亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

（2019）豫09民終1723號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 濮陽(yáng)市中級(jí)人民法院 2019-10-29

上訴人(原審被告)：某保險(xiǎn)公司，住所地濮陽(yáng)市。
主要負(fù)責(zé)人：于XX，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：范XX，河南長(zhǎng)庚律師事務(wù)所律師。
被上訴人(原審原告)：王XX，男，漢族，住河南省濮陽(yáng)縣。
委托訴訟代理人：姬XX，河南澤民律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人王XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河南省濮陽(yáng)市華龍區(qū)人民法院（2019）豫0902民初758號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年8月8日立案后，依法組成合議庭，開(kāi)庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人范XX、被上訴人王XX的委托訴訟代理人姬XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：撤銷一審判決，改判駁回王XX的訴訟請(qǐng)求。事實(shí)和理由：涉案車輛系營(yíng)運(yùn)車輛，王XX沒(méi)有從業(yè)資格證，某保險(xiǎn)公司對(duì)涉案車輛的損失不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。王XX投保時(shí)，某保險(xiǎn)公司已將保險(xiǎn)合同免責(zé)條款向王XX進(jìn)行了提示說(shuō)明告知義務(wù)，一審判決錯(cuò)誤。一、王XX提供的保險(xiǎn)單下方重要提示部分內(nèi)容以黑色字顯示，內(nèi)容包括：本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成；請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和賠償處理。二、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任條款第八條，在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償，（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?.駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)。上述規(guī)定在保險(xiǎn)條款中以黑體字形式予以加粗。三、王XX在投保時(shí)簽署的投保單，證明某保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)條款交付王XX，且對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了明確說(shuō)明。
王XX辯稱，一審法院認(rèn)定事實(shí)正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。一、某保險(xiǎn)公司關(guān)于免責(zé)條款并未履行說(shuō)明提示義務(wù)，該條款不產(chǎn)生法律效力。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第一、二款，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第九條的規(guī)定，以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2012年2月23日發(fā)布保監(jiān)發(fā)（2012)16號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，該通知規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單首頁(yè)最顯著的位置，用紅色四號(hào)以上字體增加‘責(zé)任免除特別提示’，且應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單‘責(zé)任免除特別提示’下手書(shū)：‘經(jīng)保險(xiǎn)人明確說(shuō)明，本人已了解責(zé)任免除條款的內(nèi)容’并簽名”。訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容。有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。提供格式條款一方免除其責(zé)任，加重對(duì)方責(zé)任，排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。本案某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證實(shí)其履行了上述義務(wù)，不能證明其就免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果向王XX作了充分解釋與明確說(shuō)明。二、本案中，王XX持有駕駛證，且所駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型相符，其駕駛行為不違反《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十九條的規(guī)定。營(yíng)運(yùn)車輛駕駛?cè)藛T未取得相關(guān)從業(yè)資格證，不能成為某保險(xiǎn)公司免除其承擔(dān)賠償責(zé)任的事由。
王XX向一審法院起訴請(qǐng)求：判令某保險(xiǎn)公司賠償王XX車輛損失12633元、施救費(fèi)500元，共計(jì)13133元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年，王XX為豫Ｊ×××××號(hào)（車架號(hào)為L(zhǎng)BXXXAGB2JZXXX468）車輛在某保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額為111800元）及不計(jì)免賠率特約等險(xiǎn)種，車輛使用性質(zhì)為營(yíng)業(yè)，出租租賃，保險(xiǎn)期間自2018年6月2日起至2019年6月1日止。該保險(xiǎn)單特別約定部分顯示：本保單保險(xiǎn)賠償金第一請(qǐng)求權(quán)人為：北京現(xiàn)代汽車金融有限公司。保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)賠償金第一請(qǐng)求權(quán)人同意當(dāng)發(fā)生車輛損失、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)時(shí)，當(dāng)賠款小于人民幣5000元時(shí)，保險(xiǎn)理賠金可由被保險(xiǎn)人直接領(lǐng)取。