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（2018）京0115民初25199號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 北京市大興區(qū)人民法院 2019-03-13

原告：田X，男，漢族，住北京市大興區(qū)。
委托訴訟代理人：劉X，北京市盈科律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地北京市西城區(qū)。
負(fù)責(zé)人：武X，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：韓XX，北京市華堂律師事務(wù)所律師。
原告田X與被告某保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱：太平洋公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告田X的委托訴訟代理人劉X到庭參加訴訟；被告太平洋公司的委托訴訟代理人韓XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告田X向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令太平洋公司依照雙方保險(xiǎn)合同賠償車輛損失88362元；2.由太平洋公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由：田X的妻子程春雁與太平洋公司于2018年7月26日簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，約定太平洋公司對(duì)車牌號(hào)為×××的小客車進(jìn)行承保，項(xiàng)目為全險(xiǎn)。2018年10月3日下午4點(diǎn)多，田X開車從家出發(fā)辦事，途徑董各莊村西口小橋，由東向西行駛，由于躲避行人，造成汽車前部與橋石欄柱相撞，汽車翻入溝內(nèi)，田X左腿受傷。由于撞擊力度大，田X頭腦發(fā)暈，清醒后與前來施救的父母發(fā)生矛盾，經(jīng)過親友勸解后和好，于第二天報(bào)案。后經(jīng)鑒定涉案車輛損失為88362元。太平洋公司以各種理由推諉，不愿承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
太平洋公司答辯稱：田X駕駛的車輛在太平洋公司處投保車輛損失險(xiǎn)88362元，第三者責(zé)任險(xiǎn)1000000元及交強(qiáng)險(xiǎn)。涉案事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，太平洋公司同意賠償田X的合理損失。但是事故發(fā)生之后田X離開現(xiàn)場(chǎng)并未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致事故原因以及駕駛員狀態(tài)無法查明，由此造成的不利后果應(yīng)由田X承擔(dān)，田X能通知其父母來到現(xiàn)場(chǎng)說明不存在不能報(bào)警的合法原因。交通事故認(rèn)定書有涂改痕跡，事故發(fā)生時(shí)間無法確定。出險(xiǎn)地點(diǎn)為董各莊村，事故認(rèn)定書為北京市公安局大興分局交通支隊(duì)高速路中隊(duì)出具，對(duì)其是否為管轄地交通隊(duì)太平洋公司有異議。田X的訴訟請(qǐng)求為車損險(xiǎn)的全部保額，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人，若公司賠付保額，則涉案車輛應(yīng)當(dāng)歸太平洋公司所有。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院依法進(jìn)行了舉證和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2018年7月26日，田X通過電子投保方式為涉案車牌號(hào)為×××的大眾轎車在太平洋公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)（駕駛員）、車上責(zé)任險(xiǎn)（乘客），保險(xiǎn)期間為2018年7月26日至2019年7月25日，其中車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為88362元。
田X稱：2018年10月3日下午4點(diǎn)多，田X開車途徑董各莊村西口小橋，由東向西行駛，由于躲避行人，造成汽車前部與橋石欄柱相撞翻入溝內(nèi)，車體受損；由于撞擊力度大，田X頭腦發(fā)暈后被家人接走并沒有當(dāng)場(chǎng)報(bào)警。
庭審中經(jīng)詢問，田X稱：事故發(fā)生后，其頭腦發(fā)暈但沒有昏迷，除自己外沒有導(dǎo)致其他人員傷亡，因事發(fā)地點(diǎn)離家近，事發(fā)后其被家人發(fā)現(xiàn)后被家人帶回家，其左腿受傷，但傷情不重，當(dāng)時(shí)沒有就醫(yī)也沒有報(bào)警，沒有在當(dāng)天報(bào)警及報(bào)案的原因是身體原因；車輛當(dāng)時(shí)輪胎朝上，其沒有能力對(duì)車輛進(jìn)行處理，故在事發(fā)當(dāng)天未對(duì)車輛進(jìn)行任何處理。
田X于2018年10月4日?qǐng)?bào)警并向太平洋公司報(bào)案。北京市公安局大興分局交通支隊(duì)高速路中隊(duì)作出《道路交通事故認(rèn)定書》，載明事故地點(diǎn)為大興區(qū)禮賢鎮(zhèn)董各莊村西口橋下；事故事實(shí)部分記載：“田X由東向西造成田X車輛前部與橋石欄柱相撞翻入溝內(nèi)，車體受損，橋欄受損；田X稱發(fā)生事故時(shí)間為10月3日下午；事故責(zé)任為田X全責(zé)。”
田X稱其將涉案車輛送往4S店修理，維修人員告知其涉案車輛已經(jīng)沒有維修價(jià)值，故未對(duì)涉案車輛進(jìn)行維修。
太平洋公司向田X出具《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)拒賠通知書》，拒絕對(duì)田X所涉本案事故進(jìn)行賠付，拒賠依據(jù)為：依據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》責(zé)任免除部分第八條第二款第一項(xiàng)“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)”。
