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（2019）云7102民初95號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 開(kāi)遠(yuǎn)鐵路運(yùn)輸法院 2019-10-22

原告：云南神鷹特衛(wèi)安全防范技術(shù)服務(wù)有限公司，住所地云南省彌勒市。
法定代表人：甘XX，該公司總經(jīng)理。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地云南省蒙自市。
法定代表人：李XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：胡X，云南天外天（蒙自）律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
原告云南神鷹特衛(wèi)安全防范技術(shù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱神鷹公司）訴被告財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案。本院于2019年9月9日登記立案后，依法決定適用小額訴訟程序，于2019年10月10日與本院受理的（2019）云7102民初94號(hào)、96號(hào)共三案合并公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告神鷹公司的法定代表人甘XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人胡X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告神鷹公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、判決被告支付原告保險(xiǎn)賠償金8188元；二、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：1.原告系為客戶從事聯(lián)網(wǎng)防盜監(jiān)控等業(yè)務(wù)的公司，若客戶出現(xiàn)被盜、搶等財(cái)產(chǎn)損失情形時(shí)，則由原告負(fù)責(zé)全額賠償。2018年初被告主動(dòng)找到原告合作物質(zhì)損失保險(xiǎn)，之前的保險(xiǎn)單上特別約定“本保單附加盜竊、搶劫擴(kuò)展條款，每份保額為人民幣10萬(wàn)元，現(xiàn)金及金銀珠寶特約可保財(cái)產(chǎn)不在此承保范圍內(nèi)，且盜搶險(xiǎn)需要有明顯的作案痕跡，有公安機(jī)關(guān)40天未破獲案件的證明?！?.彌勒市新星通訊經(jīng)營(yíng)部（以下簡(jiǎn)稱新星經(jīng)營(yíng)部)系原告負(fù)責(zé)安全防盜業(yè)務(wù)的客戶。2019年1月29日，原告就新星經(jīng)營(yíng)部的財(cái)物在被告處投保了物質(zhì)損失險(xiǎn)。3.2019年5月3日，新星經(jīng)營(yíng)部被盜，造成財(cái)物損失8188元，已向被告報(bào)保險(xiǎn)事故并向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，彌勒市公安局彌陽(yáng)派出所（以下簡(jiǎn)稱彌陽(yáng)派出所）立案受理，該案目前仍在偵查中。原告向客戶賠付被盜財(cái)物損失后，向被告申請(qǐng)理賠，但被告卻以其私自增加且未明確告知及提醒原告的擴(kuò)展免責(zé)條款而拒絕理賠。原告認(rèn)為，保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。被告私自增加之前未出現(xiàn)的擴(kuò)展免責(zé)條款，且在簽訂合同時(shí)，被告在保險(xiǎn)單上并未提示作為投保人的原告注意，亦未以書(shū)面或者口頭形式向原告或其代理人作出解釋，所以該免責(zé)條款對(duì)原告未生效。被告拒賠侵犯了原告的合法權(quán)益，故向法院提起訴訟。
被告某保險(xiǎn)公司當(dāng)庭答辯稱：1.原被告雙方簽訂的保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)條款是雙方真實(shí)意思表示，是合法有效的。保險(xiǎn)單上特別約定“本保單附加盜竊、搶劫擴(kuò)展條款中，現(xiàn)金及金銀珠寶特約可保財(cái)產(chǎn)不在此承保范圍內(nèi)（擴(kuò)展條款中手機(jī)、鐘表等商品晚上布防設(shè)備啟動(dòng)后放置于貨架或者展架上未收入保險(xiǎn)柜妥善保管的商品不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍）且盜搶險(xiǎn)需要有明顯的作案痕跡”，故公司拒賠符合保險(xiǎn)合同約定。2.2018年11月28日，原告投保的另一商戶（彌勒市國(guó)華通訊）已出現(xiàn)被盜情況，當(dāng)時(shí)公司就以該擴(kuò)展免責(zé)條款進(jìn)行拒賠，后公司考慮到原告的情況，公司經(jīng)特別批示，對(duì)原告進(jìn)行了保險(xiǎn)理賠，原告當(dāng)時(shí)應(yīng)已知曉該擴(kuò)展免責(zé)條款的內(nèi)容。3.對(duì)商戶被盜的事實(shí)無(wú)異議，但對(duì)于被盜物品的價(jià)值不認(rèn)可，未經(jīng)價(jià)格鑒定且相應(yīng)票據(jù)不是正規(guī)發(fā)票。綜上，請(qǐng)求依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
