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（2019）粵12民終1458號 財產(chǎn)損失保險合同糾紛 二審 民事 肇慶市中級人民法院 2019-09-19

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地肇慶市#寫字樓。
主要負(fù)責(zé)人：冼XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：田XX，女，該公司工作人員。
被上訴人（原審原告）：羅XX，女，漢族，住懷集縣。
委托訴訟代理人：伍XX，男，住懷集縣，由懷集縣懷城鎮(zhèn)梅石村民委員會推薦。
被上訴人（原審原告）：伍XX，男，漢族，住懷集縣。
上訴人因與被上訴人羅XX、伍XX財產(chǎn)損失保險合同糾紛一案，不服懷集縣人民法院（2019）粵1224民初334號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年6月19日立案后，依法組成合議庭，對本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司上訴請求：1.撤銷一審判決，駁回羅XX、伍XX的訴訟請求；2.本案全部訴訟費由羅XX、伍XX承擔(dān)。事實與理由：一審法院查明事實不清，認(rèn)定事實有誤，導(dǎo)致判決錯誤。（一）一審法院認(rèn)為某保險公司與羅XX簽訂的保險條款第十條第（四）項免責(zé)條款因某保險公司未盡提示及明確說明義務(wù)而認(rèn)定免責(zé)條款無效有誤?！吨腥A人民共和國保險法》第二十一條“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任”的規(guī)定，該免責(zé)情形是法定免責(zé)，不需履行提示及明確說明義務(wù)。（二）根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條第一、第二款以及《道路交通事故處理程序規(guī)定》第十三條規(guī)定，發(fā)生死亡事故、傷人事故的，或者發(fā)生財產(chǎn)損失事故且有下列情形之一的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)保護(hù)現(xiàn)場并立即報警，當(dāng)事人不能自行移動車輛。發(fā)生事故后當(dāng)事人應(yīng)保護(hù)現(xiàn)場并立即報警。該規(guī)定是強(qiáng)制性規(guī)定。而交通事故逃逸是指行為人在發(fā)生交通事故后，為逃避法律追究而逃跑的行為，事故當(dāng)事人認(rèn)為自己沒有責(zé)任而駛離現(xiàn)場、報案后不履行現(xiàn)場聽候處理義務(wù)、棄車離開事故現(xiàn)場后又返回等8種情況將被認(rèn)定為交通肇事逃逸。本案中，伍XX明知發(fā)生交通事故后，沒有充分合理的理由，未采取任何措施遺棄車輛離開現(xiàn)場，應(yīng)認(rèn)定肇事逃逸。肇事逃逸屬于法律禁止性行為。（三）由于伍XX肇事逃逸導(dǎo)致某保險公司對事故的性質(zhì)、原因等難以確定，而交警部門亦未查明案件性質(zhì)及具體事故原因。交警部門出具的事故認(rèn)定書是證據(jù)，需按照證據(jù)規(guī)則判斷其證明力大小。該事故認(rèn)定書程序不合法，某保險公司對關(guān)聯(lián)性亦有異議。首先，根據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第二十三條第一款的規(guī)定，涉及交通肇事、危險駕駛犯罪嫌疑的不適用簡易程序，本案中伍XX肇事逃逸，不適用簡易程序處理。其次，根據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第二十二、第三十三條的規(guī)定，交警部門應(yīng)對事故進(jìn)行調(diào)查，應(yīng)詢問當(dāng)事人、證人并制作詢問筆錄、勘查事故現(xiàn)場，拍攝現(xiàn)場照片，繪制現(xiàn)場圖，及時提取、采集與案件有關(guān)的痕跡、物證等，制作現(xiàn)場勘查筆錄等工作。但交警部門無檔案卷宗，明顯不合理，且違反程序規(guī)定。最后，事故認(rèn)定書未記載駕駛員棄車離開事故現(xiàn)場的情況，未對伍XX肇事逃逸的情形進(jìn)行認(rèn)定，亦未對肇事司機(jī)伍XX事發(fā)時的精神和生理狀態(tài)檢測，事故的性質(zhì)、原因亦未查明。綜上所述，伍XX的行為屬于肇事逃逸，某保險公司僅需盡提示義務(wù)即可，且某保險公司已對免責(zé)條款履行提示說明義務(wù)，故雙方簽訂的免責(zé)條款發(fā)生法律效力，某保險公司無需對羅XX、伍XX本次事故的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。二審法院應(yīng)查清事實，予以改判某保險公司無需承擔(dān)賠償責(zé)任。
羅XX、伍XX辯稱，一審判決程序合法，認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)予以維持。某保險公司對涉案車輛粵Ｈ×××××小型客車的受損情況作出保險定損報告后，定損金額為19350元。羅XX、伍XX將涉案車輛送去維修，支出零配件及維修費共22350元，該損失沒有超出保險合同約定的限額范圍，故某保險公司應(yīng)按合同約定賠償本案損失給羅XX、伍XX。
