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（2019）浙0225民初9254號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 象山縣人民法院 2020-03-11

原告：趙XX，男，漢族，住象山縣。
委托訴訟代理人：胡XX，象山縣民信法律服務(wù)所法律工作者。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地象山縣、2203號(hào)。
負(fù)責(zé)人：劉X，該支公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王XX，北京盈科（寧波）律師事務(wù)所律師。
原告趙XX與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年12月16日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2020年1月6日公開開庭進(jìn)行了審理。原告趙XX的委托訴訟代理人胡XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人王XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告趙XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.被告某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付原告260693.68元，扣除其已支付的10000元，尚欠250693.68元；2.本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2019年6月23日14時(shí)49分許，原告趙XX駕駛浙ＢXXXXX號(hào)小型轎車在象山縣路段內(nèi)打開左前門過程中，車門與自北往南行駛由周洪發(fā)駕駛的象山臨時(shí)063988號(hào)電動(dòng)自行車發(fā)生碰撞，造成周洪成受傷及車輛損壞的道路交通事故。2019年9月20日，象山縣公安局交通警察大隊(duì)作出象（公）交認(rèn)字[2019]第3302252019B00076號(hào)道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，趙XX負(fù)事故的全部責(zé)任，周洪成不負(fù)事故責(zé)任。事故發(fā)生后，經(jīng)雙方自行協(xié)商，原告已賠償受害人周洪成醫(yī)療費(fèi)237177.68元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)2760元、護(hù)理費(fèi)17756元、交通費(fèi)3000元，合計(jì)260693.68元。上述費(fèi)用原告均已履行完畢；后續(xù)治療費(fèi)、傷殘賠償金及精神撫慰金待發(fā)生后另行賠付。
原告為浙ＢXXXXX號(hào)小型轎車在被告某保險(xiǎn)公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，其中第三者責(zé)任保險(xiǎn)為100萬元，保險(xiǎn)期間自2018年7月20日起至2019年7月19日止。本案交通事故發(fā)生在該保險(xiǎn)期間內(nèi)，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。
被告某保險(xiǎn)公司答辯稱，1.對(duì)本起交通事故發(fā)生經(jīng)過、責(zé)任認(rèn)定無異議，對(duì)投保事實(shí)也無異議，事故發(fā)生后已經(jīng)墊付1萬元醫(yī)療費(fèi)。2.事故責(zé)任認(rèn)定書中事故發(fā)生后原告離開現(xiàn)場(chǎng)至完成報(bào)案時(shí)間間隔有五、六個(gè)小時(shí)，且原告是在駕駛證暫扣期間駕駛車輛。依據(jù)保險(xiǎn)合同約定原告構(gòu)成無證駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)部分若法院裁判應(yīng)予賠付，則被告保留追償權(quán)利；商業(yè)險(xiǎn)部分滿足免責(zé)條件，被告不予賠付。退一步講，若法院裁判被告應(yīng)予賠償，由于原告與受害人私下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，被告認(rèn)為有關(guān)費(fèi)用按保險(xiǎn)理賠應(yīng)重新核算：醫(yī)療費(fèi)應(yīng)扣減非醫(yī)保費(fèi)用3475.77元，伙食費(fèi)無異議，護(hù)理費(fèi)認(rèn)可住院期間120元/天，對(duì)周洪成在ICU病房的14天應(yīng)扣除住院伙食補(bǔ)助費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，交通費(fèi)根據(jù)門診次數(shù)核定過高，由法院調(diào)整。
鑒于被告對(duì)原告主張的事故發(fā)生事實(shí)、涉案車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)投保情況無異議，本院予以確認(rèn)。
另查明，2019年7月18日，被告以原告駕駛證被依法暫扣期間駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故為由向原告發(fā)出《機(jī)動(dòng)車車輛保險(xiǎn)拒賠通知書》，告知被告不承擔(dān)本次事故商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)所有損失。
2019年10月20日，原告趙XX與周洪成就本案事故達(dá)成調(diào)解協(xié)議，由原告趙XX賠償周洪成醫(yī)療費(fèi)237177.68元、住院補(bǔ)助費(fèi)2760元、護(hù)理費(fèi)17756元、交通費(fèi)3000元，合計(jì)260693.68元，其中150000元（包括保險(xiǎn)公司已支付的10000元）已支付，尚欠110693.68元定于本協(xié)議簽訂時(shí)立即給付周洪成；因周洪成尚未治療結(jié)束，等治療后產(chǎn)生的后續(xù)治療費(fèi)及傷殘賠償金、精神撫慰金等，待傷殘鑒定后，原告將按規(guī)定另行賠付給周洪成，周洪成也不再以本糾紛向原告追究刑事責(zé)任。
