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（2019）黑1024民初132號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 東寧市人民法院 2019-08-07

原告：劉X甲，男，漢族，個(gè)體運(yùn)輸戶，住東寧市。
委托訴訟代理人：陳X，男，漢族，住東寧市，東寧市城區(qū)辦事處團(tuán)結(jié)社區(qū)居民委員會(huì)推薦。
委托訴訟代理人：孫XX，女，漢族，無(wú)職業(yè)，住東寧市，東寧市城區(qū)辦事處團(tuán)結(jié)社區(qū)居民委員會(huì)推薦。
被告：某保險(xiǎn)公司，住牡丹江市。
負(fù)責(zé)人：陳XX，男，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：潘XX，黑龍江正義律師事務(wù)所律師。
第三人：牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社開發(fā)區(qū)信XX，住牡丹江市。
負(fù)責(zé)人：閆XX，男，該單位負(fù)責(zé)人。
委托訴訟代理人：劉X乙，男，漢族，該單位職員，住牡丹江市。
原告劉X甲與被告、第三人牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社開發(fā)區(qū)信XX（以下簡(jiǎn)稱“信用社”）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年1月11日立案受理后，于2019年2月25日公開開庭審理了本案。經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)，信用社為涉案事故車輛的第一受益人，本院依法告知了信用社享有的相關(guān)訴訟權(quán)利。2019年3月25日，信用社申請(qǐng)參加本案訴訟并提交了民事起訴狀。因案情復(fù)雜，本院于2019年4月2日裁定轉(zhuǎn)為普通程序，于2019年4月8日、6月13日公開開庭進(jìn)行了審理。第一次庭審，原告及其委托訴訟代理人陳X、孫XX，被告的委托訴訟代理人潘XX到庭參加訴訟；第二次庭審，原告及其委托訴訟代理人陳X、孫XX，被告的委托訴訟代理人潘XX，第三人的委托訴訟代理人劉X乙到庭參加訴訟；第三次庭審，原告的委托訴訟代理人陳X，被告的委托訴訟代理人潘XX，第三人的委托訴訟代理人劉X乙到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告劉X甲向本院提出訴訟請(qǐng)求：被告某保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金330867元、車輛施救費(fèi)9200元、停運(yùn)損失30000元，合計(jì)370067元。訴訟過(guò)程中，原告增加訴訟請(qǐng)求：司法鑒定費(fèi)10000元。事實(shí)和理由：2018年9月20日23時(shí)，原告劉X甲駕駛黑CA02**號(hào)重型半掛牽引車沿鶴大公路由北向南行駛至鶴大高速公路554公里處，與前方由案外人于全君駕駛的黑AR40**號(hào)重型半掛牽引車尾部相撞，造成兩車不同程度損壞的道路交通事故。經(jīng)寧安市公安交通警察大隊(duì)認(rèn)定，案外人于全君無(wú)責(zé)任，原告劉X甲負(fù)全部責(zé)任。黑CA02**號(hào)重型半掛牽引車在被告某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，1.劉X甲駕駛的車輛在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠保險(xiǎn)金額366000元；2.對(duì)事故認(rèn)定結(jié)論無(wú)異議，但維修費(fèi)用與保險(xiǎn)賠償不存在因果關(guān)系，因此停運(yùn)損失應(yīng)由原告自行承擔(dān)；3.鑒定費(fèi)請(qǐng)求法院依法判決。
第三人信用社向本院提出訴訟請(qǐng)求：被告某保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金（截至2019年3月25日劉X甲尚欠本息合計(jì)167579元）。訴訟過(guò)程中變更訴訟請(qǐng)求為：被告某保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金148557.3元（截止2019年6月13日），2019年6月13日以后的利息由信用社與劉X甲協(xié)商解決，同意超出劉X甲所欠貸款的保險(xiǎn)金，由某保險(xiǎn)公司直接賠付給劉X甲。事實(shí)與理由：2018年3月5日，信用社與劉X甲簽訂了借款合同和抵押合同，劉X甲向信用社申請(qǐng)抵押貸款278000元用于購(gòu)買半掛牽引車并將該車輛抵押。2018年3月17日，某保險(xiǎn)公司與劉X甲簽訂了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)合同，合同特別約定信用社為保險(xiǎn)金第一受益人。2018年9月20日，劉X甲駕駛該車輛發(fā)生交通事故。劉X甲與某保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)金發(fā)生糾紛，信用社為該保險(xiǎn)合同特別約定的第一受益人，故提起訴訟。
原告劉X甲辯稱，信用社對(duì)爭(zhēng)議保險(xiǎn)金不具有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)，不同意將保險(xiǎn)金給付信用社。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，保險(xiǎn)金的權(quán)利主體由人民法院依法判決。
