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（2019）新71民終48號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 新疆烏魯木齊鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院 2019-09-09

上訴人（原審原告）：楊XX，女，漢族，住烏魯木齊市。
委托訴訟代理人：紀(jì)XX，北京大成（烏魯木齊）律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：乙保險(xiǎn)公司，住所地哈密市伊州區(qū)**。
主要負(fù)責(zé)人：張X，該分公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：胡X，新疆鼎卓律師事務(wù)所律師。
原審被告:甲保險(xiǎn)公司，住所地烏魯木齊市天山區(qū)******。
主要負(fù)責(zé)人：肖X，該分公司經(jīng)理。
上訴人楊XX因與被上訴人、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服烏魯木齊鐵路運(yùn)輸法院（2019）新7101民初489號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年8月1日立案后，依法組成合議庭，于2019年8月9日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人楊XX的委托訴訟代理人紀(jì)XX、被上訴人乙保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人胡X到庭參加了訴訟，原審被告甲保險(xiǎn)公司經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案缺席審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。
楊XX上訴請(qǐng)求：1.撤銷（2019）新7101民初48號(hào)民事判決；2.改判乙保險(xiǎn)公司賠償車輛維修費(fèi)326500元及公估費(fèi)14665元、拖車費(fèi)200元。事實(shí)和理由：一審法院認(rèn)定事實(shí)不清、適用法律有誤。一、一審法院認(rèn)定涉案車輛在行駛過程中危險(xiǎn)程度增加有誤，該認(rèn)定系法官個(gè)人意見。對(duì)危險(xiǎn)程度是否達(dá)到了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定的情形，應(yīng)有專門機(jī)關(guān)的認(rèn)定，另外還要結(jié)合路況、車輛性能、駕駛員的駕駛能力等情況綜合判斷。駕駛涉案車輛的駕駛員通過了駕駛員資格考試中的坡道考試，因此其能夠在坡道上駕駛車輛。二、涉案事故車輛是大型切諾基，眾所周知該車操控性能良好。駕駛員取得了駕駛資格。三、乙保險(xiǎn)公司出具的視頻資料和照片顯示坡頂有多輛汽車?？?，坡上有很多汽車行駛的印記，坡下沒有車輛禁行的標(biāo)志，因此該路段車輛是可以行駛的道路。四、交警部門出具的《事故認(rèn)定書》明確事故原因是駕駛?cè)藛T操作不當(dāng)。綜上，請(qǐng)求二審法院查明事實(shí)，依法改判。
乙保險(xiǎn)公司辯稱，楊XX的上訴請(qǐng)求和事由不能成立。一、車輛性能與判斷車輛危險(xiǎn)程度是否增加無關(guān)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（四）》第四條規(guī)定：人民法院認(rèn)定保險(xiǎn)標(biāo)的是否構(gòu)成保險(xiǎn)法第四十九條、第五十二條規(guī)定的“危險(xiǎn)程度顯著增加”時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮保險(xiǎn)標(biāo)的用途的改變、使用范圍的變化、改裝等七個(gè)因素。楊XX主張車輛操控性能等因素并不在法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)考慮的范圍內(nèi)。二、涉案車輛行駛區(qū)域的危險(xiǎn)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于駕考坡道的危險(xiǎn)程度。從視頻資料可以看出，涉案車輛行駛的區(qū)域是一處較陡山坡，該山坡表面是松軟的沙石，駕駛員駕駛事故車輛沖向山頂時(shí)，該車發(fā)生滑坡，車輛下滑時(shí)重心偏移造成車輛側(cè)翻。而駕考時(shí)的坡道路面是硬化路面，車輛行駛時(shí)不會(huì)發(fā)生滑坡現(xiàn)象。三、涉案車輛投保的是家庭自用汽車，但在本案中車輛駕駛?cè)藯钫饏s從事的是冒險(xiǎn)性的娛樂活動(dòng)，完全超出了訂立保險(xiǎn)合同時(shí)所能預(yù)見的范圍。綜上，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
甲保險(xiǎn)公司未到庭應(yīng)訴，亦未提交書面意見。
楊XX向一審法院起訴請(qǐng)求：1.判令乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司賠償車輛維修費(fèi)326500元；2.判令乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司賠償公估費(fèi)14665元；3.判令乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司賠償拖車費(fèi)200元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：楊XX為XXX號(hào)車的所有人，其為該車在乙保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，并購買不計(jì)免賠率，保險(xiǎn)期間為2017年6月22日至2018年6月21日，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額499873.80元。2018年4月22日19時(shí)，楊震駕駛XXX號(hào)汽車在C472紅巖水庫路段游玩。