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（2019）黑12民終1433號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 綏化市中級(jí)人民法院 2019-10-18

上訴人（原審被告)：某保險(xiǎn)公司，住所地長(zhǎng)春市朝陽(yáng)區(qū)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91220101824066XXXX。
負(fù)責(zé)人：邵X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：崔X，黑龍江繼東律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告)：李XX，男，漢族，司機(jī)，住望奎縣。
委托訴訟代理人：于X，黑龍江興望律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告)：殷XX，男，漢族，個(gè)體，住望奎縣。
上訴人因與被上訴人李XX、殷XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服望奎縣人民法院（2019）黑1221民初935號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年9月23日立案后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人崔X，被上訴人李XX的委托訴訟代理人于X、殷XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：依法撤銷(xiāo)原判，并改判駁回李XX的一審訴訟請(qǐng)求。事實(shí)理由：一、被保險(xiǎn)車(chē)輛的司機(jī)李XX在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)處于實(shí)習(xí)期，按照保險(xiǎn)條款約定，該情形屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)情形，且保險(xiǎn)公司對(duì)該免責(zé)條款盡到了明確說(shuō)明義務(wù)，并且在保險(xiǎn)條款的免責(zé)部分采用了加黑、加粗字體，投保人亦進(jìn)行了蓋章確認(rèn)，因此，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。二、本案被保險(xiǎn)車(chē)輛與對(duì)方車(chē)輛發(fā)生碰撞后，對(duì)方車(chē)輛雖無(wú)責(zé)，但應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)12000元的責(zé)任，原審對(duì)該部分款項(xiàng)未予扣除不當(dāng)。
李XX辯稱(chēng)：一，李XX并不是初次領(lǐng)取駕駛證，而是增加A2車(chē)型實(shí)習(xí)期，法律對(duì)此未明確禁止；二、保險(xiǎn)公司在投保時(shí)并未向投保人明確告知免責(zé)條款，合同上僅有公章不能證實(shí)保險(xiǎn)公司履行了明確告知義務(wù)；三、對(duì)方車(chē)輛已經(jīng)賠付給李XX12000元，因此，該部分款項(xiàng)李XX予以放棄。
殷XX意見(jiàn)同李XX意見(jiàn)一致。
李XX一審訴訟請(qǐng)求：1.判令二被告賠償原告如下?lián)p失：（1）醫(yī)療費(fèi)：30500.38元；（2）伙食補(bǔ)助費(fèi)：17天×100元=1700元；（3）護(hù)理費(fèi)：77天×160.46元=12355.42元;（4）營(yíng)養(yǎng)費(fèi)：120天×100元=12000元；（5）誤工費(fèi)：90天×188.34元=16950.60元；（6）殘疾賠償金：13804元×20年×10%=27608.00元；（7）精神損害撫慰金：3000元；（8）康復(fù)費(fèi)：5000元；（9）殘疾輔助器具費(fèi):148元；（10）鑒定費(fèi)：3300元。以上合計(jì)：112562.4元，要求某保險(xiǎn)公司和殷XX共同賠償100000元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：黑Ｍ×××××號(hào)大型貨車(chē)實(shí)際所有人為殷XX，李XX系殷XX雇傭的司機(jī)，該車(chē)掛靠于望奎縣成功道路運(yùn)輸服務(wù)有限公司，2017年10月25日向某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)，其中車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）限額100000元，保險(xiǎn)期限至2018年10月25日。2018年6月23日，李XX駕駛該車(chē)，沿沈陽(yáng)市開(kāi)發(fā)大路行駛時(shí)，與李文來(lái)駕駛的車(chē)牌號(hào)為遼Ｈ×××××的大型客車(chē)碰撞，致李XX受傷。經(jīng)沈陽(yáng)市公安局交通警察支隊(duì)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)大隊(duì)道路交通事故書(shū)認(rèn)定：李XX負(fù)全部責(zé)任，李文來(lái)無(wú)責(zé)任。事故發(fā)生后，李XX被送往沈陽(yáng)廣濟(jì)醫(yī)院，住院治療17天，共計(jì)支出醫(yī)療費(fèi)30500.38元。經(jīng)綏化市人民醫(yī)院司法鑒定中心鑒定：1.被鑒定人李XX的損傷護(hù)理期限為傷后60日，住院期間每日護(hù)理2人，余為1人；2.營(yíng)養(yǎng)期限為傷后120日，參考值每日100元；3.誤工期限為傷后90日；4.腸破裂修補(bǔ)術(shù)后屬十級(jí)傷殘；5.康復(fù)費(fèi)用評(píng)估為5000元或支持實(shí)際合理性支出。
一審法院認(rèn)為：黑Ｍ×××××號(hào)大型貨車(chē)投保于某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)，該保險(xiǎn)合同合法有效。李XX系該車(chē)輛的駕駛員，在保險(xiǎn)期內(nèi)駕駛該車(chē)發(fā)生事故，致使身體受傷，某保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠償。被告抗辯稱(chēng)李XX在實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛牽引車(chē)發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，如正常承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)當(dāng)扣除對(duì)方無(wú)責(zé)車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額12000元，并且不能承擔(dān)精神撫慰金、訴訟費(fèi)、鑒定費(fèi)以及間接損失。本院認(rèn)為，被告某保險(xiǎn)公司主張司機(jī)在實(shí)習(xí)期間駕駛牽引車(chē)屬保險(xiǎn)免賠情形，應(yīng)當(dāng)向投保人進(jìn)行明確說(shuō)明及告知，而該保險(xiǎn)合同中對(duì)于免責(zé)條款的內(nèi)容沒(méi)有載明，且保險(xiǎn)合同中只有投保人加蓋的公章，沒(méi)有具體人員的簽字，無(wú)法認(rèn)定保險(xiǎn)人已將免責(zé)條款告知給了相關(guān)人員，故某保險(xiǎn)公司沒(méi)有盡到足以引起投保人注意的提示，該免責(zé)條款不發(fā)生效力。