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（2018）京7101民初797號 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 北京鐵路運(yùn)輸法院 2018-08-01

原告：梁X，女，漢族，住北京市海淀區(qū)。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地北京市，營業(yè)場所北京市西城區(qū)，401B-601B。
負(fù)責(zé)人：關(guān)XX，總經(jīng)理。（未出庭）
委托訴訟代理人：駱XX，北京市包律師事務(wù)所律師。委托訴訟代理人：戚XX，北京市包律師事務(wù)所律師。
原告梁X與被告某保險(xiǎn)公司(以下簡稱“某保險(xiǎn)公司”）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年6月20日立案后，依法適用簡易程序獨(dú)任審判，本院于2018年7月2日、7月30日公開開庭進(jìn)行了審理。原告梁X、某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人駱XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
梁X向本院提出訴訟請求：1、判令被告賠償原告實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失“補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”理賠款1662.24元；2、本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2018年1月3日原告委托圓通速遞承運(yùn)一件裝有12848.96元“醫(yī)療門診收費(fèi)票據(jù)”的快件至原告單位（和平賓館有限公司）參與“補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”理賠（原告單位負(fù)責(zé)收集本單位員工當(dāng)年醫(yī)療（藥）費(fèi)發(fā)票，在收集完畢后統(tǒng)一上報(bào)給被告）。后證實(shí)，原告委托圓通速遞的快件（“醫(yī)療（藥）費(fèi)票據(jù)”）已被其丟失。原告在確認(rèn)快件丟失后，聯(lián)系到負(fù)責(zé)為原告受理“補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”理賠的被告進(jìn)行協(xié)商，原告希望通過用醫(yī)療機(jī)構(gòu)重新出具“醫(yī)療（藥）費(fèi)票據(jù)”并加蓋公章的方式，作為“補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”理賠的證明材料。被告負(fù)責(zé)理賠工作的理賠員童女士告知原告：根X“華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”同原告單位（和平賓館有限公司）的上級單位（首旅置業(yè)集團(tuán)有限公司）簽訂的“保險(xiǎn)團(tuán)單”協(xié)議中相關(guān)規(guī)定，只有投保人或被保險(xiǎn)人出具原始發(fā)票后該某保險(xiǎn)公司才可以辦理理賠，醫(yī)療機(jī)構(gòu)重新出具“醫(yī)療（藥）費(fèi)票據(jù)”證明無效。據(jù)此調(diào)整結(jié)果，原告與被告的理賠協(xié)商未能達(dá)成一致意見。被告以原告單位（和平賓館有限公司）的上級單位（首旅置業(yè)集團(tuán)）同其簽訂的“保險(xiǎn)團(tuán)單”協(xié)議中的相關(guān)規(guī)定“只有投保人或被保險(xiǎn)人出具原始發(fā)票后該某保險(xiǎn)公司才可以辦理理賠，而醫(yī)療機(jī)構(gòu)重新出具“醫(yī)療（藥）費(fèi)票據(jù)”證明無效為由拒絕支付保險(xiǎn)金，由此造成原告的經(jīng)濟(jì)損失，被告應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任?！狈蓻]有規(guī)定申請理賠必須提供原件，故某保險(xiǎn)公司不能以醫(yī)療費(fèi)票據(jù)復(fù)印件不是有效票據(jù)為由拒絕理賠。請法院依法判決被告支付原告保險(xiǎn)金，以維護(hù)原告的合法權(quán)益。
某保險(xiǎn)公司辯稱：1.我方認(rèn)為原告主體資格不適格，根X某保險(xiǎn)公司與投保人（北京和平賓館有限公司）簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議，雙方主體是北京和平賓館有限公司與某保險(xiǎn)公司。同時(shí)在保險(xiǎn)協(xié)議中明確約定了合同下的索賠事項(xiàng)均需通過投保人提出，因此原告不具有主體資格。2.投保人理賠時(shí)必須出具原始憑證，現(xiàn)在原告的原始憑證丟失是因?yàn)樵卩]寄時(shí)填錯(cuò)了信息，過錯(cuò)產(chǎn)生的損失應(yīng)由其自身承擔(dān)，根X合同契約精神應(yīng)該尊重合同約定。3.原告有將票據(jù)原件用于多方理賠的可能性，但我方不應(yīng)承擔(dān)證明其可能性的舉證責(zé)任。
本院經(jīng)審理查明以下事實(shí)：
一、原告將12848.96元“醫(yī)療門診收費(fèi)票據(jù)”原件丟失原告在醫(yī)療機(jī)構(gòu)重新出具了“醫(yī)療（藥）費(fèi)票據(jù)”（復(fù)印件加蓋公章）的證明，作為“補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”理賠的證明材料，原告梁X實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失醫(yī)療保險(xiǎn)賠償款1662.24元。和平賓館出具的證明此部分發(fā)票和平賓館未收到，醫(yī)療（藥）費(fèi)未曾理賠。
