亚洲欧美人精品高清_精品亚洲成a人在线观看_国产高清 日本在线观看国产-久久精品一区二区三区不卡-2021国产精品视频-亚洲精品成人久久久

（2018）閩0802民初4243號 人身保險合同糾紛 一審 民事 龍巖市新羅區(qū)人民法院 2019-04-08

原告：林X甲，男，漢族，農(nóng)民，住龍巖市新羅區(qū)。
委托訴訟代理人：謝XX（系林X甲之妻），女，漢族，農(nóng)民，住龍巖市新羅區(qū)。
委托訴訟代理人：林X乙（系林X甲之女），女，漢族，居民，住龍巖市新羅區(qū)。
被告：某保險公司，住所地龍巖市新羅區(qū)**號（五洲財富中心）1幢2層201北側(cè)，統(tǒng)一社會信用代碼91350800782187XXXX。
負責人：李XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，福建正廉律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師。
第三人：福建龍巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，，住所地龍巖市新羅區(qū)**號統(tǒng)一社會信用代碼91350800591748XXXX。
法定代表人：羅XX，董事長。
委托訴訟代理人：陳XX，女，漢族，福建龍巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工，住龍巖市。
原告林X甲與被告，第三人福建龍巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱龍巖農(nóng)商銀行）人身保險合同糾紛一案，本院于2018年7月16日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告林X甲及其委托訴訟代理人謝XX、林X乙，被告某保險公司的委托訴訟代理人吳XX，第三人龍巖農(nóng)商銀行的委托訴訟代理人陳XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
林X甲向本院提出訴訟請求：1、判令某保險公司將林X甲殘疾保險金209997.9元及利息（從2018年2月6日起至給付保險金之日止以209997.9元為本金按月利率0.5%計算）支付給第三人龍巖農(nóng)商銀行；2、判令某保險公司承擔本案全部訴訟費用。事實和理由：2016年9月29日，林X甲因向龍巖農(nóng)商銀行適中支行貸款20萬元，以本人為被保險人向某保險公司購買了《小額農(nóng)貸意外傷害保險》，保費為350元，保險金額為233331元，保險期限自2016年9月30日起至2017年8月29日止。大地小額農(nóng)貸意外傷害保險責任簡介第二條保險責任約定，被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外，并因此身故或者殘疾的，保險人按下列約定承擔保險責任：……2、意外殘疾保險責任：被保險人自遭受該意外之日起一百八十日內(nèi)以該意外為直接、完全原因而導(dǎo)致本合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中所列殘疾之一的，保險人按《比例表》中與該項殘疾對應(yīng)的比例和意外發(fā)生之日該被保險人的保險金額的乘積給付意外殘疾保險金。2017年5月18日18時許，林X甲不慎在家中摔倒，次日被送往龍巖市第一醫(yī)院住院治療18天，經(jīng)診斷林X甲傷情為左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血破入腦室系統(tǒng)。2017年11月26日，經(jīng)某保險公司指定的福建益科司法鑒定所鑒定，林X甲左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血致偏癱右側(cè)肢體肌力2級的病理改變，屬于二級傷殘。2017年11月15日，林X甲提供相關(guān)材料，向某保險公司主張給付保險金，2018年2月6日，某保險公司向林X甲發(fā)出《意健險案件理賠決定通知書》，以“1、意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意、非疾病的。2、被保險人診斷：左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血破入腦室系統(tǒng)屬疾病”為由，不予給付保險金。對此，林X甲認為：（1）此前，林X甲身體健康，此次系因不慎摔倒致使“左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血破入腦室系統(tǒng)”，并非疾病所致。（２）根據(jù)大地小額農(nóng)貸意外傷害保險責任簡介第二條保險責任約定，被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外，并因此身故或者殘疾的，保險人應(yīng)當承擔保險責任。而對于何為“意外”，保險條款中并沒有明確說明，某保險公司于2018年2月6日向林X甲發(fā)出《意健險案件理賠決定通知書》中說明的“意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意、非疾病的”是其單方面的解釋，林X甲不予認可。林X甲認為，只要非因林X甲主觀故意為之，不論因何原因?qū)е铝諼甲“左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血破入腦室系統(tǒng)”，對于林X甲而言均屬于“意外”?！