再查明，2019年1月17日原告趙XX飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車，于2019年3月6日被象山縣公安局交通警察大隊(duì)罰款2000元，并被暫扣機(jī)動(dòng)車駕駛證6個(gè)月（即2019年7月16日后領(lǐng)取駕駛證）。2019年4月2日，趙XX通過科目一考試。
對(duì)各方當(dāng)事人有爭(zhēng)議的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：
一、保險(xiǎn)公司辯稱原告因無證駕駛拒付保險(xiǎn)是否成立。（一）交強(qiáng)險(xiǎn)部分。根據(jù)事故責(zé)任認(rèn)定書，本起事故由趙XX在駕駛證暫扣期間仍駕駛小型轎車違反規(guī)定停放及在停車后開車門時(shí)妨礙車輛通行且未及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的交通安全違法行為造成。但本案事故發(fā)生的直接、有效、決定性原因系趙XX違反規(guī)定停放車輛及停車后開門時(shí)妨礙車輛通行，故根據(jù)保險(xiǎn)法近因原則，趙XX駕駛證被暫扣不是本案事故發(fā)生的直接原因。其次，駕駛證是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動(dòng)車資格的行政許可性證件，證明駕駛?cè)苏莆樟私煌ǚㄒ?guī)知識(shí)和駕駛技術(shù)。案涉事故發(fā)生前，趙XX駕駛證被暫扣，說明趙XX具備駕駛資格，但因違反規(guī)定被暫扣，雖表明駕駛?cè)说鸟{駛水平可能存在瑕疵，但并非未取得駕駛資格；且事故發(fā)生前趙XX已經(jīng)通過相關(guān)考試，故可認(rèn)定趙XX具備駕駛能力、有駕駛相應(yīng)車輛的技能。故對(duì)被告以趙XX駕駛證被暫扣致未取得駕駛資格為由拒付交強(qiáng)險(xiǎn)并主張追償權(quán)不能成立。（二）商業(yè)險(xiǎn)部分。《最高人民法院關(guān)于<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十一條規(guī)定，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示業(yè)務(wù)。但被告提供的經(jīng)由趙XX簽字確認(rèn)的機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單及機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單中均未有明顯標(biāo)志，另被告提供的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書未有趙XX簽字確認(rèn)，故本院難以認(rèn)定被告已經(jīng)履行免責(zé)條款的提示義務(wù)，故對(duì)被告提出的需要扣減非醫(yī)保用藥的辯稱意見不予采納。
二、關(guān)于原告主張的賠償項(xiàng)目，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》及到庭原、被告的訴、辯稱意見認(rèn)定如下：
1.醫(yī)療費(fèi)，原告主張237177.68元。經(jīng)核查相關(guān)醫(yī)療單據(jù)本院予以確認(rèn)；
2.住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，原告主張2760元。結(jié)合原告先后住院92天的事實(shí)以及30元/天的標(biāo)準(zhǔn)，本院予以確認(rèn)。
3.護(hù)理費(fèi)，原告主張17756元。本院認(rèn)為住院期間的護(hù)理費(fèi)費(fèi)用可參照2018年度全社會(huì)在崗職工平均工資70780元/年計(jì)算，現(xiàn)原告按193元/天標(biāo)準(zhǔn)主張住院92天，本院予以確認(rèn)。
4.交通費(fèi)，原告主張3000元。本院根據(jù)原告就診次數(shù)、地點(diǎn)酌情確認(rèn)該費(fèi)用為400元。
上述各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)為258093.68元。
本院認(rèn)為，原、被告之間就涉案車輛簽訂的交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，是雙方真實(shí)意思的表示，應(yīng)屬有效。被保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生交通事故，且無保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情形，故被告保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)原告的損失進(jìn)行賠付。本案事故造成周洪成的合理損失為258093.68元，被告應(yīng)在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠償10000元（被告已賠付），在傷殘賠償限額范圍內(nèi)賠償18156元；在機(jī)動(dòng)車第三者商業(yè)保險(xiǎn)承保范圍內(nèi)賠償229937.68元。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條，《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十七條、第十八條、第二十五條、第二十七條、第二十九條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)支付原告趙XX保險(xiǎn)賠償款248093.68元；
二、駁回原告趙XX的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條及相關(guān)司法解釋之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息（加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)X日萬分之一點(diǎn)七五X遲延履行期間）。
本案案件受理費(fèi)5060元，減半收取2530元，由原告趙XX負(fù)擔(dān)20元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)2510元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級(jí)人民法院。
審判員　戴金元
二〇二〇年三月十一日
法官助理盧碧蓉
代書記員　陳　笠