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（2017）瓊9028民初171號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 陵水黎族自治縣人民法院 2017-05-04

原告：胡XX，男，漢族，住海南省陵水黎族自治縣（以下簡(jiǎn)稱陵水縣）光坡鎮(zhèn)。系被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)的父親。
原告：張X，女，黎族，住海南省陵水黎族自治縣（以下簡(jiǎn)稱陵水縣）光坡鎮(zhèn)。系被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)的母親。
共同委托代理人：潘XX，海南萬(wàn)理（陵水）律師事務(wù)所律師。
被告：甲保險(xiǎn)公司，住所地海南省?？谑旋埲A區(qū)。
法定代表人：?jiǎn)蝀X，職務(wù)董事長(zhǎng)。
被告：乙保險(xiǎn)公司，住所地海南省陵水縣。
共同委托代理人：楊X，海南威盾律師事務(wù)所律師。
共同委托代理人：李XX，海南威盾律師事務(wù)所律師。
原告胡XX、張X與被告、人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2017年2月16日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告共同委托代理人潘XX、被告共同委托代理人楊X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出共同訴訟請(qǐng)求：1.依法判令兩被告向原告給付學(xué)生疾病身故保險(xiǎn)金、附加重大疾病保險(xiǎn)金、學(xué)生住院醫(yī)療保險(xiǎn)金人民幣110000元；2.本案訴訟發(fā)生的所有費(fèi)用由兩被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2015年9月1日，兩原告通過(guò)其兒子胡冬樂(lè)就讀的陵水縣椰林鎮(zhèn)里村小學(xué)投保了兩被告的學(xué)生疾病身故保險(xiǎn)、附加重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額110000元。因?qū)W校統(tǒng)一投保，兩被告未將保險(xiǎn)單交付兩原告。2016年6月28日，被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)因患白血病在海南醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院住院治療，于同年7月24日因病去世。事后，兩原告及時(shí)通知兩被告申請(qǐng)理賠，被告乙保險(xiǎn)公司答復(fù)需向被告甲保險(xiǎn)公司呈報(bào)后給付保險(xiǎn)金。之后，兩被告遲遲未予回復(fù)，經(jīng)兩原告多次催促，被告乙保險(xiǎn)公司只同意給付保險(xiǎn)金48000元。兩原告認(rèn)為兩被告不予理賠違反了合同及法律的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任，為維護(hù)自己合法權(quán)益，訴求法院支持原告訴求。
二被告共同辯稱：1.對(duì)被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)在被告處投保學(xué)生、幼兒疾病身故保險(xiǎn)、附加重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生、幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)的事實(shí)予以認(rèn)可，保險(xiǎn)期自2015年9月1日0時(shí)起至2016年8月31日24時(shí)止。2.投保人隱瞞被保險(xiǎn)人患重大疾病投保，故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，違反合同法第16條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。根據(jù)《學(xué)生、幼兒疾病身故保險(xiǎn)條款》、《附加重大疾病保險(xiǎn)條款》、《學(xué)生、幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款》責(zé)任免除條款中均顯示“既往病癥及其并發(fā)癥”原因?qū)е箩t(yī)療費(fèi)支出的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給予保險(xiǎn)金的責(zé)任?，F(xiàn)有證據(jù)證明被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)在2年前已經(jīng)確診急性淋巴細(xì)胞白血病L1型，故保險(xiǎn)人病逝不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。請(qǐng)求法院駁回原告的訴求。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2015年9月1日，二原告的兒子胡冬樂(lè)通過(guò)所在學(xué)校向二被告投保團(tuán)體學(xué)生、幼兒意外傷害身故保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)包括《附加學(xué)生、幼兒疾病身故保險(xiǎn)條款》、《附加學(xué)生、幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款》、《附加重大疾病保險(xiǎn)條款》等，保險(xiǎn)期限自2015年9月1日0時(shí)起至2016年8月31日24時(shí)止。2016年6月28日，被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)因急性淋巴細(xì)胞性白血病L1型在海南醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院進(jìn)行治療，后因醫(yī)療無(wú)效于2016年7月24日在家去世。事發(fā)后，二原告向二被告申請(qǐng)理賠，被告乙保險(xiǎn)公司進(jìn)行了出險(xiǎn)查勘，確認(rèn)損失為98689.36元，但認(rèn)為本案已超支公司的理賠權(quán)限，需呈報(bào)被告甲保險(xiǎn)公司審核。因雙方對(duì)理賠的保險(xiǎn)金數(shù)額未達(dá)成一致意見(jiàn)，二原告訴至法院。
