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（2017）云3321民初685號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 瀘水縣人民法院 2017-12-28

原告：王XX，男，白族，小學(xué)文化，云南省云龍縣人，農(nóng)民，身份證住址云南省大理州云龍縣，現(xiàn)住怒江州瀘水市。
委托訴訟代理人：密XX，男，傈僳族，文盲，云南省瀘水市人，農(nóng)民，住瀘水市。系原告王XX岳父。特別授權(quán)代理。
委托訴訟代理人：三XX，男，傈僳族，中專文化，云南省瀘水市人，農(nóng)民，住瀘水市。系原告王XX大伯。特別授權(quán)代理。
被告：某保險公司。
社會統(tǒng)一信用代碼：915333211683669XXXX。
法定代表人：李XX，系該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：麻XX，系該公司理賠部經(jīng)理。特別授權(quán)代理。
委托訴訟代理人：鐘XX，系該公司理賠勘察員。特別授權(quán)代理。
被告：力蘊(yùn)汽車咨詢XX（上海）有限公司。
統(tǒng)一社會信用代碼：91310115312585XXXX.
住所：浦東新區(qū)泥城鎮(zhèn)新城路*號**幢*****室。
法定代表人：周XX，系該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：和XX，云南東大峽律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
原告王XX訴被告財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2017年11月29日立案受理后，本院依照原告申請追加力蘊(yùn)汽車咨詢XX（上海）有限公司（以下簡稱力蘊(yùn)公司）作為被告參加訴訟。依法適用簡易程序于2017年12月21日在本院第三法庭公開開庭進(jìn)行了審理。原告王XX的委托訴訟代理人密XX、三XX，被告某保險公司的委托訴訟代理人麻XX、鐘XX，被告力蘊(yùn)公司的委托訴訟代理人和XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告王XX向本院提出訴訟請求，1.判令被告賠償原告施救費(fèi)8000元，玉米地賠償款5000元，車輛修復(fù)費(fèi)79000元，以上合計人民幣92000元；2.判令本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實和理由：2017年2月20日及2017年3月3日，原告所有的云Ｑ×××××號海福龍PCXXX0LZ4D自卸汽車在被告某保險公司處投保，保險期間為2017年2月21日至2018年2月20日及2017年3月4日至2018年3月3日。險種包括強(qiáng)制保險、車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任保險、全車盜搶保險、不計免賠率險。2017年5月21日14時l0分，原告駕駛投保車輛沿稱桿鄉(xiāng)前進(jìn)村通村道路行駛至稱桿鄉(xiāng)拉古瓦底橋方向，當(dāng)車行駛至前進(jìn)村公路K7公里100米處時，車輛駛離路面翻滾至下條道路，造成原告身體受傷、車輛部分受損及喬姬才家旱地青苗受損的交通事故。經(jīng)瀘水市公安交通警察大隊認(rèn)定，原告負(fù)此次事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告于2017年5月29日賠償給喬姬才5000元，而原告的車輛由被告拖至保山修理。2017年11月7日，被告對此事故定損為：包干修復(fù)79000元、玉米地4000元、施救費(fèi)8000元，損失合計為91000元?，F(xiàn)車輛已修復(fù)好，但被告拒不按照保險事故車輛定損協(xié)議支付款項，致使原告至今不能提車及損失不能得到賠付。綜上所述，原告在被告處投保了交強(qiáng)險及機(jī)動車損失險并附加不計免賠，原告的損失理應(yīng)由被告全部賠償。