綜合雙方當(dāng)事人的訴辯主張，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：一、依法律及保險(xiǎn)合同約定被告是否承擔(dān)理賠責(zé)任，免責(zé)是由是否成立；二、原告主張的理賠金額是否合理。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2019年1月28日，原告與新星經(jīng)營(yíng)部簽訂《安全防范聯(lián)網(wǎng)報(bào)警服務(wù)合同》（以下簡(jiǎn)稱服務(wù)合同），由原告（乙方）為新星經(jīng)營(yíng)部（甲方）提供夜間防盜，安全防范聯(lián)網(wǎng)報(bào)警服務(wù)，服務(wù)期限自2019年1月29日起至2020年1月28日止。合同中服務(wù)的責(zé)任界限約定：乙方的賠償，按甲方直接的、有形的財(cái)產(chǎn)損失為準(zhǔn)，并按下列規(guī)定賠償：乙方為聯(lián)網(wǎng)甲方承諾財(cái)產(chǎn)被盜損害賠償，每戶最高伍拾萬(wàn)元。甲方發(fā)生財(cái)產(chǎn)被盜損失，應(yīng)立即通知乙方，由乙方會(huì)同公安機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察認(rèn)定，確因乙方責(zé)任范疇，予以賠付。事故賠償額為實(shí)際損失額，但賠償額最高不超過(guò)保險(xiǎn)公司規(guī)定的最高賠付款額。
為此原告于2019年1月29日向被告投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)物質(zhì)損失，保險(xiǎn)標(biāo)的地址新星經(jīng)營(yíng)部，投保人為神鷹公司，主險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目存貨，附加險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的項(xiàng)目盜竊、搶劫擴(kuò)展條款B，總保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元，總保險(xiǎn)費(fèi)500元，保險(xiǎn)期間自2019年2月3日零時(shí)起至2020年2月2日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)單上特別約定：本保單的第一受益人為神鷹公司；......本保單財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)為房屋設(shè)備以外的其他資產(chǎn)，主要為店家商品。本保單附加盜竊、搶劫擴(kuò)展條款中，現(xiàn)金及金銀珠寶特約可保財(cái)產(chǎn)不在此承保范圍內(nèi)（擴(kuò)展條款中手機(jī)、鐘表等商品晚上布防設(shè)備啟動(dòng)后放置于貨架或者展架上未收入保險(xiǎn)柜妥善保存的商品不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍內(nèi)），且本附加險(xiǎn)需要有明顯的作案痕跡，公安機(jī)關(guān)報(bào)案記錄、出警記錄及40天沒(méi)有破案的證明材料。......主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)承保范圍為店內(nèi)商品及辦公用品。本保單盜搶責(zé)任視為足額投保，不比例賠付。
2019年5月3日凌晨，新星經(jīng)營(yíng)部發(fā)生被盜，經(jīng)彌陽(yáng)派出所出警并刑事立案，經(jīng)確認(rèn)店鋪被盜手機(jī)3部共價(jià)值8188元（包含IPhone手機(jī)一部，價(jià)值6600元；vivo手機(jī)一部，價(jià)值888元；中國(guó)移動(dòng)N3手機(jī)一部，價(jià)值700元）。上述保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)時(shí)間均在保險(xiǎn)期內(nèi)。
2019年8月7日，公安機(jī)關(guān)向葛春凱（新星經(jīng)營(yíng)部門(mén)店經(jīng)理）書(shū)面告知新星通訊店內(nèi)手機(jī)被盜一案，經(jīng)過(guò)偵查未能破案。原告依據(jù)與新星經(jīng)營(yíng)部簽訂的服務(wù)合同，于2019年8月9日向其賠償了被盜手機(jī)財(cái)產(chǎn)損失8188元。隨后，原告向被告申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠，但被告以保險(xiǎn)單特別約定的免責(zé)擴(kuò)展條款為由，拒絕向原告進(jìn)行理賠。原告為維護(hù)自身權(quán)益，遂訴至本院。
另查明，被告2018年初與原告簽訂的其他商戶保險(xiǎn)合同中特別約定擴(kuò)展條款中并沒(méi)有“手機(jī)、鐘表等商品晚上布防設(shè)備啟動(dòng)后放置于貨架或者展架上未收入保險(xiǎn)柜妥善保管的商品不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍”的約定。
被告提交原告安保的彌勒市國(guó)華通訊被盜的保險(xiǎn)理賠案，被盜出險(xiǎn)時(shí)間為2018年11月28日，公安機(jī)關(guān)下達(dá)“未及時(shí)破案告知書(shū)”為2019年3月1日，被告向原告賠付時(shí)間為2019年7月17日。
