業(yè)務(wù)回單、借款合同履約保證保險單及特別約定清單、未還款證明及附表、保險出險通知書、損失確認(rèn)書、中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行電子回執(zhí)等證據(jù)，經(jīng)庭審質(zhì)證，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院認(rèn)為，被告向原告購買了借款合同履約保證保險，雙方之間形成原告為被告提供借款擔(dān)保為主要內(nèi)容的保險合同關(guān)系，該合同是雙方的真實意思表示，其內(nèi)容未違反相關(guān)法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，屬有效合同，其合同目的是保障債權(quán)人依約及時足額收回貸款本息，雙方并對原告代償之后的追償事宜達(dá)成合意。故原告在代被告償還債務(wù)后，向被告行使追償權(quán)符合合同約定。故原告要求被告支付其代償款人民幣102450.76元的訴訟請求，于法有據(jù)，本院予以支持。對于原告要求被告向其賠償經(jīng)濟(jì)損失的請求，因被告未及時向原告返還代償款的行為給原告實際造成了損失，原告要求被告向其賠償經(jīng)濟(jì)損失，以代償款為基數(shù)，自代償次日即2018年12月28日起按照年利率4.35%的標(biāo)準(zhǔn)計算支付其款項至全部款項還清之日止，該計算標(biāo)準(zhǔn)未超過法律規(guī)定，本院予以支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第八條“依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保護(hù)?！薄⒌诹畻l第一款“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)?！?、第一百一十二條“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，在履行義務(wù)或者采取補(bǔ)救措施后，對方還有其他損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失?！?、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條“當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任?！薄⒌诙粭l“保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。”、第三十一條“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償?！奔啊吨腥A人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條:“被告經(jīng)傳票傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決?！敝?guī)定，判決如下:
被告唐XX于本判決生效之日起十日內(nèi)一次性支付原告中國人民財保險股份有限公司寧波市分公司代償款102450.76元及經(jīng)濟(jì)損失（經(jīng)濟(jì)損失以102450.76元為基數(shù)，按照年利率4.35%的標(biāo)準(zhǔn)，自2018年12月28日起計算至全部款項清償之日止）。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲廷履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2395元，由被告唐XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于貴州省貴陽市中級人民法院。
審　判　長　　張文濤
人民陪審員　　楊光華
人民陪審員　　李庭學(xué)
二〇二〇年一月十九日
書　記　員　　鄭智升