被告某保險公司辯稱,保險合同特別約定“力蘊(yùn)公司為本保單第一受益人，未經(jīng)其事先書面同意，本保單不得被退保、減保或批改。當(dāng)一次事故的保險賠款高于人民幣5000元，保險人須征得第一受益人書面同意后方可對被保險人支付”。我公司不是不賠款，而是沒有取得第一受益人的同意，只要第一受益人同意賠款，我公司隨時可以支付賠款。
被告力蘊(yùn)公司辯稱，王XX所駕駛、管理的車輛云Ｑ×××××通過融資租賃方式“取得”，在融資租賃活動中各方關(guān)系為：承租人系王XX，出租人系華昌融資租賃(中國)有限公司，服務(wù)方系力蘊(yùn)公司，汽車經(jīng)銷商系云南車享易汽車服務(wù)有限公司。根據(jù)上述各方簽訂的《汽車融資租賃售后回租服務(wù)合同專用條款》和《汽車租賃服務(wù)合同通用條款》，出租人和承租人通過融資方式從汽車經(jīng)銷商處購得上述車輛(其中：承租人王XX首付31800元，向出租人融資總額為115000元)，車輛云Ｑ×××××的名稱、型號等標(biāo)準(zhǔn)由承租人王XX選定，出租人向汽車經(jīng)銷商支付價款后，雙方之間即構(gòu)成租賃關(guān)系，租賃標(biāo)的物為車輛云Ｑ×××××，約定租賃期限為36個月。根據(jù)王XX與出租人華昌融資租賃(中國)有限公司之間的《汽車租賃服務(wù)合同通用條款》第五條的約定及相關(guān)法律規(guī)定，在租賃期間內(nèi)，租賃車輛云Ｑ×××××的所有權(quán)人為出租人華昌融資租賃(中國)有限公司，在承租人王XX履行完畢全部租金支付及合同約定的義務(wù)后，承租人登記持有的承租車輛100％的份額才歸承租人所有，為了承租人王XX方便使用與管理才將車輛所有權(quán)登記其名下，但僅為受托持有，對車輛沒有處分權(quán)。另，雙方建立了抵押關(guān)系，王XX將其名下車輛抵押于出租人華昌融資租賃(中國)有限公司。力蘊(yùn)公司系出租人華昌融資租賃(中國)有限公司授權(quán)的服務(wù)人，根據(jù)上述合同約定，在融資租賃活動中，代為對承租人王XX收取租金、違約金、控制及處置租賃車輛、辦理車輛抵押登記、解除合同、索賠等。王XX于2017年3月3日在某保險公司購買的機(jī)動車商業(yè)保險合同中明確約定“力蘊(yùn)公司為本保單第一受益人，當(dāng)一次事故的保險金額高于5000元時，保險人必須經(jīng)得第一受益人的書面同意方可對被保險人支付”。2017年5月21日14時10分，王XX駕駛承租車輛云Ｑ×××××發(fā)生保險事故。2017年11月7日，王XX與某保險公司達(dá)成《保險事故車輛定損協(xié)議》，約定由某保險公司向王XX賠付車輛修復(fù)費(fèi)79000元、施救費(fèi)8000元、玉米地青苗費(fèi)4000元，合計91000元。根據(jù)上述保單中的約定，力蘊(yùn)公司為第一受益人，某保險公司對王XX交通事故一案的保險賠付款應(yīng)向力蘊(yùn)公司理賠。另，為保證雙方的合法權(quán)益，待力蘊(yùn)公司取得保險理賠款后，結(jié)合原告現(xiàn)狀，可與原告另行協(xié)商處理款項。綜上，力蘊(yùn)公司認(rèn)為：王XX通過融資租賃方式取得機(jī)動車輛云Ｑ×××××的使用、管理、占有權(quán)，在融資租賃活動中成為該車輛的承租人，根據(jù)合同約定有義務(wù)為該車輛購買相應(yīng)保險，根據(jù)《機(jī)動車商業(yè)保險合同》中力蘊(yùn)公司為本保單第一受益人的約定，請求人民法院判決駁回原告的訴訟請求，判令某保險公司對王XX交通事故的保險賠款向力蘊(yùn)公司理賠。
原告王XX為了證明自己的主張，向本院提交了以下證據(jù)：
1.《原告身份證復(fù)印件》，證明原告具有訴訟主體資格。
2.《機(jī)動車駕駛證》《機(jī)動車行駛證》，證明原告王XX系云Ｑ×××××號海福龍PCXXX0LZ4D輕型自卸貨車的所有人。
3.《機(jī)動車商業(yè)保險卡》、《機(jī)動車輛商業(yè)保險保單抄件》，證明2017年3月3日，原告王XX所有的云Ｑ×××××號貨車在被告某保險公司處投保了機(jī)動車損失保險，保險金額為137500元，保險期間為2017年3月4日至2018年3月3日。
