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（2019）皖0104民初9840號 保證保險合同糾紛 一審 民事 合肥市蜀山區(qū)人民法院 2020-01-22

原告：某保險公司，住所地安徽省合肥市政務(wù)區(qū)-辦301、701、801室，統(tǒng)一社會信用代碼91340000771148XXXX。
負(fù)責(zé)人：楊X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：丁X，安徽承義律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：席XX，安徽承義律師事務(wù)所律師。
被告：周XX，女，漢族，住安徽省合肥市蜀山區(qū)。
原告與被告周XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年9月24日受理后，依法組成合議庭，于2020年1月14日公開開庭進(jìn)行了審理。原告大地產(chǎn)險安徽分公司的委托訴訟代理人丁X到庭參加訴訟，被告周XX經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告立即償還原告理賠款81630.96元、未付保費6289元；2、判令被告向原告支付違約金，以理賠款和未付保費之和為基數(shù)，自2019年4月2日起按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計算至實際清償之日（暫計算至2019年7月19日為6301.33元）；3、本案訴訟費、保全費等由被告承擔(dān)。事實與理由：被告與中國光大銀行合肥分行（以下簡稱“光大銀行”）于2018年3月14日簽訂了《個人貸款合同》（以下簡稱“貸款合同”)，申請貸款12萬元，貸款期限為36個月。被告與原告簽訂了《個人貸款保證險投保單》（以下簡稱“保單”)，原告為被告上述貸款提供保證保險服務(wù)。保單約定被告每月向原告繳納的保險費2040元至上述貸款本息清償完畢之日止；被告拖欠上述貸款迗到80天（不含），原告依據(jù)保單約定向光大銀行進(jìn)行理賠，原告理賠后，被告須向原告歸還全部理賠款和未支付保費，從原告理賠當(dāng)日開始超過30日，被告仍未向原告歸還上述全部款項的，則視為被告違約。被告須以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險理賠當(dāng)日開始計算，按日千分之一向原告支付違約金；原告有權(quán)要求被告支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等。上述借款合同簽訂后，光大銀行于2018年3月14日依約向被告發(fā)放了貸款，但被告僅償還了部分貸款后便不再償還光大銀行貸款。光大銀行、原告多次向被告要求償還上述貸款均未果。2018年11月19日，原告作為被告的上述貸款的保險人向光大銀行代償了被告的剩余貸款99136.62元，光大銀行就此向原告出具“代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書”確認(rèn)了原告為被告向光大銀行代償了99136.62元；同時光大銀行在收到上述賠款時將其對被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。現(xiàn)原告認(rèn)為：原被告簽訂的保單真實、合法、有效，應(yīng)當(dāng)受到法律保護；被告對其貸款應(yīng)當(dāng)負(fù)有按約償還的義務(wù)，原告在被告拒不償還貸款的情形下承擔(dān)了代償責(zé)任。故，被告應(yīng)當(dāng)依保單約定向原告支付代償貸款、未支付保費、違約金等全部費用。綜上，為了維護原告的合法權(quán)益，特向法院提起訴訟，望判如所請。
被告周XX未作辯稱。
原告某保險公司為證明其訴訟主張，舉證如下：1、原告營業(yè)執(zhí)照、被告身份證；2、個人貸款保證保險投保單、保險單；3、個人借款合同、個人借款憑證；4、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、轉(zhuǎn)賬憑證。被告未向本院提交證據(jù)。對原告提交的證據(jù)，本院經(jīng)審查予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：2018年3月12日，被告向原告投保，要求原告為被告在光大銀行的貸款提供個人消費信貸保證保險。2018年3月14日，原告接受投保與被告簽訂《中國大地個人貸款保證保險保險單》，約定：保證保險金額為142680元；每月保費率為1.7％，即每月保險費為2040元；保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠。保險人理賠后，投保人需向被保險人歸還全部理賠款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日起開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。保險人理賠后，保險人有權(quán)要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等。
被告向原告投保后從光大銀行獲得小額消費貸款120000元，后被告自2018年11月14日未按照約定償還光大銀行貸款。后原告與被告取得聯(lián)系，被告表示無法按照合同約定履行合同約定的還款義務(wù)。2018年11月19日，原告按保證保險合同的約定支付光大銀行理賠款99136.62元。光大銀行出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，證明原告于2018年11月19日代償99136.62元的事實。另查，被告共欠繳2018年10月15日至2018年11月19日保費2262.92元。
另，原告曾以祁磊為共同被告提起訴訟，案件審理過程中，原告申請撤回對祁磊的起訴，本院予以準(zhǔn)許。
本院認(rèn)為：原、被告簽訂的中國大地個人貸款保證保險保險單系雙方真實意思表示，內(nèi)容不違反相關(guān)法律及行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效，對雙方均具有法律約束力。因被告未按照其與光大銀行的約定償還借款本息，導(dǎo)致原告承擔(dān)了代為還款的保證保險責(zé)任，原告在承擔(dān)保證保險責(zé)任后依法有權(quán)向被告予以追償，故原告要求被告支付其代為償還的借款本息99136.62元，有事實和法律依據(jù)，本院予以支持。被告未依約支付原告保費，顯已構(gòu)成違約，被告應(yīng)支付原告2018年10月15日至2018年11月19日未付保費2262.92元。被告違約應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，但合同約定的按每日千分之一支付違約金過高，原告主張被告以未付理賠款與未付保費之和為基數(shù)按年利率24%計算的違約金，符合法律規(guī)定，本院予以支持。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條第一款，《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條、第十八條、第二十一條、第三十一條，《中華人民共和國保險法》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、周XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司理賠款99136.62元，并支付自2018年11月19日起以未付理賠款為基數(shù)，按年利率24%計算的違約金至款清時止；
二、周XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付某保險公司逾期保費2662.92元，并支付自2018年11月19日起以逾期保費為基數(shù)，按年利率24%計算的違約金至款清時止。
如未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2652元，公告費1000元，均由周XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省合肥市中級人民法院。
審　判　長　　董兵兵
人民陪審員　　魏　瓊
人民陪審員　　譚玉柱
二〇二〇年一月二十二日
法官助理劉志君
書記員（代）劉志君