未經(jīng)保險(xiǎn)金第一請(qǐng)求權(quán)人事先書(shū)面同意，不得退保、減?；蜻M(jìn)行任何修改。2018年10月4日9時(shí)30分許，王XX駕駛豫Ｊ×××××號(hào)車輛，沿京港澳高速公路西半幅由北向南行駛至656公里處時(shí)，與徐某某駕駛的豫Ａ×××××號(hào)客車尾部發(fā)生碰撞，致使豫Ａ×××××號(hào)車向前碰撞一輛正常行駛的北京現(xiàn)代牌小型普通客車尾部（正常行駛的北京現(xiàn)代牌小型普通客車損失輕微，不要求賠償），造成兩車不同程度損壞的道路交通事故。河南省公安廳高速公路交通警察總隊(duì)八支隊(duì)對(duì)本次事故作出第419909420180000709號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定：1、王XX負(fù)事故的全部責(zé)任；2、徐某某無(wú)事故的責(zé)任。事故發(fā)生后，王XX的車輛豫Ｊ×××××在濮陽(yáng)市濮潤(rùn)機(jī)電設(shè)備有限公司維修，支出維修費(fèi)12633元，另支出施救費(fèi)500元。
一審另查明，王XX提交北京現(xiàn)代汽車金融有限公司出具的權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)，顯示將王XX名下車架號(hào)為L(zhǎng)BXXXAGB2JZXXX468號(hào)車輛于2018年10月4日發(fā)生保險(xiǎn)事故，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定該公司為保險(xiǎn)金第一請(qǐng)求權(quán)人，而該公司同意將保險(xiǎn)賠償金直接支付給借款人本人。
一審又查明，根據(jù)機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款責(zé)任免除第八條約定，駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)的，不論何種原因造成被保險(xiǎn)車輛任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。王XX認(rèn)為該免責(zé)條款并未對(duì)投保人進(jìn)行告知。
一審法院認(rèn)為，本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。王XX在某保險(xiǎn)公司為其所有的豫Ｊ×××××號(hào)車輛投保了車輛損失險(xiǎn)、車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種，某保險(xiǎn)公司向王XX簽發(fā)了保險(xiǎn)單，雙方之間的保險(xiǎn)合同成立且有效，對(duì)雙方均具有約束力。保險(xiǎn)合同約定北京現(xiàn)代汽車金融有限公司為第一請(qǐng)求權(quán)人，現(xiàn)該公司已出具書(shū)面權(quán)益授權(quán)書(shū)將本次事故保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給王XX，故本案中王XX主體適格。豫Ｊ×××××號(hào)車車輛損失價(jià)值，有王XX提供的車輛4S店提供的維修發(fā)票及維修清單為證，某保險(xiǎn)公司對(duì)此并無(wú)異議，車損數(shù)額為12633元在本案機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同車輛損失保險(xiǎn)約定的賠償范圍內(nèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)予理賠。施救費(fèi)500元是王XX為減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而支出的必要合理費(fèi)用，該費(fèi)用應(yīng)由某保險(xiǎn)公司予以理賠。某保險(xiǎn)公司稱王XX無(wú)從業(yè)資格證，因此拒絕賠償。王XX認(rèn)為該條款屬于格式條款，某保險(xiǎn)公司未對(duì)王XX盡到提示和明確說(shuō)明的義務(wù)。一審法院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明已經(jīng)將車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款免責(zé)條款：“駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”，向王XX做出了提示并進(jìn)行了明確說(shuō)明，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的主張，不予支持。綜上，某保險(xiǎn)公司應(yīng)在車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額內(nèi)賠付王XX保險(xiǎn)金13133元（12633元+500元=13133元），根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條、第十七條、第二十三條第一款、第五十七條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款的規(guī)定，一審判決：“被告某保險(xiǎn)公司于判決生效后10日內(nèi)賠付原告王XX保險(xiǎn)金13133元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費(fèi)275元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)”。
本院二審期間，當(dāng)事人圍繞上訴請(qǐng)求提交了證據(jù)。本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。
某保險(xiǎn)公司提交：證據(jù)一、車險(xiǎn)保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)，證明目的：王XX的涉案車輛由非營(yíng)業(yè)變更為營(yíng)業(yè)，用于出租租賃，除了費(fèi)率有變化外，本保單所載其他條件不變。證據(jù)二、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單，證明目的：投保單下方有投保人聲明，王XX收到了保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司向王XX介紹了保險(xiǎn)條款，特別就免責(zé)條款概念內(nèi)容、法律后果做了明確說(shuō)明，王XX已經(jīng)完全理解并投保。本保險(xiǎn)單形式為電子保單，投保人簽字處有王XX的簽名。證據(jù)三，機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單，證明目的：車輛使用性質(zhì)變更為營(yíng)業(yè)之后應(yīng)該繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用，由王XX簽字確認(rèn)。