以上事實(shí)，有經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證并經(jīng)本院予以確認(rèn)的《學(xué)校團(tuán)體投保保險(xiǎn)單》、《團(tuán)體學(xué)生、幼兒意外傷害身故保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、《人意險(xiǎn)賠案處理單》、《保險(xiǎn)賠案卷宗》、《出險(xiǎn)查勘報(bào)告》及被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)的住院診療記錄等證據(jù)予以證實(shí)。
本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：投保人是否隱瞞被保險(xiǎn)人患重大疾病的事實(shí)，是否未履行如實(shí)告知義務(wù)。原告提交《學(xué)校團(tuán)體投保保險(xiǎn)單》、被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)的診療記錄及理賠申請(qǐng)、保險(xiǎn)賠案卷宗等證據(jù)證明被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)已經(jīng)由其學(xué)校購(gòu)買保險(xiǎn)，且發(fā)生保險(xiǎn)事故的事實(shí)，但二被告辯稱胡冬樂(lè)的診療記錄反而證明胡冬樂(lè)在被投保前已經(jīng)被確診患病，投保人未履行如實(shí)告知的義務(wù)，保險(xiǎn)人依法不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條第一款的規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！北景钢?，保險(xiǎn)單記載的投保人為陵水黎族自治縣教育與科學(xué)技術(shù)局，現(xiàn)未有證據(jù)證明保險(xiǎn)人在承接團(tuán)體學(xué)生保險(xiǎn)時(shí)就被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)的身體健康情況向陵水黎族自治縣教育與科學(xué)技術(shù)局提出詢問(wèn)或向胡冬樂(lè)本人或其父母調(diào)查詢問(wèn)，故投保人不存在故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的事實(shí)。此外，教育部門普及性的為學(xué)生購(gòu)買團(tuán)體學(xué)生意外傷害身故保險(xiǎn)，充分體現(xiàn)了政府對(duì)未成年的保護(hù)和關(guān)愛(ài)，保險(xiǎn)人未對(duì)學(xué)生身體健康狀況進(jìn)行逐一詢問(wèn)篩查的情況下依然承接保險(xiǎn)，默認(rèn)了對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，也充分體現(xiàn)了企業(yè)的社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。胡冬樂(lè)在校期間通過(guò)教育部門向保險(xiǎn)人投保學(xué)生意外傷害身故保險(xiǎn)，已形成保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方應(yīng)按照約定履行義務(wù)。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人應(yīng)信守保險(xiǎn)合同中所作承諾，履行保險(xiǎn)義務(wù)，向被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)進(jìn)行賠償或支付保險(xiǎn)金，二原告作為被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)的法定監(jiān)護(hù)人和法定代理人，應(yīng)享有對(duì)被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)的保險(xiǎn)利益，故二原告要求二被告賠償或支付保險(xiǎn)金的訴求予法有據(jù)，本院予以支持。根據(jù)原、被告雙方當(dāng)庭認(rèn)可的《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司海南分公司出險(xiǎn)查勘報(bào)告》顯示，被保險(xiǎn)人胡冬樂(lè)發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失為98689.36元，二被告對(duì)該損失應(yīng)予賠償。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十六條及《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司海南省分公
司、乙保險(xiǎn)公司共同于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告胡XX、張X支付98689.36元。
二、駁回原告胡XX、張X的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2500元，由被告甲保險(xiǎn)公司、乙保險(xiǎn)公司共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于海南省第一中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　田開(kāi)進(jìn)
審　判　員　　林小麗
人民陪審員　　陳金華
二〇一七年五月四日
法官　助理　　方小宇
書(shū)　記　員　　許　翔