關(guān)于對(duì)方車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額12000元，某保險(xiǎn)公司可在對(duì)被保險(xiǎn)人理賠后向?qū)Ψ杰?chē)輛進(jìn)行追償。關(guān)于訴訟費(fèi)和鑒定費(fèi)均為原告實(shí)現(xiàn)權(quán)利必要費(fèi)用，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行賠償。李XX因傷住院治療17天，共計(jì)花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)30500.38元，伙食補(bǔ)助費(fèi)共計(jì)1700元。根據(jù)綏化市人民醫(yī)院司法鑒定中心司法鑒定意見(jiàn)書(shū)，李XX護(hù)理期為60日，住院期間每日護(hù)理2人，余為1人，護(hù)理費(fèi)為12355.42元（參照黑龍江省其他服務(wù)業(yè)從業(yè)人員年均收入58569元，每天為160.46元，77×160.46=12355.42元）;營(yíng)養(yǎng)期限為120日，每日100元，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)12000元（120×100=12000元）；誤工期限為90日，誤工費(fèi)16950.6元（參照黑龍江省交通運(yùn)輸業(yè)從業(yè)人員年均收入68747元，每天為188.34元，90×188.34=16950.6元）；十級(jí)傷殘，殘疾賠償金27608元（2017年度黑龍江省農(nóng)村常住居民人均可支配收入為13804元，138××××0×10%=27608元）；康復(fù)費(fèi)5000元；鑒定費(fèi)3300元。上述各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)109114.4元。綜上所述，原告李XX要求被告某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額100000元內(nèi)賠償其各項(xiàng)損失的訴訟請(qǐng)求事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，本院予以支持，關(guān)于李XX要求二被告賠償精神損害撫慰金3000元、殘疾輔助器具費(fèi)148元的訴訟請(qǐng)求證據(jù)不足，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、第六十四條、第六十六條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條的規(guī)定，判決：一、被告某保險(xiǎn)公司賠償原告李XX各項(xiàng)損失100000元，此款于本判決生效之日起七日內(nèi)給付；二、駁回原告李XX的其他訴訟請(qǐng)求。
本院二審期間,當(dāng)事人雙方均未提交新證據(jù)。對(duì)本案雙方當(dāng)事人爭(zhēng)議的事實(shí)，本院二審確認(rèn)一審法院查明的事實(shí)。
本院認(rèn)為，本案的雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同關(guān)系的成立及保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)的事實(shí)無(wú)異議，本案雙方當(dāng)事人二審爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：一、某保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任；二、若某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，則承擔(dān)的理賠金額是多少。
一、某保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生法律效力”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑畻l規(guī)定：“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持”。同時(shí)，該解釋第十三條第一款還規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任?！备鶕?jù)上述法律規(guī)定可知，雖然我國(guó)的法律或者行政法規(guī)對(duì)實(shí)習(xí)期駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)牽引掛車(chē)作出了禁止性規(guī)定，但作為保險(xiǎn)合同糾紛來(lái)講，我國(guó)的《保險(xiǎn)法》及其司法解釋明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，其不僅要向投保人送達(dá)保險(xiǎn)條款，并且要對(duì)保險(xiǎn)條款中相應(yīng)的免責(zé)條款盡到相應(yīng)的提示和說(shuō)明義務(wù)，即使保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款亦不能例外。本案中，因某保險(xiǎn)公司未能提供證據(jù)證實(shí)其向被保險(xiǎn)車(chē)輛的投保人交付了格式條款，并就格式條款中的免責(zé)情形向投保人進(jìn)行了提示和說(shuō)明，因此，其提出的不予賠償?shù)闹鲝埐荒艹闪?，不予支持?br>二、某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的金額。
針對(duì)某保險(xiǎn)公司提出的對(duì)方車(chē)輛在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)的賠償問(wèn)題，庭審中，李XX明確表示放棄了原來(lái)訴請(qǐng)中的12000元的理賠主張，該放棄行為系當(dāng)事人自行處分權(quán)利的行為，且不損害國(guó)家、集體或其他第三人的合法權(quán)益，應(yīng)予準(zhǔn)許。
綜上所述，上訴人中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)春分公司的上訴請(qǐng)求部分成立。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款（二）項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
變更望奎縣人民法院（2019）黑1221民初935號(hào)民事判決第一項(xiàng)為：某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償李XX各項(xiàng)損失合計(jì)88000元。
二審案件受理費(fèi)2300元，由上訴人中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)春分公司負(fù)擔(dān)2024元，由李XX負(fù)擔(dān)276元。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　于成林
審判員　　朱　麗
審判員　　王　婧
二〇一九年十月十八日
書(shū)記員　　王春宇