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（2019）魯1091民初2780號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 威海火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院 2020-03-10

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地威海市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91371000866714XXXX。
負(fù)責(zé)人：顧XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，山東泰祥律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉XX，山東泰祥律師事務(wù)所律師。
被告：賈XX，女，漢族，戶籍所在地威?；鹁娓呒夹g(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，現(xiàn)住址不詳。
被告：呂XX，男，漢族，戶籍所在地威?；鹁娓呒夹g(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，現(xiàn)住址不詳。
原告與被告賈XX、呂XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月20日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，后轉(zhuǎn)為普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司之委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告賈XX、呂XX經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令二被告共同支付原告代償款38872.18元、保險(xiǎn)費(fèi)24455.64元及利息（以63327.82元為基數(shù)，自2017年7月1日起至實(shí)際支付之日止按照同期貸款銀行利率計(jì)算）；2.判令二被告共同支付原告律師費(fèi)8000元；3.判令訴訟費(fèi)由二被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2016年1月6日，被告賈XX以投保人的身份為被保險(xiǎn)人中國(guó)光大銀行威海分行（以下簡(jiǎn)稱“光大銀行”）在原告處投保了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》。后被告賈XX與光大銀行簽訂了《個(gè)人貸款合同》貸款60000元用于消費(fèi)。貸款發(fā)放后，被告賈XX未能按約履行還款義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生，原告于2017年7月1日依據(jù)保險(xiǎn)合同向光大銀行履行了賠償責(zé)任。后光大銀行為原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，確認(rèn)已收到原告支付的代償款并將其對(duì)被告追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。另查，二被告系夫妻關(guān)系，原告有權(quán)向二被告追償，原告為維護(hù)自身合法權(quán)益，訴至法院。
賈XX、呂XX未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：二被告系夫妻關(guān)系，二人于1996年8月5日結(jié)婚。
2016年1月6日，被告賈XX向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，貸款金額為60000元，保險(xiǎn)費(fèi)為40018.32元，保險(xiǎn)金額為66349.42元，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)為1111.62元。保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。投保單中的聯(lián)系人信息處載明聯(lián)系人1呂XX，貸款知情中載明：是。貸款用途為房屋裝修。賈XX在投保人聲明處簽字捺印，其中載明：。保險(xiǎn)人已向本人提供并詳細(xì)介紹了《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)條款》，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、其他事項(xiàng)等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)，自愿投保本保險(xiǎn)。原告向被告賈XX出具了保證保險(xiǎn)單(保單號(hào)為PBXXX01637100000000028),該保單由原告蓋章及被告賈XX簽字捺印。原告提供了中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（多年期）條款一份，其中第五條約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過(guò)貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利），按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。第十九條約定，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
2016年1月11日，被告賈XX與光大銀行簽訂了《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》，合同附表中載明，貸款人同意向借款人發(fā)放人保小額貸款，用途為消費(fèi)，貸款金額為陸萬(wàn)元整，貸款期限為36個(gè)月。自2016年1月11日至2019年1月11日。本合同的貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%執(zhí)行；本合同項(xiàng)下首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%，如遇國(guó)家利率調(diào)整，浮動(dòng)利率參照調(diào)整后的同檔次貸款利率，并按照貸款人相關(guān)政策執(zhí)行。借款人未按照合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止。逾期期間，如遇中國(guó)人民銀行上調(diào)同期貸款基準(zhǔn)利率，罰息利率自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起相應(yīng)上調(diào)。借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息。本合同項(xiàng)下貸款本息按月分36期對(duì)日償還，具體還款金額及還款日期以貸款人提供的還款計(jì)劃表為準(zhǔn)。光大銀行于貸款人處加蓋公章，被告賈XX于借款人處簽字。2016年1月11日，光大銀行向賈XX發(fā)放60000元貸款至其賬戶（賬號(hào)為62×××73）。
