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（2019）浙0225民初7149號 金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛 一審 民事 象山縣人民法院 2020-01-16

原告：某保險公司，住所地寧波市海曙區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼91330200954233XXXX。
代表人：洪糧鋼，該分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳X，北京德恒（寧波）律師事務(wù)所律師。
被告：戴X，女，漢族，住象山縣。
被告：戴XX，男，漢族，住象山縣。
原告與被告戴X、戴XX金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛一案，原告于2019年9月10日向本院提起訴訟，訴請判令：1.被告戴X歸還原告剩余借款本金197479.39元，并支付利息5187.64元（暫算至2019年6月24日，以后逾期罰息自2019年6月25日起利息按年利率7.395%加收30%即9.6135%計算至實(shí)際履行之日止）；2.被告戴XX對上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3.本案訴訟費(fèi)用由二被告承擔(dān)。庭審中，原告變更訴請1中暫算至2019年6月24日的利息金額為3955.14元。庭審后，原告變更訴請1為：被告戴X歸還原告剩余借款本金197479.39元，并支付逾期罰息（自2019年10月11日起按年利率7.395%加收30%即按年利率9.6135%計算至實(shí)際履行之日止）。本院于同日立案受理后，依法由審判員陳瑛適用簡易程序進(jìn)行審理。因兩被告下落不明，本院于2019年9月27日裁定將本案轉(zhuǎn)為普通程序進(jìn)行審理，并依法組成合議庭，于同日向兩被告公告送達(dá)民事起訴狀副本、應(yīng)訴通知書、舉證通知書、開庭傳票和合議庭組成人員通知書等。本院于2020年1月10日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人吳X、被告戴X到庭參加訴訟，被告戴XX經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
被告戴X答辯稱，欠款屬實(shí)，但因經(jīng)濟(jì)能力有限，無力承擔(dān)債務(wù)。
被告戴XX未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定，2018年4月8日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司象山縣支行（以下簡稱郵政銀行象山支行）與被告戴X、戴XX簽訂了編號為3399929Q118040497027的《小額貸款借款合同》一份，約定：被告戴X向郵政銀行象山支行貸款200000元用于購買飼料；貸款期限為12個月，自實(shí)際放款日起算；貸款利率為年利率7.395%；償還貸款本息的方式為按期付息，到期一次性還本；借款人不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收30%的罰息。若貸款展期后逾期的，從逾期之日起按展期后的利率加收30%的罰息，不按期償付利息的，其欠息部分按逾期貸款罰息利率計收復(fù)利；以及其他合同權(quán)利義務(wù)內(nèi)容。同日，郵政銀行象山支行與原告及兩被告簽訂了《貸款保證保險追償協(xié)議》一份，約定：若被告戴X發(fā)生《小額貸款借款合同》約定的違約情形，郵政銀行象山支行有權(quán)向原告提出理賠；郵政銀行象山支行根據(jù)本合同啟動理賠及追償程序的，原告應(yīng)按約支付保險賠償金或提供《賠款承諾函》后，即可獲得向被告戴X和戴XX追償欠款本息等款項(xiàng)的權(quán)利；原告向郵政銀行象山支行支付保險賠償金或提供《賠償承諾函》同時，郵政銀行象山支行應(yīng)向原告出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議，權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議需寫明郵政銀行象山支行將《小額貸款借款合同》項(xiàng)下的有關(guān)欠款本息的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告；被告戴XX自愿為被告戴X的借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，保證期間自主債務(wù)（包括但不限于《借款合同》屆滿之日起二年）；以及其他權(quán)利義務(wù)內(nèi)容。2018年4月9日，原告根據(jù)被告戴X的投保，生成《寧波分公司城鄉(xiāng)小額貸款保證保險保險單》，約定：投保人為被告戴X；被保險人為郵政銀行象山支行；所涉借款合同編號為3399929Q118040497027，貸款金額200000元，貸款利率7.395%，貸款期限自2018年4月8日零時起至2019年4月8日二十四時止；保險金額為200000元，保險費(fèi)5097.14元，絕對免賠率為20%，保險期間12個月，自2018年4月10日十七時起至2019年4月10日十七時止；以及其他內(nèi)容。