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（2019）云29民終365號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 大理白族自治州中級(jí)人民法院 2019-03-14

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地云南省大理白族自治州大理市。
負(fù)責(zé)人：韓X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，云南星震律師事務(wù)所律師。特別
授權(quán)代理。
委托訴訟代理人：辛X，云南星震律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審原告）：張XX，女，白族，住云南省大理白族自治州大理市。
委托訴訟代理人：段XX，云南欣晨光（大理）律師事務(wù)所
律師。特別授權(quán)代理。
上訴人因與被上訴人張XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服云南省大理市人民法院（2018）云2901民初3139號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年2月21日立案受理后，依法組成合議庭，于2019年3月6日接待上訴人某保險(xiǎn)公司的特別授權(quán)代理人李XX、辛X、被上訴人張XX的特別授權(quán)代理人段XX對(duì)案件事實(shí)進(jìn)行了核實(shí)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：1、依法撤銷云南省大理市人民法院（2018）云2901民初3139號(hào)民事判決，駁回張XX的一審訴訟請(qǐng)求；2、判決本案一、二審案件受理費(fèi)由張XX承擔(dān)。事實(shí)和理由：一、洗車屬于“保養(yǎng)”內(nèi)容，依據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款第八條第（三）項(xiàng)的規(guī)定，在營業(yè)性場(chǎng)所保養(yǎng)期間發(fā)生的事故屬免責(zé)情形。二、本案張XX的車輛修理費(fèi)已由大理一路行洗車場(chǎng)全額支付，一審法院未認(rèn)定此案件事實(shí)屬事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤。本案張XX的車輛修理費(fèi)已由洗車場(chǎng)全額支付，對(duì)此事實(shí)，某保險(xiǎn)公司在一審中向法庭提交收據(jù)一份以及刷卡回執(zhí)單兩份證據(jù)予以證實(shí)。收據(jù)中載明：2018年4月30日，預(yù)付標(biāo)的車云Ｌ×××××號(hào)維修預(yù)付款40000元，2018年7月8日支付修理費(fèi)62000元。結(jié)合張XX認(rèn)可的案件事實(shí)，在該兩份單據(jù)的付款金額以及付款時(shí)間均與本案案件事實(shí)相吻合的情況下，可以綜合得出某保險(xiǎn)公司提交的該兩份單據(jù)就是本案標(biāo)的車的修理費(fèi)。且張XX陳述修理費(fèi)系其支付，但其自始至終并未提供任何款項(xiàng)系由其本人支付的證明材料，既未提供由其賬戶向大理鴻迪汽車銷售服務(wù)有限公司支付款項(xiàng)的流水，也未提供大理鴻迪汽車銷售服務(wù)有限公司收到其款項(xiàng)的書面憑證。最后，對(duì)于付款主體問題，只要向大理鴻迪汽車銷售服務(wù)有限公司核實(shí)就能知曉，但對(duì)此事實(shí)，在某保險(xiǎn)公司一方提出請(qǐng)求的情況下，一審法院并未理睬，以致本案基本以及關(guān)鍵的案件事實(shí)并未查清。三、本案系因侵權(quán)而引發(fā)的糾紛，對(duì)張XX的損失應(yīng)由侵權(quán)人洗車場(chǎng)承擔(dān)責(zé)任。本案中，洗車場(chǎng)工作人員在提供洗車服務(wù)過程中因操作不當(dāng)發(fā)生事故，進(jìn)而造成車輛損失。從侵權(quán)法角度分析，洗車場(chǎng)存在主觀上的過錯(cuò)，且其行為與損害后果之間存在因果關(guān)系，洗車場(chǎng)的行為構(gòu)成侵權(quán)，張XX就其損失應(yīng)向侵權(quán)人洗車場(chǎng)索賠，其享有對(duì)洗車場(chǎng)損害賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)，洗車場(chǎng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任。而且，侵權(quán)案件遵循損失填平原則，即，損失多少、賠償多少的原則。在本案中，上述已闡明洗車場(chǎng)已就車輛修理費(fèi)全額向修理廠支付。也即，在本案張XX的損失已獲得足額賠償?shù)那闆r下，其無權(quán)再依據(jù)合同責(zé)任要求某保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。四、本案不具備須某保險(xiǎn)公司代償?shù)臈l件，某保險(xiǎn)公司無須代償。一審法院判決由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)修理費(fèi)屬法律適用錯(cuò)誤。某保險(xiǎn)公司對(duì)于免責(zé)條款未盡到提示說明義務(wù)，在被保險(xiǎn)人依據(jù)合同責(zé)任選擇向某保險(xiǎn)公司主張權(quán)利時(shí)，應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任，但依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十條第一款之規(guī)定，某保險(xiǎn)公司也僅有在侵權(quán)人未承擔(dān)賠償責(zé)任情形下依據(jù)被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)而依保險(xiǎn)法規(guī)定代洗車場(chǎng)承擔(dān)向張XX代為賠償?shù)牧x務(wù)，并在代位賠償后，享有向洗車場(chǎng)代位求償?shù)臋?quán)利。而本案的事實(shí)是對(duì)于張XX的損失，侵權(quán)人洗車場(chǎng)已向修理廠全額支付。同時(shí)依據(jù)保險(xiǎn)法六十條第二款之規(guī)定，在第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的造成損失，在被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得賠償?shù)?，保險(xiǎn)人僅需代償被保險(xiǎn)人未獲得賠償額部分，而本案張XX的全部損失已由洗車場(chǎng)足額賠付，某保險(xiǎn)公司無需代償。綜上，請(qǐng)求二審法院依法支持某保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求。