4.《瀘水市公安局交通警察大隊道路交通事故認(rèn)定書》，證明2017年5月21日14時l0分，原告王XX駕駛投保車輛在前進(jìn)村公路K7公里100米處時，車輛駛離路面翻滾至下條道路，造成原告身體受傷、車輛部分受損及喬姬才家旱地青苗受損的交通事故，原告王XX負(fù)此事故的全部責(zé)任。
5.阿赤依堵村亞收才《證明》，證明原告方賠償了喬姬才玉米地?fù)p失5000元。
6.《保險事故車輛定損協(xié)議》，證明王XX與某保險公司達(dá)成《保險事故車輛定損協(xié)議》，約定由某保險公司向王XX賠付車輛修復(fù)費(fèi)79000元、施救費(fèi)8000元、玉米地青苗費(fèi)4000元，合計91000元。
7.《商用車購車合同》、《中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行交易明細(xì)》，證明原告一直依照合同約定分期償還購車貸款。
經(jīng)質(zhì)證，二被告對原告提供的上述證據(jù)均無異議，本院予以采信。
被告某保險公司向本院提交了《保險單》、《機(jī)動車綜合商業(yè)保險條款》，證明只要被告力蘊(yùn)公司書面同意后，才能將賠付款支付到被保險人賬戶。經(jīng)質(zhì)證，原告對證據(jù)真實性無異議，被告力蘊(yùn)公司對證據(jù)真實性、合法性、證明目的無異議。本院予以采信。
被告力蘊(yùn)公司為了證明自己的答辯主張，向本院提交了以下證據(jù)：
1.《營業(yè)執(zhí)照》、《法定代表人身份證明》，證明力蘊(yùn)公司基本信息情況。
2.《授權(quán)委托書》、《汽車融資租賃售后回租服務(wù)合同專用條款》、《汽車租賃服務(wù)合同通用條款》、《汽車抵押合同專用條款》、《汽車抵押合同通用條款》、《車輛注冊登記本》、照片一張，證明王XX所駕駛、管理的車輛云Ｑ×××××通過融資租賃方式“取得”，承租人系王XX，出租人系華昌融資租賃(中國)有限公司，服務(wù)方系力蘊(yùn)公司，汽車經(jīng)銷商系云南車享易汽車服務(wù)有限公司。為了承租人王XX方便使用與管理才將車輛所有權(quán)登記其名下，但僅為受托持有，對車輛沒有處分權(quán)。力蘊(yùn)公司有權(quán)參與訴訟并主張權(quán)利。原告同意相關(guān)條款并簽字捺印。
3.《機(jī)動車綜合商業(yè)保險單》，證明力蘊(yùn)公司系保險單第一受益人，保險公司對王XX交通事故一案的保險賠付款應(yīng)向力蘊(yùn)公司理賠。
經(jīng)質(zhì)證，原告及被告某保險公司對力蘊(yùn)公司提交的上述證據(jù)真實性無異議，本院予以采信。
根據(jù)庭審舉證和認(rèn)證，本院確認(rèn)如下法律事實：
2017年2月27日，原告王XX與云南車享易汽車服務(wù)有限公司、華昌融資租賃(中國)有限公司、力蘊(yùn)公司簽訂了《汽車融資租賃售后回租服務(wù)合同專用條款》，約定融資總額11.5萬元，租賃期限36個月，月租金3902.56元。同日，原告與華昌融資租賃(中國)有限公司簽訂了《汽車抵押合同專用條款》，租賃車輛云Ｑ×××××抵押于出租人華昌融資租賃(中國)有限公司。華昌融資租賃(中國)有限公司授權(quán)力蘊(yùn)公司作為服務(wù)方代為對承租人收取租金、違約金、控制及處置租賃車輛、辦理車輛抵押登記、解除合同、索賠等。原告通過融資方式購得云Ｑ×××××號海福龍PCXXX0LZ4D輕型自卸貨車。原告王XX于2017年3月3日在某保險公司投保了機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、機(jī)動車全車盜搶保險、不計免賠率險。保險期間為2017年3月4日至2018年3月3日。保險單“特別約定”欄中載明：“力蘊(yùn)汽車咨詢XX（上海）有限公司為本保單第一受益人，未經(jīng)其事先書面同意，本保單不得被退保或批改。當(dāng)一次事故的保險賠款高于人民幣5000元時，保險人須征得第一受益人書面同意后方可對被保險人支付”。