二、原告單位和平賓館有限公司的上級單位（首旅置業(yè)集團(tuán)有限公司）與某保險(xiǎn)公司簽訂度員工福利保險(xiǎn)合同，為單位員工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)、疾病死亡險(xiǎn)、住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)及門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。甲方（投保人）為北京和平賓館有限公司，乙方（保險(xiǎn)人）為某保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人為甲方員工（在職員工和退休員工），受益人為被保險(xiǎn)人本人或其法定受益人。其中住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)及門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)對接；其賠付標(biāo)準(zhǔn)，需要個(gè)人自付的合理醫(yī)療費(fèi)用，扣除年度免賠600元，乙方按80%的比例賠付。保險(xiǎn)期限自2017年01月01日0時(shí)起至2017年12月31日24小時(shí)止。
上述事實(shí)有首旅置業(yè)集團(tuán)2017年度員工福利保險(xiǎn)合同、某保險(xiǎn)公司團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、某保險(xiǎn)公司疾病死亡保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)及住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、丟失票據(jù)未曾報(bào)銷證明、2016-2017年個(gè)人“工商銀行賬戶明細(xì)賬單”、醫(yī)療機(jī)構(gòu)重新出具的“醫(yī)療（藥）費(fèi)票據(jù)”證明等證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為：本案中所涉及訂立的保險(xiǎn)合同未違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)確認(rèn)為有效合同。本案爭議焦點(diǎn)為原告是否為適格當(dāng)事人及原告票據(jù)原件丟失能否理賠。
本案爭議所涉及保險(xiǎn)系原告單位為單位員工所投團(tuán)體險(xiǎn)，原告是被保險(xiǎn)人及受益人。雖然雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定了本合同項(xiàng)下索賠事宜均通過投保人提出，但是根X《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人，受益人均享有保險(xiǎn)金請求權(quán)。原告為本案的適格當(dāng)事人。
原告梁X因醫(yī)療（藥）費(fèi)票據(jù)原件丟失，被告某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)對原告進(jìn)行賠償。雙方當(dāng)事人簽訂合同第四條約定了投保人理賠時(shí)必須出具原始憑證，醫(yī)院補(bǔ)開的發(fā)票無效。我國《保險(xiǎn)法》第二十二條明確規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請求保險(xiǎn)人賠償或給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度及相關(guān)費(fèi)用等有關(guān)證明和資料。醫(yī)療（藥）費(fèi)票據(jù)原件只是發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的證明。只要被保險(xiǎn)人提供的證據(jù)能夠確認(rèn)，在某保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)已經(jīng)發(fā)生的診療費(fèi)用，即可向某保險(xiǎn)公司提出理賠。由于原告梁X的相關(guān)票據(jù)原件已經(jīng)丟失，醫(yī)療機(jī)構(gòu)重新出具醫(yī)療（藥）票據(jù)證明并加蓋公章，且原告單位出具證明其原始票據(jù)未曾報(bào)銷，應(yīng)認(rèn)定票據(jù)復(fù)印件與原件核對無誤，與原件具有同等法律效力。當(dāng)事人對自己提出的主張，應(yīng)當(dāng)負(fù)證明責(zé)任。被告某保險(xiǎn)公司認(rèn)為原告將票據(jù)原件存在多種理賠的可能，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任，因其無事實(shí)依據(jù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不利之后果，應(yīng)按照保險(xiǎn)合同履行給予原告保險(xiǎn)金的義務(wù)，而不應(yīng)以被保險(xiǎn)人必須提供相關(guān)票據(jù)原件為賠償條件。原告梁X本案所涉及的醫(yī)療費(fèi)，被告某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)限額內(nèi)對原告進(jìn)行賠償。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第二十二條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效十日內(nèi)，賠償原告保險(xiǎn)金一千六百六十二元零兩角四分。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)計(jì)二十五元，由被告承擔(dān),于本判決生效之日起七日內(nèi)向本院交納。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于北京市第四中級人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審 判 員　　韓　冰
二〇一八年八月一日
法官助理　　李昕豫
書 記 員　　王茜萍