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（2019）浙0182民初4365號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 建德市人民法院 2020-03-11

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：程XX、唐X，浙江杭聯(lián)律師事務(wù)所律師。
被告：周XX，男，漢族，住建德市。
原告與被告周XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月28日受理后依法適用簡(jiǎn)易程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人程XX到庭參加訴訟，被告周XX經(jīng)本院合法傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出變更后的訴訟請(qǐng)求：一、判令被告周XX支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款44122.38元；二、判令被告周XX支付原告某保險(xiǎn)公司違約金46916元（自2015年8月4日至2019年9月16日，2019年9月17日起至款清之日的違約金以保險(xiǎn)理賠款44122.38元為基數(shù)按年利率24%另行計(jì)算）；三、本案訴訟費(fèi)由被告周XX承擔(dān)。事實(shí)與理由：2014年1月17日，被告周XX與杭州銀行股份有限公司湖墅支行（以下簡(jiǎn)稱杭州銀行湖墅支行）簽署《借款合同》，約定被告周XX向杭州銀行湖墅支行貸款90000元，貸款月利率7.1751‰，貸款期限36個(gè)月（2014年1月17日至2017年1月16日），還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告周XX就該筆借款向原告某保險(xiǎn)公司投保了保證保險(xiǎn)，以杭州銀行湖墅支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署保單號(hào)為11294052600001171700的《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，約定每月保費(fèi)率為1.9%。2014年1月17日，杭州銀行湖墅支行依約向周XX發(fā)放貸款90000元。但自2015年5月16日，被告周XX再未履行合同約定的還款義務(wù)。根據(jù)《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》約定:“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)”。平安財(cái)保公司于2015年8月4日按照保險(xiǎn)單的約定向被保險(xiǎn)人杭州銀行湖墅支行進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)53909.38元，杭州銀行湖墅支行向原告出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)單的約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告催收，被告周XX僅于2016年12月26日支付代償款9787元和保費(fèi)6213元。故被告周XX尚應(yīng)支付理賠款44122.38元，經(jīng)原告催收未果。
原告某保險(xiǎn)公司為證明其主張向本院依法提交了杭州銀行《借款合同》、某保險(xiǎn)公司《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)及帳戶明細(xì)等證據(jù)，被告周XX未到庭質(zhì)證。對(duì)原告某保險(xiǎn)公司提供的上述證據(jù)，本院經(jīng)審查予以確認(rèn)。
經(jīng)審查，本院查明以下事實(shí)：
2014年1月16日，周XX作為投保人向某保險(xiǎn)公司投保個(gè)人消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)，并簽訂保單號(hào)為11294052600001171700《某保險(xiǎn)公司平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保單》，主要載明：被保險(xiǎn)人杭州銀行湖墅支行，投保人為周XX，平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)金額為107010元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保費(fèi)繳納方式為每月繳納，每月保費(fèi)率為1.9%，每月保費(fèi)金額為1710元；投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶扣收每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)，投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金，未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)X當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。
2014年1月17日，杭州銀行湖墅支行作為貸款人、周XX作為借款人簽訂《借款合同》，約定借款人周XX向貸款人杭州銀行湖墅支行借款90000元，借款用途為購(gòu)物，借款期限自2014年1月17日至2017年1月16日；按月分期等額本金還款方式，每月歸還貸款本金2500元，貸款月利率為7.1751‰，每月16日為還本付息日；借款人未按本合同約定按期歸還借款本息，貸款人按有關(guān)規(guī)定對(duì)逾期貸款（或逾期貸款本息）在逾期期間按本合同約定貸款利率上浮50%計(jì)收逾期利息，借款人未按時(shí)支付貸款利息，貸款人對(duì)借款人未按時(shí)支付的利息從結(jié)息日起按逾期罰息利率計(jì)收復(fù)息。
2014年2月至2015年4月，周XX履行了每月還本付息并支付保費(fèi)的義務(wù)。自2015年5月16日，周XX逾期未支付貸款本息。杭州銀行湖墅支行以投保人周XX未能按照借款合同約定履行還款付息義務(wù)，申請(qǐng)某保險(xiǎn)公司理賠。2015年8月4日，杭州銀行湖墅支行收到理賠款53909.38元后向某保險(xiǎn)公司出具《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》。
庭審中，原告某保險(xiǎn)公司自認(rèn)，被告周XX于2016年12月26日支付了理賠款9787元及2015年4月17日至8月4日的保費(fèi)6213元。
本院認(rèn)為，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。周XX向杭州銀行湖墅支行借款90000元，并就該筆借款以杭州銀行湖墅支行為被保險(xiǎn)人，在某保險(xiǎn)公司辦理平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司簽發(fā)《保險(xiǎn)單》同意承保，雙方之間的保險(xiǎn)合同成立并生效。保險(xiǎn)合同約定投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，同時(shí)約定投保人發(fā)生逾期，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、銀行規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行。周XX未按約償還2015年5月之后的借款本息，某保險(xiǎn)公司于2015年8月4日向杭州銀行湖墅支行支付賠償款符合保險(xiǎn)合同約定。某保險(xiǎn)公司支付理賠款53909.38元的事實(shí)，有杭州銀行湖墅支行出具的《代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)》予以證實(shí)，故周XX應(yīng)按約向某保險(xiǎn)公司歸還全部賠償款。但周XX之后僅支付了9787元理賠款，未按約全部履行，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)支付理賠款及相應(yīng)的違約金的民事責(zé)任。綜上，本院對(duì)某保險(xiǎn)公司變更后的訴訟請(qǐng)求予以支持。被告周XX經(jīng)本院傳票傳喚，未到庭參加訴訟，本院可依法缺席判決。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條以及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
被告周XX于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款44122.38元、違約金46916元（暫計(jì)算至2019年9月16日，自2019年9月17日至款項(xiàng)實(shí)際還款之日止的違約金以所欠保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)按年利率24%另計(jì)）。
案件受理費(fèi)2076元，減半收取1038元，由被告周XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省杭州市中級(jí)人民法院。并向浙江省杭州市中級(jí)人民法院指定賬號(hào)預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。對(duì)財(cái)產(chǎn)案件提起上訴的，案件受理費(fèi)按照不服一審判決部分的上訴請(qǐng)求預(yù)交。在收到《上訴費(fèi)用交納通知書(shū)》次日起七日內(nèi)仍未交納的，按自動(dòng)撤回上訴處理。浙江省杭州市中級(jí)人民法院戶名、開(kāi)戶行、指定賬號(hào)詳見(jiàn)《上訴費(fèi)用交納通知書(shū)》。
審判員　　黃曙光
二〇二〇年三月十一日
書(shū)記員　　潘高揚(yáng)