2017年5月21日14時l0分，原告駕駛投保車輛沿稱桿鄉(xiāng)前進(jìn)村通村道路行駛至稱桿鄉(xiāng)拉古瓦底橋方向，當(dāng)車行駛至前進(jìn)村公路K7公里100米處時，車輛駛離路面翻滾至下條道路，造成原告王XX身體受傷、車輛部分受損及喬姬才家旱地青苗受損的交通事故。經(jīng)瀘水市公安交通警察大隊認(rèn)定，原告王XX負(fù)此事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告于2017年5月29日賠償給喬姬才5000元。受損車輛由被告某保險公司拖至保山修理。2017年11月7日，王XX與某保險公司達(dá)成《保險事故車輛定損協(xié)議》，確定車輛修復(fù)費(fèi)79000元、施救費(fèi)8000元、玉米地青苗費(fèi)4000元，合計91000元。被告某保險公司以第一受益人力蘊(yùn)公司未發(fā)函同意為由，拒絕支付原告王XX保險金。原告因而起訴來院，要求被告某保險公司支付車輛損失保險金92000元。力蘊(yùn)公司認(rèn)為，原告通過融資租賃方式取得機(jī)動車輛云Ｑ×××××的使用、管理、占有權(quán)，在融資租賃活動中成為該車輛的承租人，根據(jù)合同約定有義務(wù)為該車輛購買相應(yīng)保險，根據(jù)《機(jī)動車商業(yè)保險合同》中力蘊(yùn)公司為本保單第一受益人的約定，請求人民法院判決駁回原告的訴訟請求，判令某保險公司對王XX交通事故的保險賠款向力蘊(yùn)公司理賠。
另查明，云Ｑ×××××號受損車輛已經(jīng)修復(fù)，修理廠以未支付修理費(fèi)為由將車輛留置，拖車費(fèi)8000元未支付。原告王XX每月足額償還月租金3902.56元。
本院認(rèn)為，綜合當(dāng)事人訴辯主張，本案爭議焦點是：1.原告王XX車輛損失保險金是多少2.本案車輛損失保險金是否需要力蘊(yùn)公司授權(quán)同意后才能賠付給原告
關(guān)于原告王XX車輛損失保險金是多少的問題。本院認(rèn)為，王XX與某保險公司達(dá)成的《保險事故車輛定損協(xié)議》合法有效，原告在協(xié)議中同意車輛修復(fù)費(fèi)、施救費(fèi)、玉米地補(bǔ)償費(fèi)共計91000元，雙方應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，故本案車輛損失保險金為91000元。
關(guān)于本案車輛損失保險金是否需要力蘊(yùn)公司授權(quán)同意后才能賠付給原告的問題。本院認(rèn)為，本案中保險合同的簽訂人為某保險公司和王XX，力蘊(yùn)公司并未參與，原告王XX將車輛抵押給華昌融資租賃(中國)有限公司，力蘊(yùn)公司作為華昌融資租賃(中國)有限公司授權(quán)的服務(wù)方，作為第一受益人出現(xiàn)在保險合同中，僅為保險金受領(lǐng)人，目的是抵銷到期欠款，原告按期足額還款，沒有逾期，在融資租賃期限尚未屆滿的情形下，要求原告提前還款于法無據(jù)，且抵押物車輛已經(jīng)修復(fù)，原告作為投保人、被保險人和車輛所有人可以直接受領(lǐng)保險金。其次，我國保險法規(guī)定，被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。受益人概念只在人身保險合同中存在，財產(chǎn)保險合同中只有“被保險人”概念，不存在受益人概念，保險金只向被保險人賠償。綜上，原告王XX要求被告某保險公司支付車輛損失保險金的訴訟請求本院予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條，《中華人民共和國保險法》十四條、第十八條、第二十三條之規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效后三日內(nèi)支付原告王XX車輛損失保險賠償金91000元；
二、駁回原告王XX的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2100元，減半收取1050元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于云南省怒江傈僳族自治州中級人民法院。
審判員　　田開榮
二〇一七年十二月二十八日
書記員　　褚曉鳳