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（2019）甘1002民初4626號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 慶陽(yáng)市西峰區(qū)人民法院 2020-02-17

原告某保險(xiǎn)公司。住所地：甘肅省慶陽(yáng)市西峰區(qū)。
負(fù)責(zé)人王天軍，該公司總經(jīng)理。
委托代理人林建成，甘肅昕脈律師事務(wù)所律師。
被告鄒佳霖，女，漢族，住慶陽(yáng)市西峰區(qū)。
原告訴被告鄒佳霖保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人林建成到庭參加了訴訟，被告鄒佳霖經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵?yīng)訴，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司訴稱(chēng)，2017年8月30日，被告因裝修需要向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行慶陽(yáng)西峰支行申請(qǐng)貸款56000元，并與銀行簽訂了《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，約定等額本息還款。經(jīng)被告本人申請(qǐng)，原告同意為該筆貸款提供擔(dān)保，此筆貸款發(fā)放后，被告并未按照與銀行簽訂的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》約定向銀行按月支付貸款本息，2019年1月18日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行慶陽(yáng)西峰支行根據(jù)合同約定，從原告的賬戶(hù)上扣除了該筆貸款的剩余本息，共計(jì)37819.41元，并向原告送達(dá)了代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)。同日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西峰支行向被告出具了代償債務(wù)通知書(shū)。原告代償之后被告仍未向原告清償。現(xiàn)原告訴至法院要求被告立即歸還原告支付的代償款37819.41元，并按照未付款日千分之一的利率標(biāo)準(zhǔn)支付從2019年1月18日至還款之日的違約金，判令被告向原告支付逾期保費(fèi)3104.59元，訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
原告某保險(xiǎn)公司提供如下證據(jù)：
1、個(gè)人擔(dān)保借款合同、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行借款憑證各一份，證明合同明確載明被告借款數(shù)額56000元，借款期限為36個(gè)月，借款用途是家庭房屋裝修，還款日為每月的借款發(fā)放對(duì)應(yīng)日，還款方式為等額本息還款，借款擔(dān)保方式為保證。農(nóng)行西峰支行于2017年8月30日向被告發(fā)放貸款56000元，貸款年利率6.65%，逾期年利率9.975%；
2、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，證明原、被告之間形成保證保險(xiǎn)合同關(guān)系并對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了詳細(xì)約定。
3、被告歸還銀行貸款本金、利息、罰息、復(fù)利統(tǒng)計(jì)表、代償債務(wù)通知書(shū)、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)、貸款合約基本信息查詢(xún)單各一份，證實(shí)貸款后被告未能按月履行還款義務(wù)，原告根據(jù)合同約定代被告向農(nóng)業(yè)銀行理賠該筆貸款本息37819.41元。
4、代扣保費(fèi)授權(quán)委托書(shū)、農(nóng)行個(gè)人保證保險(xiǎn)貸款申請(qǐng)表、申請(qǐng)人聲明各一份，證明被告授權(quán)農(nóng)行慶陽(yáng)西峰支行代扣每月保費(fèi)至原告公司賬戶(hù)。
被告鄒佳霖未到庭答辯亦未提供證據(jù)。
經(jīng)審理查明，2017年8月28日，原告與被告簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單載明：“投保人為被告鄒佳霖，被保險(xiǎn)人為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司慶陽(yáng)西峰支行，保證期限為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。”2017年8月30日，被告鄒佳霖與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司慶陽(yáng)西峰支行簽訂了《個(gè)人擔(dān)保借款合同》，同日中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司慶陽(yáng)西峰支行向被告鄒佳霖發(fā)放貸款56000元，貸款后被告鄒佳霖清償了2018年10月11日之前的貸款本息，此后被告鄒佳霖未按照合同約定期限還本付息。2019年1月18日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司慶陽(yáng)西峰支行從原告賬戶(hù)扣劃涉案貸款本息37819.41元，并向原告出具代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)，確認(rèn)收到代償款37819.41元。同日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司慶陽(yáng)西峰支行向被告鄒佳霖發(fā)出代償債務(wù)通知書(shū)，要求被告鄒佳霖向原告某保險(xiǎn)公司償還該公司為其代償?shù)馁J款本金37050.15元、利息698.72元、逾期罰息70.54元，共計(jì)37819.41元。
以上事實(shí)，有原告的陳述，原告提供的證據(jù)及開(kāi)庭筆錄在卷佐證，予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，原告與被告鄒佳霖之間形成的保證保險(xiǎn)合同關(guān)系，系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且未違反國(guó)家法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)依照約定全面履行合同。被告鄒佳霖在收到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司慶陽(yáng)西峰支行56000元貸款后，未能在借款合同規(guī)定的期限內(nèi)履行還本付息義務(wù)，視為保險(xiǎn)事故的發(fā)生。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，原告依約向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司慶陽(yáng)西峰支行履行了賠償義務(wù)之后，按照雙方約定即取得了向被告鄒佳霖的追償權(quán)，故對(duì)原告要求被告歸還其代償貸款本息及罰息的請(qǐng)求，予以支持。原告要求被告按照未付款日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)支付從2019年1月18日至還款之日的違約金，雖雙方有此約定，根據(jù)本案合同的實(shí)際履行情況，被告鄒佳霖逾期付款給原告造成的實(shí)際損失是資金占用期間的利息損失，日千分之一的違約金明顯過(guò)高，應(yīng)依法酌情調(diào)整，參照人民銀行同期同類(lèi)貸款利率計(jì)算。根據(jù)保險(xiǎn)單約定，被告鄒佳霖尚欠原告保費(fèi)3104.59元，原告要求被告鄒佳霖支付逾期保費(fèi)的請(qǐng)求于法有據(jù)，應(yīng)予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條一款、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第六十條、第六十五條之規(guī)定，判決如下：
一、被告鄒佳霖歸還原告某保險(xiǎn)公司代償款項(xiàng)37819.41元及違約金（以37819.41元為基數(shù)按中國(guó)人民銀行同期同類(lèi)貸款利率自2019年1月18日計(jì)算至實(shí)際歸款之日止）；
二、被告鄒佳霖給付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)3104.59元。
上述給付內(nèi)容，限判決生效后10日內(nèi)履行完畢。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)966元，公告費(fèi)600元，合計(jì)1566元由被告鄒佳霖負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于甘肅省慶陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng) 提海峰
人民陪審員趙驍
人民陪審員李震青
二〇二〇年二月十七日
書(shū)記員　馬　　　　　　　　　　　　　　　　　　茜