2018年4月3日，光大銀行出具代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，其中載明原告?zhèn)€人信用貸款保證保險(xiǎn)第PBXXX01637100000000028號(hào)保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款38872.18元已于2017年7月1日收到。光大銀行同意接受上述賠款，并同意將其對(duì)借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。為證實(shí)上述事實(shí)，原告提供了個(gè)人信用保證保險(xiǎn)單、保證保險(xiǎn)投保單、貸款合同、貸款借據(jù)、轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、結(jié)婚證、戶口簿等證據(jù)在卷佐證。
關(guān)于原告主張被告呂XX對(duì)被告借貸款的事實(shí)知曉，且該款項(xiàng)金額不大，系用于了夫妻共同生活。為此原告提供了中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提供的《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》一份，其中投保單中的聯(lián)系人信息處載明聯(lián)系人1呂XX，貸款知情中載明：是，該信息是由被告賈XX書寫。
本院經(jīng)審查認(rèn)定，原告提供的證據(jù)客觀真實(shí)，保險(xiǎn)單、貸款合同以及代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，足以證實(shí)被告賈XX向光大銀行貸款且由原告提供保險(xiǎn)保證，原告代被告賈XX償還了尚欠貸款本金38872.18元，原告主張被告賈XX尚有22期保險(xiǎn)費(fèi)未支付，按照保險(xiǎn)單中載明的每期保險(xiǎn)費(fèi)為1111.62元，則認(rèn)定被告賈XX應(yīng)當(dāng)支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)24455.64元（1111.62元/期*22期）。
另查明，原告因此次訴訟委托律師支付律師費(fèi)8000元。為此，原告提供了委托代理合同一份予以佐證。2019年8月20日起，中國(guó)人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時(shí)30分公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率應(yīng)改為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
本院認(rèn)為，被告賈XX、呂XX經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟，亦未答辯，視為放棄答辯、舉證、質(zhì)證的權(quán)利。原告為被告賈XX貸款提供保險(xiǎn)保證。原告于2017年7月1日代被告賈XX償還光大銀行的貸款本息后，享有了對(duì)被告賈XX追償?shù)臋?quán)利，故原告要求被告賈XX償還其代還本金38872.18元，符合法律規(guī)定，本院予以支持；按照雙方簽訂的保險(xiǎn)單中的約定，被告賈XX應(yīng)當(dāng)每月向原告繳納保險(xiǎn)費(fèi)1111.62元，原告稱被告賈XX尚有22期保險(xiǎn)費(fèi)未支付，故被告賈XX應(yīng)當(dāng)支付原告保險(xiǎn)費(fèi)24455.64元。原告要求的違約金實(shí)際為代償款項(xiàng)的利息損失，應(yīng)當(dāng)以63327.82元為本金、自2017年7月1日起至2019年8月19日止，按中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算；自2019年8月20日起至被告實(shí)際給付之日止，按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算。
《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第三條規(guī)定：夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人以屬于夫妻共同債務(wù)為由主張權(quán)利的，人民法院不予支持。但債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。本案中，被告賈XX在《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保單》明確被告呂XX知曉該筆貸款，并用于房屋裝修，但并未經(jīng)過(guò)被告呂XX的確認(rèn)，故原告主張的該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求，證據(jù)不足，本院不予支持。
關(guān)于原告主張的律師費(fèi)8000元，未超過(guò)律師收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，且按照原告與被告賈XX的合同約定，該律師費(fèi)應(yīng)由被告賈XX負(fù)擔(dān)。
綜上，原告的部分訴訟請(qǐng)求，事實(shí)清楚，證據(jù)充分，于法有據(jù)，本院予以支持。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十三條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》第三條規(guī)定，判決如下：
一、被告賈XX于本判決生效之日起十日內(nèi)共同支付原告某保險(xiǎn)公司代償款38872.18元、保險(xiǎn)費(fèi)24455.64元及利息損失（以63327.82元為本金、自2017年7月1日起至2019年8月19日止，按中國(guó)人民銀行同期貸款利率計(jì)算；自2019年8月20日起至被告實(shí)際給付之日止，按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算）；
二、被告賈XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司律師費(fèi)損失8000元；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司要求被告呂XX承擔(dān)上述還款義務(wù)的訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1584元，由被告賈XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省威海市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　任懷鈺
人民陪審員　　姜悅國(guó)
人民陪審員　　鞠洪娜
二〇二〇年三月十日
書　記　員　　宋婉瑩