吨腥A人民共和國合同法》規(guī)定，對于格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對于格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。據(jù)此，本案中對于保險條款的理解，應(yīng)當按照有利于林X甲進行解釋，某保險公司應(yīng)按約承擔給付保險金的義務(wù)。（3）大地小額農(nóng)貸意外傷害保險責任簡介第三條責任免除條款中，約定了14種保險人可以免責的情形，但本案并不屬其中任何一種免責情形。既然不屬于免責情形，那么某保險公司就應(yīng)當承擔給付保險金的義務(wù)。（４）根據(jù)誰主張誰舉證的原則，某保險公司認為林X甲“左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血破入腦室系統(tǒng)屬疾病”，其應(yīng)當提供證據(jù)予以證明，否則應(yīng)承擔舉證不能的不利后果。為此，林X甲訴至法院。
某保險公司辯稱，一、林X甲沒有提供任何合法有效證據(jù)證明其于2017年5月18日18時許在家中不慎摔倒的事實：1、林X甲沒有任何證據(jù)證明如何發(fā)生意外事故、事故性質(zhì)。是中風疾病發(fā)作而摔倒還是摔倒而致中風是完全因為摔倒而致，還是存在自身疾病或其它原因及摔倒而致中風2、保險條款第十八條約定：“投保人或被保險人或保險金申請人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。因故意或重大過失未及時通知導(dǎo)致保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分不承擔給付保險金的責任?！钡諼甲從未向某保險公司報案，直接于2017年12月向某保險公司索賠。因此，沒有任何事故現(xiàn)場或相關(guān)證據(jù)資料。3、如果發(fā)生了意外傷害事件，傷害力量及于腦內(nèi)，必留痕跡于外部。然而，林X甲的病歷資料中沒任何檢查記錄體現(xiàn)林X甲存在外傷。這充分說明林X甲并沒有發(fā)生過摔倒的事實。二、林X甲與某保險公司之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)是《小額農(nóng)貸意外傷害保險》合同，所涉及的保險險種非常明確是“意外傷害保險”。因此，意外傷害事故的發(fā)生且完全導(dǎo)致被保險人殘疾或死亡是某保險公司承擔保險責任的依據(jù)。林X甲主張某保險公司承擔保險責任的理由不能成立：1、《大地借款人意外傷害保險條款》“釋義”中對“意外”定義為：指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。該條款對“意外”的解釋非常明確，不存在任何爭議。林X甲訴稱保險條款中沒有明確說明并主張存在理解爭議，這與林X甲在保險單“聲明”欄中簽名的事實相矛盾，顯然林X甲所述與客觀事實不符。2、保險條款中是以先框定保險責任范圍，再列舉排除責任范圍的形式對保險責任進行確定，而不是單純列舉排除責任范圍的形式確定保險責任。所以，雖然林X甲因疾病導(dǎo)致殘疾的情形沒有在保險條款中列舉的14種除外情形之內(nèi)，但不等于該情形就屬于保險責任范圍內(nèi)。林X甲的邏輯根本就是錯誤的。保險條款第五條第（二）款“意外傷殘保險責任”：被保險人自遭受該意外之日起一百八十日內(nèi)以該意外為直接、完全原因而導(dǎo)致《人身保險傷殘評定標準及代碼》中所列傷殘之一的，保險人按相關(guān)約定賠償。結(jié)合《大地借款人意外傷害保險條款》“釋義”中“意外”定義“外來的、非疾病的”條件，顯然，因中風疾病導(dǎo)致殘疾，不符合保險條款約定的保險事故。三、林X甲既然依據(jù)誰主張誰舉證的證據(jù)規(guī)則，卻又主張某保險公司承擔舉證責任，不符合法律規(guī)定和合同約定。1、林X甲主張發(fā)生了保險事故致其殘疾，主張成立某事實的一方，當然是舉證責任主體。2、保險條款第十八條、第二十條約定了投保人或被保險人應(yīng)當提供證據(jù)證明保險事故的性質(zhì)、原因的舉證責任。綜上，林X甲的訴訟請求沒有事實和法律依據(jù)，請求法院駁回林X甲的訴訟請求。
龍巖農(nóng)商銀行述稱，同意林X甲的訴請請求和理由。
當事人圍繞訴訟請求依法提供了證據(jù)，本院組織當事人進行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當事人無異議的證據(jù)，本院予以確認并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2016年9月29日，林X甲向龍巖農(nóng)商銀行適中支行貸款20萬元，向某保險公司購買小額農(nóng)貸意外傷害保險，被保險人為林X甲，第一受益人為龍巖市新羅區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（現(xiàn)更名為龍巖農(nóng)商銀行），保險金額為233331元，保險費為350元，保險期限12個月，自2016年9月30日起至2017年8月29日止。林X甲依約定交納了保險費。大地小額農(nóng)貸意外傷害保險責任簡介第二條保險責任約定，“被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外，并因此身故或者殘疾的，保險人按下列約定承擔保險責任：……2、意外殘疾保險責任：被保險人自遭受該意外之日起一百八十日內(nèi)以該意外為直接、完全原因而導(dǎo)致本合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中所列殘疾之一的，保險人按《比例表》中與該項殘疾對應(yīng)的比例和意外發(fā)生之日該被保險人的保險金額的乘積給付意外殘疾保險金?！?br>2017年5月18日18時許，林X甲在家中摔倒。次日，林X甲被送往龍巖市第一醫(yī)院治療，經(jīng)該院診斷，林X甲病情為左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血。林X甲在該院住院治療18天。出院診斷為左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血破入腦室系統(tǒng)、肺部感染。