后其準(zhǔn)備駕車到山坡頂處放風(fēng)箏，其駕車在平地加速后往坡上沖，在車輛快要行駛到坡頂時(shí)，因操作不當(dāng)，車輛發(fā)生側(cè)翻，翻滾至山坡下。事故造成駕駛?cè)藯钫鸷统塑嚾颂镄l(wèi)杰不同程度受傷、車輛受損。事故發(fā)生后，楊震向交警和乙保險(xiǎn)公司進(jìn)行了報(bào)案，乙保險(xiǎn)公司派員查勘了事故現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)被保險(xiǎn)車輛受損情況和事發(fā)地的地形進(jìn)行了拍照，并從現(xiàn)場(chǎng)圍觀群眾處復(fù)制了XXX號(hào)車爬坡和側(cè)翻過程的視頻。在楊XX申請(qǐng)理賠后，乙保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故發(fā)生在陡坡，在此處行車屬于危險(xiǎn)程度增加，引用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定，對(duì)楊XX的理賠申請(qǐng)予以拒賠。楊XX自行委托北京格林保險(xiǎn)公估有限公司對(duì)XXX號(hào)車的損失公估，公估意見為：XXX號(hào)車車輛損失價(jià)值為326524元。楊XX在新疆新培野汽車銷售服務(wù)有限公司維修了XXX號(hào)車，維修費(fèi)共計(jì)326500元。一審另查明，事故發(fā)生地C472岔口--八鋼專用線紅巖水庫路段的地形為一座小山坡，坡度較陡，車輛在爬坡過程中具有危險(xiǎn)性。
一審法院認(rèn)為，楊XX與乙保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思的表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，是合法有效的合同，雙方均應(yīng)按合同的約定履行義務(wù)。本案中雖然是甲保險(xiǎn)公司查勘的事故現(xiàn)場(chǎng)和出具的拒賠通知書，但楊XX是和乙保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同，甲保險(xiǎn)公司的行為是公司內(nèi)部協(xié)助查勘理賠的行為，其不是案涉保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，故楊XX起訴甲保險(xiǎn)公司主體不適格。本案中乙保險(xiǎn)公司以事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)程度顯著增加為由，引用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定予以拒賠。楊XX認(rèn)為事故發(fā)生地有車輛走過的痕跡，且沒有禁止通行的標(biāo)志，是可以通行的路段，被保險(xiǎn)車輛在此處行駛不屬于危險(xiǎn)程度增加。依據(jù)雙方的上述訴辯意見，本案中被保險(xiǎn)車輛行駛至事故發(fā)生地是否造成車輛的危險(xiǎn)程度增加是乙保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)責(zé)任的關(guān)鍵。一審法院到事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)并結(jié)合乙保險(xiǎn)公司提供的現(xiàn)場(chǎng)視頻，認(rèn)為事發(fā)地是一處山坡，坡度較陡，雖然坡上有車輛行駛的痕跡，但相較于車輛正常通行的路段，楊震駕車在平地上加速往山坡上行駛時(shí)，明顯存在危險(xiǎn)，故事發(fā)時(shí)被保險(xiǎn)車輛明顯屬于危險(xiǎn)程度顯著增加。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條有關(guān)“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”的規(guī)定，本案系因XXX號(hào)車的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，但楊XX未履行上述法律規(guī)定的義務(wù)，故根據(jù)該法律規(guī)定，乙保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。判決：駁回楊XX的訴訟請(qǐng)求。
本院二審期間，當(dāng)事人未提交新的證據(jù)。本院二審查明的事實(shí)與一審查明事實(shí)一致，本院予以認(rèn)定。
本院另查明，乙保險(xiǎn)公司提供的視頻顯示，楊震駕駛車輛在平地加速后沖向坡頂，車輛行駛至中途停止前進(jìn)，繼爾開始倒退下滑，然后車輛發(fā)生側(cè)翻，翻滾至山坡下。對(duì)上述事實(shí)雙方當(dāng)事人均無異議，本院予以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，楊XX與乙保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反相關(guān)法律的禁止性規(guī)定，合法有效，本院予以確認(rèn)。本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：涉案車輛在發(fā)生事故時(shí)危險(xiǎn)程度是否顯著增加，且達(dá)到了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定的程度；乙保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本案的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
