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（2019）湘07民終1820號 人身保險合同糾紛 二審 民事 常德市中級人民法院 2019-09-27

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地湖南省常德市武陵區(qū)。
主要負責(zé)人：閻XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：馮X，男，該公司員工。
被上訴人（原審原告）：鄭XX，女，漢族，住湖南省津市。
被上訴人（原審原告）：甲，女，漢族，住湖南省津市。
被上訴人（原審原告）：乙，男，漢族，住湖南省津市。
以上三被上訴人的共同委托訴訟代理人：龔XX，津市市鵬來法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人鄭XX、甲、乙人身保險合同糾紛一案，不服湖南省常德市武陵區(qū)人民法院（2019）湘0702民初2166號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年9月1日立案受理后，依法組成合議庭進行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司上訴請求：撤銷一審判決，改判由其公司承擔(dān)死亡賠償金40000元。事實與理由：原審判決其公司承擔(dān)賠償100000元死亡賠償金有失公平公正。E盛太平卡D保單約定保險人按照龔道青的職業(yè)類別按比例進行賠付，其中特別約定保險人根據(jù)出險時被保險人所從事工作或活動對應(yīng)本手冊《職業(yè)分類表2011版》的職業(yè)類別，將可理賠金額乘以其職業(yè)類別所對應(yīng)的給付比例給付保險金。事發(fā)時龔道青從事行業(yè)為石材搬運，有津市市公安局汪家橋派出所筆錄為證，應(yīng)按4類職業(yè)即10000元按40%比例為40000元計算死亡賠償金。E盛太平卡D為卡單保險，屬于電子投保單，龔道青在收到卡單后需要在其公司官網(wǎng)激活，所有激活流程需對應(yīng)的激活碼由本人激活，激活時在免責(zé)申明中由本人勾選并確認(rèn)。一審判決以保險合同中免責(zé)條款未向龔道青提示而判決向鄭XX、甲、乙賠償100000元死亡賠償金不當(dāng)。
鄭XX、甲、乙共同辯稱，龔道青購買某保險公司的意外傷害保險，保額為100000元，龔道青發(fā)生意外身故，某保險公司依法應(yīng)予賠償。某保險公司應(yīng)遵循公平公正，誠實守信原則，保單上投保人職業(yè)類別明確載明為村委會居委會人員，免賠、賠付比例欄為2類職業(yè)，意外傷害賠付比例2類職業(yè)為100%即意外身故為100000元，該保單載明的內(nèi)容系保險公司詢問確認(rèn)的，賠額是保險公司承諾，保單即為保險合同，應(yīng)按合同約定履行。法律明確規(guī)定了保險公司有告知說明義務(wù)，在保險合同有爭議時，雙方不能提供證據(jù)證明的，應(yīng)作出對投保人有利的解釋。某保險公司的上訴理由不能成立，應(yīng)依法駁回上訴，維持原判。
鄭XX、甲、乙向一審法院起訴請求：1.判令某保險公司向鄭XX、甲、乙支付龔道青意外身故保險金100000元；2.某保險公司承擔(dān)案件訴訟費。
一審法院認(rèn)定事實：2017年3月，龔道青通過電話投保的方式，在某保險公司購買E盛太平卡D人身意外保險，并支付保險費200元，某保險公司將E盛太平卡D及電子保單交給龔道青。電子保單中被保險人信息職業(yè)類別為“01-一般職業(yè)-民間組織和社會團體0104004-2-村委會、居委會人員”；保險責(zé)任項目包括意外身故，保險金額為100000元，適用無憂個人人身意外傷害保險條款（2014版）、意外保險附加責(zé)任限制特約條款（2012版）；特別約定的內(nèi)容為：“1、除航空意外身故/殘疾保險責(zé)任外，其他各項保險責(zé)任僅限于中國境內(nèi)有效（不含香港、澳門和臺灣地區(qū)）。2、保險人根據(jù)出險時被保險人所從事工作或活動對應(yīng)本手冊所附《職業(yè)分表2011版》的職業(yè)類別，將可理賠金額乘以其職業(yè)類別所對應(yīng)的給付比例給付保險金。民航飛機、其他交通工具交通意外身故/傷殘保險給付比例不受下表限制。（表略）……”保險期間為2018年3月13日起至2019年3月12日止。2018年9月26日，龔道青在位于湖南省津市市建材城的天意飾材店工作過程中被滑倒的大理石砸中，意外身故。鄭XX系龔道青的配偶，甲系龔道青的女兒，乙系龔道青的兒子。
