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（2019）鄂0114民初2919號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 武漢市蔡甸區(qū)人民法院 2020-01-21

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：田X，湖北民本律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：熊XX，湖北民本律師事務(wù)所律師。
被告：黃X，男，漢族。
原告與被告黃X保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月9日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人熊XX到庭參加訴訟，被告黃X經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告黃X向原告支付保險(xiǎn)理賠款42075.50元（含本金40973.37元、利息1031.62元、罰息70.51元）；2、判令被告向原告支付逾期保費(fèi)共計(jì)2890.40元；3、判令被告向原告支付違約金（以保險(xiǎn)理賠款為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算，自2013年12月23日起至款付清之日止）；4、本案的律師費(fèi)用和訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2013年8月2日，被告與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢直屬支行（以下簡稱農(nóng)行武漢支行）簽署貸款合同，向銀行貸款42000元，同時被告就該筆貸款向原告投保保證保險(xiǎn)，以銀行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署《平安個人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡稱《保險(xiǎn)單》）。合同簽訂后銀行向被告發(fā)放了42000元貸款，被告前期按約還款，但自當(dāng)年10月2日始，被告未再履行還款義務(wù)，原告于2013年2月23日向被保險(xiǎn)人即農(nóng)行硚口支行支付理賠款42075.50元，銀行出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》。后原告多次找被告催要理賠款和未付保費(fèi)，被告拒不支付，截至起訴之日，被告應(yīng)支付原告違約金計(jì)57475.13元。
被告黃X未到庭答辯，亦未提交證據(jù)。
本院對證據(jù)的審查認(rèn)定：原告某保險(xiǎn)公司向本院提交了被告黃X與銀行簽訂的《個人擔(dān)保借款合同》、貸款發(fā)放憑證、《平安個人貸款保證保險(xiǎn)投保單》、《代扣保費(fèi)授權(quán)委托書》、《理賠后相關(guān)費(fèi)用扣取授權(quán)委托書》、《保險(xiǎn)單》、還款交易明細(xì)及《代償債務(wù)確認(rèn)書》等證據(jù)，以證明原、被告間保險(xiǎn)合同關(guān)系、原告代被告償還借款本息及被告拖欠保費(fèi)的事實(shí)。被告未到庭質(zhì)證，視為其對權(quán)利的放棄。本院審查上述證據(jù)認(rèn)為原告提交的證據(jù)均真實(shí)有效，相互間形成證據(jù)鏈，能夠達(dá)到其證明目的，本院予以采信。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2013年8月2日，被告黃X因房屋裝修與農(nóng)行硚口支行簽訂《個人擔(dān)保借款合同》，約定農(nóng)行硚口支行向被告提供借款42000元，借款利率以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮40%。期限36個月，還款方式為等額本息還款法，每月借款發(fā)放日對應(yīng)日還款。同時被告就該筆借款向原告投保保證保險(xiǎn)，以銀行為被保險(xiǎn)人，與原告簽訂《保險(xiǎn)單》，約定保險(xiǎn)期間自個人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止，保費(fèi)繳納方式為每月按時繳納，每月保費(fèi)率1.9%，每月保費(fèi)798元。保單另特別約定：投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或者提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投人人支付未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人理賠后有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等；未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)＝已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。保險(xiǎn)單并載“投保人聲明”：本人已知悉、理解、認(rèn)可并仔細(xì)核對本保險(xiǎn)單的全部內(nèi)容，愿意按照本保險(xiǎn)單的約定投保本保險(xiǎn)，沒有異議。二份合同簽訂后農(nóng)行硚口支行即向被告發(fā)放了42000元貸款，被告僅償還1個月本息后未再履行還款義務(wù)，原告于2013年12月21日依保單約定向被保險(xiǎn)人即農(nóng)行硚口支行償還了原告所欠的本息計(jì)42075.50元，銀行出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》。另被告在保險(xiǎn)期間按期繳納了部分保費(fèi)，截至原告為其代償還款之日，被告尚欠原告保費(fèi)計(jì)2890.40元。后原告多次找被告催要上述款，被告既未償還賠款亦未支付保費(fèi)，原告起訴至本院。
本院認(rèn)為，被告黃X向某保險(xiǎn)公司投保個人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司予以承保并出具保單，雙方間保險(xiǎn)合同關(guān)系成立且合法有效。被告與農(nóng)行硚口支行簽訂《個人貸款合同》，銀行依約發(fā)放貸款后，被告未能按期足額償還借款本息，屬違約行為，保證保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，原告依保險(xiǎn)合同約定向銀行賠付了貸款本息42075.50元，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十條第一款“因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利”的規(guī)定，原告在約定的賠償金范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人農(nóng)行硚口支行對借款人黃X請求清償債務(wù)的權(quán)利，符合法律規(guī)定，本院對原告要求被告償還保險(xiǎn)理賠款42075.50元的主張予以支持。
關(guān)于未付保費(fèi)，根據(jù)《保險(xiǎn)單》約定，被告應(yīng)自貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，每月按1.9%繳納保費(fèi)，被告未按約定繳納保費(fèi)，原告要求被告支付所欠截至理賠之日止的保費(fèi)2890.40元的主張，不違反法律規(guī)定和《保險(xiǎn)單》的約定，本院予以支持。
關(guān)于違約金，原、被告在《保險(xiǎn)單》中約定了違約條款，原告調(diào)整按年利率24%計(jì)算要求被告支付違約金符合合同約定，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第六十條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告黃X向原告某保險(xiǎn)公司償付保險(xiǎn)理賠款42075.50元；
二、被告黃X向原告某保險(xiǎn)公司支付所欠保費(fèi)2890.40元；
三、被告黃X向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金（以保險(xiǎn)理賠款42075.50元為基數(shù)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，自2013年12月23日起計(jì)算至清償之日止）；
上述一、二、三項(xiàng)于本判決生效之次日起三日內(nèi)付清。
如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2348元，公告費(fèi)560元，由被告黃X負(fù)擔(dān)（原告已墊付，執(zhí)行中由被告連帶執(zhí)行款一并給付原告）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。
審　判　長　　吳惠玲
審　判　員　　田媛媛
人民陪審員　　鄭四娥
二〇二〇年一月二十一日
法官助理宋道英
書記員宋道英