羅XX、伍XX向一審法院起訴請求：1.判令某保險公司支付羅XX、伍XX的交通事故機(jī)動車損失19350元，拖車費2000元，共21350元;2.本案訴訟費用由某保險公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實：2018年10月22日，伍XX駕駛車牌號碼為粵Ｈ×××××的小型客車沿265省道由南（閘崗鎮(zhèn)）往北（懷城鎮(zhèn)）方向行駛，當(dāng)天2時30分許行駛至265省道3公里100米時，因操作不當(dāng)致粵Ｈ×××××的小型客車側(cè)翻在道路外，造成粵Ｈ×××××的小型客車損壞的交通事故。同年10月23日，懷集縣公安局交警大隊作出道路交通事故認(rèn)定書（簡易程序），認(rèn)定伍XX負(fù)此事故的全部責(zé)任。羅XX是粵Ｈ×××××的小型客車車輛所有人，其作為被保險人為該車在某保險公司投保有機(jī)動車損失險（保險金額63939.2元，含不計免賠率險）；事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。同年10月24日，羅XX、伍XX為涉事車輛支出拖吊費2000元。羅XX、伍XX已向某保險公司報案（報案號：60001609023）。2019年1月3日，某保險公司作出拒賠通知書，認(rèn)為事發(fā)后未及時報警及報保險，存在故意或重大過失未及時通知保險人情形，不排除肇事逃逸嫌疑，不屬于保險責(zé)任賠償范圍，對該事故損失不能給予賠付。2019年1月13日，某保險公司對涉事粵Ｈ×××××的小型客車受損情況作出保險定損報告，認(rèn)為更換配件材料費小計14128元，工時費5500元，扣殘值278元，總計金額19350元。2019年3月18日，羅XX、伍XX將涉事車輛送懷集縣懷城鎮(zhèn)振中汽車維修廠修理，支出零配件及修理費共22350元。
一審法院認(rèn)為，羅XX為粵Ｈ×××××的小型客車在某保險公司處投保了不計免賠車輛損失險，羅XX與某保險公司簽訂的保險合同，是雙方當(dāng)事人在平等自愿的基礎(chǔ)上意思表示一致達(dá)成的契約，該保險合同合法有效，對雙方當(dāng)事人均具有法律約束力；羅XX已按照約定交付保險費，某保險公司應(yīng)按照約定承擔(dān)保險責(zé)任。對羅XX、伍XX損失問題，在車輛發(fā)生事故后，羅XX、伍XX已向某保險公司報案，某保險公司也就事故車輛已作定損報告，羅XX、伍XX并提交有維修費支出發(fā)票，確認(rèn)羅XX、伍XX車輛維修費損失為19350元[羅XX、伍XX稱因增加方向機(jī)維修費3000元，主張車輛維修費損失為22350元，但沒提交有資質(zhì)的評估鑒定機(jī)構(gòu)或保險公司定損報告，證明與事故受損有關(guān)，故其主張理據(jù)不足，不予支持]；羅XX、伍XX支付的拖車費2000元，屬于對發(fā)生事故的車輛經(jīng)行施救產(chǎn)生的必要、合理費用，屬于財產(chǎn)損失范圍，也予以確認(rèn)；故認(rèn)定羅XX、伍XX的損失合計為21350元。羅XX、伍XX該損失并未超過保險合同約定的限額范圍，某保險公司應(yīng)按合同的約定賠償給羅XX、伍XX。
對某保險公司稱事發(fā)后羅XX、伍XX未及時報警及報保險，存在故意或重大過失未及時通知保險人情形，不排除肇事逃逸嫌疑，屬免責(zé)情形，不承擔(dān)賠償責(zé)任的抗辯意見。雖然保險條款第十條第（四）項中有“投保人、被保險人或者其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償”的約定，但該約定屬于保險公司的免責(zé)范圍。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；保險人對此應(yīng)當(dāng)負(fù)有證明責(zé)任，即保險人還必須提供其對有關(guān)免責(zé)條款內(nèi)容做出明確解釋的相關(guān)證據(jù)，否則未作提示或者明確說明的，該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。而本案中，某保險公司未能提供證據(jù)證明其已履行了對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，某保險公司據(jù)此主張免責(zé)，不予采納。一審判決：一、某保險公司在該判決生效之日起十日內(nèi)賠償21350元給羅XX、伍XX；二、駁回羅XX、伍XX的其他訴訟請求。
本院二審期間，某保險公司提交了《安盛天平財產(chǎn)保險股份有限公司機(jī)動車綜合商業(yè)保險保險單》（副本）、《機(jī)動車保險投保單》《投保人聲明》等作為證據(jù)，擬證實投保人了解免責(zé)條款的內(nèi)容。本院依職權(quán)向懷集縣公安局交通警察大隊調(diào)取相關(guān)案件文件資料，包括《道路交通事故認(rèn)定書》、伍XX的行駛證、駕駛證、伍XX的酒精測試結(jié)果單、安盛天平財產(chǎn)保險股份有限公司機(jī)動車商業(yè)保險卡、8張現(xiàn)場照片等。伍XX、羅XX沒有新證據(jù)提交。本院已組織當(dāng)事人對上述證據(jù)進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。本院對一審查明的事實予以確認(rèn)。
另查明：（一）某保險公司于2018年10月29日向伍XX所作的《詢問筆錄》載明，伍XX陳述：事故發(fā)生后陳劍將伍XX扶出來，帶伍XX到診所檢查無大礙后，伍XX去參加羅XX的生日，直到9點左右才回到現(xiàn)場檢查車輛。伍XX在該《詢問筆錄》簽名。一審期間，伍XX對該《詢問筆錄》無異議。
伍XX在二審法庭調(diào)查時陳述，本案交通事故發(fā)生后“車翻了，我頭暈，路人將我從車?yán)锢鰜恚硪粋€路人幫我報警，我打電話給我老婆過來接我到懷集縣城懷城交警中隊附近的診所看病?？赐瓴〈蟾潘狞c左右我又回到現(xiàn)場，當(dāng)時車已給交警拖走，交警也不在了，第二日我才找交警?！睂τ趫蟊ｋU的時間，伍XX陳述“第二日在交管中隊，交管中隊叫我出保險，隔了一日多報保險。”
