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（2019）豫1024民初3072號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 鄢陵縣人民法院 2020-01-13

原告：寇XX，男，漢族，住河南省襄城縣。
委托代理人：押XX，許昌魏都區(qū)正大法律服務(wù)所法律工作者。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地鄭州市。
負(fù)責(zé)人：彭XX，任總經(jīng)理。
委托代理人：馬XX，河南春秋律師事務(wù)所律師。
原告寇XX與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年12月11日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告寇XX的委托代理人押XX、被告某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人彭XX的委托代理人馬XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告寇XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求被告賠償原告車損費(fèi)（5860元）、三責(zé)車損（25647元、已扣殘值）等各項(xiàng)損失31507元；2、本案的訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2019年4月7日5時(shí)30分許，原告駕駛自己所有的豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車行至徐西××國道××（××西關(guān)汽車站門口處）時(shí)，與王高興駕駛的豫Ｋ×××××號(hào)輕型自卸貨車相撞，造成兩車不同程度受損的事故。該事故經(jīng)公安機(jī)關(guān)處理，原告負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司勘驗(yàn)的事故現(xiàn)場(chǎng)，并為雙方車輛進(jìn)行了定損。因原告為豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車在被告處投有商業(yè)車損險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)，事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生在保期內(nèi)。根據(jù)法律規(guī)定及合同約定，原告訴請(qǐng)的損失，被告應(yīng)當(dāng)賠償．為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求人民法院受理并支持原告的各項(xiàng)訴求。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司對(duì)本車及三者車輛完成了定損，但由于事故車輛是營運(yùn)車輛，根據(jù)保險(xiǎn)合同及道路安全法的規(guī)定，駕駛?cè)藛T應(yīng)當(dāng)持有運(yùn)管部門核發(fā)的從業(yè)資格證，而本事故中駕駛員因缺少保險(xiǎn)合同要求的必備條件，保險(xiǎn)公司沒有對(duì)其進(jìn)行理賠。另外本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人為襄城縣通途運(yùn)輸有限公司，保險(xiǎn)合同第一受益人為中原金控（深圳）融資租賃有限公司，原告寇XX不具有本案主體資格，應(yīng)當(dāng)依法駁回原告的訴請(qǐng)。
經(jīng)本院審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年10月12日，襄城縣通途運(yùn)輸有限公司為豫Ｋ×××××號(hào)貨車在被告處投有交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)等保險(xiǎn)（保險(xiǎn)單號(hào)：PDXXX01841010000307559），以上保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人均為襄城縣通途運(yùn)輸有限公司。2019年4月7日5時(shí)30分許，原告駕駛豫Ｋ×××××號(hào)貨車行至徐西××國道××（××西關(guān)汽車站門口處）時(shí)，與王高興駕駛的豫Ｋ×××××號(hào)貨車相撞，造成兩車不同程度受損的事故。該事故經(jīng)鄢陵縣公安局交通管理大隊(duì)處理，原告寇XX負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告向保險(xiǎn)公司報(bào)案，被告某保險(xiǎn)公司派工作人員勘驗(yàn)了事故現(xiàn)場(chǎng)，并為雙方車輛進(jìn)行了損失確認(rèn)，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書確認(rèn)豫Ｋ×××××號(hào)貨車損失費(fèi)為5860元、豫Ｋ×××××號(hào)貨車損失為25647元。因原告寇XX向被告提出理賠后無果，引起本案訴爭(zhēng)。
原、被告雙方簽訂的機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款第二十四條規(guī)定了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，其中在第（二）款中約定：駕駛營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書的，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。庭審中被告辯稱，本案的投保人是汽車銷售公司，因此保險(xiǎn)公司對(duì)該保險(xiǎn)合同中的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容，只能向汽車銷售公司告知，但被告未提供相應(yīng)證據(jù)。
另查明：豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車掛靠在襄城縣通途運(yùn)輸有限公司名下，該公司亦證明豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車實(shí)際為原告寇XX所有，原告寇XX對(duì)豫Ｋ×××××號(hào)貨車具有占有、使用、受益的權(quán)益。豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車的保險(xiǎn)費(fèi)也由原告寇XX所交，所入的保險(xiǎn)記載的被保險(xiǎn)人為襄城縣通途運(yùn)輸有限公司，該保險(xiǎn)特別約定：“本保險(xiǎn)第一受益人為中原金控（深圳）融資租賃有限公司，賠案手續(xù)由河南億達(dá)汽車銷售服務(wù)有限公司代為辦理?！北景钙鹪V前襄城縣通途運(yùn)輸有限公司同意豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車引發(fā)的事故由原告寇XX主張權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)。中原金控（深圳）融資租賃有限公司亦聲明，2019年4月7日豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車發(fā)生交通事故，該事故所獲賠償由原告寇XX享有獲得賠償?shù)臋?quán)利。
本院認(rèn)為：民事主體的財(cái)產(chǎn)權(quán)利受法律平等保護(hù)。襄城縣通途運(yùn)輸有限公司與被告之間簽訂機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同是雙方的真實(shí)意思表示，對(duì)合同雙方均具有約束力。豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車掛靠在襄城縣通途運(yùn)輸有限公司名下，豫Ｋ×××××號(hào)貨車實(shí)際為原告寇XX所有，原告寇XX支付了保險(xiǎn)合同應(yīng)交納的所有保費(fèi)，雖說合同約定保險(xiǎn)第一受益人為中原金控（深圳）融資租賃有限公司，但中原金控（深圳）融資租賃有限公司亦聲明2019年4月7日豫Ｋ×××××號(hào)重型自卸貨車發(fā)生交通事故所獲賠償由原告寇XX享有，故原告寇XX起訴被告賠償其各項(xiàng)損失的請(qǐng)求符合法律規(guī)定。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容；對(duì)保險(xiǎn)合同中的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明；未作提示或者說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第三十三條第一款規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)其履行了說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。保險(xiǎn)條款系保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，在雙方簽訂前預(yù)先制定，屬格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同中的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明；未作提示或者說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)公司的義務(wù)系法定義務(wù)，是先合同義務(wù)，不以投保人詢問為前提，保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)條款及專業(yè)術(shù)語，除在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)其概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人做出解釋，以使投保人明確了解該條款的真實(shí)含義和法律后果。被告應(yīng)當(dāng)向投保人進(jìn)行說明，但被告未提供證據(jù)證明其在簽訂合同時(shí)已就免責(zé)條款向投保人進(jìn)行明確說明，故對(duì)原告不產(chǎn)生效力，被告辯稱應(yīng)駁回原告訴請(qǐng)的理由，本院不予采信。原告要求被告應(yīng)按照中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書中確認(rèn)事故損失的數(shù)額支付保險(xiǎn)金的理由正當(dāng)，本院予以支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第三十九條、第六十條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第十六條、第十七條、第二十三條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第三十三條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起五日內(nèi)給付原告寇XX保險(xiǎn)金31507元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)588元，減半收取294元，由被告負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省許昌市中級(jí)人民法院。
審判員　　張路杰
二〇二〇年一月十三日
書記員　　袁　波