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（2019）津01民終888號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 天津市第一中級人民法院 2019-04-02

上訴人（原審被告）：乙保險(xiǎn)公司，營業(yè)場所上海市。
負(fù)責(zé)人：陳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：耿XX，天津理銘律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：王X，女，漢族，住天津市寶坻區(qū)。
委托訴訟代理人：閆XX，寶坻區(qū)鼎誠法律服務(wù)所法律工作者。
原審被告：甲保險(xiǎn)公司，住所地上海市黃浦區(qū)-5樓。
負(fù)責(zé)人：歐XX。
上訴人因與被上訴人王X及原審被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服天津市寶坻區(qū)人民法院（2018）津0115民初8035號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年2月11日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
乙保險(xiǎn)公司上訴請求：一、將本案發(fā)回重審或改判一審判決第一項(xiàng)為：乙保險(xiǎn)公司與甲保險(xiǎn)公司共同賠償王X保險(xiǎn)金106954元；二、一、二審訴訟費(fèi)用由王X承擔(dān)。事實(shí)和理由：王X車輛損失中的發(fā)動機(jī)損失應(yīng)當(dāng)由其自行承擔(dān)。乙保險(xiǎn)公司一審提交了保險(xiǎn)合同條款，并提交了投保單為證。其中，保險(xiǎn)合同條款第十條第（八）款約定：發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，不屬于保險(xiǎn)公司的賠償范圍；且該條款已作了字體的加粗加黑。投保單的投保人聲明第2條為：本投保人確認(rèn)己收到機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款，且聯(lián)合保險(xiǎn)人已向本投保人詳細(xì)介紹了條款的內(nèi)容，特別就保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，本投保人對免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款的概念、內(nèi)容及法律后果，均因保險(xiǎn)人的明確說明已完全理解，并同意投保。投保單簽字處有投保人簽字為證。乙保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到了提示說明和解釋義務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同條款約定履行合同義務(wù)，本案中的王X的發(fā)動機(jī)損失部分，應(yīng)當(dāng)由其自行承擔(dān)。
王X辯稱，一審法院判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請求駁回乙保險(xiǎn)公司的上訴。事實(shí)和理由：發(fā)動機(jī)屬于機(jī)動車的一部分，投保時(shí)乙保險(xiǎn)公司沒有履行免責(zé)條款的告知義務(wù)，因此損失應(yīng)由乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
甲保險(xiǎn)公司未發(fā)表意見。
王X向一審法院起訴請求：1.判令乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司賠償王X各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失206600元，其中車損196000元、評估費(fèi)9800元、施救費(fèi)800元；2.本案訴訟費(fèi)由乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：對于當(dāng)事人雙方?jīng)]有爭議的事實(shí)，一審法院予以確認(rèn)。保險(xiǎn)車輛登記在王X名下，由乙保險(xiǎn)公司和甲保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保，王X投保了機(jī)動車損失保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額為245964元）、不計(jì)免賠率等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間為2018年8月4日0時(shí)起至2019年8月3日24時(shí)止。被保險(xiǎn)人為王X。保單的第一受益人為平安銀行股份有限公司天津和平支行。保險(xiǎn)單所附的機(jī)動車損失保險(xiǎn)條款第六條載明：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：…（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；…。第十條載明：下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：…（八）發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞。乙保險(xiǎn)公司未提供其已就免責(zé)條款向王X作出明確說明的證據(jù)。
2018年8月7日4時(shí)許，王X駕駛保險(xiǎn)車輛沿寶坻區(qū)開元路自北向南行駛至大青花門前，因降雨積水，車輛涉水熄火。保險(xiǎn)車輛損失經(jīng)天津吉祥和機(jī)動車鑒定評估有限公司評估，車輛損失為196000元。王X支付施救費(fèi)800元。保險(xiǎn)車輛經(jīng)維修，王X支付修理費(fèi)156794元。
2018年8月8日，天津市寶坻區(qū)氣象局出具氣象災(zāi)害證明，證明2018年8月6日20:00至2018年8月7日8:00寶坻城區(qū)降水量為42.1毫米。
2018年8月24日，平安銀行股份有限公司天津和平支行出具聲明，同意王X以自己名義主張相關(guān)車輛保險(xiǎn)索賠事宜，并領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠款。
在訴訟過程中，經(jīng)乙保險(xiǎn)公司申請，一審法院委托天津正檢機(jī)動車鑒定評估有限公司對保險(xiǎn)車輛損失進(jìn)行了重新鑒定，經(jīng)鑒定，保險(xiǎn)車輛的損失為156794元。
庭審中，乙保險(xiǎn)公司提供的投保單載明，本投保單項(xiàng)下的商業(yè)險(xiǎn)由乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司按照50%：50%的比例共同承保。乙保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明其已就保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款向王X作出明確說明。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人當(dāng)庭陳述、書證等予以證明。
