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（2019）川15民終1246號 人身保險合同糾紛 二審 民事 宜賓市中級人民法院 2019-06-25

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地四川省成都市錦江區(qū)-8號。
負(fù)責(zé)人：李XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：彭XX，男，系公司員工。
被上訴人（原審原告）：王X，男，漢族，住四川省宜賓市南溪區(qū)。
委托訴訟代理人：童X，四川戎州律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人王X人身保險合同糾紛一案，不服四川省宜賓市南溪區(qū)人民法院（2018）川1503民初1969號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年5月28日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司上訴請求：1.撤銷四川省宜賓市南溪區(qū)人民法院（2018）川1503民初1969號民事判決；2.請求對王X的各項損失依法予以重新認(rèn)定，并予以改判；3.本案的訴訟費(fèi)用由王X承擔(dān)。事實和理由：根據(jù)保險合同中保險責(zé)任第五條第二點(diǎn)第3項：“人身保險傷殘程度登記相對應(yīng)的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應(yīng)的保險金給付比例為10%，每級相差10”。王X列舉的合同僅為保險單，不是完整的合同，一審未按照完整的合同依法判決。一審法院事實認(rèn)定不清，請求二審法院依法予以改判。
王X辯稱，一審法院事實認(rèn)定清楚，適用法律正確，請求二審法院維持一審判決。
王X向一審法院起訴請求：1.判令某保險公司支付王X保險金10000元；2.本案訴訟費(fèi)由某保險公司負(fù)擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實：2017年5月2日，投保人王X權(quán)在某保險公司處投保了為期一年的短期健康保險和意外傷害保險1份，被保險人為王X，保單號為1100120000164617，該保單上載明：意外傷害身故、殘疾、燙燒傷保險責(zé)任的保險金額為10000元；意外傷害醫(yī)療保險責(zé)任的保險金額為1000元；本保險合同僅承擔(dān)被保險人駕駛車牌號為川Ｑ×××××號摩托車時發(fā)生道路交通意外傷害事故的保險責(zé)任；意外傷害醫(yī)療保險金在扣除100元后按80%進(jìn)行給付。
2018年3月1日12時6分許，案外人羅宗珍駕駛云Ｈ×××××號小型客車沿磨長路由南溪往長興方向行駛至宜賓市南溪區(qū)磨長路（磨刀溪至長興）3KM+400M（阜鳴小學(xué)路段）超車時駛?cè)氲缆纷髠?cè)，致使對向王X駕駛的川Ｑ×××××號普通二輪摩托車制動時倒地滑行、兩車相撞，造成王X受傷及車輛受損的交通事故。本次交通事故經(jīng)宜賓市公安局南溪區(qū)分局交通管理大隊南公交認(rèn)字[2018]第00033號《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定：案外人羅宗珍承擔(dān)全部責(zé)任，王X無責(zé)任。事故發(fā)生后，王X于2018年3月2日在宜賓市南溪區(qū)人民醫(yī)院骨科門診治療（產(chǎn)生門診費(fèi)550元），宜賓市南溪區(qū)人民醫(yī)院向王X出具疾病診斷書，建議其轉(zhuǎn)上級醫(yī)院治療，入院治療。其后，王X于2018年3月4日在宜賓市第二人民醫(yī)院入院治療，于2018年3月23日出院，共計住院19天，產(chǎn)生住院醫(yī)療費(fèi)33082.31元。住院期間，王X另因外購電子輸注泵、一次性使用麻醉用針、血氧飽和度探頭、膝關(guān)節(jié)矯形器合計產(chǎn)生費(fèi)用3605元。其后，王X為主張其權(quán)益，對案外羅宗珍、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司文山中心支公司提起訴訟，該案案號為（2018）川1503民初768號。2018年5月22日，在（2018）川1503民初768號一案的審理過程中，經(jīng)一審法院委托，四川鼎誠司法鑒定中心對王X的傷殘等級、續(xù)醫(yī)費(fèi)、護(hù)理依賴程度、護(hù)理時長進(jìn)行了鑒定，并作出鼎誠司鑒[2018]臨鑒字第1192號司法鑒定意見書，評定：王X構(gòu)成十級傷殘；無必然后續(xù)醫(yī)療費(fèi)；無護(hù)理依賴，護(hù)理時長為90日。一審法院作出（2018）川1503民初768號民事判決書后，王X因不服，上訴至四川省宜賓市中級人民法院，四川省宜賓市中級人民法院于2018年9月17日作出（2018）川15民終1664號終審判決，該判決認(rèn)定王X因案涉交通事故產(chǎn)生的損失為：醫(yī)療費(fèi)38015.43元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)380元、營養(yǎng)費(fèi)380元、護(hù)理費(fèi)3968元、誤工費(fèi)4600元、殘疾賠償金130359.13元（含被撫養(yǎng)人生活費(fèi)68905.13元）、精神損害撫慰金5000元、交通費(fèi)200元、財產(chǎn)損失2800元、鑒定費(fèi)1000元，合計186702.56元。
