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（2019）蘇0303民初4009號(hào) 合同糾紛 一審 民事 徐州市云龍區(qū)人民法院 2020-03-04

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
負(fù)責(zé)人：孫X乙，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：楊X，江蘇智臨律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉XX，江蘇智臨律師事務(wù)所律師。
被告：孫X甲，男，漢族，住徐州市云龍區(qū)。
原告訴被告孫X甲保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年7月3日立案受理，依法適用普通程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人楊X到庭參加訴訟，被告孫X甲經(jīng)本院公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求被告向原告支付理賠款共計(jì)人民幣23352.97元（包括本金22856.6元、利息420.43元和罰息75.94元）；2、請(qǐng)求被告向原告支付逾期保費(fèi)共計(jì)人民幣3603.8元；3、請(qǐng)求被告向原告支付違約金（違約金以保險(xiǎn)理賠款23352.97為基數(shù)，自2017年3月29日起按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際支付至款項(xiàng)還清之日止），暫計(jì)算至起訴之日為12859.7元；4、請(qǐng)求被告向原告支付原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的律師服務(wù)費(fèi)用1200元；5、請(qǐng)求由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)與理由：2015年1月，被告孫X甲與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司徐州泉山支行簽署編號(hào)為32020120150005526《個(gè)人貸款合同》（以下簡(jiǎn)稱貸款合同），被告向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司徐州泉山支行（農(nóng)行泉山支行）借款59000元人民幣，借款利率每年8.4%，借款期限36個(gè)月，還款方式為按月等額還本付息。同時(shí)，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險(xiǎn)，以農(nóng)行泉山支行為被保險(xiǎn)人，與原告簽署保單號(hào)為11094942600001800600《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)合同”）每月保費(fèi)率為1.65%。
2015年1月8日，農(nóng)行泉山支行按照借款合同約定向被告發(fā)放共計(jì)59000元人民幣的貸款。但自2017年1月8日始，被告再未履行合同約定還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)?！痹嬗?017年3月29日按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人農(nóng)行泉山支行進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)23352.97元人民幣，農(nóng)行泉山支行向原告出具了《代償確認(rèn)書》。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定：“從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金?！崩碣r后，原告多次向被告催收，被告始終不予償還全部理賠款和未付保費(fèi)。因此截至起訴之日，被告除未付理賠款和保費(fèi)外，尚欠原告違約金未付（違約金以保險(xiǎn)理賠款23352.97元為基數(shù)，自2017年3月29日起按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)至實(shí)際主張至款項(xiàng)還清之日止）。原告為維護(hù)自身合法權(quán)益訴至法院，請(qǐng)求判如所請(qǐng)。
被告孫X甲未答辯。
本院認(rèn)定事實(shí)如下：2015年1月8日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司徐州泉山支行（貸款人）與被告孫X甲（借款人）簽訂編號(hào)為32020120150005526的《個(gè)人擔(dān)保借款合同》一份，主要約定：貸款人同意向借款人發(fā)放貸款59000元用于家庭裝修；貸款期限為36個(gè)月，實(shí)際借款期限和具體起止日期以借款憑證為準(zhǔn)；貸款年利率為浮動(dòng)利率，以借款發(fā)放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮40%，借款期間遇中國人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率的，借款執(zhí)行利率自下一個(gè)周期首月的借款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日起進(jìn)行調(diào)整，如無借款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日，則自該月最后一天起調(diào)整，利率調(diào)整以12個(gè)月為一個(gè)周期；借款金額、借款期限、利率等與借款憑證記載不一致時(shí)，以借款憑證記載為準(zhǔn)，借款憑證為本合同的組成部分；借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的，貸款人對(duì)逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息，直至本息清償為止；逾期期間，如遇中國人民銀行同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起罰息利率相應(yīng)調(diào)整；對(duì)于應(yīng)付未付利息，貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利；借款人選擇等額本息還款方式償還貸款本息，本合同項(xiàng)下以每一個(gè)月為一個(gè)還款周期，貸款本息按月共分36期對(duì)日償還，具體還款日期為借款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日；因借款人違約致使貸款人采取訴訟或仲裁方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
2015年1月7日，被告孫X甲作為投保人向原告購買了平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，原告向被告孫X甲簽發(fā)保單號(hào)為11094942600001800600的平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單載明：被保險(xiǎn)人為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司徐州泉山支行；投保人為孫X甲；保險(xiǎn)金額為70151元；保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)率為1.65%，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險(xiǎn)費(fèi)金額為974元；投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠；保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)；從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金；投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)，未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)＋當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)X當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30；投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2015年1月8日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司徐州泉山支行向被告賬戶發(fā)放貸款59000元。借款憑證記載借款日期2015年1月8日，到期日期2018年1月7日，年利率8.4%，逾期年利率12.6%，借款種類平保小額保證保險(xiǎn)貸款。
2017年1月8日起，被告孫X甲開始出現(xiàn)逾期還款。原告于2017年3月29日向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司徐州泉山支行進(jìn)行理賠，代償被告孫X甲結(jié)欠的借款本金22856.6元、利息420.43元和罰息75.94元，共計(jì)23352.97元。之后，農(nóng)行泉山支行向原告出具《代償債務(wù)確認(rèn)書》。經(jīng)計(jì)算，目前被告尚欠原告理賠款23352.97元、保險(xiǎn)費(fèi)3603.8元。后原告多次向被告催收未果，訴至法院。
本院認(rèn)為，原告某保險(xiǎn)公司與被告孫X甲之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系依法成立并生效。被告孫X甲投保后，在保險(xiǎn)期間內(nèi)逾期歸還農(nóng)行泉山支行的借款超過80天，原告根據(jù)保險(xiǎn)合同約定向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司徐州泉山支行進(jìn)行理賠后，有權(quán)要求被告孫X甲歸還結(jié)欠的理賠款。故原告要求被告孫X甲支付理賠款23352.97元的訴訟請(qǐng)求，有事實(shí)及法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于違約金，根據(jù)保單約定，投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。原告理賠后，被告孫X甲未按約歸還理賠款，構(gòu)成違約，應(yīng)向原告承擔(dān)違約責(zé)任。原告按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，符合法律規(guī)定，且低于合同約定，本院予以支持。原告自理賠之日即2017年3月29日計(jì)算至款項(xiàng)付清之日，符合合同約定，本院予以支持。
關(guān)于逾期保費(fèi)，根據(jù)保單約定，投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)。被告孫X甲于2017年1月8日開始逾期，至原告理賠之日，被告尚欠保費(fèi)3603.8元。故原告要求被告支付逾期保費(fèi)的訴請(qǐng)，本院予以支持。
關(guān)于律師代理費(fèi)，因原告并未提供相關(guān)票據(jù)憑證，故本院不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第六十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、本判決生效之日起十日內(nèi)，被告孫X甲支付原告某保險(xiǎn)公司理賠款23352.97元及違約金（以23352.97元為基數(shù)，按照年利率24%，自2017年3月29日起計(jì)算至實(shí)際還清之日止）；
二、本判決生效之日起十日內(nèi)，被告孫X甲支付原告某保險(xiǎn)公司逾期保費(fèi)3603.8元；
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)825元，公告費(fèi)560元，由被告孫X甲負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省徐州市中級(jí)人民法院。同時(shí)根據(jù)《訴訟費(fèi)用交納辦法》的有關(guān)規(guī)定，向該院預(yù)交案件受理費(fèi)。
審判長(zhǎng)　劉　宇
審判員　李守忠
審判員　董　莉
二〇二〇年三月四日
書記員　耿海濤