2018年4月10日，郵政銀行象山支行向被告戴X發(fā)放了貸款200000元，并約定借款期限至2019年4月10日。借款到期后，兩被告未按約還本付息，尚欠郵政銀行象山支行借款本金197479.39元。2019年8月16日，原告與郵政銀行象山支行簽訂《權(quán)益轉(zhuǎn)讓合同》一份，約定：郵政銀行象山支行將其與被告戴X于2018年4月8日簽訂的《小額貸款借款合同》、其與原告和兩被告于2018年4月8日簽訂的《貸款保證保險追償協(xié)議》項(xiàng)下的全部債權(quán)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，原告可自行向被告戴X主張歸還借款本息及要求支付所有法定和約定的款項(xiàng)（包括但不限于因行使權(quán)利而支出的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)用等）及向被告戴XX要求承擔(dān)連帶保證責(zé)任、支付其他所有法定和約定的款項(xiàng)（包括但不限于因行使權(quán)利而支出的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)用等）。郵政銀行象山支行為此并向兩被告各作出《通知書》一份，并通過順豐速運(yùn)向兩被告郵寄。2019年8月27日，原告向郵政銀行象山支行支付了賠款429983.49元（會同其他借款）。
以上事實(shí)由原告提供的《小額貸款借款合同》、《中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)》、《貸款保證保險追償協(xié)議》、《中國郵政儲蓄銀行小額農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)逾期催收通知書》、《利息計算方法示例》、《某保險公司城鄉(xiāng)小額貸款保證保險投保單》、《寧波分公司城鄉(xiāng)小額貸款保證保險保險單》、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓合同》、《通知書》、《中國建設(shè)銀行單位客戶專用回單》、郵寄憑證以及原告、被告戴X的庭審陳述予以證明。
本院認(rèn)為，郵政銀行象山支行與被告戴X簽訂的《小額貸款借款合同》，由各方簽字確認(rèn)，系各方真實(shí)意思表示，應(yīng)屬有效，各方應(yīng)依約全面履行合同項(xiàng)下的義務(wù)。郵政銀行象山支行按約向被告戴X發(fā)放借款200000元后，被告戴X未能按約還本付息，理應(yīng)承擔(dān)由此引起的違約責(zé)任。原告、被告和郵政銀行象山支行三方簽訂的《貸款保證保險追償協(xié)議》，系各方簽字，合法有效。在被告戴X未履行還款義務(wù)時，原告代被告戴X償還了款項(xiàng)，并通過轉(zhuǎn)讓權(quán)益的方式取得郵政銀行象山支行對被告戴X的權(quán)益，原告依法可向被告戴X進(jìn)行追償，被告戴XX在《貸款保證保險追償協(xié)議》中作為擔(dān)保人簽字，依法應(yīng)對被告戴X應(yīng)承擔(dān)的款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。據(jù)此，原告訴請，依法有據(jù)，本院予以支持。被告戴XX經(jīng)本院傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，依法可缺席判決。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第七十九條、第八十條、第八十一條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條、第十八條、第二十一條、第三十一條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告戴X于本判決生效后十日內(nèi)歸還原告某保險公司借款本金197479.39元，并支付逾期罰息（自2019年10月11日起按年利率9.6135%計算至實(shí)際履行之日止）；
二、被告戴XX對上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
三、被告戴XX承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告戴X追償。
如果未按本判決書指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4340元，由原告某保險公司負(fù)擔(dān)90元，由被告戴X、戴XX共同負(fù)擔(dān)4250元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級人民法院。
審　判　長　　陳　瑛
人民陪審員　　何志奇
人民陪審員　　陸傳鳳
二〇二〇年一月十六日
代書　記員　　應(yīng)銀威