王XX當(dāng)庭質(zhì)證意見(jiàn)：對(duì)證據(jù)一的真實(shí)性無(wú)異議，但不能證明某保險(xiǎn)公司的證明目的，王XX通過(guò)打電話的形式變更車輛使用性質(zhì)。當(dāng)時(shí)某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員告知王XX可以變更，不需要任何證件，也不需要審核。對(duì)證據(jù)二的真實(shí)性有異議，王XX對(duì)投保單上的電子簽名不予認(rèn)可，王XX不清楚電子保單的事情，且該保單并沒(méi)有按照法律規(guī)定的紅色四號(hào)字體增加責(zé)任免除特別提示，沒(méi)有王XX的手書(shū)“經(jīng)保險(xiǎn)人明確說(shuō)明本人已了解責(zé)任免責(zé)條款”的內(nèi)容。對(duì)證據(jù)三的內(nèi)容無(wú)異議，但是對(duì)王XX的簽名有異議。
庭后某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)對(duì)上述證據(jù)二及證據(jù)三中“王XX“的簽名是否系王XX本人所簽予以鑒定，本院通知王XX到庭，王XX經(jīng)辨認(rèn)，認(rèn)可在上述證據(jù)二及證據(jù)三中“王XX”的簽名均是其本人所簽。但王XX稱某保險(xiǎn)公司僅讓其簽了名字，并未向其交付保險(xiǎn)條款，也沒(méi)有就免責(zé)條款向其進(jìn)行明確說(shuō)明，投保人聲明處的文字沒(méi)有加黑加粗，免責(zé)條款不發(fā)生法律效力。
本院認(rèn)證意見(jiàn)：王XX認(rèn)可上述證據(jù)二、證據(jù)三中的簽名是其本人所簽，對(duì)三份證據(jù)的真實(shí)性無(wú)異議，本院予以確認(rèn)。證據(jù)三的內(nèi)容顯示不是王XX變更車輛使用性質(zhì)后應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)用數(shù)額，對(duì)某保險(xiǎn)公司的證明目的不予采信。對(duì)于涉案保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的效力問(wèn)題，在本院認(rèn)為部分綜合認(rèn)證論述。
本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。本院另查明，2018年6月1日，被保險(xiǎn)人王XX為涉案車輛在某保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額為112500元）及不計(jì)免賠率特約等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間自2018年6月2日起至2019年6月1日止，車輛使用性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)為5641.44元，王XX在機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單投保人簽字處簽名。2018年6月8日，王XX在機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單投保人簽字處簽名，對(duì)投保應(yīng)交保費(fèi)5641.44元予以確認(rèn)。后王XX申請(qǐng)自2018年6月16日將上述投保車輛的使用性質(zhì)變更為營(yíng)業(yè)、出租租賃。某保險(xiǎn)公司同意自2018年6月17日00時(shí)起涉案投保車輛使用性質(zhì)變更為營(yíng)業(yè)、出租租賃，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額由112500元變更為111800元。
本院認(rèn)為，本案系財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛。二審當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)：涉案保險(xiǎn)合同免責(zé)條款是否發(fā)生法律效力，某保險(xiǎn)公司應(yīng)否向王XX承擔(dān)賠償責(zé)任。
王XX駕駛涉案車輛發(fā)生交通事故，致其車輛損失，依據(jù)保險(xiǎn)合同向某保險(xiǎn)公司主張賠償，某保險(xiǎn)公司根據(jù)《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款（2014版）》機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第八條約定，駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)的，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償，以王XX駕駛營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車沒(méi)有從業(yè)資格證為由拒賠。該條款為免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)”。
根據(jù)二審查明的事實(shí)，王XX駕駛的涉案車輛在2018年6月1日投保時(shí)使用性質(zhì)是非營(yíng)業(yè)車輛，后于2018年6月17日變更為營(yíng)業(yè)車輛，用于預(yù)約出租客運(yùn)。某保險(xiǎn)公司提交的涉案車輛綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單顯示車輛使用性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)，該投保單上王XX的簽字時(shí)間應(yīng)是變更之前。王XX主ＸＸ安財(cái)險(xiǎn)濮陽(yáng)支公司在車輛使用性質(zhì)變更前后均未將免責(zé)條款向其履行提示說(shuō)明義務(wù)，某保險(xiǎn)公司未提交相關(guān)證據(jù)證實(shí)其在王XX變更車輛使用性質(zhì)后，就營(yíng)業(yè)性車輛相關(guān)免責(zé)條款向王XX進(jìn)行明確說(shuō)明，根據(jù)上述法律規(guī)定，涉案免責(zé)條款不發(fā)生法律效力。某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)承擔(dān)賠償責(zé)任，一審判決并無(wú)不當(dāng)。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求不成立，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)128元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　李彥敏
審判員　　馬艷芳
審判員　　劉　偉
二〇一九年十月二十九日
書(shū)記員　　魏　營(yíng)