為證明太平洋公司已經(jīng)對(duì)上述免責(zé)條款盡到了合理告知義務(wù)，太平洋公司提交了電子投保流程截圖及《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》。電子投保截圖顯示，《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》作為保單中的條款內(nèi)容。在流程演示截圖中，太平洋公司首先向投保人的手機(jī)發(fā)送電子鏈接短信，需要投保人點(diǎn)擊鏈接，閱讀投保單、告知單、投保人信息、車輛信息、所選險(xiǎn)種、保險(xiǎn)條款、免責(zé)事項(xiàng)告知書（黑色加粗字體）等事項(xiàng)，每一步均需要點(diǎn)擊“我已閱知相關(guān)投保事項(xiàng)，清晰了解車險(xiǎn)條款及免責(zé)事項(xiàng)”（黑色加粗加黑字體）后面的“確認(rèn)”項(xiàng)，投保人均確認(rèn)后，太平洋公司向投保人的手機(jī)發(fā)送驗(yàn)證碼，之后需要將驗(yàn)證碼告知太平洋公司的出單人員，之后進(jìn)入繳費(fèi)環(huán)節(jié)完成投保，繳費(fèi)成功后，太平洋公司以電子郵件方式發(fā)送電子發(fā)票、電子保單及保險(xiǎn)條款，并發(fā)送短信提醒。田X認(rèn)可上述電子投保流程且認(rèn)可其是通過上述電子投保流程進(jìn)行投保。
《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第一章機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第八條約定：事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；第二章機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)第二十四條約定，事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)。
本院認(rèn)為，涉案保險(xiǎn)合同系各方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且未違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗，故合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)依約履行。本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為太平洋公司所主張的免責(zé)條款是否對(duì)田X產(chǎn)生約束力?！吨腥A人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第八十八條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，造成道路、供電、通訊等設(shè)施損毀的，駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)報(bào)警等候處理，不得駛離。該規(guī)范屬于命令性和禁止性規(guī)范。本案中，根據(jù)交通事故認(rèn)定書的記載，田X所駕駛車輛與橋石欄柱相撞后，翻入溝內(nèi)，橋欄受損，田X自述其在事故發(fā)生后左腿受傷且傷情不重未就醫(yī)治療，故本案在事發(fā)當(dāng)時(shí)顯然具備報(bào)警條件；田X應(yīng)在事發(fā)時(shí)立即報(bào)警，不能擅自離開現(xiàn)場(chǎng)。同時(shí)，保險(xiǎn)條款約定：事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。條款中所說的“依法采取措施”應(yīng)理解為在具備報(bào)警（報(bào)險(xiǎn)）條件下，應(yīng)立即報(bào)警（報(bào)險(xiǎn)），由交警或保險(xiǎn)公司進(jìn)一步確定事故的原因、性質(zhì)、責(zé)任和損失程度。本案田X駕車碰撞橋石欄柱，并不是簡(jiǎn)單的單方事故，田X當(dāng)時(shí)所處的環(huán)境具備立即報(bào)警、報(bào)險(xiǎn)的條件，但是卻違反了法律規(guī)定與合同約定，沒有及時(shí)報(bào)警，而是遺棄車輛于事故現(xiàn)場(chǎng)，其本人離開事故現(xiàn)場(chǎng)回家，直至第二天方才報(bào)警、保險(xiǎn)。田X主張其基于身體原因不能于事發(fā)當(dāng)天報(bào)警的主張，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予采信。故本院認(rèn)定田X屬保險(xiǎn)條款約定的未依法采取措施的情況下離開事故現(xiàn)場(chǎng)。
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用＜中華人民共和國保險(xiǎn)法＞若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)。本案中，田X認(rèn)可太平洋公司提交的電子投保流程截圖并認(rèn)可其亦系通過上述電子投保流程進(jìn)行投保。故依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國保險(xiǎn)法＞若干問題的解釋（二）》第十二條之規(guī)定，可以認(rèn)定太平洋公司已就相關(guān)責(zé)任免除條款履行了明確說明義務(wù)，故責(zé)任免除條款應(yīng)當(dāng)作為約束雙方保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。綜上，田X在事故發(fā)生后未采取任何措施離開事故現(xiàn)場(chǎng)，屬于涉案保險(xiǎn)合同責(zé)任免除情況，故田X要求太平洋公司賠償車輛損失88362元的訴訟請(qǐng)求，于法無據(jù)，本院不予支持。綜上，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款、《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國保險(xiǎn)法＞若干問題的解釋（二）》第十二條、第十三條之規(guī)定，判決如下：
駁回田X的全部訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)1005元，由田X負(fù)擔(dān)（已交納）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于北京市第二中級(jí)人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審 判 員　李蕊
二〇一九年三月十三日
法官助理　楊慧
書 記 員　劉航