（二）本案《安盛天平財產(chǎn)保險股份有限公司機(jī)動車綜合商業(yè)保險保險單（正本）》“重要提示”載明：1.本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。2.收到本保險單、承保險種對應(yīng)的保險條款后，請立即核對，如有不符或疏漏，請及時通知保險人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)。3.請詳細(xì)閱讀承保險種對應(yīng)的保險條款，特別是責(zé)任免除和賠償處理。
某保險公司提交的機(jī)動車損失保險條款第八條約定“在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機(jī)動車的任何損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?.事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場”。
本院認(rèn)為，本案系財產(chǎn)損失保險合同糾紛，一審法院案由定性正確，本院予以維持。根據(jù)本案雙方當(dāng)事人在二審中的上訴和答辯意見，本案爭議焦點是：某保險公司應(yīng)否在本案機(jī)動車損失保險限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條第一款規(guī)定，“在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，保護(hù)現(xiàn)場；造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門。因搶救受傷人員變動現(xiàn)場的，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明位置。乘車人、過往車輛駕駛?cè)?、過往行人應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助?！惫拾l(fā)生事故后逃逸屬于法律禁止性的行為。某保險公司提交的證據(jù)證實雙方簽訂的機(jī)動車損失保險條款第八條約定“在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機(jī)動車的任何損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?.事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場”。上述免責(zé)條款將法律的禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)事由，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十條“保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持”的規(guī)定，某保險公司已提供證據(jù)證實對其主張的免責(zé)條款履行了提示義務(wù)，上述免責(zé)條款生效。結(jié)合伍XX所作的《詢問筆錄》、庭審陳述以及本案證據(jù)，本案交通事故發(fā)生后，伍XX將保險車輛留在現(xiàn)場，未對現(xiàn)場采取合理保護(hù)措施。伍XX雖陳述是基于自身傷情急需診治而離開現(xiàn)場，但沒有提供證據(jù)予以證實。即使是急需檢查自身傷情，在檢查無礙后不僅沒有及時向公安機(jī)關(guān)交通管理部門告知事故發(fā)生的詳細(xì)經(jīng)過及原因，也沒有及時通知保險人某保險公司，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定，伍XX存在故意或者重大過失，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第二十一條“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任”的規(guī)定，并按照機(jī)動車損失保險條款第八條的約定，某保險公司在本案無需承擔(dān)賠償責(zé)任。一審判決認(rèn)定某保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任有誤，本院予以糾正。
綜上所述，某保險公司的上訴請求成立，予以支持。一審判決認(rèn)定某保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任有誤，本院予以糾正。導(dǎo)致一審判決被改判是因某保險公司在二審期間提交新證據(jù)，故改判之責(zé)不在一審法院，二審案件受理費亦應(yīng)予由某保險公司負(fù)擔(dān)。依照《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條第一款、《中華人民共和國保險法》第二十一條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項規(guī)定，判決如下：
一、撤銷懷集縣人民法院（2019）粵1224民初334號民事判決；
二、駁回羅XX、伍XX的訴訟請求。
本案一審案件受理費204.38元（羅XX、伍XX已預(yù)交），由羅XX、伍XX負(fù)擔(dān)204.38元。二審案件受理費408.75元（某保險公司已預(yù)交），由某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長　張日紅
審 判 員　蔡紅茂
審 判 員　黃春歌
二〇一九年九月十九日
法官助理　陳家敏
書 記 員　何桂好