張XX辯稱，一、保險(xiǎn)公司上訴稱洗車屬于“保養(yǎng)”內(nèi)容之一，系某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)免責(zé)范圍的事由不成立。本案中張XX的車輛在洗車時(shí)導(dǎo)致車輛受損并不屬于上述免責(zé)條款中“在營業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間”的范圍。首先，某保險(xiǎn)公司提供的格式合同并沒有對(duì)免責(zé)條款中“養(yǎng)護(hù)”術(shù)語進(jìn)行釋義。按照通常理解，“汽車養(yǎng)護(hù)”指為保障車輛正常使用，根據(jù)車輛所需保養(yǎng)條件，對(duì)車輛進(jìn)行保養(yǎng)護(hù)理的工藝過程，而“洗車”僅是對(duì)車輛外觀進(jìn)行清潔處理，因此，“洗車”不屬于“養(yǎng)護(hù)”范疇。根據(jù)保險(xiǎn)合同疑義利益解釋原則，當(dāng)保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議，并對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋，因此，免責(zé)條款中的“養(yǎng)護(hù)”不應(yīng)包括“洗車”。二、某保險(xiǎn)公司稱車輛修理費(fèi)已由大理一路行洗車場(chǎng)全額支付無事實(shí)依據(jù)。張XX報(bào)險(xiǎn)后，某保險(xiǎn)公司對(duì)事故作了現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)調(diào)查，核實(shí)了洗車場(chǎng)工作人員字旋飛身份證、駕駛證等信息，并鎖定保險(xiǎn)車輛損失金額為105000元。車輛經(jīng)大理鴻迪汽車銷售服務(wù)有限公司修復(fù)后，張XX找某保險(xiǎn)公司理賠被拒，車輛維修費(fèi)102000元全部由張XX支付，對(duì)此，有在案證據(jù)大理鴻迪汽車銷售服務(wù)有限公司結(jié)算單、云南增值稅發(fā)票等證據(jù)證明。故一審法院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司未能舉證證明車輛修理費(fèi)已由大理一路行洗車場(chǎng)事實(shí)清楚。三、某保險(xiǎn)公司稱本案系侵權(quán)而引發(fā)的糾紛，對(duì)張XX的損失應(yīng)由侵權(quán)人洗車場(chǎng)承擔(dān)責(zé)任的事由于法無據(jù)。某保險(xiǎn)公司與張XX形成合法有效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。2017年6月30日在某保險(xiǎn)公司與張XX之間形成了合法有效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，張XX為其所有的車牌號(hào)為云Ｌ×××××號(hào)“奧迪”家庭自用車向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)限額為418560元的機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及車損不計(jì)免賠率險(xiǎn)等保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是自2017年8月19日起至2018年8月18日止。保險(xiǎn)費(fèi)用為6530.07元。張XX當(dāng)日就全額向某保險(xiǎn)公司支付了保險(xiǎn)費(fèi)，履行了保險(xiǎn)合同中約定的義務(wù)。在被上訴人的車輛出險(xiǎn)后，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同約定向張XX進(jìn)行賠付。本案車輛損害雖然由他人的行為所致，但張XX選擇合同責(zé)任向某保險(xiǎn)公司主張權(quán)利，屬于對(duì)民事權(quán)利的合法處分，故一審法院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同的約定向張XX履行賠償義務(wù)，認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。四、依據(jù)在案證據(jù)證明車輛維修費(fèi)102000元全部由張XX支付，洗車場(chǎng)未支付分文。某保險(xiǎn)公司辯稱車輛修理費(fèi)已由大理一路行洗車場(chǎng)全額支付無任何事實(shí)依據(jù)。綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，某保險(xiǎn)公司的上訴缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，請(qǐng)求依法駁某保險(xiǎn)公司的上訴。
張XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1、判令某保險(xiǎn)公司立即向張XX賠付車牌號(hào)為云Ｌ×××××號(hào)“奧迪”家庭自用車車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金102000元；2、判令某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用。
一審法院認(rèn)定事實(shí)，2017年6月30日，張XX為其所有的車牌號(hào)為云Ｌ×××××號(hào)“奧迪牌”汽車向某保險(xiǎn)公司投保了交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（賠償限額418560元）、三責(zé)不計(jì)免賠率等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間自2017年8月19日起至2018年8月18日止。張XX支付了保險(xiǎn)費(fèi)6530.07元。2018年4月14日，張XX駕駛該車至位于大理市的“大理一路行洗車場(chǎng)”洗車，工作人員將車輛停放至洗車位置時(shí)，因駕駛操作不當(dāng)導(dǎo)致發(fā)生碰撞事故，車輛受損。事故發(fā)生后，張XX向某保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司工作人員到事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了查勘，對(duì)該車進(jìn)行定損，并于2018年6月12日作出《機(jī)動(dòng)車輛估損單》，確定該車的損失費(fèi)用為105000元。該車經(jīng)大理鴻迪汽車銷售服務(wù)有限公司修復(fù)，張XX支付維修費(fèi)102000元，該公司向張XX開具了發(fā)票。張XX為此向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償，某保險(xiǎn)公司于2018年7月5日作出《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)拒賠通知書》，以該車發(fā)生的事故不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍為由予以拒賠。