一、涉案車輛在發(fā)生事故時(shí)危險(xiǎn)程度是否顯著增加，且達(dá)到了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定的程度。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（四）》第四條規(guī)定：“人民法院認(rèn)定保險(xiǎn)標(biāo)的是否構(gòu)成保險(xiǎn)法第四十九條、第五十二條規(guī)定的‘危險(xiǎn)程度顯著增加’時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮以下因素：（一）保險(xiǎn)標(biāo)的用途的改變；（二）保險(xiǎn)標(biāo)的使用范圍的改變；（三）保險(xiǎn)標(biāo)的所處環(huán)境的變化……保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度雖然增加，但增加的危險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)人預(yù)見或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見的保險(xiǎn)合同承保范圍的，不構(gòu)成危險(xiǎn)程度顯著增加”。本案所涉保險(xiǎn)是針對(duì)家庭自用轎車的保險(xiǎn)，家庭自用轎車一般用于日常出行。在日常出行中，駕駛家庭自用轎車雖然也存在一定的危險(xiǎn)性和危險(xiǎn)性增加的可能性，但該危險(xiǎn)性和危險(xiǎn)性的增加一般應(yīng)僅限于日常駕駛行為。本案中，車輛駕駛?cè)藯钫瘃{駛涉案車輛在事故地點(diǎn)游玩，該事故地點(diǎn)雖不是禁止車輛行駛的路段，但該路段坡度較大，路面系沙石構(gòu)成，與硬化道路相比較更為松軟，因此該路段對(duì)駕駛?cè)说陌踩⒁饬x務(wù)要求更高，駕駛?cè)诵旭傊猎撀范螘r(shí)應(yīng)降低行駛速度，或者變更行駛道路，以便車輛能夠安全行駛。但車輛駕駛?cè)藯钫饏s在該路段平地部分加速行駛，期望沖上陡坡，楊震的駕駛行為不是日常駕駛行為，該行為符合《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（四）》第四條第一款第一項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定的情形。楊震的該駕駛行為至被保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)性顯著增加也是雙方訂立合同時(shí)無法預(yù)見的，且保險(xiǎn)人一般亦不會(huì)同意將該種情形納入涉案保險(xiǎn)合同的承保范圍，故本院認(rèn)為楊震在平地加速并沖向陡坡頂部的危險(xiǎn)行為明顯高于涉案保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)范圍。
另外，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條并未對(duì)引起“保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加”的原因、事由或主體進(jìn)行限制，故本院認(rèn)為駕駛行為應(yīng)當(dāng)屬于《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定的引起“保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加”的原因或事由。
綜上，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（四）》第四條第一款第一項(xiàng)、第三項(xiàng)、第二款的規(guī)定，本院認(rèn)為楊震的危險(xiǎn)駕駛行為致涉案車輛的危險(xiǎn)程度顯著增加，且增加的程度達(dá)到了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定的程度。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（四）》第四條是已明確規(guī)定人民法院認(rèn)定“危險(xiǎn)程度顯著增加”的情形，故對(duì)楊XX上訴主張“危險(xiǎn)程度的增加”應(yīng)由專門機(jī)關(guān)認(rèn)定及應(yīng)當(dāng)結(jié)合路況、車輛性能、駕駛員的駕駛能力等情況綜合判斷的意見，本院不予支持。
二、乙保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本案的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
本院經(jīng)審理認(rèn)為，楊震的危險(xiǎn)駕駛行為與涉案事故的發(fā)生之間具有直接因果關(guān)系。通過視頻可以看出，楊震駕駛車輛在平地加速后沖向坡頂，車輛行駛至中途停止前進(jìn)，繼爾開始倒退下滑，然后車輛發(fā)生側(cè)翻，翻滾至山坡下。交警部門出具的《事故認(rèn)定書》認(rèn)為涉案事故是因楊震操作不當(dāng)引發(fā)。本院認(rèn)為，涉案事故的發(fā)生固然有楊震操作不當(dāng)?shù)脑?，但根?jù)現(xiàn)場(chǎng)視頻可以證實(shí)楊震危險(xiǎn)駕駛的行為亦是涉案事故發(fā)生的主要原因。對(duì)楊XX上訴主張事故原因僅是操作不當(dāng)?shù)囊庖姳驹翰挥柚С帧?br>根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，該通知義務(wù)是法定義務(wù)。本案中，楊XX未履行通知義務(wù)。
據(jù)此，楊震的駕駛行為致涉案被保險(xiǎn)車輛的危險(xiǎn)程度顯著增加，該行為與涉案事故之間存在直接因果關(guān)系，楊XX作為被保險(xiǎn)人亦沒有及時(shí)履行通知義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，乙保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)涉案事故的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。楊XX的上訴沒有事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)，本院不予支持。
綜上所述，楊XX的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條、第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)6420.48元，由楊XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審& 判& 長(zhǎng) 　郞& & & & 濤
審& 判& 員 　李& 曉& 艷
審& 判& 員　 楊& & & 　明
二 〇 一 九 年 九 月 九 日
書& 記& 員& & 宋& 亭& 雨