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（2019）浙0225民初7294號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 象山縣人民法院 2020-01-16

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：柳XX，浙江金漢律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：李XX，浙江金漢律師事務(wù)所律師。
被告：黃XX，男，漢族，住浙江省象山縣。
原告與被告黃XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月16日立案后，依法適用簡易程序進(jìn)行審理。因被告黃XX下落不明，本院于2019年10月11日裁定本案轉(zhuǎn)為普通程序，并于2020年1月14日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人柳XX到庭參加訴訟，被告黃XX經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告以被告未按約向原告支付理賠款及保費(fèi)為由，訴請判令：1.被告支付原告理賠款36761.97元；2.被告支付原告逾期保費(fèi)2736元（2015年11月2日至2016年2月19日，每月保費(fèi)760元）；3.被告支付原告違約金31351.41元（以理賠款36761.97元為基數(shù)按年利率24%自2016年2月20日起暫算至2019年9月8日，共計(jì)1297天，實(shí)際主張至款項(xiàng)還清之日止）；4.被告支付原告律師費(fèi)1200元；5.被告承擔(dān)所有訴訟費(fèi)用。庭審中，原告撤回了第4項(xiàng)訴訟請求。
被告黃XX未作答辯，亦未在舉證期限內(nèi)向本院提交抗辯證據(jù)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：
2015年6月29日，原告與被告簽訂了一份編號為12994042600002248100的《平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，被告在投保人欄上簽字，主要載明：被保險(xiǎn)人為寧波鄞州農(nóng)村合作銀行月湖支行（以下簡稱鄞州銀行月湖支行）；保險(xiǎn)金額為47560元；保險(xiǎn)期間自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；投保人按月支付保費(fèi)，每月保費(fèi)率為1.9%，即760元；投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中每月扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到81天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)；從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段保險(xiǎn)期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)X當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。
2015年6月29日，被告與鄞州銀行月湖支行簽訂了一份《個人借款合同》，約定：被告向鄞州銀行月湖支行貸款40000元；借款用途為個人消費(fèi)；借款期限自2015年7月1日至2018年6月30日，實(shí)際放款日期與上述約定不一致的，以借款借據(jù)為準(zhǔn)；借款利率為中長期貸款浮動利率，即按貸款發(fā)放日人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮40%確定浮動幅度，在合同期內(nèi)遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整，則從次年1月1日起，按發(fā)放日確定的浮動幅度調(diào)整利率，貸款發(fā)放時的具體利率詳見借據(jù)。如年內(nèi)多次調(diào)整基準(zhǔn)利率的，則以最后一次基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整；借款人以按月等額本息還款方式償還貸款本息，從實(shí)際放款日次月起1日前償還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)，以后每月該日作為對應(yīng)日，如借款人投保了平安個人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，則分期還款的金額除了包含每期應(yīng)還貸款本息外，還包括分期應(yīng)繳的保費(fèi)柒佰陸拾元；借款人未按期償還貸款本金、未按期支付利息或未按約定的還款方式歸還貸款本息的，構(gòu)成借款人違約；借款人未按期歸還貸款本金，從逾期之日起按約定利率加收50%的罰息利率計(jì)收罰息；未按期償付貸款利息，按前項(xiàng)約定的罰息利率計(jì)收復(fù)息；以及其他權(quán)利義務(wù)內(nèi)容。
2015年7月1日，鄞州銀行月湖支行向被告發(fā)放了貸款40000元。借款后，因被告未按約歸還借款，原告于2016年2月19日向鄞州銀行月湖支行支付代償款36761.97元，鄞州銀行月湖支行向原告出具了一份《代償債務(wù)確認(rèn)書》，內(nèi)容為：貴公司個人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)NO.12994042600002248100保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款36761.97元已于2016年2月19日收到。本行同意接受上述賠款，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。
以上事實(shí)由原告提供的《個人借款合同》《借款借據(jù)》《還款明細(xì)》《平安個人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》《代償債務(wù)確認(rèn)書》及原告的庭審陳述等在卷佐證。
本院認(rèn)為，原、被告訂立的保證保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。原告作為保險(xiǎn)人，在被告未向被保險(xiǎn)人鄞州銀行月湖支行按期歸還借款本息的情況下，按約替被告代償鄞州銀行月湖支行借款本息36761.97元后，依法享有對被告的追償權(quán)，同時根據(jù)原、被告訂立的保證保險(xiǎn)合同，被告應(yīng)向原告支付逾期保費(fèi)。由于被告未能按約支付理賠款和逾期保費(fèi)，被告已構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)按照保證保險(xiǎn)合同承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任?，F(xiàn)原告主張按年利率24%計(jì)算違約金，未超出合同約定，亦未違反法律規(guī)定，本院予以支持。被告黃XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭，依法可缺席判決。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條第一款，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
被告黃XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款36761.97元、逾期保費(fèi)2736元及違約金（以36761.97元為基數(shù)，自2016年2月20日起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際履行之日止）。
如果未按本判決書指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1571元，由被告黃XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級人民法院。
審　判　長　　余海東
人民陪審員　　應(yīng)小平
人民陪審員　　周萬立
二〇二〇年一月十六日
法官助理張晨盼
代書　記員　　徐　玥