2017年11月15日，林X甲向某保險公司主張給付保險金。2017年11月26日，福建益科司法鑒定所作出閩益科司鑒【2017】臨鑒字第172號法醫(yī)臨床司法鑒定意見書，鑒定意見為：林X甲左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血致偏癱右側(cè)肢體肌力2級的病理改變，屬于二級傷殘。
2018年2月6日，某保險公司向林X甲發(fā)出《意健險案件理賠決定通知書》，以“1、意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意、非疾病的。2、被保險人診斷：左側(cè)基底節(jié)區(qū)腦出血破入腦室系統(tǒng)屬疾病”為由，作出不予給付保險金的決定，雙方發(fā)生爭議。林X甲經(jīng)向某保險公司主張權(quán)利未果后，遂訴至本院。
本案爭議焦點是：林X甲二級傷殘是否屬于保險合同中約定的保險事故，某保險公司是否應(yīng)給付保險金。
針對訟爭焦點，某保險公司向本院申請對林X甲傷殘是否意外所致及參與度進行司法鑒定。本院委托福建天澤司法鑒定所進行司法鑒定。該鑒定所于2019年2月21日作出天澤司法鑒定所[2018]臨鑒字第94號《司法鑒定意見書》，該鑒定分析根據(jù)現(xiàn)有資料不能明確林X甲摔倒為發(fā)病前還是發(fā)病后摔倒，認為林X甲本身患有高血壓病為腦出血導(dǎo)致傷殘的主要原因，摔倒可能是其發(fā)病的誘因，建議參與度為10%-20%。某保險公司支付司法鑒定費4200元。經(jīng)庭審質(zhì)證，林X甲、龍巖農(nóng)商銀行表示有異議，某保險公司表示無異議。本院審查認為，福建天澤司法鑒定所及其鑒定人員具備相關(guān)的司法鑒定資格，鑒定程序合法，鑒定結(jié)論明確，本院對該《司法鑒定意見書》予以確認，作為本案證據(jù)使用。
本院認為，林X甲向某保險公司購買小額農(nóng)貸意外傷害保險，雙方當事人之間建立的保險合同，系雙方當事人真實意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效，應(yīng)受法律保護，對雙方當事人具有約束力，雙方當事人均應(yīng)遵守，全面履行?！吨腥A人民共和國保險法》第十四條規(guī)定：保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。林X甲依約定交納了保險費，某保險公司依保險合同的約定應(yīng)承擔保險責任。本案焦點為：是腦出血導(dǎo)致林X甲摔倒造成二級傷殘還是摔倒導(dǎo)致林X甲腦出血造成二級傷殘若是前者，某保險公司依保險條款可不承擔保險責任；若是后者，根據(jù)保險法上的近因原則，應(yīng)認定系意外傷害造成林X甲傷殘，某保險公司依保險條款應(yīng)承擔保險責任。各方當事人均未能提供證據(jù)證明林X甲摔倒為發(fā)病前還是發(fā)病后，且司法鑒定亦不能明確，因此，本院根據(jù)司法鑒定意見，“林X甲本身患有高血壓病為腦出血導(dǎo)致傷殘的主要原因，摔倒可能是其發(fā)病的誘因，建議參與度為10%-20%”，對林X甲的二級傷殘，某保險公司應(yīng)支付保險金41999.58元。林X甲主張某保險公司應(yīng)支付殘疾保險金利息的訴訟請求，沒有事實和法律依據(jù)，本院不予支持。
依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第二十三條規(guī)定，判決如下：
一、某保險公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)給付福建龍巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司保險金41999.58元；
二、駁回林X甲的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費4532元，減半收取計2266元，由林X甲負擔1841元，由某保險公司負擔425元；司法鑒定費4200元，由林X甲負擔3360元，由某保險公司負擔840元（林X甲負擔的司法鑒定費3360元，已由某保險公司支付，某保險公司給付福建龍巖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司保險金41999.58元時，可從中扣除）。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于龍巖市中級人民法院。
本案生效后（當事人提起上訴的，以上訴法院生效判決為準），負有履行義務(wù)的當事人須依法按期履行判決，逾期未履行的，應(yīng)向執(zhí)行法院報告財產(chǎn)狀況，并不得有高消費及非生活和工作必需的消費行為。本條款即為執(zhí)行通知，違反本條規(guī)定的，本案申請執(zhí)行后，人民法院可依法對相關(guān)當事人采取列入失信名單、罰款、拘留等措施，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
審判員　郭　 小　 春
二〇一九年四月八日
書記員　曾念穎（代）