一審法院認(rèn)為，張XX、某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合同合法有效。張XX的車輛損害由他人的行為所致，本案中張XX選擇合同責(zé)任向某保險(xiǎn)公司主張權(quán)利，屬對(duì)其民事權(quán)利的合法處分，符合法律規(guī)定。事故發(fā)生在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同的約定向張XX履行理賠義務(wù)。張XX的車損并未超過保險(xiǎn)限額，某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償張XX車輛修理費(fèi)102000元。某保險(xiǎn)公司提出修理費(fèi)已由洗車場(chǎng)支付的辯解意見，未能舉證證明，不予支持。對(duì)于洗車是否屬保險(xiǎn)免責(zé)范圍的問題，《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》中載明，保險(xiǎn)車輛“在競(jìng)賽、測(cè)試期間，在營業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間”發(fā)生事故屬免責(zé)事項(xiàng)。某保險(xiǎn)公司據(jù)此認(rèn)為洗車包括在上述條款的保養(yǎng)范圍，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。張XX則認(rèn)為洗車不屬于保養(yǎng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)此,一審法院認(rèn)為，汽車保養(yǎng)是指為保障車輛性能，采用專用材料和產(chǎn)品，對(duì)汽車運(yùn)行系統(tǒng)進(jìn)行全新護(hù)理的工藝過程，而洗車系為保持車輛整潔進(jìn)行擦洗與裝飾的工作流程，因此汽車清洗并不屬于汽車保養(yǎng)的范疇，對(duì)某保險(xiǎn)公司的上述主張不予釆納，即某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十條、第五十五條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)支付張XX保險(xiǎn)賠償款102000元。案件受理費(fèi)2340元，減半收取1170元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
二審中，雙方當(dāng)事人均無新證據(jù)提交，且對(duì)一審認(rèn)定的案件事實(shí)均無異議，故本院對(duì)一審認(rèn)定的案件事實(shí)予以確認(rèn)。
本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠付張XX車輛修理費(fèi)。
本院認(rèn)為，雙方當(dāng)事人對(duì)車輛發(fā)生在清洗期間的事故是否屬于雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中約定某保險(xiǎn)公司應(yīng)予免責(zé)的情形發(fā)生爭(zhēng)議，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十條：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！钡囊?guī)定，在某保險(xiǎn)公司不能舉證證明其在與張XX簽訂合同時(shí)對(duì)該條款約定的免責(zé)情形范圍進(jìn)行過明確或在本案糾紛發(fā)生后雙方就此達(dá)成過補(bǔ)充協(xié)議的情形存在時(shí)，一審法院就該約定條款作出有利于張XX的解釋符合法律規(guī)定。某保險(xiǎn)公司關(guān)于本案事故屬合同約定的免責(zé)情形無事實(shí)及法律依據(jù)。本案事故發(fā)生后，張XX選擇以合同之訴向保險(xiǎn)合同相對(duì)人主張權(quán)利屬張XX對(duì)自己權(quán)利的處分，并不違反法律規(guī)定。一審時(shí)某保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)《收據(jù)》及刷卡回執(zhí)系復(fù)印件，二審中，某保險(xiǎn)公司自認(rèn)該證據(jù)來源于大理鴻迪汽車銷售服務(wù)有限公司且該證據(jù)的證明內(nèi)容系大理鴻迪汽車銷售服務(wù)有限公司告知，屬傳來證據(jù)，從該證據(jù)形式上看，也不能明確確認(rèn)付款人即為本案事故侵權(quán)人。在某保險(xiǎn)公司不能提交其他證據(jù)予以印證的情形下，該證據(jù)的證明力小于張XX提交的原始證據(jù)收據(jù)《云南增值稅普通發(fā)票》，某保險(xiǎn)公司關(guān)于本案車輛維修費(fèi)用已由侵權(quán)人承擔(dān)的事實(shí)依據(jù)不足。在本案不存在張XX在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司未賠償保險(xiǎn)金之前，放棄對(duì)侵權(quán)人請(qǐng)求賠償?shù)那樾蜗?，一審確認(rèn)由某保險(xiǎn)公司賠償張XX因維修車輛所支出的費(fèi)用并無不當(dāng)。
綜上，上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立，本院不予支持。一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，審判程序合法，二審應(yīng)予以維持。據(jù)此，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2340元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　沈春梅
審判員　　胡代勇
審判員　　馬克輝
二〇一九年三月十四日
書記員　　李穎潔