一審法院認(rèn)為，王X與某保險公司之間訂立的人身保險合同依法成立，案涉事故發(fā)生于保險期間內(nèi)，王X作為案涉保險合同的被保險人，其在保險事故發(fā)生后，對某保險公司應(yīng)依法享有保險金請求權(quán)。某保險公司應(yīng)在保險限額內(nèi)對王X的前述損失承擔(dān)給付保險金的保險責(zé)任?，F(xiàn)（2018）川15民終1664號生效民事判決書對王X因本次交通事故發(fā)生的損失作出了認(rèn)定，該金額在扣除適用補(bǔ)償原則已獲賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)等損失后仍超過了案涉保險合同的保險金額10000元，故某保險公司應(yīng)當(dāng)按最高保險限額10000元對王X承擔(dān)保險責(zé)任。某保險公司經(jīng)一審法院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為放棄舉證權(quán)利和抗辯權(quán)利，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十二條、第十七條、第十八條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款和第一百四十四條之規(guī)定，判決：某保險公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向王X給付保險金10000元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)50元，由某保險公司承擔(dān)。
二審中，某保險公司向本院提交了《紫金財產(chǎn)保險股份有限公司紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU條款》，但某保險公司在二審?fù)徶挟?dāng)庭表示其不清楚該保險條款是否向王X交付，亦無證據(jù)證明其向王X交付了保險條款。本院認(rèn)為某保險公司無證據(jù)證明向王X交付了保險條款，該保險條款與本案處理結(jié)果無關(guān)。本院認(rèn)為該證據(jù)不屬于本案新證據(jù)。
二審中，當(dāng)事人未提供新證據(jù)。本院對一審查明的事實予以確認(rèn)。
二審另查明，在保單號為1100120000164617保險單客戶聲明及回執(zhí)確認(rèn)載明：“貴公司已向我方提交了保險條款并詳細(xì)說明了保險條款及本保單的相關(guān)內(nèi)容，特別是保險條款及本保單中關(guān)于免除保險人責(zé)任、投保人及被保險人義務(wù)部分的內(nèi)容做了明確說明，……?！钡槐ｋU人簽字處并無王X簽名。
本院認(rèn)為，本案爭議焦點(diǎn)為一審法院認(rèn)定某保險公司支付王X保險金10000元是否計算錯誤。
關(guān)于某保險公司是否就人身保險傷殘保險金給付比例條款向王X盡到了明確說明義務(wù)的問題。依照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第九條第一款“保險人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險法第十七條第二款規(guī)定的‘免除保險人責(zé)任的條款。’”規(guī)定，人身保險傷殘保險金給付比例條款屬于免責(zé)條款。
對于免責(zé)條款，保險人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定盡到提示和明確說明義務(wù)。雖然本案中保險單客戶聲明及回執(zhí)確認(rèn)中載明“貴公司已向我方提交了保險條款并詳細(xì)說明了保險條款及本保單的相關(guān)內(nèi)容，特別是保險條款及本保單中關(guān)于免除保險人責(zé)任、投保人及被保險人義務(wù)部分的內(nèi)容做了明確說明，……”，但并無某保險公司所主張的《紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU條款》已經(jīng)交付被保險人的依據(jù)，且被保險人處并無王X簽名。依照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條規(guī)定：“當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果?！蹦潮ｋU公司不能證明其就該內(nèi)容盡到了明確說明義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能后果。一審法院認(rèn)定某保險公司支付王X殘疾保險金10000元并無不當(dāng)，本院予以確認(rèn)。對某保險公司提出的按照給付比例計算傷殘保險金的上訴請求，本院不予支持。
綜上所述，某保險公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)50元，由上訴人某保險公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長　郭美宏
審 判 員　李　荷
審 判 員　彭曉烽
二〇一九年六月二十五日
法官助理　孫　琳
書 記 員　牟岑雪