一審法院認(rèn)為，因乙保險(xiǎn)公司未提供其已就免責(zé)條款向王X作出明確說明的證據(jù)，故保險(xiǎn)合同載明的免責(zé)條款未發(fā)生效力，王X與乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同除約定的免責(zé)條款未發(fā)生效力外，其他條款系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同，雙方應(yīng)嚴(yán)格依照合同約定履行義務(wù)。合同訂立后，王X已經(jīng)按照合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司亦應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生暴雨，造成保險(xiǎn)車輛損壞，王X系保險(xiǎn)車輛的被保險(xiǎn)人，享有機(jī)動車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金請求權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定和保險(xiǎn)合同約定，乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司應(yīng)在承保的相應(yīng)險(xiǎn)種范圍內(nèi)賠償王X的財(cái)產(chǎn)損失。天津正檢機(jī)動車鑒定評估有限公司具有評估資質(zhì)，其根據(jù)保險(xiǎn)車輛損失情況做出的鑒定結(jié)論合法、客觀、有效，能夠作為確定保險(xiǎn)車輛損失的依據(jù)。一審法院據(jù)此認(rèn)定保險(xiǎn)車輛的損失為156794元。王X要求賠償車輛損失196000元，對超出部分，一審法院不予支持?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第六十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)”。施救費(fèi)系保險(xiǎn)事故發(fā)生后王X支付的必要的、合理的費(fèi)用，施救費(fèi)800元，應(yīng)由乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)。王X要求賠償評估費(fèi)9800元，但其提供的鑒定結(jié)論未作為確定保險(xiǎn)車輛損失的依據(jù)，對王X的該項(xiàng)訴訟請求，一審法院不予支持。
保險(xiǎn)車輛的損失及其他費(fèi)用，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)車輛機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)相應(yīng)險(xiǎn)種保險(xiǎn)限額內(nèi)不計(jì)免賠險(xiǎn)項(xiàng)下承擔(dān)全部賠償責(zé)任。乙保險(xiǎn)公司對車輛損失、評估費(fèi)不予認(rèn)可，無事實(shí)及法律依據(jù)，一審法院不予采信。乙保險(xiǎn)公司未提供證據(jù)證明與王X訂立保險(xiǎn)合同時(shí)其已履行了對免責(zé)條款的提示說明義務(wù)，本案的免責(zé)條款載明于保險(xiǎn)單所附的車輛損失保險(xiǎn)條款之中，故應(yīng)認(rèn)定乙保險(xiǎn)公司未就免責(zé)條款盡告知義務(wù)，該免責(zé)條款不生效，故一審法院對乙保險(xiǎn)公司提出的不同意賠償發(fā)動機(jī)損失的抗辯意見不予采納。乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司在投保單上約定按照50%：50%的比例共同承保，因此乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司應(yīng)按照約定比例共同承擔(dān)賠償責(zé)任。乙保險(xiǎn)公司主張按照50%的比例進(jìn)行賠償?shù)目罐q意見，無合同依據(jù)，一審法院不予采納。甲保險(xiǎn)公司經(jīng)一審法院合法傳喚未到庭參加訴訟，法律后果自負(fù)。
因此，乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償王X的保險(xiǎn)金數(shù)額為：156794+800=157594元。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第六十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定，判決：“一、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司、甲保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)按照50%：50%的比例共同賠償王X保險(xiǎn)金157594元；二、駁回王X的其他訴訟請求。如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)4400元，減半收取計(jì)2200元，由中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司、甲保險(xiǎn)公司共同負(fù)擔(dān)1800元，由王X負(fù)擔(dān)400元”。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院審理查明的事實(shí)與一審法院一致。本院對一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，本案的爭議焦點(diǎn)為乙保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠償王X車輛損失中的發(fā)動機(jī)損失。乙保險(xiǎn)公司主張根據(jù)保險(xiǎn)條款第十條第（八）款的約定，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞。乙保險(xiǎn)公司上訴稱其已向王X就該免責(zé)條款進(jìn)行了提示說明，該條款對王X發(fā)生效力。但乙保險(xiǎn)公司未提交證據(jù)證明其向王X送達(dá)了保險(xiǎn)條款，且王X亦不認(rèn)可其收到保險(xiǎn)條款。乙保險(xiǎn)公司不能舉證證明其與王X訂立保險(xiǎn)合同時(shí)向其已履行了對免責(zé)條款的提示說明義務(wù)，乙保險(xiǎn)公司不同意賠償發(fā)動機(jī)損失的上訴請求不能成立。
綜上所述，乙保險(xiǎn)公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百六十九條第一款、第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1066元，由上訴人乙保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　張吉堂
代理審判員　　劉　芳
代理審判員　　劉慧韜
二〇一九年四月二日
書　記　員　　張　楠