通過(guò)當(dāng)事人的起訴和答辯，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：一、劉X甲向被告某保險(xiǎn)公司請(qǐng)求支付全額保險(xiǎn)金、停運(yùn)損失、車輛施救等是否應(yīng)當(dāng)予以支持；二、該保險(xiǎn)金應(yīng)如何確定；三、信用社對(duì)保險(xiǎn)金是否享有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；四、如果某保險(xiǎn)公司確定并支付足額保險(xiǎn)金，信用社是否可以就此保險(xiǎn)金全額回收貸款。
當(dāng)事人依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的下列證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證：1.機(jī)動(dòng)車行駛證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、道路運(yùn)輸證復(fù)印件各1份（與原件核對(duì)無(wú)異）；2.道路交通事故認(rèn)定書復(fù)印件1份；3.機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單復(fù)印件；4.增值稅普通發(fā)票3張；5.借款合同、抵押合同、借據(jù)復(fù)印件各1份；6.機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款原件1份。本院對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)和事實(shí)認(rèn)定如下：1.手機(jī)詳單查詢6張，該份證據(jù)可以證實(shí)原告劉X甲在事發(fā)后立即向某保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)，本院予以采信；2.企業(yè)信用信息公示報(bào)告、建站協(xié)議書、車輛維修報(bào)價(jià)單8張，原告按照東寧市寶金汽車銷售有限公司預(yù)算的報(bào)價(jià)主張車輛維修費(fèi)，因該公司不具有價(jià)格評(píng)估資質(zhì)，故本院對(duì)該組證據(jù)不予采信；3.綏陽(yáng)燊達(dá)物流貨物運(yùn)輸協(xié)議書復(fù)印件37張。此組證據(jù)能夠證實(shí)原告劉X甲在事故前與綏陽(yáng)燊達(dá)物流有限公司之間的結(jié)算事宜，本院予采以信；4.黑龍江仁杰房地產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)格評(píng)估有限公司司法鑒定意見書及鑒定服務(wù)費(fèi)收據(jù)原件各1份，被告某保險(xiǎn)公司主張?jiān)撹b定價(jià)格明顯過(guò)高，但沒有舉示相應(yīng)的證據(jù)予以證實(shí)，本院對(duì)該證據(jù)予以采信；5.機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書零部件更換項(xiàng)目清單（代詢價(jià)單）雖未加蓋公章，但可以確定該清單來(lái)自于被告某保險(xiǎn)公司，本院對(duì)該證據(jù)予以采信。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確定的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2018年3月5日，第三人信用社與原告劉X甲簽訂了借款合同和抵押合同，原告劉X甲向第三人信用社申請(qǐng)貸款278000元購(gòu)買半掛牽引車并將該車輛抵押給第三人。2018年3月17日，原告劉X甲在被告某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額366000元（不計(jì)免賠）。保險(xiǎn)抄件特別約定“1.第一受益人：牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社開發(fā)區(qū)信XX為保險(xiǎn)金第一受益人；2.出險(xiǎn)理賠10000元以上需第一受益人書面同意方可向被保險(xiǎn)人支付賠款”。2018年9月20日23時(shí)，原告劉X甲駕駛黑CA02**號(hào)重型半掛牽引車沿鶴大公路由北向南行駛至鶴大高速公路554公里處，與前方由案外人于全君駕駛的黑AR40**號(hào)重型半掛牽引車尾部相撞，造成兩車不同程度損壞的道路交通事故。事故發(fā)生后，原告劉X甲立即撥打110報(bào)警，撥打95518向被告某保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)。經(jīng)寧安市公安交通警察大隊(duì)認(rèn)定，案外人于全君無(wú)責(zé)任，原告劉X甲負(fù)全部責(zé)任。原告劉X甲自行將事故車輛拖運(yùn)回東寧，支付施救費(fèi)等共計(jì)9200元。2018年12月24日，被告保險(xiǎn)公司做出101824元的定損表，2019年5月20日，被告某保險(xiǎn)公司向原告支付50000元保險(xiǎn)金。經(jīng)黑龍江仁杰房地產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)格評(píng)估有限公司鑒定，事故車輛修復(fù)費(fèi)用296811元。原告支付鑒定費(fèi)10000元。目前事故車輛一直存放于東寧市寶金汽車銷售服務(wù)有限公司院內(nèi)未維修。
