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（2019）新42民終5號 財產保險合同糾紛 二審 民事 新疆維吾爾自治區(qū)塔城地區(qū)中級人民法院 2019-04-15

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地：昌吉州阜康市。
負責人：薛X，某保險公司經理。
委托訴訟代理人（特別授權）：秦岳，新疆天賽律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：郭X，男，漢族，無固定職業(yè)，現住額敏縣。
委托訴訟代理人（特別授權）：王金亮，新疆新額律師事務所律師。
上訴人因與被上訴人郭X財產保險合同糾紛一案，不服額敏縣人民法院（2018）新4221民初946號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年2月2日受理后，依法組成合議庭于2019年2月21日開庭進行了審理，上訴人某保險公司的委托訴訟代理人秦岳，被上訴人郭X的委托訴訟代理人王金亮到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
某保險公司上訴請求：1、撤銷一審判決，改判駁回被上訴人的訴訟請求；2、一、二審訴訟費用由被上訴人負擔。事實和理由：機動車綜合商業(yè)保險第二十四條第二項第六條規(guī)定“駕駛出租機動車或經營性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”責任應免除。上訴人在投保單、保單中對保險相關組成部分均列明，商業(yè)保險條款在列明的保單組成部分當中，因此上訴人履行了相關的提示義務。沙灣縣東凱商貿運輸有限公司也在投保單中蓋章，證實上訴人已經明確告知相關義務。被上訴人的車輛系營業(yè)性運輸車輛，應招聘有駕駛資格、從業(yè)資格的駕駛人員。
郭X辯稱，1、上訴人的上訴理由不能成立，上訴人在上訴狀中闡明的觀點即車輛駕駛員沒有營運車輛從業(yè)資格證認為不應當理賠，但根據本案的情況，駕駛員在發(fā)生交通事故時擁有駕駛資格駕駛證是B2，至于是否有從業(yè)資格，2017年5月15日駕駛員參加了經營性道路客貨運輸駕駛員從業(yè)資格考試合格，交管部門在十日內頒發(fā)從業(yè)資格證書，根據交管部門的證明，在事故發(fā)生的2017年5月25日駕駛員應當擁有從業(yè)資格證書，況且從業(yè)資格證書的有無不會增加保險人的投保成本和風險程度，上訴人以此為由進行上訴是沒有事實和法律依據的，一審法院查明事實清楚適用法律正確，請求二審法院駁回上訴維持一審判決。2、上訴人作為承保人無故拒絕理賠是違反法律規(guī)定的，投保人購買保險的目的是為了事故發(fā)生后能夠得到相應的理賠，但購買保險發(fā)生事故后保險公司拒絕理賠損害了投保人的利益，請二審法院維持一審判決。
郭X向一審法院起訴請求：1.判令被告給付原告保險理賠款62229元；2、本案的訴訟費用由被告承擔。
一審法院認定事實：原告從獅橋融資租賃（中國）有限公司租賃（按揭購買）新-GXXXXX號(SXXXX6DR3841陜汽牌自卸車)一輛，掛靠于沙灣縣東凱商貿運輸有限公司。2017年5月25日，原告雇傭駕駛員邢如飛在額敏縣橋南為躲避前方車輛下路基，撞于路邊樹木造成該車輛損壞。該車輛在被告處投保車損險，保險期限自2017年3月1日0時0分至2018年2月28日24時0分。保險合同約定的保險受益人是獅橋融資租賃（中國）有限公司。事故發(fā)生后，2018年1月17日獅橋融資租賃（中國）有限公司將保險單號為PDXXX0176502XXXXXXXXX的受益權轉讓給了原告郭X。2018年7月20日，沙灣縣東凱商貿運輸有限公司放棄保險理賠權。后原告向被告主張車輛損失，被告不予給付保險理賠，故原告起訴依法判決。一審法院認為，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋三》第十三條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，受益人將與本次保險事故相對應的全部或者部分保險金請求權轉讓給第三人，當事人主張該轉讓行為有效的，人民法院應予支持，但根據合同性質、當事人約定或者法律規(guī)定不得轉讓的除外?！备鶕蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的第十五條規(guī)定：“因道路交通事故造成下列財產損失，當事人請求侵權人賠償的，人民法院應予支持：（一）維修被損壞車輛所支出的費用、車輛所載物品的損失、車輛施救費用；（二）因車輛滅失或者無法修復，為購買交通事故發(fā)生時與被損壞車輛價值相當的車輛重置費用；（三）依法從事貨物運輸、旅客運輸等經營性活動的車輛，因無法從事相應經營活動所產生的合理停運損失；（四）非經營性車輛因無法繼續(xù)使用，所產生的通常替代性交通工具的合理費用?！惫时景钢性婢哂性V訟主體資格，據以上規(guī)定及原告庭審提供的車輛維修清單及發(fā)票足以證實原告車輛的實際損失，故被告在機動車車損險限額內應給原告賠償損失62229元。關于被告提出因駕駛員邢如飛發(fā)生事故時無從業(yè)資格證而對原告的損失在車損險限額內免于賠償的抗辯意見，一審法院認為，原告雇傭駕駛員邢如飛持有準駕車型為B2的駕駛證，表明具有駕駛資格，其無從業(yè)資格證并不代表其失去了駕駛車輛的資格，也未有證據證實無從業(yè)資格證即顯著增加了承包車輛運行的危險程度。故對被告相應的答辯意見不予采信。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、《中華人民共和國保險法》第十條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋三》第十三條、《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決：被告某保險公司在車損險限額內賠償原告郭X車輛損失62229元。
二審經審理查明的事實與一審認定的事實一致。
本案爭議焦點：上訴人應否向被上訴人支付62229元保險金。
本院認為：案涉車輛的駕駛人員于保險事故發(fā)生時已經取得駕駛證、行駛證，具有駕駛案涉車輛的駕駛資格，沒有從業(yè)資格證與事故的發(fā)生不存在必然因果關系，因此一審認為無從業(yè)資格證未顯著增加機動車發(fā)生交通事故的概率，即未增大保險公司理賠風險，未予支持上訴人某保險公司的免責主張正確。同時，《中華人民共和國保險法》第十七條第二款規(guī)定：“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于對保險法第17條規(guī)定的“明確說明”應如何理解的問題的答復》，確定明確說明義務的履行標準，是保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應當對有關免責條款的概念、內容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。本案上訴人提供的保險條款中“駕駛出租機動車或經營性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”責任免除條款，其中“許可證書或其他必備證書”含義不明確，所涉許可證、必備證書名目不明確，上訴人提供的“投保人聲明”中加蓋的系獅橋融資租賃（中國）有限公司章印，非投保人沙灣縣東凱商貿運輸有限公司章印，上訴人亦未提供其他證據證明向投保人沙灣縣東凱商貿運輸有限公司對“許可證書或其他必備證書”的概念、內容及其法律后果，即上訴人所稱駕駛人員未取得從業(yè)資格證書則保險人免責的內容、法律后果作出了解釋，履行了明確說明義務，故上訴人主張的該免責條款不產生法律效力，上訴人稱應免除其承擔案涉機動車損失保險賠償責任的上訴理由不成立。綜上，原判決認定事實清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費1356元，郵寄費120元，合計1476元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
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& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 審& 判& 員& & 古力娜爾
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 審& 判& 員& & 劉琳
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 二〇一九年四月十五日
& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 書& 記& 員& & 楊文婷