上述事實(shí)，有原告、被告的當(dāng)庭陳述，原告提交的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)保險(xiǎn)單（正本）、服務(wù)合同、彌勒市新星通訊經(jīng)營(yíng)部收據(jù)彌陽(yáng)派出所接待報(bào)警案件三聯(lián)單（交報(bào)警人）、受案回執(zhí)、立案告知書(shū)、偵查進(jìn)展情況告知書(shū)、新星經(jīng)營(yíng)部營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)者張連萍身份證復(fù)印件、新星經(jīng)營(yíng)部被盜清單，中國(guó)移動(dòng)物流運(yùn)單、酷愛(ài)銷售發(fā)貨單、vivo紅河州至鼎科技有限公司發(fā)貨單、銷售出貨單等證據(jù)；被告提交的被告的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、負(fù)責(zé)人身份證明書(shū)、身份證復(fù)印件、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保單、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)保險(xiǎn)單（副本），彌勒國(guó)華通訊被盜保險(xiǎn)出險(xiǎn)通知及理賠電子回單；本院依原告申請(qǐng)向彌陽(yáng)派出所調(diào)取的公安機(jī)關(guān)對(duì)葛春凱所作的詢問(wèn)筆錄。以上證據(jù)取證程序合法，證據(jù)客觀真實(shí)、與本案具有關(guān)聯(lián)性，本院作為認(rèn)定本案法律事實(shí)的證據(jù)予以采用。
對(duì)于被告提交的保險(xiǎn)合同退保清單及空白安全防范聯(lián)網(wǎng)報(bào)警服務(wù)合同等證據(jù)，因與本案無(wú)直接關(guān)聯(lián)性，本院不予采用。
本院認(rèn)為，依法成立并有效的合同受法律保護(hù)?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)法）第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原告與被告簽訂的保險(xiǎn)合同，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示,內(nèi)容不違反法律規(guī)定,合同合法成立并有效，各方當(dāng)事人均應(yīng)遵守合同約定，全面履行合同義務(wù)。
關(guān)于被告特別約定擴(kuò)展條款中“手機(jī)、鐘表等商品晚上布防設(shè)備啟動(dòng)后放置于貨架或者展架上未收入保險(xiǎn)柜妥善保存的商品不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍內(nèi)”的免責(zé)條款，被告是否已告知，該擴(kuò)展免責(zé)條款是否生效的問(wèn)題。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定：對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中，通過(guò)庭審查明的事實(shí)，雙方系長(zhǎng)期合作為原告負(fù)責(zé)安全防盜業(yè)務(wù)的各客戶提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同均系由被告提供的格式合同簽訂。雙方先前保險(xiǎn)合同的特別約定中并沒(méi)有該擴(kuò)展免責(zé)條款，雖然投保單上有原告的蓋章，但被告提交的現(xiàn)有證據(jù)并不能證明，雙方訂立本案保險(xiǎn)合同時(shí)，被告對(duì)變更格式合同的擴(kuò)展免責(zé)條款對(duì)投保人（原告）履行了相應(yīng)的明確說(shuō)明和提示義務(wù)，故該擴(kuò)展免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，被告的免責(zé)事由不成立。本案中，原告為新星經(jīng)營(yíng)部向被告投保物質(zhì)損失險(xiǎn)（主險(xiǎn)為存貨、附加險(xiǎn)為盜竊、搶劫擴(kuò)展條款B），并按照約定交付了保險(xiǎn)費(fèi)，原告投保的商戶在保險(xiǎn)期間被盜，屬于保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)該按照保險(xiǎn)法規(guī)定及保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
關(guān)于被告應(yīng)向原告理賠金額的問(wèn)題。本案中，經(jīng)公安機(jī)關(guān)確認(rèn)新星經(jīng)營(yíng)部被盜3部手機(jī)價(jià)值8188元，以上物品有相應(yīng)進(jìn)貨憑證及單據(jù)相互印證，本院予以采信，被告出了保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)卻無(wú)定損報(bào)告提交，對(duì)手機(jī)價(jià)值存疑卻沒(méi)有證據(jù)證明其主張，其抗辯理由不成立。綜上，應(yīng)由被告向原告支付理賠保險(xiǎn)金8188元。
綜上所述，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條第二款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百六十二條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起，十日內(nèi)向原告云南神鷹特衛(wèi)安全防范技術(shù)服務(wù)有限公司支付理賠保險(xiǎn)金8188元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)50元，減半收取25元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 員　馬勁森
二〇一九年十月二十二日
法官助理　黃　瑤
書(shū) 記 員　夏苑馨