另查明，截至2019年6月13日，原告劉X甲尚欠第三人信用社貸款本息合計(jì)148557.13元。第三人信用社同意2019年6月13日以后的利息由其與原告劉X甲另行協(xié)商解決，超出劉X甲欠款部分的保險(xiǎn)金，同意由被告某保險(xiǎn)公司直接支付給原告劉X甲。
本院認(rèn)為：本案系財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛。原告劉X甲與被告某保險(xiǎn)公司訂立的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)合同成立且合法有效。該合同第六條約定“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落”，第七條約定“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額”。在保險(xiǎn)期間內(nèi)原告劉X甲駕駛該車輛發(fā)生交通事故造成車輛毀損，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)合同的約定賠償事故車輛的修復(fù)費(fèi)用296811元和施救費(fèi)9200元。按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十四條規(guī)定，“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)”，因此，被告某保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本案鑒定費(fèi)10000元。上述賠償款共計(jì)316011元。
關(guān)于第三人信用社對(duì)涉案的保險(xiǎn)金是否享有請(qǐng)求權(quán)的問題。按照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問題的解釋》第八十條的規(guī)定“在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償”，現(xiàn)涉案抵押物毀損，第三人信用社作為抵押權(quán)人在原告劉X甲尚欠貸款本息范圍內(nèi)即148557.13元對(duì)事故車輛的保險(xiǎn)金享有優(yōu)先受償權(quán)，本院予以支持。其余保險(xiǎn)金167453.87元，由原告劉X甲受償，超出部分本院不予支持。
關(guān)于事故車輛停運(yùn)期間的損失是否應(yīng)當(dāng)予支持的問題。按照原、被告訂立的保險(xiǎn)合同第六十四條約定“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定……保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款約定義務(wù)的，除支付賠償款外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人因此受到的損失”，原告于2018年9月20日?qǐng)?bào)險(xiǎn)，而被告某保險(xiǎn)公司在作出定損意見后未及時(shí)履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，明顯存在違約行為。被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)其違約行為給原告造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但原告舉示的事故發(fā)生前其與綏陽(yáng)燊達(dá)物流有限公司之間的結(jié)算協(xié)議，不能完整證明事故車輛在事故發(fā)生前每月的平均收入，因此無(wú)法確定事故車輛在事故發(fā)生后的停運(yùn)損失，故對(duì)原告主張事故車輛停運(yùn)一個(gè)月?lián)p失30000元，本院無(wú)法支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條、第五十七條、第六十四條，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問題的解釋》第八十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司給付原告劉X甲車輛損失148253.87元、施救費(fèi)9200元、鑒定費(fèi)10000元，共計(jì)167453.87元（已給付50000元，尚需給付117453.87元），于本判決生效后十日內(nèi)付清；
二、被告某保險(xiǎn)公司給付第三人牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社開發(fā)區(qū)信XX148557.13元，于本判決生效后十日內(nèi)付清；
三、駁回原告劉X甲的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)9684元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)6778元，由原告劉X甲負(fù)擔(dān)2906元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省牡丹江市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　單巨良
審　判　員　　張福利
人民陪審員　　馮偉麗
二〇一九年八月七日
法官　助理　　方姝朋
書　記　員　　董金鑫