一審法院認(rèn)為，鄭XX、甲、乙提供的保卡及電子保單能夠證實龔道青、某保險公司簽訂的E盛太平卡D保險合同系雙方當(dāng)事人真實意思表示，且不違反我國相關(guān)法律規(guī)定，合法有效，雙方當(dāng)事人均應(yīng)嚴(yán)格按照合同的約定行使權(quán)力和履行義務(wù)。涉案的保單系格式條款，特別約定了“保險人根據(jù)出險時被保險人所從事工作或活動對應(yīng)本手冊所附《職業(yè)分表2011版》的職業(yè)類別，將可理賠金額乘以其職業(yè)類別所對應(yīng)的給付比例給付保險金?！备鶕?jù)《中華人民共和國保險法》第十七條:“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的保險單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)在投保單、保險單或其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作出提示的或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生法律效力?！北景钢?，某保險公司未舉證證明向龔道青送達了《職業(yè)分表2011版》，亦未證明履行了對職業(yè)類別和保險金賠付比例進行提示和說明的義務(wù)，該特別約定格式條款無效。某保險公司應(yīng)根據(jù)保卡和保單上約定的意外身故保險金100000元進行賠付。鄭XX、甲、乙作為龔道青第一順序繼承人，有權(quán)繼承上述保險金。一審法院判決：某保險公司于該判決生效之日起十日內(nèi)向鄭XX、甲、乙支付保險金100000元。如果未按該判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費2300元，減半收取1150元，由某保險公司負擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。一審認(rèn)定事實屬實，本院予以確認(rèn)。另查明，某保險公司向龔道青出示的E盛太平卡D款（2014）電子保單中特別約定處的字體與全文所有字體大小一致，也未進行加粗加黑。
本院認(rèn)為，本案爭議的焦點為某保險公司是否應(yīng)全額向鄭XX、甲、乙支付保險金。《中華人民共和國保險法》第十七條第二款規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起保險人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面的或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款、第十三條第一款分別規(guī)定：保險人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險法第十七條第二款規(guī)定的免除保險人責(zé)任的條款；保險人對其履行了明確說明義務(wù)負舉證責(zé)任。本案中，某保險公司主張龔道青發(fā)生保險事故時其職業(yè)類別為4類，賠付比例應(yīng)為40%，但按照前述法律及司法解釋的規(guī)定，比例賠付的條款為免責(zé)條款，免責(zé)條款需向投保人進行明確提示和說明，才能產(chǎn)生法律效力，且保險人對履行該明確說明義務(wù)負舉證責(zé)任。某保險公司向龔道青出示的E盛太平卡D款（2014）電子保單中特別約定按職業(yè)類別進行比例給付保險金內(nèi)容的字體與全文所有字體大小一致，也未進行加粗加黑，不能認(rèn)定進行了特別提示和說明。某保險公司上訴主張龔道青的保險在網(wǎng)絡(luò)激活中進行了提示和說明，但未提交任何證據(jù)予以證明，該上訴主張不能成立。故某保險公司未能舉證證明其對按職業(yè)類別進行比例賠付的免責(zé)條款向龔道青進行了明確提示和說明，該免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力，某保險公司應(yīng)全額向鄭XX、甲、乙給付保險金即100000元。
綜上所述，某保險公司的上訴理由不能成立，一審認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費1300元，由某保險公司負擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長　張秋嵐
審 判 員　李　浚
審 判 員　許成東
二〇一九年九月二十七日
法官助理　孫艷慧
書 記 員　郭子琪