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（2019）遼0211民初9653號 保證保險合同糾紛 一審 民事 大連市甘井子區(qū)人民法院 2020-02-17

原告某保險公司，統(tǒng)一社會信用代碼91440300710930XXXX，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人孫建平，系董事長。
委托訴訟代理人于國海，系遼寧箴言律師事務所律師。
被告朱海峰，男，漢族，戶籍所在地大連市甘井子區(qū)。
原告某保險公司訴被告朱海峰保證保險合同糾紛一案，本院受理后，依法適用普通程序公開開庭進行審理。原告某保險公司的委托代理人于國海到庭參加訴訟。被告朱海峰經(jīng)本院公告?zhèn)鲉?，無正當理由拒不到庭，本院依法缺席審理本案，本案現(xiàn)已審理終結。
原告某保險公司訴稱，要求判令：1、被告償還原告理賠款本金44,981.86元；2、被告向原告支付違約金至款項還清之日止（以44,981.86元為基數(shù)，按年利率24%的標準計算）。事實與理由：被告于2014年4月8日與中國農業(yè)銀行簽訂了《個人擔保借款合同》，貸款金額50,000元，為該筆貸款被告以自己為投保人，農業(yè)銀行為被保險人，于2014年4月8日投保了《平安個人貸款保證保險》，保險合同約定：“投保人拖欠任何一期借款達到80天以上，保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違繼?！币虮桓嫖茨芗皶r還款，原告于2014年12月29日向被保險人進行了理賠，賠付被告欠款44,981.86元。此后，雖經(jīng)原告多次催收，被告均未全部履行給付義務。截至2019年6月29日，產生違約金48,580.40元。以上總計93,562.26元。原告索款未果，訴至法院。
被告朱海峰未做出答辯意見。
經(jīng)審理查明，2014年4月8日，被告與中國農業(yè)銀行股份有限公司大連軟東支行（以下簡稱農業(yè)銀行軟東支行）簽訂了《個人擔保借款合同》，約定被告向農業(yè)銀行軟東支行貸款50,000元，用于綜合消費，借款期限36個月，自2014年4月8日至2017年4月7日止。貸款年利率按中國人民銀行同期同檔貸款基準利率為基礎上浮40%執(zhí)行，如遇中國人民銀行人民幣貸款基準利率調整，執(zhí)行利率自下一個周期首月的借款發(fā)放日的對應日起進行調整，利率調整以12個月為一個周期，還款方式為分期還款，以每季為一個周期，采取等額本息還款法。雙方約定借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的，貸款人對逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎上上浮百分伍拾計收罰息，至本息清償為止?！秱€人擔保借款合同》還對其他事項進行了約定。同日，農業(yè)銀行軟東支行向被告發(fā)放貸款50,000元。
2014年4月8日，被告在原告處投保平安個人消費信貸保證保險，被保險人為農業(yè)銀行軟東支行。保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。每月保費率為1.9%，每月保費為960元。投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費；從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規(guī)定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等。未付保費是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應繳保費，即未付保費=已欠保費+當期應繳保費×當期實際承保天數(shù)／30。
農業(yè)銀行軟東支行向被告發(fā)放了貸款，自2014年10月8日起，被告未按約定還款。2014年12月29日，原告按照保險單的約定向被保險人農業(yè)銀行軟東支行進行了理賠，本金43,800.77元，利息1,097.13元，罰息83.96元，理賠金額共計44,981.86元。2015年9月28日，經(jīng)中國銀監(jiān)會大連監(jiān)管局批復，軟東支行更名為中國農業(yè)銀行股份有限公司大連高新技術產業(yè)園支行，該行向原告出具了《代償債務確認書》，確認了上述代償事實。
以上事實，有《個人擔保借款合同》、放款單、平安個人貸款保證保險保險單、客戶還款信息、代償債務確認書及庭審筆錄在案為憑。上述證據(jù)已經(jīng)本院審查，可以采信。
本院認為，依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。本案中，被告在原告處為其在農業(yè)銀行軟東支行的貸款投保了平安個人貸款保證保險，該保證保險合同依法成立，合法有效，雙方均應按照合同約定履行各自的義務。被告在保險期內未按期還款，原告依約向農業(yè)銀行軟東支行代被告償還了全部本息，共計44,981.86元，原告已承擔了對被告的保證責任，現(xiàn)原告要求被告償還代付本息44,981.86元的請求合理，本院予以支持。關于原告要求被告支付違約金的請求，本院認為，原告為被告代償農業(yè)銀行貸款本息44,981.86元，自代償日起30日內被告未向原告返還該款項，被告行為已構成違約，被告應承擔逾期付款的違約責任。本案中，雖然原告與被告約定的違約金標準為墊付金額的日千分之一，但經(jīng)本院審查，該標準過高。依據(jù)《最高人民法院關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（二）》第二十九條的規(guī)定本院對違約金的標準予以調整，被告應以尚款償還原告的代償金額為基數(shù)，自2014年12月29日起至2019年8月19日止，按中國人民銀行發(fā)布的金融機構人民幣同期同類貸款基準利率的1.5倍計算；自2019年8月20日起至全部款項清償之日止，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率的1.5倍計算，本院對原告該項請求的合理部分予以支持。被告經(jīng)本院依法傳喚，無正當理由未到庭，視為其放棄答辯及舉證、質證的權利。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百零九條，《中華人民共和國擔保法》第十八條、第三十一條，《最高人民法院關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（二）》第二十九條、《中華人民共和國保險法》第十三條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告朱海峰于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內給付原告某保險公司保險理賠款44,981.86元。
二、被告朱海峰于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內給付原告某保險公司違約金（以欠款額44,981.86元為基數(shù)，自2014年12月29日起至2019年8月19日止，按中國人民銀行發(fā)布的金融機構人民幣同期同類貸款基準利率的1.5倍計算；以未償還欠款為基數(shù)，自2019年8月20日起至全部款項清償之日止，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率的1.5倍計算）。
三、駁回原告某保險公司其他訴訟請求。
如果未按判決確定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2,140元，公告費710元，合計2,850元（原告已預付），由被告朱海峰負擔，于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內給付。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于遼寧省大連市中級人民法院。
申請執(zhí)行的期限為二年。
審判長　　孫云芳
審判員　　李　艷
審判員　　李曉男
二〇二〇年二月十七日
書記員　　修建華